“一帶一路”戰(zhàn)略視野下中小企業(yè)融資問題探析

柳燕奇

摘 要：隨著經(jīng)濟不斷發(fā)展，中小企業(yè)在規(guī)模與競爭力等方面都取得了較大程度的發(fā)展。進入21世紀以后，特別是“一帶一路”戰(zhàn)略提出以來，我國的中小企業(yè)不僅在國內市場上取得了更大程度的發(fā)展，而且在國際市場競爭中贏得了一席之地。然而在國內外市場的激烈競爭中，由于中小企業(yè)的融資能力有限，導致其面臨著更大巨大的競爭壓力。在經(jīng)營與發(fā)展的過程中，公司面臨著較大的融資壓力，導致其經(jīng)營規(guī)模與經(jīng)營水平無法得到有效的提升。為了提升競爭能力、更好地參與到國際競爭中，中小企業(yè)的融資問題必須得到針對性解決，從而才能有效的保障中小企業(yè)的長期穩(wěn)定發(fā)展，進而推動我國的經(jīng)濟發(fā)展。

關鍵詞：一帶一路;戰(zhàn)略視野;中小企業(yè);融資;問題

0 引言

在我國的經(jīng)濟發(fā)展中，無論是總體規(guī)模還是占有的資金數(shù)量，中小企業(yè)都占據(jù)著主要的地位。根據(jù)統(tǒng)計，我國的中小企業(yè)數(shù)量在所有企業(yè)中占據(jù)了90%以上的比例。由此可見，我國的經(jīng)濟發(fā)展中中小企業(yè)做出了重要的貢獻。因此，保持中小企業(yè)經(jīng)營與發(fā)展的穩(wěn)定，是促進我國經(jīng)濟發(fā)展的重要保障。然而受限于自身的經(jīng)營規(guī)模和經(jīng)營管理水平，導致我國的中小企業(yè)在融資水平上存在較大的困境。因此，對中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀以及其中出現(xiàn)的問題進行研究具有至關重要的意義。

“一帶一路”倡議的提出，目的就在于憑借絲綢之路的歷史文化符號，周邊國家建立政治、經(jīng)濟、文化等方面的交流與合作機制，形成命運共同體。在2015年，國家發(fā)改委、外交部、商務部聯(lián)合發(fā)布了《推動共建絲綢之路經(jīng)濟帶和21世紀海上絲綢之路的愿景與行動》。自從“一帶一路”倡議提出以來，我國的經(jīng)濟就迎來了高速發(fā)展的新機遇。我國的中小企業(yè)借著“一帶一路”的東風也取得了快速的發(fā)展，我國中小企業(yè)的進口額以及出口額都呈現(xiàn)出了高速增長的態(tài)勢，并推動著我國國際貿易水平的進一步發(fā)展。隨著“一帶一路”的不斷深入推進，我國的中小企業(yè)迎來了更多與國外同行業(yè)企業(yè)的交流機會。在更加深入的交流中，我國的中小企業(yè)就能夠更好的學習國外企業(yè)先進的經(jīng)營與管理經(jīng)驗，進而實現(xiàn)自身競爭力的跨越式發(fā)展。在“一帶一路”戰(zhàn)略背景下，我國的中小企業(yè)在經(jīng)營管理水平、經(jīng)營規(guī)模與盈利能力等方面都取得了快速的發(fā)展與進步，并在國際競爭中取得了越來越大的競爭優(yōu)勢。但值得注意的是，“一帶一路”戰(zhàn)略為中小企業(yè)帶來更多的發(fā)展機會的同時，也增加了市場競爭。激烈的市場競爭導致很多中小企業(yè)陷入資金緊張的問題，甚至導致一些企業(yè)破產。因此，在“一帶一路”戰(zhàn)略背景下，對中小企業(yè)的融資問題進行研究具有至關重要的意義。

