非法集資“龐氏騙局”分析

李星霖

摘 要：通過介紹非法集資的概念以及特點，將“善心匯”的經(jīng)營發(fā)展模式進行分析，從中發(fā)掘出“善心匯”與其他非法集資的不同之處以及其突出弊端，隨后探討為何民眾會陷入諸如此類的“龐氏騙局”，最后分析如何去做，才能避免自身再次受到諸如“善心匯”這類的非法集資“龐氏騙局”的侵害，以確保自身財產(chǎn)的安全。

關(guān)鍵詞：非法集資;龐氏騙局;善心匯;案例分析

中圖分類號：D924.33? ? ? ? 文獻標志碼：A? ? ? 文章編號：1673-291X（2019）27-0092-02

2017年7月，隨著各地公安機關(guān)依法對廣東深圳市善心匯文化傳播有限公司法定代表人張?zhí)烀鞯热松嫦咏M織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動等犯罪問題進行查處，“善心匯”的真正面目也浮出水面?！吧菩膮R”既與傳統(tǒng)非法組織有相同之處，又有其不同之處。

一、傳統(tǒng)非法集資的概念及特點

第一，披著合法外衣，進行非法勾當(dāng)。騙子公司最善于偽裝自己，如合法的牌照、富麗堂皇的辦公室、整齊劃一的員工，造成“正規(guī)單位”假象。第二，善于掌控輿論。利用領(lǐng)導(dǎo)視察合影、名人參與、專家講學(xué)報告、各種公益活動等方式，制造轟動效應(yīng)。第三，暴利誘惑。精心編制設(shè)計出優(yōu)惠的條件，足以讓一些幻想一夜暴富的投機者“飛蛾撲火”，從而讓一些急功近利的市民甘冒風(fēng)險去賭一把。第四，社會群體性。騙子面向的是量大面廣的社會不特定人群，愿者上鉤，誘惑上鉤，逼迫上鉤。

二、“善心匯”集資方式的特點及其弱點

1.“善心匯”集資方式的特點?！吧菩膮R”與其他非法集資有所不同，他并不是以“返本、回報”直接為誘餌引誘民眾上鉤，而是通過宣傳“扶貧濟困、均富共生”的觀念，以慈善的面具和高額的收益引誘人們加入到“善心匯”當(dāng)中。“善心匯”的收益主要分為兩種：動態(tài)收益和靜態(tài)收益。靜態(tài)收益是指通過購買一顆300元的“善種子”來激活賬戶，隨后購買若干枚“善心幣”，“布施”平臺內(nèi)的其他成員，便可以開始獲得他人的“感恩回報”（即固定的利息），收益率同等級而增長。動態(tài)收益指的是通過發(fā)展下線，可以拿到對應(yīng)的提成：第一級、第三級、第五級分別對應(yīng)下線金額的6%、4%和2%。提成中的50%可以直接提取現(xiàn)金，另外的50%以“善心幣”的形式保留，可在旗下的商城消費。除此之外，“善心匯”將自己包裝成為一個“國家分憂為人民謀福利”的“合法平臺”，并且其創(chuàng)始人張?zhí)烀鲗ν庑f要在適當(dāng)?shù)臅r候?qū)ⅰ吧菩膮R”交給國家，從而讓平臺更好地為人民“服務(wù)”，故導(dǎo)致許多群眾被“善心匯”所坑騙。

2.“善心匯”集資方式的弱點。根據(jù)公安部網(wǎng)站上所公開的信息，“善心匯”擁有共計500多萬名“會員”，涉案金額達數(shù)百億元，符合“龐氏騙局”的特征。其致命的弱點在于其對投資者承諾了超額的投資回報，故只能通過新客戶的加入來實現(xiàn)其承諾的收益，所以極易發(fā)生資金鏈斷裂的情況。一旦發(fā)生資金鏈的某處發(fā)生斷裂，整個龐氏騙局便會像多米諾骨牌一樣，轟然倒下。

3.總結(jié)。“善心匯”雖然形勢較為新穎，打著國家的旗號，采取所謂的“慈善+投資”模式，但是本質(zhì)上仍然是在非法集資基礎(chǔ)上進行的“龐氏騙局”。而其弊端也十分明顯，也就是多米諾骨牌效應(yīng)，一觸即發(fā)，并且這種突破法律的底線的行為終究逃不出法律的制裁。

