芻議金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的實(shí)踐

魏競爭

摘要：鄉(xiāng)村振興是近年我國重要的發(fā)展戰(zhàn)略之一，關(guān)系到農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。而金融服務(wù)是推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的基礎(chǔ)，需要政府和相關(guān)單位通力合作，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)機(jī)制的優(yōu)化創(chuàng)新。本文從金融服務(wù)機(jī)制基礎(chǔ)、產(chǎn)業(yè)成本以及風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避等角度，對通過金融服務(wù)在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施中的策略進(jìn)行研究。

關(guān)鍵詞：金融服務(wù);鄉(xiāng)村振興;實(shí)踐

黨的十九大提出的鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，對刺激鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、改善民生有重要的意義。從金融產(chǎn)業(yè)的角度來講，通過金融產(chǎn)業(yè)的運(yùn)作和優(yōu)化，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供服務(wù)，是推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略穩(wěn)定進(jìn)行的關(guān)鍵。為了進(jìn)一步提高金融服務(wù)的應(yīng)用價(jià)值，筆者認(rèn)為需要從以下幾個(gè)方面，對金融服務(wù)的應(yīng)用進(jìn)行實(shí)踐。

一、推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、組織化和集約化，建立鄉(xiāng)村振興基礎(chǔ)

（一）產(chǎn)業(yè)化

傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)發(fā)展比較分散，沒有形成規(guī)模，導(dǎo)致市場競爭力較弱。近年來，我國逐步在推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，逐步形成了從農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、加工到市場的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈。這種產(chǎn)業(yè)的形成，有助于降低金融服務(wù)中信息的不對稱性。為此，金融產(chǎn)業(yè)需要進(jìn)一步形成農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的金融服務(wù)機(jī)制，從相關(guān)企業(yè)出發(fā)，建立農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、銷售中資金流的良性閉環(huán)[1]。

（二）組織化

在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略推進(jìn)的過程當(dāng)中，要逐步改善傳統(tǒng)分散式的農(nóng)業(yè)發(fā)展模式。具體來講，可以通過企業(yè)、合作社以及農(nóng)戶之間的合作，建立整體性更強(qiáng)的組織機(jī)制。在該組織結(jié)構(gòu)下，能夠?qū)崿F(xiàn)農(nóng)業(yè)資源的優(yōu)化配置，提高農(nóng)戶發(fā)展種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)以及農(nóng)村旅游業(yè)的專業(yè)化水平。同時(shí)，還能夠提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避能力，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)下鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的健康發(fā)展。

（三）集約化

在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)當(dāng)中，農(nóng)村產(chǎn)品價(jià)格中的合理利潤，是保證農(nóng)戶收入、保證產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的關(guān)鍵，同時(shí)也是保證金融服務(wù)體系穩(wěn)定運(yùn)行的基礎(chǔ)。在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略推進(jìn)過程中，應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)的利潤機(jī)制和健康的市場競爭機(jī)制。通過發(fā)展多種形式的規(guī)?；?jīng)營模式，逐步促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)集約化，逐步降低生產(chǎn)成本，提高利潤空間[2]。

二、做好金融服務(wù)推廣機(jī)制建設(shè)，提高農(nóng)戶金融素養(yǎng)

（一）加強(qiáng)金融知識普及

政府及金融服務(wù)單位需要積極配合，通過舉辦講座、聯(lián)合線上線下推廣機(jī)制，做好鄉(xiāng)村地區(qū)的金融知識普及。同時(shí)，做好農(nóng)戶產(chǎn)業(yè)尋訪，評估農(nóng)戶金融素質(zhì)，對存在風(fēng)險(xiǎn)的行為進(jìn)行指導(dǎo)，提高農(nóng)戶預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。

（二）推動社會信用化建設(shè)

相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極推動鄉(xiāng)村地區(qū)征信信息的收集、儲存和分析，逐步將金融科技、網(wǎng)絡(luò)金融等納入征信市場化體系當(dāng)中。通過這種方式降低鄉(xiāng)村金融產(chǎn)業(yè)中的信息不對稱性，降低金融服務(wù)成本。在此基礎(chǔ)上，通過不斷健全鄉(xiāng)村金融服務(wù)的數(shù)據(jù)化體系，推動社會信用化建設(shè)，為金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)踐提供支持[3]。

三、推動保障機(jī)制創(chuàng)新，降低鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

（一）加強(qiáng)農(nóng)村信貸風(fēng)險(xiǎn)管理

農(nóng)村地區(qū)在積極鼓勵創(chuàng)業(yè)發(fā)展的同時(shí)，也要幫助農(nóng)戶做好信貸風(fēng)險(xiǎn)管理。一方面，政府及金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對農(nóng)村信貸機(jī)制的管理，既滿足農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展多元化信貸需求，又要杜絕危及農(nóng)戶權(quán)益的因素。另一方面，要提高民眾識別信貸風(fēng)險(xiǎn)的能力，通過在銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立專職服務(wù)崗位，為農(nóng)戶的信貸業(yè)務(wù)辦理提供風(fēng)險(xiǎn)知識普及服務(wù)。