1 “一帶一路”戰(zhàn)略視野下中小企業(yè)融資存在的問題

1.1 金融準入要求過于嚴苛

在經(jīng)濟高速發(fā)展的大背景下，中小企業(yè)在經(jīng)營活動中的資金需求變得越來越大。然而與此同時，中小企業(yè)在經(jīng)營過程中遇到的風險也越來越大，導致信貸機構對于中小企業(yè)融資的準入機制變得更加嚴格，中小企業(yè)的信貸需求也就變得更加難以滿足。同時，在現(xiàn)階段，我國的中小企業(yè)融資渠道過于狹窄，最主要的融資渠道就是銀行貸款。而對于商業(yè)銀行來說，在審核中小企業(yè)信貸需求的過程中，需要對中小企業(yè)的抵押物進行嚴格的審核。然而很多中小企業(yè)自身的固定資產并不多，很多中小企業(yè)的廠房、辦公場所和設備等硬件設施都不是自有的，而是租賃而來的，無法用于抵押。因此，很多中小企業(yè)的信貸需求都無法通過銀行對其抵押物的審核。

1.2 缺乏足夠的政策扶持

在現(xiàn)階段，我國的“一帶一路”戰(zhàn)略還處于發(fā)展的初級階段，我國政府能夠提供的政策扶持相對比較有限。此外，“一帶一路”戰(zhàn)略催生了大量的新設中小企業(yè)，市場融資需求大幅增加，而市場的資金提供者有限，從而導致市場中小企業(yè)的融資需求越發(fā)難以得到滿足。在這樣的情況下，我國中小企業(yè)進行融資的難度也就沒有因為“一帶一路”戰(zhàn)略的實施而出現(xiàn)較大幅度的下降。

1.3 缺乏健全的信用管理制度

對于中小企業(yè)來說，自有資產少、規(guī)模小都形成了中小企業(yè)的融資障礙，因此在進行融資的過程中，對自身的信用進行擔保是能夠保障自身獲取更多資金的重要因素。然而在現(xiàn)階段，我國的信用擔保機制還不夠完善。在這樣的情況下，我國的中小企業(yè)在進行融資的過程中也就面臨著無法提供擔保的窘境。此外，我國的征信管理體系尚未建立健全，中小企業(yè)需要進行信用評級時需花費較大代價聘請具備相關資質的信用評級機構未其進行信用評級，間接導致籌資成本增加，加大融資難度。

1.4 融資渠道過于狹窄

在現(xiàn)階段，我國的中小企業(yè)所采用的融資手段的主要分為內源融資和外源融資兩種。具體來說，所謂內源融資，是指企業(yè)通過變賣或租賃自身的資產來獲取資金的方式。而外源融資，則指的是企業(yè)通過對外舉債等形式進行融資的一種融資方式。而在當下，我國的中小企業(yè)在進行融資的過程中，采用的最主要融資方式就是內源融資。具體來說，就是通過變賣或出租企業(yè)的固定資產獲取自身經(jīng)營需要的資金。在這樣的情況下，我國的很多中小企業(yè)都在經(jīng)營過程中面臨不同程度的融資問題。此外，在我國的中小企業(yè)外源融資之中，銀行貸款是最主要的形式。而在現(xiàn)階段，我國的商業(yè)銀行則對于中小企業(yè)的融資活動進行著越來越嚴格的審核，并且嚴格限制中小企業(yè)的融資規(guī)模。

1.5 企業(yè)自身融資風險防控較差

對于我國的中小企業(yè)來說，現(xiàn)階段影響其融資困難程度的另一個重要問題就是在融資的過程中對于自身的融資風險缺乏有效的防范。中小企業(yè)在進行融資的過程中，企業(yè)預算管理不夠科學，特別是關于銷售預算、現(xiàn)金預算等的重視程度不夠，導致其對自身未來現(xiàn)金流量情況的預測不準確，以致于對于自身的償債能力無法進行科學的分析。由于未能對于自身的償債能力進行科學的分析，使得中小企業(yè)無法結合自身的資金需求與償債能力進行科學的融資，進而導致融資中經(jīng)常性出現(xiàn)融資金額超過償債能力的情況，導致企業(yè)償還債務的能力缺乏足夠的保障，進而出現(xiàn)資金鏈斷裂等問題，給企業(yè)的經(jīng)營與發(fā)展帶來嚴重的隱患。此外，一些中小企業(yè)為獲取更多的資金，采用了一些不合理的融資方式，例如高利貸等。這種問題導致企業(yè)融資的利息成本變得不可控，大大增加了企業(yè)的財務風險。

