淺談商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理的難點(diǎn)與應(yīng)對(duì)策略

摘要：大數(shù)據(jù)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)進(jìn)入新時(shí)代新的歷史特征，數(shù)字經(jīng)濟(jì)也成為了當(dāng)下討論和探索較多的話題，數(shù)據(jù)已經(jīng)成為企業(yè)的不可或缺的資產(chǎn)、生產(chǎn)力和核心競(jìng)爭(zhēng)力，特別是經(jīng)過多年信息化建設(shè)的商業(yè)銀行，積累了龐大、海量的數(shù)據(jù)資源，但數(shù)據(jù)價(jià)值沒有完全發(fā)揮應(yīng)有的作用，其主因就是由于數(shù)據(jù)沒有集成，大部分都是分散的，質(zhì)量不高，難以發(fā)揮數(shù)據(jù)支撐決策、服務(wù)經(jīng)營(yíng)的需要，針對(duì)此現(xiàn)狀，商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理已迫在眉睫，治理工作任重道遠(yuǎn)，如何實(shí)現(xiàn)高質(zhì)高效可充分利用的數(shù)據(jù)資源是擺在現(xiàn)階段商業(yè)銀行工作的難題，本文通過數(shù)據(jù)治理制度化、數(shù)據(jù)治理組織架構(gòu)、數(shù)據(jù)源清洗、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化制定等方面，形成系統(tǒng)的、統(tǒng)一的數(shù)據(jù)管理體系，形成高效、快捷、可被利用的一種資源，為外部監(jiān)管、內(nèi)部經(jīng)營(yíng)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供高質(zhì)量服務(wù)，有力推動(dòng)商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展進(jìn)程。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;數(shù)據(jù)治理;難點(diǎn);應(yīng)對(duì)策略

近年來，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)技術(shù)進(jìn)步，國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系、結(jié)構(gòu)發(fā)生了巨大變化，達(dá)到了歷史新高度，作為體系中的一員，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)取得了迅猛發(fā)展，業(yè)務(wù)品種層出不窮，全渠道業(yè)務(wù)取得了長(zhǎng)足發(fā)展，在發(fā)展過程中也積累了海量數(shù)據(jù)，如何加工、整理這些碎片化、分散化的數(shù)據(jù)，使之成為銀行業(yè)可以利用的資源，已成為銀行業(yè)公司治理中的一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)[1]。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)于2018年出臺(tái)了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》的通知，其背景就是積極對(duì)接國(guó)家政策的需要，數(shù)據(jù)治理是國(guó)家層面高度重視數(shù)據(jù)基礎(chǔ)性戰(zhàn)略決策，是服務(wù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變的需要，特別是商業(yè)銀行在服務(wù)國(guó)家實(shí)體經(jīng)濟(jì)中扮演著重要角色，通過數(shù)據(jù)的發(fā)掘、分析及利用，可以定位實(shí)體經(jīng)濟(jì)在發(fā)展中的困境與難點(diǎn)，有助于“對(duì)癥下藥”，促進(jìn)新時(shí)代我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)新動(dòng)能，實(shí)現(xiàn)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變，使我國(guó)經(jīng)濟(jì)“換檔”成功，再次步入良性、綠色、健康發(fā)展的快車道。

1商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理的意義

伴隨著我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展，截止目前為止，我國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)已達(dá)4588家，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演著重要角色，銀行業(yè)務(wù)類型和金融產(chǎn)品層出不窮，銀行業(yè)信息化建設(shè)也經(jīng)歷了二十多年的發(fā)展，金融科技得到了長(zhǎng)足發(fā)展。國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行內(nèi)部管理層、客戶等對(duì)商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的需求與日俱增，而現(xiàn)階段商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)質(zhì)量還沒有達(dá)到所需的要求，銀行商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作已勢(shì)在必行，而數(shù)據(jù)治理是商業(yè)銀行數(shù)字化的基礎(chǔ)，目前，僅有18%的少數(shù)中小商業(yè)銀行將數(shù)據(jù)治理工作納入到公司治理體系當(dāng)中，可見，商業(yè)銀行加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理工作任務(wù)艱巨，有必要將數(shù)據(jù)治理工作提升到一個(gè)新高度，通過數(shù)據(jù)治理，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，形成高質(zhì)量的數(shù)據(jù)資源，是社會(huì)各界的需要，是促進(jìn)數(shù)字智能化發(fā)展趨勢(shì)的需要，也是商業(yè)銀行業(yè)適應(yīng)新時(shí)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，良好的數(shù)據(jù)管理也會(huì)在銀行業(yè)發(fā)展普惠金融和綠色金融的道路上發(fā)揮重要作用，具有重大意義。

