P2P網(wǎng)絡(luò)借貸犯罪實證分析

內(nèi)容摘要：P2P網(wǎng)貸犯罪在司法實踐中存在入罪標準、案件定性、共犯范圍、單位犯罪等方面的認識分歧和裁判標準不一。本文以中國裁判文書網(wǎng)公開的P2P網(wǎng)貸犯罪裁判文書為樣本，分析此類犯罪在司法實踐中的樣態(tài)。從P2P網(wǎng)貸平臺的性質(zhì)、非法集資類犯罪的本質(zhì)、共犯范圍的把握及單位犯罪的認定等方面探研司法實踐解決路徑。

關(guān)鍵詞：P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸 非法集資 實證分析

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)與金融的深度融合，以P2P網(wǎng)絡(luò)借貸（簡稱“P2P網(wǎng)貸”）為代表的網(wǎng)絡(luò)非法集資類犯罪亦呈現(xiàn)與日俱增的態(tài)勢。為更深入的研究實踐狀況，本文以中國裁判文書網(wǎng)公開的P2P網(wǎng)貸犯罪裁判文書為對象，探研此類犯罪在司法實踐中的樣態(tài)、存在的問題及解決路徑。

一、P2P網(wǎng)貸犯罪的實踐樣態(tài)

（一）實證樣本的選擇

利用中國裁判文書網(wǎng)的高級檢索功能，設(shè)定案件類型“刑事案件”，全文檢索“P2P”、“全文”，其他條件不限定，共檢索有87條記錄。[1]經(jīng)對87份裁判文書逐個閱看，排除與P2P網(wǎng)貸無關(guān)的傳統(tǒng)“線下”非法集資類犯罪等案件，獲取有效樣本41件。2014年9件，2015年27件，2016年5件。其中，經(jīng)二審終審的有6件。

（二）實證樣本的特點

1.案件定性。定性分歧不大，多以非法吸收公眾存款罪定罪處罰。公、檢、法對案件定性不一的有4件，占9.76%；檢、法及一、二審法院對案件定性不一的各有1件，各占2.44%。法院判決定性為非法吸收公眾存款的有33件，占80.49%；定性為集資詐騙的有5件，占12.20%；定性為詐騙的有1件，占2.44%；主從犯分別定性為集資詐騙和非法吸收公眾存款的有2件，占4.88%（圖1）。

2.涉案人員。被追責的主要為資金實際控制人，其他人員及單位被追責的較少。涵括其他人員被追責的有24件，占58.54%；追究P2P網(wǎng)貸公司單位刑事責任的有2件，占4.88%。

3.損失情況。受害人數(shù)普遍較多，遍及全國各地。受害人數(shù)在100人以內(nèi)的有10家，100～1000人的有24家，1000人以上的有4家，2000人以上的有3家。

4.地域分布。中東部地區(qū)、中小城市多發(fā)。已決案件主要集中在山東、浙江、安徽等地，與網(wǎng)貸天眼統(tǒng)計的問題P2P網(wǎng)貸平臺所在省份基本吻合，但問題平臺較多的廣東、上海、江蘇等省已決案件相對較少（圖2）。

5.犯罪比率。“線上”案件比率不高，仍以“線下”犯罪為主。利用中國裁判文書網(wǎng)的高級檢索功能，設(shè)定案件類型“刑事案件”，案由“非法吸收公眾存款”，文書類型“判決書”，裁判日期“2014-7-15至2016-6-30”，其他條件不限定，共有一審記錄2929條；其他條件不變，設(shè)定案由“集資詐騙”，共有一審記錄506條。期間，非法吸收公眾存款和集資詐騙類案件共約3435件。P2P網(wǎng)貸案件約占1.19%，比率較低。

二、P2P網(wǎng)貸犯罪的實踐問題

1.罪與非罪。假借P2P網(wǎng)貸之名進行非法集資犯罪的入罪標準，是困擾司法辦案的一個難點。41家網(wǎng)貸平臺從設(shè)立到案發(fā)的平均運營時長為5、6個月，案發(fā)原因均為資金鏈斷裂。投資人報案的有24件，占58.54%；行為人主動投案的有17件，占41.46%。2013至2015年，全國有1247家P2P網(wǎng)貸平臺出現(xiàn)跑路、公安機關(guān)介入等問題，進入司法程序的僅占約3.29%。

如果行為人能夠維持資金鏈，及時還本付息，往往不會被追究刑責。資金鏈斷裂，或主動投案或被公安抓獲。41.46%的投案率表明，行為人對其行為的違法性有明確認知。偵查環(huán)節(jié)，沒事就是民間借貸，出事就是非法集資，入罪被動，標準不清。

2.定性分歧。P2P網(wǎng)貸平臺非法集資的法律定性界分標準，在實務(wù)中并非涇渭分明。定性分歧的5個案件有代表性的凸顯了司法實踐中出現(xiàn)的定性之爭。

