“后疫情”時代業(yè)務(wù)發(fā)展兩地談

在區(qū)港聯(lián)動上，自貿(mào)港可作為大灣區(qū)與境外市場的連接口，進(jìn)一步打通境內(nèi)外市場。

區(qū)港聯(lián)動協(xié)調(diào)發(fā)展的本質(zhì)是市場要素對接。能否加快海南自貿(mào)港金融資源的集聚，是海南自貿(mào)港未來順利發(fā)展的關(guān)鍵因素之一。那么區(qū)港兩地銀行業(yè)是如何看待金融深度對接的呢？對此，本刊記者采訪了中信銀行廣州分行國際業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理陳瑩和?？谵r(nóng)村商業(yè)銀行行長助理賈同星。陳瑩指出，海南自貿(mào)港金融體量較小，金融配套法律體制改革創(chuàng)新力度比較大。在區(qū)港聯(lián)動上，自貿(mào)港可作為大灣區(qū)與境外市場的連接口，進(jìn)一步打通境內(nèi)外市場。賈同星認(rèn)為，海南自貿(mào)港與粵港澳大灣區(qū)的“區(qū)港聯(lián)動”，對減少外部環(huán)境的不利影響及實(shí)現(xiàn)海南自貿(mào)港“起好步、開好頭”具有重要意義。另外，陳瑩提示，在風(fēng)險(xiǎn)防控方面，商業(yè)銀行要重視建設(shè)對跨境資本流動的監(jiān)測預(yù)警和評估體系，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型，運(yùn)用科技手段識別灰色資金，防范風(fēng)險(xiǎn)。

《中國外匯》：粵港澳大灣區(qū)和海南自貿(mào)港的區(qū)港聯(lián)動，會給金融業(yè)務(wù)帶來哪些新的發(fā)展機(jī)遇？

陳瑩：建設(shè)海南自貿(mào)港，是國家在吸收了自貿(mào)區(qū)試驗(yàn)成果的基礎(chǔ)上，在對外改革開放方面做出的重要戰(zhàn)略布局。就此而言，海南自貿(mào)港將成為我國深度融入全球經(jīng)濟(jì)的前沿陣地。但目前看，海南的金融和產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)尚不成熟；相比之下，粵港澳大灣區(qū)則擁有成熟的金融產(chǎn)業(yè)鏈條，同時也是國內(nèi)市場的腹地前沿，就兩地毗鄰的地理位置和優(yōu)勢互補(bǔ)來講，區(qū)港聯(lián)動是必然趨勢。區(qū)港聯(lián)動有利于帶動商品要素的流動和貿(mào)易融資需求。海南自貿(mào)港金融體量較小，但金融配套法律體制改革創(chuàng)新力度比較大。區(qū)港聯(lián)動上，自貿(mào)港可作為大灣區(qū)與境外市場的連接口，進(jìn)一步打通境內(nèi)外市場。

賈同星：海南曾經(jīng)是廣東省的一部分，海南與廣東在傳統(tǒng)文化、民俗風(fēng)情、地緣人脈等很多方面相親相近，因而海南自貿(mào)港和粵港澳大灣區(qū)“港區(qū)聯(lián)動”發(fā)展具有天然的人文基礎(chǔ)。海南自貿(mào)港對標(biāo)國際經(jīng)貿(mào)規(guī)則的高水平開放，重點(diǎn)在制度集成創(chuàng)新。這些創(chuàng)新不是簡單的自貿(mào)區(qū)政策的升級版，而是著力于解決改革開放進(jìn)入深水區(qū)的制度性障礙的頂層設(shè)計(jì)。創(chuàng)新體現(xiàn)在各個領(lǐng)域，既有貿(mào)易自由便利、投資自由便利、跨境資金流動自由便利、人員進(jìn)出自由便利、運(yùn)輸來往自由便利、數(shù)據(jù)安全有序等國際經(jīng)貿(mào)規(guī)則方面的制度創(chuàng)新，又有“零關(guān)稅”“低稅率”“簡稅制”的特殊稅收制度安排，還包括“法制化”“國際化”“便利化”的營商環(huán)境以及社會治理體系和治理能力方面的制度創(chuàng)新。

