論自然人破產(chǎn)制度

摘 要：社會主義市場經(jīng)濟也是市場經(jīng)濟，自然人（個人）破產(chǎn)制度是當(dāng)今世界市場經(jīng)濟國家不可或缺的法律制度，然而我國自1993年實行社會主義市場經(jīng)濟體制以來，該制度迄今為止還是一片空白。為了更好地推進社會主義市場經(jīng)濟的健康發(fā)展，建立我國的自然人破產(chǎn)制度迫在眉睫。本文論及了有關(guān)建立自然人破產(chǎn)制度的相關(guān)內(nèi)容，希望對建立和完善我國的自然人破產(chǎn)制度有所裨益。

關(guān)鍵詞：自然人;破產(chǎn);法律制度

2019年6月22日，國家發(fā)展改革委等十三個部門聯(lián)合出臺的《加快完善市場主體退出制度改革方案》中明確提出要在我國建立自然人破產(chǎn)制度。該方案提到“研究建立個人破產(chǎn)制度，重點解決企業(yè)破產(chǎn)產(chǎn)生的自然人連帶責(zé)任擔(dān)保債務(wù)問題。明確自然人因擔(dān)保等原因而承擔(dān)與生產(chǎn)經(jīng)營活動相關(guān)的負(fù)債可依法合理免責(zé)。逐步推進建立自然人符合條件的消費負(fù)債可依法合理免責(zé)，最終建立全面的個人破產(chǎn)制度?！?/p>

在西方市場經(jīng)濟國家，自然人破產(chǎn)制度早已成為現(xiàn)代破產(chǎn)法必備的組成部分，而在我國基本上還是一片空白。隨著我國社會主義市場經(jīng)濟體制的建立和完善，自然人早已經(jīng)成為市場經(jīng)濟的主體并全面參與到市場經(jīng)濟活動中來，這已是不爭的事實。因此，建立我國的自然人破產(chǎn)制度已經(jīng)迫在眉睫，且時機和條件也已經(jīng)成熟。

1.自然人破產(chǎn)制度的含義

所謂自然人破產(chǎn)制度，是指當(dāng)個人資不抵債時，由法院依法宣告其破產(chǎn)，并對其財產(chǎn)進行清算、分配或進行債務(wù)調(diào)整，對其債務(wù)進行豁免，以及確定當(dāng)事人在破產(chǎn)過程中的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律制度。中國政法大學(xué)破產(chǎn)法與企業(yè)重組研究中心主任李曙光說：“個人破產(chǎn)就是宣告對個人的所有收入來源進行控制，對個人的財產(chǎn)進行控制。比如說，一個月只允許你有3000塊錢基本的生活費，如果工資是5000塊錢的話，2000塊錢就要交給債權(quán)人了，3000塊錢留給你自己，因為你欠債不還。如果你家里有好幾套房產(chǎn)，那就要賣掉用來還債，你只能保留一套面積較小的房產(chǎn)用來基本生活，要對個人的生活和消費進行限制。”

2.建立自然人破產(chǎn)制度的原因

隨著市場經(jīng)濟活動不斷深入，民營企業(yè)、創(chuàng)業(yè)企業(yè)股東或?qū)嶋H控制人往往為企業(yè)債務(wù)承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任，在自然人破產(chǎn)制度缺失的情況下，企業(yè)股東或?qū)嶋H控制人不堪企業(yè)破產(chǎn)導(dǎo)致的債務(wù)重負(fù)，致使部分企業(yè)應(yīng)退不退。由于自然人對企業(yè)債務(wù)的擔(dān)保大量涌現(xiàn)，如果一旦企業(yè)破產(chǎn)，作為債務(wù)人本身的企業(yè)可以一破了之，而作為擔(dān)保人的自然人卻要承擔(dān)一輩子的無限責(zé)任，這十分的不公平。由于缺乏合理免責(zé)機制，自然人債務(wù)問題導(dǎo)致一些暴力催收、當(dāng)事人犯罪跑路自殺等惡性事件時有發(fā)生。還有，現(xiàn)在名目繁多的信用卡、花唄、網(wǎng)貸以及貸款炒股和炒房等層出不窮，透支消費已逐漸成為主流，我國居民的負(fù)債率也呈不斷上升的趨勢。在高杠桿率和不擇手段的追債之下，自然人因還不起信用卡或網(wǎng)貸而自殺或被殺的極端案例屢屢見諸報端，這給社會穩(wěn)定帶來嚴(yán)重的負(fù)面影響。因此，建立自然人破產(chǎn)制度可以起到防范自然人信用風(fēng)險和維護社會穩(wěn)定、維護金融秩序穩(wěn)定的作用。