2 “一帶一路”背景下提高中小企業(yè)融資水平的策略

在“一帶一路”戰(zhàn)略背景下，我國的中小企業(yè)迎來了難得的發(fā)展機遇。然而在發(fā)展的過程中，中小企業(yè)的融資難問題并未得到真正有效的解決，導致我國的中小企業(yè)在國際市場上的競爭力相對比較有限。在“一帶一路”戰(zhàn)略背景下，提高中小企業(yè)融資水平的策略主要有：

2.1 優(yōu)化金融環(huán)境

在“一帶一路”背景下，為解決中小企業(yè)的融資問題，需要政府、銀行與企業(yè)共同優(yōu)化金融環(huán)境。政府應該針對中小企業(yè)的發(fā)展情況，制定出更加合理的扶持政策，加強對于中小企業(yè)的政策扶持。對于銀行來說，為建設良好的金融環(huán)境，應該對中小企業(yè)的融資需求與信用狀況進行更加深入的了解，從而制定針對中小企業(yè)的貸款發(fā)放政策，從而幫助中小企業(yè)更加有效的應對自身的資金短缺狀況。而對于中小企業(yè)來說，在進行融資的過程中，應該對自身的償債能力與風險情況進行分析，并進行合理的融資活動，從而保障自身的融資風險得到有效的規(guī)避和防范。

2.2 健全企業(yè)自身的信用保障機制

對于中小企業(yè)來說，為解決融資困難，需要進一步健全自身的信用保障機制。首先，中小企業(yè)在經(jīng)營活動中，應該為保障經(jīng)營和融資的有序進行留出足夠的資產用于進行擔保融資，從而保障自身的償債能力，推動企業(yè)融資水平的進一步提升。其次，在進行信用管理體系建設的過程中，企業(yè)應該針對經(jīng)營活動中的風險制定風險防范與應對機制，以有效的應對各種風險，從而保障自身的經(jīng)營信用和償債能力。

2.3 擴展融資渠道

中小企業(yè)在進行融資的過程中，需要進一步擴展自身的融資渠道。具體措施有：對于企業(yè)的管理層，應深入研究市場環(huán)境與政策環(huán)境的變化，了解環(huán)境變化催生的新型融資渠道，從而結合企業(yè)發(fā)展的實際情況進行選擇;對于中小企業(yè)，在融資方式的選擇上，需要結合自身的實際情況，對融資方式進行慎重評估，可考慮在融資中增加股份融資等新型的融資方式進行融資，從而進一步擴大自身的資金來源，保障企業(yè)的正常經(jīng)營與發(fā)展。

2.4 加強融資風險防控

對于中小企業(yè)來說，在進行融資活動的過程中，需要進一步加強對融資風險的防范與控制。中小企業(yè)首先需要針對自身的償債能力進行科學的分析，只有全面的分析與了解自身的償債能力與資金情況，才能保障企業(yè)在經(jīng)營工作制定出科學的融資策略，保障企業(yè)的融資活動能夠進一步促進其發(fā)展。此外，中小企業(yè)為降低自身的融資風險，必須保障融資方式與融資渠道的合理性。只有如此，才能有效的防范與規(guī)避企業(yè)的融資風險，進一步保障企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

3 結論

自從“一帶一路”倡議提出以來，我國的經(jīng)濟就迎來了高速發(fā)展的新機遇。我國的中小企業(yè)借著“一帶一路”的東風也取得了快速的發(fā)展，我國中小企業(yè)的進口額以及出口額都呈現(xiàn)出了高速增長的態(tài)勢，并推動著我國國際貿易水平的進一步發(fā)展。對于中小企業(yè)來說，在“一帶一路”戰(zhàn)略實施的情況下，中小企業(yè)雖然迎來難得的發(fā)展機遇。但在進行融資活動中，仍然面臨金融環(huán)境不佳、融資渠道狹窄、金融準入要求過于嚴苛、缺乏足夠的政策扶持、缺乏健全的信用管理制度、企業(yè)自身融資風險防控較差，未能制定出有針對性的解決措施等問題。為保障中小企業(yè)的融資水平得到提升，從而使其能夠迎來更好的發(fā)展機遇，中小企業(yè)就必須解決自身在融資中存在的各種問題。解決的措施主要包括優(yōu)化金融環(huán)境、強化對中小企業(yè)的政策扶持、健全企業(yè)自身的信用保障機制、擴展企業(yè)融資渠道、加強企業(yè)融資風險防控。

參考文獻：

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