“大家網(wǎng)”案反映，共同犯罪人因地位作用等不同，可能存在不同的定性認識。其他4個案件反映對行為人是否有“以非法占有為目的”或“向社會公眾吸收資金”的認識不同。

3.共犯范圍。2人以上案件的追責人員范圍不盡相同。有的只追究實際控制人，有的追究至中層管理人員，有的追究平臺搭建者，還有的全部予以追責。

4.單位犯罪。追究單位犯罪有2件，即“銅都貸”、“樂貸網(wǎng)”案。兩案檢察機關(guān)指控成立單位犯罪，法院則認定單位犯罪。其他案件檢察機關(guān)沒有指控，法院則沒有認定。

三、P2P網(wǎng)貸犯罪的實踐路徑

（一）厘清入罪標準

1.明確P2P網(wǎng)貸的信息中介性質(zhì)。2015年7月，央行等十部委發(fā)布的《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》對P2P網(wǎng)貸的性質(zhì)作出了明確界定：一是P2P網(wǎng)貸合法，二是P2P網(wǎng)貸的性質(zhì)是信息中介平臺。是否應(yīng)入罪關(guān)鍵是對第2點的認定。P2P網(wǎng)貸平臺與委托人之間形成居間合同法律關(guān)系。[2]涉案網(wǎng)貸平臺均偏離了居間信息中介這一性質(zhì)定位，主要運營模式是：發(fā)虛假借貸標，高息向社會吸收存款，或高息放貸賺取利差或投資、自用等。

應(yīng)當以是否嚴守傳統(tǒng)的“信息中介”經(jīng)營模式作為劃定P2P網(wǎng)絡(luò)集資刑法規(guī)制的界限，將“異化”的P2P網(wǎng)絡(luò)集資納入刑法規(guī)制范圍，將傳統(tǒng)“信息中介”式的P2P網(wǎng)貸平臺排除在犯罪圈之外。[3]對真假P2P網(wǎng)貸平臺的區(qū)分首先要查清平臺的真實運營性質(zhì)，是僅為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等信息中介服務(wù)的真平臺，還是欺詐社會公眾、以高息為誘，進行非法集資的假平臺。

2.把握非法集資類犯罪的本質(zhì)。2013年11月，央行等九部委舉行的處置非法集資部際聯(lián)席會議，對“以開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)為名實施非法集資行為”作了三類界定：一是“資金池模式”，二是“不合格借款人導(dǎo)致的非法集資風險”，三是“龐氏騙局”。“不合格借款人”尚無已判案例可循?！百Y金池模式”和“龐氏騙局”在司法實踐中的區(qū)分界線并不明顯。高額的付息成本是假平臺所不能承受的，通過不斷增發(fā)虛假標圈進資金，沉淀產(chǎn)生資金池，償付前期本息后，再使用資金，直至資金鏈斷裂。形成期限之間的錯配和資金池之間的復(fù)合“龐氏騙局”。

涉案網(wǎng)貸平臺，一是借用P2P網(wǎng)貸合法形式，未經(jīng)批準，行非法集資之實。二是通過網(wǎng)貸新聞網(wǎng)等方式向社會公開宣傳。三是承諾18%-41%的高額回報。四是因網(wǎng)絡(luò)的開放性，面向社會公眾，吸收資金對象不特定。假借P2P網(wǎng)貸之名進行非法集資的案件，在本質(zhì)上都是非法集資這一傳統(tǒng)犯罪的變形，只是從“線下”搬到了“線上”，與互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新毫無關(guān)系。

由于平臺在資金匹配之前即歸集資金，以期限錯配形式形成資金池，達成一對多交易。這種交易符合非法集資類犯罪集資性和社會公眾性的本質(zhì)因素。如果P2P網(wǎng)貸平臺符合非法集資類犯罪的本質(zhì)特征，偵查機關(guān)應(yīng)主動介入，予以入罪。

（二）準確行為定性

1.關(guān)于“向社會公眾吸收資金”的認定。涉案網(wǎng)貸平臺“向社會公眾吸收資金”均非常典型，司法實踐中一般應(yīng)予以認定?！叭A強財富”案，一、二審法院對“向社會公眾吸收資金”的認識，理應(yīng)不具爭議。

2.關(guān)于“以非法占有為目的”的認定。定性為集資詐騙的案件，行為人均承認吸收資金目的或為賺利差或為自用等，否認具有非法占有的故意。集資款的實際用途及行為人的事前、事后行為等客觀表現(xiàn)，是能否認定“以非法占有為目的”的關(guān)鍵。

司法解釋列舉式規(guī)定了可以認定為“以非法占有為目的”的七種情形，行為人的行為符合任一種，可直接認定。同時還應(yīng)注意區(qū)分以下兩個方面：

一是區(qū)分“無法退賠”的原因?！盁o法退賠”與“以非法占有為目的”并不存在必然聯(lián)系，不能僅以此推定。“無法退賠”既有歸還債務(wù)、炒股等主觀原因，也有確因投資失敗、放貸未收回等客觀原因。對于集資款未投到集資宣傳時的經(jīng)營項目，而是投入其他實業(yè)經(jīng)營，造成虧損的，也不能僅以此認定其具有非法占有目的。行為人因把資金用于不能產(chǎn)生收益或高風險投資等主觀原因?qū)е隆盁o法退賠”的，可以考慮認定。