3.建立自然人破產(chǎn)制度的意義

國家如果建立自然人破產(chǎn)制度后，一旦出現(xiàn)符合法定條件的自然人欠債不還、逃債等情況，債權(quán)人可以依法申請債務(wù)人破產(chǎn)。債務(wù)人如果資不抵債，也可以依法申請破產(chǎn)保護。債務(wù)人在生活受到極大限制、自然人聲譽嚴(yán)重受損的條件下，債務(wù)可以得到一定豁免，并獲得重新做人的機會，防止出現(xiàn)背上沉重債務(wù)后四處逃債甚至自殺的現(xiàn)象。簡而言之，對自然人而言，破產(chǎn)并非全是壞事，還有保護其正常必要生活的作用;對債權(quán)人而言，不僅能對債務(wù)人的現(xiàn)有財產(chǎn)得到公平受償，甚至還有可能用債務(wù)人將來一定期限內(nèi)得到的財產(chǎn)進行清償。

在西方，經(jīng)濟繁榮的一個重要原因是鼓勵自然人冒險，并且一旦自然人冒險失敗，還有自然人破產(chǎn)制度的保護，從而解除了自然人冒險的后顧之憂。從各國破產(chǎn)法的情況來看，自然人破產(chǎn)法也是市場經(jīng)濟國家破產(chǎn)法的重要內(nèi)容，美國、英國、澳大利亞、德國、法國、日本等國家的破產(chǎn)法中都有自然人破產(chǎn)的內(nèi)容。我國的市場經(jīng)濟體制已經(jīng)經(jīng)過近三十年的運行和發(fā)展，社會更加開放、自然人自由度更大、私人財富也大量增加，自然人已經(jīng)廣泛地參與到市場經(jīng)濟中，當(dāng)然，風(fēng)險也在不斷增加。我國的自然人信用記錄制度也在快速發(fā)展和完善，這為自然人破產(chǎn)制度的建立和實施提供了基礎(chǔ)條件。

4.自然人破產(chǎn)的法律后果

自然人破產(chǎn)之后并不是從此就洗涮得干干凈凈、萬事大吉，而是會給債務(wù)人帶來非常嚴(yán)重的負(fù)面影響。首先是自然人信用會受到極大的負(fù)面影響，相關(guān)責(zé)任人失信懲戒記錄公示制度會發(fā)揮其威力，無人敢再相信他，也不敢和他再進行經(jīng)濟往來。其次，還有許多其他限制，比如破產(chǎn)后若干年內(nèi)不能申辦信用卡或貸款，不能購買奢侈品，不能出國旅行，不能出入娛樂場所，不能乘坐飛機和高鐵等等。關(guān)于被宣告破產(chǎn)的個人豁免債務(wù)，李曙光的分析是：“如果按照債務(wù)人的經(jīng)濟收入水平一輩子都還不清債，可以規(guī)定比如經(jīng)過五年或者七年，如果他是一個誠實的債務(wù)人的話就可以不還了，也告訴債權(quán)人，不要借貸給這些人了。但是債務(wù)人要熬這七年，每天都有人盯著你，管理人、債權(quán)人、法院、政府可能都盯著你?！边@一切，就是要讓破產(chǎn)人牢牢記住，你是一個破產(chǎn)的人。

5.我國建立自然人破產(chǎn)制度的困難

建立個人破產(chǎn)制度是一項涉及面廣、復(fù)雜程度高的系統(tǒng)性工作，需立法先行而后逐步推開，當(dāng)前重點任務(wù)是在充分建立社會共識基礎(chǔ)上推動個人破產(chǎn)立法。社會信用體系建設(shè)是完善市場主體退出制度的重要支撐。首先，我國的商業(yè)銀行必須要成為真正的市場主體，不受行政的干預(yù)，應(yīng)按照市場規(guī)則謹(jǐn)慎經(jīng)營并為此承擔(dān)完全的后果，這就會阻止商業(yè)銀行肆意放貸的沖動。其次，我國的自然人征信體系雖已初步建立，但自然人征信體系還有很大的缺陷，如何有效地監(jiān)控自然人財產(chǎn)及信貸還相當(dāng)困難。因此，要建立健全自然人破產(chǎn)信用記錄及信用修復(fù)制度，要形成以信用為核心的自然人市場行為正向激勵約束機制。