三、民眾要善于識破諸如善心匯的騙局

1.不要輕信過高的收益率。64歲的農(nóng)民李某經(jīng)朋友誘導(dǎo)加入“善心匯”，其朋友宣稱這是扶貧活動，交3 000元，20天以內(nèi)“返還”3 900元。即20天的收益率可達到30%，而同期國債三年期年利率為僅為4%（2018年9月28日《中華人民共和國財政部公告2018年第129號》文件），五年期年利率僅為4.27%，可見該收益率是多么的高。套用復(fù)利終值息數(shù)，其中F代表終值，P代表現(xiàn)值，i代表計息周期復(fù)利率，n代表計息周期數(shù)，我們可以得到以下公式：

F=P×（1+i）n

下面是“善心匯”的投資回報率：

一是特困區(qū)。投資回報率為50%，投資額度為1 000～3 000元，收益為500～1 500元，打款等待期為1—7天，放款等待期7—10天。

二是貧困區(qū)。投資回報率為30%，投資額度為1 000～3 000元，收益為300～900元，打款等待期為1—10天，放款等待期7—10天。

三是小康區(qū)。投資回報率為20%，投資額度為13萬元，收益為2 000～6 000元，打款等待期為3—15天，放款等待期9—12天。

四是富人區(qū)。投資回報率為10%，投資額度為530萬元，收益為5 000元3萬元，打款等待期為5—30天，放款等待期15—45天。

五是德善區(qū)。投資回報率為5%，投資額度為50～1 000萬元，收益協(xié)定，打款等待期為30—60天，放款等待期45—60天。

假設(shè)條件：理性人假設(shè)，即公司會在等待期最后一天進行打款和放款。

第一，倘若我們位于“貧困區(qū)”，初始投資額為2 000元，經(jīng)過一年，我們可以獲得10 950元;若投資同期的國債，我們能夠獲得80元。此時，善心匯的投資回報率是三年期國債的136.875倍。

第二，倘若我們位于“小康區(qū)”，且初始投資額為10 000元，經(jīng)過一年，我們可以獲得27 037元;若投資同期的國債，我們能夠獲得400元。此時，善心匯的投資回報率是三年期國債的67.5925倍。

第三，倘若我們位于“富人區(qū)”，且初始投資額為50 000元，經(jīng)過一年，我們可以獲得24 333元;若投資同期的國債，我們能夠獲得2 000元。此時，善心匯的投資回報率是三年期國債的12.1665倍。

綜上所述，我們不要輕信過高的收益率。當(dāng)你看中人家的利息的時候，對方看中的是你的本金。

2.不要給予他人無限的信任。對于投資者來講，應(yīng)理性分析投資的回報及風(fēng)險，投資收益是否合乎邏輯。第一，“善心匯”所宣傳的大部分資產(chǎn)都是經(jīng)過精心“包裝”的，張?zhí)烀餍麄鳌吧菩膮R”已有39項專利資產(chǎn)，但據(jù)其助理講，其中很多只是他的一些想法，僅僅注冊了商標，并且與經(jīng)濟學(xué)沒有任何關(guān)系，且許多專利早已過期。第二，“善心匯”的巨額資金來源不明。根據(jù)“善心匯眾扶互生系統(tǒng)”所稱，注冊為會員后，通過將錢“布施”給他人即可獲得收益。但是，這種方式僅是將錢在多個賬戶上進行轉(zhuǎn)賬，并沒有產(chǎn)生實質(zhì)上的增值。且收益與風(fēng)險成正比，根據(jù)宣傳這種模式幾乎沒有風(fēng)險，而這種收益究竟從何而來？與眾多傳統(tǒng)的龐氏騙局一樣，公司以拆東墻補西墻的方式將后加入投資者的本金發(fā)放給先加入的投資者作為投資回報，而其不斷延長的投資周期也可以說明這一問題。第三，“善心匯”曾編造各種偽慈善和偽公益活動?！吧菩膮R”曾經(jīng)公開的兩個大型公益活動，都沒有任何實質(zhì)行動。首先，其聲稱與中國婦女發(fā)展基金會合建“善心匯公益基金”，但中國婦女發(fā)展基金會稱該基金只是一個空名，并沒有進行任何實際的公益活動。其次，“善心匯”聲稱向湘西捐款1億元扶貧資金，但在其支行查詢結(jié)果是，沒有這個賬號和賬戶名稱存在，也沒有這1億元的專項資金。

