順應(yīng)科技趨勢 促進(jìn)貿(mào)易便利

依靠科技推動貿(mào)易結(jié)算設(shè)施升級換代，是深入貫徹新發(fā)展理念的重要舉措，更是區(qū)港聯(lián)動發(fā)展的新要求、新突破。

要把海南建成自由貿(mào)易港，充分發(fā)揮其背靠經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易、金融發(fā)達(dá)的粵港澳大灣區(qū)的獨特地理區(qū)位優(yōu)勢，貿(mào)易聯(lián)通是首要任務(wù)，而優(yōu)先加快建設(shè)先進(jìn)的貿(mào)易便利化基礎(chǔ)設(shè)施更是重中之重。依靠科技升級換代貿(mào)易結(jié)算設(shè)施，是深入貫徹新發(fā)展理念的重要舉措，更是區(qū)港聯(lián)動發(fā)展的新要求、新突破。貿(mào)易結(jié)算設(shè)施在貿(mào)易活動中居于樞紐地位，是促進(jìn)市場交易活動穩(wěn)健高效運(yùn)行的基礎(chǔ)性保障。對市場交易活動而言，有利于降低交易操作風(fēng)險和交易對手信用風(fēng)險；對銀行與保險而言，有利于依托設(shè)施掌握交易相關(guān)的物流、信息流并提供融資、增信、保險等金融服務(wù)；對金融監(jiān)管而言，有利于識別、追蹤以及量化金融風(fēng)險，改進(jìn)并提高對金融風(fēng)險的防控水平；對政府而言，有利于提高貨物貿(mào)易與服務(wù)貿(mào)易流通速度，促進(jìn)貿(mào)易便利化，更好地服務(wù)于經(jīng)濟(jì)增長。此外，隨著貿(mào)易交易數(shù)字化日新月異的發(fā)展，對貿(mào)易結(jié)算設(shè)施升級換代的需求也越來越迫切。鑒此，可充分利用區(qū)港政策優(yōu)勢，先行先試新一代貿(mào)易結(jié)算設(shè)施，促進(jìn)區(qū)港貿(mào)易流通便利化，激發(fā)區(qū)港市場活力，為深化區(qū)港合作提供基礎(chǔ)性保證。在貿(mào)易結(jié)算設(shè)施優(yōu)先建設(shè)與先行先試方面，以下方向值得探索與推廣。

方向一：基于區(qū)塊鏈技術(shù)的跨境支付系統(tǒng)

當(dāng)前，跨境支付幾乎都由銀行通過SWIFT進(jìn)行，通過層層中間代理行進(jìn)行結(jié)算，時間長、費(fèi)用高、隱私保護(hù)差。而隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展，可以實現(xiàn)點對點的加密通訊，也催生了新一代跨境支付系統(tǒng)。

相比傳統(tǒng)跨境支付，區(qū)塊鏈跨境支付具有如下優(yōu)勢：一是安全度高。基于區(qū)塊鏈技術(shù)的新型加密數(shù)據(jù)通訊，通過智能合約、共識算法，可實現(xiàn)點對點的實時安全通訊。二是可靠性強(qiáng)。通過采用ISO20022標(biāo)準(zhǔn)報文、反洗錢政策等國際規(guī)則與慣例，能被現(xiàn)有的SWIFT用戶所接受。三是匯款速度快。采用點對點通訊，借助互開賬戶可實現(xiàn)匯款資金實時到賬。四是數(shù)據(jù)保密且狀態(tài)透明。因點對點通訊，數(shù)據(jù)由交易相關(guān)方存儲，從技術(shù)上保護(hù)了隱私，且相關(guān)方可實時直觀追蹤匯款進(jìn)度。五是信息完整。點對點通訊，在現(xiàn)有SWIFT報文基礎(chǔ)上，可擴(kuò)展附加款項背景信息（如貿(mào)易項下訂單、發(fā)票、運(yùn)單信息等），方便收款行及時辦理入賬手續(xù)。六是支持多幣種及數(shù)字貨幣。點對點支付，可自由選擇貨幣（含數(shù)字貨幣）進(jìn)行匯款。