6.免責(zé)制度

免責(zé)制度是指在破產(chǎn)程序終結(jié)后，對于破產(chǎn)人未能依破產(chǎn)程序清償?shù)膫鶆?wù)，依照破產(chǎn)法的規(guī)定，在何種條件下和什么范圍內(nèi)予以免除繼續(xù)清償責(zé)任的制度。自然人被宣告破產(chǎn)之后，原則上應(yīng)當(dāng)免責(zé)，否則，如果沒有免責(zé)，那就失去了建立自然人破產(chǎn)制度的最大意義。當(dāng)然，自然人破產(chǎn)之后，并不是所有的債務(wù)均不加區(qū)分地免責(zé)。個人破產(chǎn)制度是為陷入嚴(yán)重財務(wù)困境但誠實守信的個人提供債務(wù)重組機會，促進債務(wù)人繼續(xù)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，同時起到防范金融部門債務(wù)風(fēng)險、維護社會穩(wěn)定的作用，前提是任何人不得惡意逃廢債?，F(xiàn)代各國的普遍作法是：給予免責(zé)優(yōu)惠，但同時規(guī)定一定的條件。比如美國破產(chǎn)法規(guī)定了十種不能自動免責(zé)的情形，（1）詐欺性地轉(zhuǎn)移、隱匿或者銷毀財產(chǎn)。（2）未能作成或者保存供調(diào)查債務(wù)人的財產(chǎn)情況和商業(yè)交易所用的記錄，偽造、隱藏或者銷毀這些記錄的。（3）就申請破產(chǎn)的財務(wù)報告、資產(chǎn)負(fù)債表作虛假的宣誓，對破產(chǎn)財團的財產(chǎn)提出虛假的請求權(quán)，在債權(quán)人會議上作偽證。（4）明知或詐欺性地就破產(chǎn)程序行賄或者受賄的。（5）拒絕與受托人合作，不向其提供債務(wù)人的有關(guān)財產(chǎn)或財務(wù)性的信息資料。（6）債務(wù)人沒有能在法院決定其免責(zé)前，向破產(chǎn)受托人說明財產(chǎn)是如何消失的。（7）債務(wù)人不服從法院的命令，例如，出示文件、回答關(guān)鍵性問題等。（8）在其他破產(chǎn)程序中有以上7種行為的。（9）此次破產(chǎn)前的6年內(nèi)曾經(jīng)被宣告破產(chǎn)并獲得過免責(zé)的。（10）債務(wù)人在獲得法院免責(zé)的批準(zhǔn)后，以書面放棄免責(zé)權(quán)利而被法院許可的。又如德國破產(chǎn)法規(guī)定，如果債務(wù)人有下列情形之一的，法院應(yīng)否決其免責(zé)的申請：（1）債務(wù)人因有破產(chǎn)犯罪行為的;（2）在破產(chǎn)申請前最近3年內(nèi)或者在破產(chǎn)申請后，債務(wù)人為獲得貸款、取得公共資產(chǎn)或避免支付費用，對其經(jīng)濟狀況故意或因重大過失而作出不實不完整的陳述的;（3）在破產(chǎn)申請前最近10年內(nèi)或者在破產(chǎn)宣告后，債務(wù)人曾被免責(zé)或者拒絕免責(zé)的;（4）債務(wù)人在破產(chǎn)申請前最近一年內(nèi)或者申請后，設(shè)立不合適的債務(wù)或者揮霍財產(chǎn)，或者在毫無希望改善其經(jīng)濟狀況的情況下拖延開始破產(chǎn)程序，故意或重大過失地?fù)p害對債權(quán)人的清償利益的;（5）債務(wù)人在破產(chǎn)程序進行期間故意或者重大過失地違背本法規(guī)定的說明或者協(xié)作義務(wù)的;（6）債務(wù)人在所提交的財產(chǎn)收入清單、債權(quán)人的名單、債權(quán)清單中故意或者重大過失地作出不實或者不完整陳述的。對此，我國在進行個人破產(chǎn)立法時完全可以參考和借鑒。