（二）促進(jìn)銀保協(xié)同創(chuàng)新

基于銀保互動機(jī)制，針對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，建立健全的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)機(jī)制。通過將保險(xiǎn)機(jī)制納入農(nóng)村產(chǎn)業(yè)信貸業(yè)務(wù)的方式，提高農(nóng)村產(chǎn)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。為了滿足金融服務(wù)行業(yè)、保險(xiǎn)行業(yè)以及農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的協(xié)同發(fā)展，要在保證農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的基礎(chǔ)上，科學(xué)設(shè)定保險(xiǎn)限額及費(fèi)率，合理降低民眾參保成本。

四、拓展農(nóng)村金融市場，豐富鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略主體

（一）積極發(fā)揮財(cái)政和公益機(jī)制的功能

在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施背景下，需要堅(jiān)持貫徹以市場為主導(dǎo)，政府進(jìn)行引導(dǎo)的機(jī)制，遵循市場發(fā)展規(guī)律，進(jìn)一步發(fā)揮金融資源配置作用。在該過程當(dāng)中，要處理好商業(yè)性金融服務(wù)機(jī)構(gòu)與鄉(xiāng)村企業(yè)、農(nóng)戶之間的關(guān)系，滿足多方發(fā)展需求。在此基礎(chǔ)上，通過發(fā)揮政府財(cái)政及公益機(jī)制的功能，為一些有利于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略推進(jìn)的產(chǎn)業(yè)提供重要的資金、資源支持。同時(shí)，建立融資擔(dān)?；穑訌?qiáng)政府支持，提高外部企業(yè)、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)參與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的信心?；诖?，可以有效豐富參與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的主體，為戰(zhàn)略推進(jìn)注入重要的血液。

（二）加強(qiáng)農(nóng)商行微觀管理機(jī)制

針對農(nóng)商行的管理和發(fā)展，需要做好領(lǐng)導(dǎo)層、省社聯(lián)之間的法理關(guān)系界定，做好權(quán)責(zé)劃分，建立健全合理的農(nóng)商行治理結(jié)構(gòu)。同時(shí)，需要通過政策和專業(yè)化培訓(xùn)，引導(dǎo)省社聯(lián)向市場化服務(wù)機(jī)制方向的轉(zhuǎn)型發(fā)展，逐步建立資金管理、人才儲備以及技術(shù)升級機(jī)制，進(jìn)一步提高農(nóng)商行經(jīng)營管理能力。通過這種方式，可以有效豐富農(nóng)村金融服務(wù)主體，為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供更強(qiáng)力的資金、技術(shù)和服務(wù)支持[4]。同時(shí)，也可以通過合理的市場競爭，推動金融服務(wù)主體改革優(yōu)化服務(wù)機(jī)制，為民眾提供更好更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。最后，還能有效避免融資成本的上升，促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。

（三）健全金融服務(wù)監(jiān)管機(jī)制

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施的背景下，金融服務(wù)主體、業(yè)務(wù)主體及產(chǎn)業(yè)主體的豐富，意味著監(jiān)管難度的提升。為此，政府需要聯(lián)合金融服務(wù)主體本身以及民眾，做好金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)的監(jiān)管。具體來講，政府要為民眾普及各類監(jiān)管政策和法律體系的內(nèi)容，發(fā)揮民眾的力量，加強(qiáng)對鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施工金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)的社會化監(jiān)管。同時(shí)，要提高金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的社會責(zé)任感和合法、合規(guī)意識，從內(nèi)部降低違規(guī)行為發(fā)生的概率。

五、結(jié)束語

綜上所述，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是我國近年乃至未來十分重要的戰(zhàn)略，對促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有重要的作用。在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施的過程當(dāng)中，金融服務(wù)主體扮演著至關(guān)重要的角色。因此，政府和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)要通力合作，夯實(shí)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)，提高民眾金融素養(yǎng)，降低農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融風(fēng)險(xiǎn)。并通過多方面資源的優(yōu)化配置，建立龐大、健全、穩(wěn)定、健康的鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略金融服務(wù)機(jī)制，推動戰(zhàn)略的穩(wěn)定實(shí)施。

參考文獻(xiàn)：

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[2]陸岷峰.關(guān)于鄉(xiāng)村金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略研究[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)管理，2019，41（10）：84-90.

[3]王帥.關(guān)于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)數(shù)字化服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的思考[J].農(nóng)銀學(xué)刊，2019（5）：4-8.

[4]廖紅偉，遲也迪.鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的政策性金融支持[J].理論學(xué)刊，2020（1）：86-96.