2商業(yè)銀行業(yè)數(shù)據(jù)治理五大難點(diǎn)

2.1數(shù)據(jù)治理制度尚未有效建立

目前，絕大多數(shù)商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理制度化尚未有效建立，相關(guān)制度的建立正處在研究制定階段。數(shù)據(jù)治理是一個(gè)體系過程，數(shù)據(jù)龐雜、系統(tǒng)繁多，涉及方方面面。另外，內(nèi)部數(shù)據(jù)治理職責(zé)不清，部門之間協(xié)同效應(yīng)差，需要建立一系列有效的數(shù)據(jù)治理制度或規(guī)章成為數(shù)據(jù)治理的一大痛點(diǎn)[2]。

2.2未建立全局?jǐn)?shù)據(jù)觀

目前，由于大多數(shù)商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)廣而散，龐而雜，相互割裂，沒有形成有效集成，系統(tǒng)間、業(yè)務(wù)間及產(chǎn)品間等數(shù)據(jù)的產(chǎn)生架構(gòu)聯(lián)系粗放，有的甚至處于完全割裂的狀態(tài)，沒有全局?jǐn)?shù)據(jù)觀，數(shù)據(jù)價(jià)值難以有效發(fā)揮，在指導(dǎo)企業(yè)經(jīng)營(yíng)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)監(jiān)管等方面成效性不足。

2.3數(shù)據(jù)收集難度大

目前，商業(yè)銀行信息系統(tǒng)建設(shè)滯后，系統(tǒng)開發(fā)人員與業(yè)務(wù)人員融合度不足，開發(fā)的信息系統(tǒng)存在頂層設(shè)計(jì)缺陷，數(shù)據(jù)收集功能滿足不了數(shù)據(jù)應(yīng)用的需要，大多數(shù)商業(yè)銀行數(shù)據(jù)還有大量的靠傳統(tǒng)手工收集，耗費(fèi)大量的人力、物力、財(cái)力，效率不高，差錯(cuò)也時(shí)有發(fā)生，數(shù)據(jù)收集難度大。

2.4缺乏數(shù)據(jù)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，數(shù)據(jù)應(yīng)用難

數(shù)據(jù)治理最關(guān)鍵的是要建立高質(zhì)量的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，沒有標(biāo)準(zhǔn)，也就無法區(qū)分?jǐn)?shù)據(jù)質(zhì)量的好壞，而數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的制定又要以相關(guān)政策法規(guī)及內(nèi)部規(guī)章為依據(jù)，如財(cái)務(wù)政策、信貸政策等，數(shù)據(jù)質(zhì)量的好壞反過來也是對(duì)相關(guān)政策執(zhí)行好壞的反映。就目前狀況來講，大多數(shù)商業(yè)銀行還沒有制定統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，數(shù)據(jù)錄入標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)語言字段、數(shù)據(jù)數(shù)值等不規(guī)范、不統(tǒng)一等底層原始數(shù)據(jù)呈碎片化分布，不同業(yè)務(wù)間、不同產(chǎn)品間、不同時(shí)段間的數(shù)據(jù)用途、分布結(jié)構(gòu)、數(shù)據(jù)價(jià)值及數(shù)據(jù)質(zhì)量水平參差不齊，缺乏數(shù)據(jù)分析工具，數(shù)據(jù)運(yùn)用難。