3.提升自我識別風(fēng)險的能力。第一，應(yīng)當(dāng)選擇正規(guī)合法的投資機構(gòu)進行投資，不能盲目追求收益率。在進行投資之前，投資者可以通過國家企業(yè)信息公示系統(tǒng)查詢被投資主體是否具有從事金融行業(yè)的資質(zhì)。第二，投資之前應(yīng)該思考是否要支付入門費;是否通過拉人頭方式盈利;其盈利點是什么;其產(chǎn)品特點是什么，是不是質(zhì)次價高的商品。第三，應(yīng)當(dāng)學(xué)習(xí)了解相應(yīng)的金融知識，提高自身對金融風(fēng)險的警惕性，并加強對龐氏騙局等非法集資的防范。

四、國家機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強監(jiān)管

1.廣泛深入地進行社會主義道德和法制教育。我們從大量的案例中不難發(fā)現(xiàn)，除了少數(shù)核心骨干犯罪分子外，其中相當(dāng)一些人既是被害者又是加害者。所以，傳承和發(fā)揚積淀于五千年中華民族歷史精華的仁、義、禮、智、信的道德傳統(tǒng)，弘揚社會主義核心價值觀，樹立正確的義利觀是十分必要的，遵循“君子愛財，取之有道”。

2.健全社會主義法制，加大震懾打擊詐騙犯罪的力度。從許多案例分析看，犯罪骨干分子很多都是慣犯。犯罪分子違法成本過低是此類犯罪量大面廣、屢禁不止的根本原因。從根本上消除犯罪分子“蹲幾年監(jiān)，享一輩子?！钡膬e幸心理;同時，對先受害后害人的也要加大處罰力度，讓他們牢記“己所不欲，勿施于人”的道理。

3.加強執(zhí)法監(jiān)督監(jiān)管。像“善心匯”這樣的案例都有共同特點，就是時間跨度長、涉案金額大、區(qū)域廣、人員多。而且打著政府支持的幌子招搖過市，所以從一開始就無秘可保。只要公安、工商、稅務(wù)、街道、社區(qū)等部門工作到位，并不難發(fā)現(xiàn)犯罪蹤跡。只有把罪案消滅在初始階段，才能避免造成巨大的財產(chǎn)損失和社會影響。

4.打擊腐敗，清除保護傘。從近年發(fā)生的諸如廣東“善心匯”、天津“權(quán)健”等重大案件看，犯罪背后皆有腐敗滋生。罪犯之所以不斷做大，長期逍遙法外，都有官商勾結(jié)的印記，都有保護傘的縱容和庇護。所以，清除腐敗是避免發(fā)生此類重大惡性案件的重要舉措。

五、結(jié)語

綜上所述，雖然“善心匯”風(fēng)波已經(jīng)過去，但是從自身角度出發(fā)，我們應(yīng)當(dāng)充分吸取其所帶來的教訓(xùn)，通過提升自我識別風(fēng)險能力來應(yīng)對此類“龐氏騙局”。而有關(guān)部門則應(yīng)增強主動防控意識以及風(fēng)險觀念，建立公檢法機制，將非法集資扼殺在搖籃當(dāng)中，防止諸如“善心匯”的悲劇重演。

.

參考文獻：

[1]? 彭冰.非法集資行為的界定——評最高人民法院關(guān)于非法集資的司法解釋[J].法學(xué)家，2011，（6）：38-53.

[2]? 蔡長春.撕開騙錢百億的新型傳銷“善心匯”偽裝[J].公民與法：綜合版，2017，（8）：48-51.

[3]? 郭曉艷.電子商務(wù)審計風(fēng)險成因及其控制研究[J].廣西師范學(xué)院學(xué)報：哲學(xué)社會科學(xué)版，2018，（2）：130-135.