二是區(qū)分“資金用途”的比例?？剂靠僧a(chǎn)生收益與不可產(chǎn)生收益資金比例，用于可產(chǎn)生收益與資金規(guī)模明顯不成比例的，可以考慮認定。

3.分離定性。涉罪人員有的只負責其中的一環(huán)，主觀上沒有非法占有資金的目的，也不明知資金的實際用途，客觀上亦僅領(lǐng)取酬勞。此時，對“老板”與“員工”分離定性，符合刑法主客觀相一致和罪責刑相一致的原則。

（三）合理確定共犯

涉案平臺的運管人員大致可以區(qū)分為：高層——建立平臺，控制并支配資金使用的實際控制人；中層——領(lǐng)取酬勞，具有事務(wù)管理性人員，如運營總監(jiān)、財務(wù)總監(jiān)、客服主管等；一般——領(lǐng)取酬勞，主要事務(wù)具體執(zhí)行人員，如制發(fā)假標、賬務(wù)管理等核心事務(wù)人員；普通——領(lǐng)取酬勞，其他事務(wù)執(zhí)行人員，如從事客服、記賬等純粹性事務(wù)人員。樣本案件追責人員范圍如下：

大部分案件以追責高層人員為原則；中層人員結(jié)合具體案情具體分析；存在中層人員的則一般人員不追責；不存在中層人員的，追責一般人員的比例很小；追責平臺搭建者責任的只有1件；追責普通人員的為0。體現(xiàn)了“高層打、中層看、一般慎、普通放”的司法實踐規(guī)律。

就共犯范圍而言，不能簡單地以行為人的身份作為劃分依據(jù)，應(yīng)當綜合行為人的客觀行為事實及主觀故意，區(qū)別對待。

1.從主觀故意上區(qū)別對待。對于不明知系非法集資的不能以共犯論，同時嚴格限定主觀推定的適用。如中層管理人員，如果沒有故意編造、偽造行為內(nèi)容或?qū)φ鎮(zhèn)尾恢⒉回撠?，僅就其職責內(nèi)的事務(wù)進行管理，則不能推定共同故意的主觀罪過。

2.從客觀行為上區(qū)別對待。對與高層相勾結(jié)或主觀明知，負責編造虛假資料，虛假宣傳，轉(zhuǎn)移、掩蓋資金等人員應(yīng)當定罪。對純粹負責記賬、客服、技術(shù)、行政等人員，則不宜定罪。

（四）區(qū)分單位犯罪

絕大多數(shù)案件都沒有被認定為單位犯罪，辯護人以此為角度的辯護意見也均未被采納。

“銅都貸”、“樂貸網(wǎng)”兩案判決書，均未闡述認定單位犯罪的理由，但單位犯罪的認定似有不妥之處。兩平臺所屬公司均為設(shè)立平臺而專門成立的新公司，雖投資人的投資款，以該公司名義收取，但行為人的目的是利用平臺進行非法集資。顯屬司法解釋規(guī)定“公司成立后，以實施犯罪為主要活動”，不以單位犯罪論處的情形。

司法解釋以公司人格否認制度為依托否定單位人格。旨在保護單位避免因自然人利用而淪為犯罪的工具。鑒于P2P網(wǎng)貸平臺的信息中介性質(zhì)，能否認定為單位犯罪可以區(qū)分兩種情形：

1.未從事信息中介性質(zhì)服務(wù)。P2P網(wǎng)貸公司的吸收資金行為均屬非法，符合司法解釋規(guī)定的不以單位犯罪論處的情形，不應(yīng)認定為單位犯罪。

2.有從事信息中介性質(zhì)服務(wù)。此種情形有兩種情況：一是，少量從事信息中介性質(zhì)服務(wù)。雖然公司在設(shè)立后有過一些正常的經(jīng)營活動，但逐漸演變?yōu)椤耙詫嵤┓缸餅橹饕顒拥摹?，不影響對單位犯罪的否定。二是，少量從事吸收資金行為。如果行為人確為單位利益，違法所得也歸于單位、用于單位，則可以成立單位犯罪。如果行為人是為了個人資金用途，吸收的資金也為個人所用，依然應(yīng)否定單位犯罪的成立。

注釋：

[1]數(shù)據(jù)更新至2016年8月16日。

[2]張雪楳：《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸相關(guān)法律問題研究》，載《法律適用》2014年第8期。

[3]劉憲權(quán)、金華捷：《P2P網(wǎng)絡(luò)集資行為刑法規(guī)制評析》，載《華東政法大學學報》2014年第5期。