2.5信息系統(tǒng)落后，存在安全隱患

雖然目前商業(yè)銀行信息系統(tǒng)建設(shè)較傳統(tǒng)手工階段有較大提高，但遠(yuǎn)沒有達(dá)到數(shù)據(jù)管理需求，與人們長(zhǎng)遠(yuǎn)預(yù)期仍差距甚遠(yuǎn)，主要是系統(tǒng)間融合度不高，數(shù)據(jù)分散、相互割裂，關(guān)聯(lián)度不高，數(shù)據(jù)質(zhì)量不高，無效或垃圾數(shù)據(jù)易導(dǎo)致決策出現(xiàn)失誤，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、交易欺詐等數(shù)據(jù)支撐不足，也會(huì)導(dǎo)致業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)上升，另外還會(huì)存在信息泄露風(fēng)險(xiǎn)，數(shù)據(jù)安全管理難度大。

3商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理應(yīng)對(duì)策略

3.1建立良好的數(shù)據(jù)治理文化

文化是企業(yè)的精髓，數(shù)據(jù)治理也一樣，企業(yè)文化建設(shè)務(wù)必貫徹?cái)?shù)據(jù)是企業(yè)不可或缺的資源的理念，牢同樹立全局?jǐn)?shù)據(jù)觀。數(shù)據(jù)治理從圍家層面將其提升到戰(zhàn)略高度，納入商業(yè)銀行法人治理體系當(dāng)中，商業(yè)銀行要從戰(zhàn)略視角啟動(dòng)、開展和推進(jìn)數(shù)據(jù)治理，建立以“數(shù)據(jù)資源”為導(dǎo)向的企業(yè)文化，做到高層推動(dòng)，將數(shù)據(jù)治理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)劃、IT發(fā)展規(guī)劃有機(jī)結(jié)合起來，將商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理、科技治理和公司治理有效的結(jié)合起來，最終達(dá)到數(shù)據(jù)治理目標(biāo)[3]。

3.2建立完善的數(shù)據(jù)治理制度體系

數(shù)據(jù)治理制度體系是商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理工作實(shí)施的基石與保障，要研究解決制度層面的問題，就要厘清數(shù)據(jù)形成的基理，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的數(shù)據(jù)治理指引制度，為我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)數(shù)據(jù)治理工作提供了依據(jù)和保障，現(xiàn)今各商業(yè)銀行已進(jìn)入到了數(shù)據(jù)治理制度化軌道，如某些商業(yè)銀行已按要求將數(shù)據(jù)治理工作納入到了企業(yè)董事會(huì)層面，納入到了公司治理體系當(dāng)中，采取“一把手”負(fù)責(zé)制，相續(xù)出臺(tái)了數(shù)據(jù)治理管理辦法及細(xì)則，通過組織領(lǐng)導(dǎo)、責(zé)任分工、管理流程、評(píng)價(jià)考核等明確各單元在數(shù)據(jù)治理過程中職責(zé)定位，做到既各司其職，又相互協(xié)同，從制度體系層面高質(zhì)高效推動(dòng)數(shù)據(jù)治理工作，用數(shù)據(jù)治理執(zhí)行成效反顯制度落實(shí)成效，加強(qiáng)制度執(zhí)行力建設(shè)。

3.3打造高標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)治理領(lǐng)域

數(shù)據(jù)治理內(nèi)容主要包括元數(shù)據(jù)、主數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)生命周期等內(nèi)容，與數(shù)據(jù)構(gòu)建模型、數(shù)據(jù)分布特點(diǎn)、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、數(shù)據(jù)交換、數(shù)據(jù)安全等一起構(gòu)成數(shù)據(jù)治理領(lǐng)域，此領(lǐng)域各單元質(zhì)量、契合度、融合度是數(shù)據(jù)治理成敗的關(guān)鍵，要求頂層設(shè)計(jì)、標(biāo)準(zhǔn)制定一定要達(dá)到高標(biāo)準(zhǔn)要求，且此領(lǐng)域伴隨商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展而變化，各領(lǐng)域之間關(guān)系保持動(dòng)態(tài)關(guān)系，需要不斷融合和挖掘，最終保持相互協(xié)同與相互驗(yàn)證的過程，這種有機(jī)融合和良性協(xié)同，必將全面提升商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理成效。