鑒此，區(qū)港應(yīng)積極支持發(fā)展基于區(qū)塊鏈技術(shù)的跨境支付平臺，率先建設(shè)，率先投入試點運(yùn)行，滿足貿(mào)易數(shù)字化、加速資金流動的需要。此類平臺前期研發(fā)投入較大，技術(shù)路線復(fù)雜，且不同于傳統(tǒng)思維和技術(shù)路線，往往很難被接受，這就需要在某些專門區(qū)域、行業(yè)或個別銀行機(jī)構(gòu)開展先行先試。在技術(shù)選型方面，必須符合未來發(fā)展方向。當(dāng)前匯聚了多名院士、教授和業(yè)界專家組成的清華大學(xué)阿爾山區(qū)塊鏈技術(shù)聯(lián)合研究中心研發(fā)的基于數(shù)字貨幣技術(shù)的新一代跨境支付系統(tǒng)，已被多家境內(nèi)外銀行認(rèn)可，正在試點運(yùn)行中，未來可在區(qū)港合作中推廣應(yīng)用。

方向二：央行電子信用證系統(tǒng)

人民銀行清算總中心于2019年年底試點上線的電子信用證系統(tǒng)（下稱央行電證系統(tǒng)），作為央行主導(dǎo)建設(shè)的一項重要貿(mào)易結(jié)算基礎(chǔ)設(shè)施，依托央行大額支付清算系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)，提供信用證信息傳輸服務(wù)，極大便利了廣大中小銀行與中小企業(yè)開展信用證結(jié)算業(yè)務(wù)。

信用證作為通用的支付結(jié)算工具，同時具備風(fēng)險相對可控、具有融資功能和直接服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的特性，發(fā)展空間廣闊。過去因信用證電子化程度不足、跨行公共基礎(chǔ)設(shè)施缺失等原因，導(dǎo)致市場相對割裂，開放性不足，整體發(fā)展緩慢。據(jù)了解，在2019年央行電證系統(tǒng)上線之前，為企業(yè)提供國內(nèi)信用證結(jié)算服務(wù)的銀行不足80家，廣大中小銀行及民營企業(yè)、中小企業(yè)較少使用信用證這一結(jié)算工具。

央行電證系統(tǒng)的上線，極大提高了商業(yè)銀行服務(wù)民營企業(yè)、中小企業(yè)的能力和水平，主要優(yōu)勢如下：

一是央行電證系統(tǒng)，較好地解決了金融服務(wù)領(lǐng)域現(xiàn)實存在的金融服務(wù)供給不平衡不充分的問題。央行電證系統(tǒng)，為廣大中小銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、信用社等以服務(wù)民營企業(yè)、中小企業(yè)為主要對象的金融機(jī)構(gòu)開展信用證服務(wù)，提供了基礎(chǔ)設(shè)施，可幫助中小銀行克服開展信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)運(yùn)維成本高、專業(yè)人員不足、內(nèi)控體系要求高等關(guān)鍵制約因素，大幅降低了行業(yè)門檻，有利于借助信用證這一結(jié)算工具解決民營企業(yè)、中小企業(yè)融資難、融資貴的問題。

二是央行電證系統(tǒng)，較好地解決了國內(nèi)信用證在大中型銀行與中小銀行之間發(fā)展不平衡、不充分的問題。央行電證系統(tǒng)，通過制定統(tǒng)一規(guī)范的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和兌付機(jī)制，引入了銀行保兌、信用保險增信等新技術(shù)手段，有利于在國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)上促進(jìn)各類金融機(jī)構(gòu)的融合發(fā)展，便利信用證福費(fèi)廷二級市場業(yè)務(wù)流通。