粵港澳大灣區(qū)和海南自貿(mào)港的區(qū)港聯(lián)動，必然會在資金、機(jī)構(gòu)、人員、創(chuàng)新等方面產(chǎn)生更多交流、融合，給雙方帶來更多的發(fā)展機(jī)會。自貿(mào)港的優(yōu)惠政策和發(fā)展?jié)摿?，會吸引大灣區(qū)的證券、基金、保險(xiǎn)、期貨等金融機(jī)構(gòu)看好海南未來發(fā)展，在海南設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、開展業(yè)務(wù)，會有更多金融從業(yè)人員選擇來海南工作；而海南政府和企業(yè)，也會優(yōu)先考慮與大灣區(qū)機(jī)構(gòu)的合作，在大灣區(qū)開展股權(quán)并購、債券發(fā)行、上市等投融資業(yè)務(wù)。此外，海南的金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)海南企業(yè)“引進(jìn)來、走出去”的同時，也會借鑒大灣區(qū)機(jī)構(gòu)先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)做法、業(yè)務(wù)模式和金融產(chǎn)品。

《中國外匯》：從銀行內(nèi)部的資源配置看，應(yīng)如何深入實(shí)現(xiàn)金融的區(qū)港聯(lián)動？

陳瑩：此前，各家金融機(jī)構(gòu)為大力支持自貿(mào)區(qū)的業(yè)務(wù)發(fā)展，紛紛對自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)制定了差異化的政策，在內(nèi)部考核上也有所突破。相信這些措施將會逐步嵌入到各行的區(qū)港聯(lián)動中。就中信集團(tuán)而言，我們既經(jīng)營實(shí)業(yè)也經(jīng)營金融，集團(tuán)與子公司間的協(xié)同非常順暢，從集團(tuán)到銀行，從境外到境內(nèi)的分子公司，各層級領(lǐng)導(dǎo)，都要求集團(tuán)成員高效協(xié)同。相信中信銀行會協(xié)調(diào)各方面的資源，推動區(qū)港聯(lián)動的進(jìn)程。

賈同星：?？谵r(nóng)商銀行作為一家地方農(nóng)商銀行，既要堅(jiān)守服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)小微企業(yè)的市場定位，又要在自貿(mào)港的建設(shè)中勇當(dāng)先鋒，努力發(fā)揮地方法人銀行貼近市場、貼近政策、中間環(huán)節(jié)少、服務(wù)效率高的優(yōu)勢。在內(nèi)部資源配置上，一是要加強(qiáng)戰(zhàn)略規(guī)劃和中長期發(fā)展戰(zhàn)略的研究，加強(qiáng)對粵港澳大灣區(qū)金融市場、金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)務(wù)的對標(biāo)分析和學(xué)習(xí)借鑒；二是在計(jì)劃考核、資金費(fèi)用、人員配備等方面向貿(mào)易金融部、金融市場部、客戶業(yè)務(wù)部等與自貿(mào)港重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度高、直接服務(wù)于自貿(mào)港企業(yè)和項(xiàng)目的部門傾斜，提高上述部門的服務(wù)水平和服務(wù)能力；三是要主動加強(qiáng)與粵港澳大灣區(qū)金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，增強(qiáng)互動，加強(qiáng)了解，相互建立代理行關(guān)系或核定同業(yè)授信額度，拓寬境內(nèi)外業(yè)務(wù)渠道和網(wǎng)絡(luò)。