7.我國的立法現(xiàn)狀

1986年12月2日第六屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十八次會議通過的《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法（試行）》未規(guī)定自然人破產(chǎn)制度。1991年4月9日第七屆全國人民代表大會第四次會議通過的《中華人民共和國民事訴訟法》第十九章“企業(yè)法人破產(chǎn)還債程序”亦未規(guī)定自然人破產(chǎn)還債。2006年8月27日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十三次會議通過的《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》是中國現(xiàn)行的破產(chǎn)法，該法將適用范圍限定為企業(yè)法人，包括國有企業(yè)法人和承擔(dān)有限責(zé)任的其他企業(yè)法人。該法第一百三十五條規(guī)定：“其他法律規(guī)定企業(yè)法人以外的組織的清算，屬于破產(chǎn)清算的，參照適用本法規(guī)定的程序?！钡匀晃丛O(shè)立自然人破產(chǎn)制度。

8.自然人破產(chǎn)制度的立法構(gòu)想

法律的一個很重要的特征就是穩(wěn)定性。根據(jù)《立法法》的規(guī)定和我國的實際情況來看，目前出臺一部統(tǒng)一的《自然人破產(chǎn)法》或《個人破產(chǎn)法》還面臨較大的困難，可以考慮由國務(wù)院先行制定《自然人破產(chǎn)條例》，以界定自然人破產(chǎn)行為，規(guī)范自然人破產(chǎn)程序、保障債權(quán)人債務(wù)人的合法權(quán)益，打擊欺詐破產(chǎn)，建立健全自然人信用等。在自然人破產(chǎn)條例實施一段時間之后，吸取相關(guān)經(jīng)驗，再制定一部成熟、完整的自然人破產(chǎn)法。自然人破產(chǎn)案件原則上由債務(wù)人住所地或經(jīng)常居住地的基層人民法院管轄。除了人民法院之外，任何組織或自然人均無權(quán)宣告自然人破產(chǎn)。

9.自然人破產(chǎn)案例

大陸首例溫州自然人破產(chǎn)案，214萬債務(wù)只還3.2萬①債務(wù)人蔡某系某破產(chǎn)企業(yè)的股東，經(jīng)生效裁判文書認(rèn)定其應(yīng)對該破產(chǎn)企業(yè)214萬余元債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。經(jīng)調(diào)查，蔡某僅在就職的瑞安市某機械有限公司持有1%的股權(quán)（實際出資額5800元），另有一輛已報廢的摩托車及零星存款。此外，蔡某從該公司每月收入約4000元，其配偶胡某某每月收入約4000元。蔡某長期患有高血壓和腎臟疾病，醫(yī)療費用花銷巨大，且其孩子正就讀于某大學(xué)，家庭長期入不敷出，確無能力清償巨額債務(wù)。

2019年9月24日，平陽法院于主持召開蔡某個人債務(wù)集中清理第一次債權(quán)人會議。蔡某以宣讀《無不誠信行為承諾書》的方式鄭重承諾，除管理人已查明的財產(chǎn)情況外無其他財產(chǎn);若有不誠信行為，愿意承擔(dān)法律后果，若給債權(quán)人造成損失，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。最終蔡某提出按1.5%的清償比例即3.2萬余元在18個月內(nèi)一次性清償?shù)姆桨浮Ｍ瑫r，蔡某承諾，該方案履行完畢之日起六年內(nèi)，若其家庭年收入超過12萬元，超過部分的50%將用于清償全體債權(quán)人未受清償?shù)膫鶆?wù)。2019年9月27日，平陽法院簽發(fā)了對蔡某的行為限制令，并終結(jié)對蔡某在本次清理所涉案件中的執(zhí)行。

總之，為了保護債權(quán)人和債務(wù)人的合法權(quán)益，為了促進我國市場經(jīng)濟的健康發(fā)展，我國建立自然人破產(chǎn)制度的基本條件已經(jīng)具備，國家應(yīng)盡早出臺相關(guān)法規(guī)，讓自然人破產(chǎn)制度有章可循。

作者簡介：喻志杰（1968-）男，漢族，四川馬邊人。學(xué)歷：本科。職稱：講師。研究方向：思想政治教育。單位：四川省食品藥品學(xué)校。