三是央行電證系統(tǒng)，較好地解決了科技進(jìn)步新環(huán)境下對國內(nèi)信用證發(fā)展監(jiān)管不平衡、不充分的問題。央行電證系統(tǒng)，通過建立統(tǒng)一的國內(nèi)信用證電子化平臺，實現(xiàn)了監(jiān)管實時監(jiān)控、業(yè)務(wù)全程留痕，可促進(jìn)各類金融機(jī)構(gòu)不斷適應(yīng)新的監(jiān)管要求，保證信用證業(yè)務(wù)安全有效運(yùn)行，進(jìn)而防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險的發(fā)生。

此外，央行電證系統(tǒng)，還可顯著提升信用證項下企業(yè)融資需求與銀行資金的匹配效率，并可有效解決銀行通過SWIFT系統(tǒng)辦理國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)帶來的國內(nèi)貿(mào)易與金融信息數(shù)據(jù)的安全問題。

鑒此，為探索貿(mào)易金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，做好支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展與風(fēng)險防控平衡，提高金融服務(wù)效率，區(qū)港聯(lián)動中應(yīng)加快推廣運(yùn)用央行電證系統(tǒng)貿(mào)易結(jié)算設(shè)施，為促進(jìn)區(qū)港貿(mào)易流通提供信用支持工具，為定向的直達(dá)實體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策傳導(dǎo)提供通道，使之成為銀行提供普惠金融服務(wù)的依托，真正解決困擾實體經(jīng)濟(jì)的中小企業(yè)融資難、融資貴的問題。

方向三：跨境金融區(qū)塊鏈平臺

跨境貿(mào)易金融業(yè)務(wù)，涉及國際結(jié)算、貿(mào)易融資、擔(dān)保以及信息流、資金流、物流等多項金融服務(wù)與交易環(huán)節(jié)，相對其他金融業(yè)務(wù)而言較為復(fù)雜，對貿(mào)易交易相關(guān)方要求高，對交易信息可信度要求高，對交易操作風(fēng)險防范要求高，并通常需依托海關(guān)、稅務(wù)、外匯等政府相關(guān)部門提供官方數(shù)據(jù)信息。國家外匯管理局打造的跨境金融區(qū)塊鏈平臺，通過借助區(qū)塊鏈技術(shù)，較好解決了跨境貿(mào)易金融業(yè)務(wù)中的痛點問題，便利了中小企業(yè)跨境貿(mào)易融資，值得大力推廣運(yùn)用。

跨境金融區(qū)塊鏈平臺上線以來，已成功在全國多地、多家銀行應(yīng)用，惠及了眾多中小型進(jìn)出口企業(yè)。該平臺作為一個集開放貿(mào)易金融生態(tài)、可穿透式監(jiān)管、有公信力的跨境金融基礎(chǔ)設(shè)施，實現(xiàn)了跨境貿(mào)易交易數(shù)據(jù)的交叉驗證、數(shù)據(jù)不可篡改、業(yè)務(wù)全生命周期管理等功能，有效促進(jìn)了跨境貿(mào)易金融相關(guān)市場信任機(jī)制的形成。

跨境金融區(qū)塊鏈平臺依托區(qū)塊鏈技術(shù)，可全程記錄跨境貿(mào)易交易的相關(guān)信息，將貿(mào)易交易各環(huán)節(jié)節(jié)點“可信”地聯(lián)接到一起，使得貿(mào)易交易參與各方能快速獲得真實可信的信息，從而為銀行發(fā)放貿(mào)易金融授信提供了便利。此外，外匯局通過該平臺可實時監(jiān)控貿(mào)易交易全流程、資金流動全過程，并實現(xiàn)了監(jiān)管穿透化、便利化，通過大數(shù)據(jù)分析及預(yù)警機(jī)制的設(shè)置，還可有效提高對跨境貿(mào)易交易及融資風(fēng)險的預(yù)判與應(yīng)對效率，規(guī)范市場健康發(fā)展。

在區(qū)港合作中推廣跨境金融區(qū)塊鏈平臺，可形成一個廣泛連接的、開放共享的區(qū)港跨境貿(mào)易金融生態(tài)，使之成為促進(jìn)區(qū)港貿(mào)易流通、資金流動的重要聯(lián)動平臺。