《中國外匯》：在“后疫情”時代，粵港澳大灣區(qū)和海南自貿(mào)港的區(qū)港聯(lián)動對銀行業(yè)務(wù)有哪些意義，需要注意哪些問題？

陳瑩：國家對海南自貿(mào)港的金融改革戰(zhàn)略定位很高，堅(jiān)持高起點(diǎn)謀劃、高標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，主動適應(yīng)國際經(jīng)貿(mào)規(guī)則重構(gòu)的新形勢，這使海南自貿(mào)港有很好的政策土壤開展金融創(chuàng)新。大灣區(qū)銀行常年活躍在粵港澳金融前沿，創(chuàng)新意識和能力比較強(qiáng)。區(qū)港聯(lián)動相信對推動雙邊的金融創(chuàng)新都有著重要的意義。在監(jiān)管的指導(dǎo)下，商業(yè)銀行在自貿(mào)港可以更大膽地創(chuàng)新金融產(chǎn)品，應(yīng)用金融科技，推動銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)入另一個深度，成熟一項(xiàng)，復(fù)制一項(xiàng)，自貿(mào)港試點(diǎn)成熟的產(chǎn)品可以迅速復(fù)制到廣東自貿(mào)區(qū)和大灣區(qū)，豐富大灣區(qū)的銀行產(chǎn)品體系，境內(nèi)銀行和跨境資本相信將會融合得更好。

在風(fēng)險(xiǎn)防控方面，商業(yè)銀行要重視建設(shè)跨境資本流動的監(jiān)測預(yù)警和評估體系，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型，結(jié)合科技來識別灰色資金，防范風(fēng)險(xiǎn)。

自2020年年初新冠疫情暴發(fā)以來，全球經(jīng)濟(jì)被蒙上了一層陰霾。在這場沒有硝煙的疫情阻擊戰(zhàn)中，“隔離”“無接觸”成為頭等大事。防疫抗疫和復(fù)工復(fù)產(chǎn)兩手抓，兩手都要硬，使得“科技”成為各行各業(yè)的不二選擇。如果說“科技轉(zhuǎn)型”過去僅僅是一些金融機(jī)構(gòu)錦上添花的可選項(xiàng)，那么，突如其來的疫情則成為了金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的生死大考。監(jiān)測跨境資本流動，必須同時依靠內(nèi)外部系統(tǒng)的數(shù)據(jù)管理：在內(nèi)部，客戶數(shù)據(jù)信息管理需要觸及客戶上下游供應(yīng)鏈信息，深挖至客戶資金狀況，從中獲取業(yè)務(wù)機(jī)遇，及早發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并及時預(yù)警；在外部，政府各主管部門之間的數(shù)據(jù)要能和金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)一定程度的共享，使金融機(jī)構(gòu)能多渠道獲取企業(yè)資金流動和融資信息，提升全貿(mào)易鏈條數(shù)據(jù)采集覆蓋率，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)庫功能，為金融機(jī)構(gòu)核實(shí)企業(yè)業(yè)務(wù)背景提供更多的數(shù)據(jù)支持。此外，建議將企業(yè)的稅務(wù)情況、負(fù)面輿論信息等，納入統(tǒng)一的共享平臺，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管部門及金融機(jī)構(gòu)均可在同一共享平臺查詢企業(yè)的各種信息。這有助于全面防范風(fēng)險(xiǎn)。

賈同星：隨著新冠肺炎對各國經(jīng)濟(jì)的影響不斷加深，各國經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，貿(mào)易保護(hù)主義抬頭。海南自貿(mào)港與粵港澳大灣區(qū)的“區(qū)港聯(lián)動”，對減少外部環(huán)境的不利影響、做強(qiáng)國內(nèi)大循環(huán)、促進(jìn)形成國內(nèi)國際雙循環(huán)，實(shí)現(xiàn)海南自貿(mào)港“起好步、開好頭”具有重要意義。海南的金融機(jī)構(gòu)少、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)欠缺。鑒此，銀行在業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的過程中，既要積極聯(lián)動、借鑒經(jīng)驗(yàn)、大膽闖、大膽試，又要注意風(fēng)險(xiǎn)防控，特別是市場風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)以及反洗錢等方面的風(fēng)險(xiǎn)。同時，要更加注重科技系統(tǒng)建設(shè)，發(fā)揮大數(shù)據(jù)在信用評估、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方面的作用；要更加注重規(guī)章制度建設(shè)和業(yè)務(wù)流程規(guī)范，不斷總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、形成制度文件；要更加注重與金融監(jiān)管部門的溝通匯報(bào)，取得監(jiān)管部門的信任、支持。