3.4建立高質(zhì)高效數(shù)據(jù)支撐系統(tǒng)

商業(yè)銀行的系統(tǒng)多而雜，但主要以核心系統(tǒng)為基礎(chǔ)，其他外圍系統(tǒng)如信貸管理系統(tǒng)、票據(jù)系統(tǒng)、客戶關(guān)系系統(tǒng)等，有些商業(yè)銀行已將這些系統(tǒng)有效整合，建立了數(shù)據(jù)倉庫進(jìn)行管理，各系統(tǒng)間建立了數(shù)據(jù)接口，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)管理集市，數(shù)據(jù)治理在支撐系統(tǒng)上要求在系統(tǒng)開發(fā)階段對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量進(jìn)行校驗(yàn)設(shè)計(jì)，避免邏輯錯(cuò)誤;在系統(tǒng)錄入端要實(shí)現(xiàn)錄入標(biāo)準(zhǔn)與數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)高度統(tǒng)一，保持高度一致;系統(tǒng)日常運(yùn)維方面要實(shí)現(xiàn)高效快捷;數(shù)據(jù)分析應(yīng)用階段的數(shù)據(jù)集成頂層設(shè)計(jì)要高質(zhì)高效，形成可利用的數(shù)據(jù)資源;數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控要達(dá)到動(dòng)態(tài)預(yù)警、及時(shí)預(yù)警等功能，只有這樣才能打造一個(gè)高效、快捷的系統(tǒng)支持體系。

3.5積極構(gòu)建適應(yīng)大數(shù)據(jù)時(shí)代專業(yè)人才隊(duì)伍

目前，商業(yè)銀行存在科技人員與業(yè)務(wù)人員在數(shù)據(jù)管理領(lǐng)域未實(shí)現(xiàn)有效融合，既懂技術(shù)開發(fā)又懂業(yè)務(wù)的復(fù)合性人才短缺，現(xiàn)在已進(jìn)入大數(shù)據(jù)時(shí)代，數(shù)據(jù)治理是一項(xiàng)紛繁復(fù)雜的體系化治理過程，涉及數(shù)據(jù)模型的建立、數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)整合、數(shù)據(jù)應(yīng)用、數(shù)據(jù)管理等個(gè)個(gè)環(huán)節(jié)，為實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量數(shù)據(jù)管理要求，滿足商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，商業(yè)銀行應(yīng)超前謀劃這種復(fù)合型人才引進(jìn)與培養(yǎng)，為商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理工作提供人才保障。

當(dāng)前是數(shù)字化時(shí)代，商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是適應(yīng)大數(shù)據(jù)、人工智能化的時(shí)代要求，移動(dòng)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融、智能金融等新興業(yè)態(tài)迅猛發(fā)展，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)決策模式越來越受到社會(huì)各界高度重視，數(shù)據(jù)思維日趨盛行，數(shù)據(jù)是商業(yè)銀行精細(xì)化運(yùn)營(yíng)管理、推動(dòng)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、提升風(fēng)險(xiǎn)控制能力、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，而數(shù)據(jù)治理工作又是實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量數(shù)據(jù)資源的管理手段，數(shù)據(jù)治理作為一項(xiàng)戰(zhàn)略性、基礎(chǔ)性工作，重要性日益突出，商業(yè)銀行只有建立高質(zhì)高效的數(shù)據(jù)治理體系，才能在當(dāng)今激烈的數(shù)字化競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代搶占先機(jī)，才能更好的服務(wù)監(jiān)管、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)社會(huì)各界，適應(yīng)新時(shí)代發(fā)展要求。

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[3]劉錦淼，劉巍.銀行數(shù)據(jù)管理實(shí)踐之核心對(duì)象[J].金融電子化，2015（02）.

作者簡(jiǎn)介：李旭東（ 1970，10-），男，籍貫：吉林長(zhǎng)嶺縣，本科，會(huì)計(jì)師，現(xiàn)任職于昆侖銀行股份有限公司克拉瑪依分行計(jì)劃財(cái)務(wù)部任經(jīng)理。