大學校園網絡借貸問題及其對策分析

王穎

摘 要：近年來，受經濟利益的驅動，網絡借貸快速發(fā)展，一些P2P網絡借貸平臺不斷向高校拓展業(yè)務。部分不良網絡借貸平臺采取虛假宣傳的方式和降低貸款門檻、隱瞞實際資費標準等手段，誘導學生過度消費，給學生、家庭帶來了沉重的心理壓力和經濟負擔，給校園安全和社會治安也埋下了隱患。因此，政府、學校、家庭應聯(lián)動合作，解決網絡借貸產生的問題。

關鍵詞：大學校園；網絡借貸；對策

隨著網絡借貸的快速發(fā)展，一些P2P網絡借貸平臺不斷向高校拓展業(yè)務，部分不良網絡借貸平臺采取虛假宣傳的方式和降低貸款門檻、隱瞞實際資費標準等手段，誘導學生過度消費，甚至陷入“高利貸”陷阱，侵犯學生合法權益，造成不良影響。網絡借貸已成為高校學生日常管理工作的新課題。

一、大學校園網絡借貸的現(xiàn)狀

目前，大學生的消費觀念正在發(fā)生改變，他們對一些商品和服務表現(xiàn)出超前消費的需求。但多數大學生在校期間的生活費主要靠父母提供，超前的消費需求不一定能得到滿足。另外，大學生具有金融知識相對匱乏、社會關系簡單、容易鼓動、警惕性不高等特點。綜合考慮之下，大學生校園貸款是一個極好的市場，所以各家借貸公司樂此不疲。

（一）借貸信息鋪天蓋地。一些借貸公司的放款信息在高校校園宣傳欄、墻壁、寢室走道等公共場所以及QQ群、微信朋友圈上隨處可見。“無擔保、無抵押，當日放款”等誘人的貸款廣告被清理后，馬上又會被貼上。不僅如此，大學生借貸推廣兼職，也在里面起到了推波助瀾的作用，借貸信息時時沖擊著大學生的眼球。

（二）借貸公司亂像頻發(fā)。為了吸引學生貸款，放款者提出各種優(yōu)厚條件，無需貴重物品抵押、無需擔保，只需提供學生證和身份證復印件就可簽借款協(xié)議。有的甚至只需提供身份證、學生證和一張銀行卡，再留下老師、同學的電話即可。隨著校園借貸的蔓延，借貸公司也頻出新招，從起初的“無擔保、無抵押”變?yōu)橛|目驚心的“拍個裸照，立等可取”。由于國內放貸人的門檻較低，只要能拿到營業(yè)執(zhí)照，就可以開一家網絡借貸公司。一些平臺甚至打著電子商務公司的幌子，實際上是以分期的名義放貸。更有甚者，有的高利貸團伙打著互聯(lián)網交易平臺的名義，實際是個人約定，私下交易，往往以私下約定為準，繞過了平臺監(jiān)管。

二、大學校園網絡借貸產生的問題

今年3月，河南一高校一名21歲的大學生，因為無力償還高達60余萬元的網絡借貸欠款，從青島一家賓館的8樓跳下，結束了自己的生命。校園借貸對大學生本人、家庭及社會產生的問題，不容忽視。

（一）給學生本人造成巨大的負面影響?，F(xiàn)在的大學生喜歡高端電子產品，要談戀愛，想要說走就走的旅行，而且存在互相攀比的行為。而他們很多人又不會選擇去打工慢慢攢錢，于是貸款就成了捷徑。由于大多數大學生對金融知識比較匱乏，不會計算實際利率，感覺自己貸的不多，只要平時節(jié)約點應該還得起，就敢于貸款了。等到要還錢時，才發(fā)覺壓力太大，自己根本還不了。有的學生會選擇向同學借錢或向更多的借貸公司貸款，拆東墻補西墻，陷入利滾利的陷進，從而在心理上背負沉重的還貸負擔。有的學生擔心被老師、父母發(fā)現(xiàn)，會出現(xiàn)注意力不集中，精神狀態(tài)不好等狀況，必然在一定程度上影響其學業(yè)。

（二）給家庭帶來沉重的經濟負擔。借貸公司對借款人資質審核不嚴或者根本不進行審核，也不去考慮學生的還款能力，一味放款，坐等家長兜底，誘導和縱容了學生過度借款、過度消費。對于經濟水平一般的家庭來說，無疑會背上沉重的經濟負擔，而對于那些因賭博等惡習而借貸的學生家庭更是如此。他們往往要償還幾萬甚至十幾萬，這樣一些特殊學生給家庭帶來的隱憂就更是可想而知。

（三）給校園安全及社會治安埋下較大隱患。借貸的學生中有很多人貸款到期不能如約歸還，他們作為弱勢群體，在貸款到期后便會經常遭遇債主恐嚇、暴力威脅，甚至通過強行控制人身自由等違法手段逼債，而公安機關通常不愿參與到經濟金融糾紛中，他們一般只是制止和打擊因高利貸而引起的暴力違法犯罪行為，而法院往往難于認定和判斷高利貸的事實和疑點。這樣，借貸者便不勝其擾，給校園安全和社會治安埋下較大隱患。

三、解決大學校園網絡借貸問題的對策

（一）政府要加大對非法貸款的治理力度。金融監(jiān)管部門應與公安、工商、工信等多部門聯(lián)動合作，嚴格把好監(jiān)管關。首先，要加強對傳統(tǒng)電商平臺提供的信貸服務、金融網站和P2P貸款平臺的全方位監(jiān)管，堅決打擊欺詐、違法放貸行為。其次，應該提高準入門檻，加快制定行業(yè)標準，對網絡貸款平臺可以經營的業(yè)務種類和范圍作出詳細規(guī)定，為網絡貸款提供一個有序發(fā)展、良性競爭的市場環(huán)境。

（二）高校要加強管控防范和應急預警處置。 （1）統(tǒng)一認識，高度重視。高校要高度重視校園網絡借貸風險防范和教育引導工作，把此項工作逐漸納入到日常的學生教育管理工作之中，不斷完善工作機制，制定相關條例制度，強化監(jiān)督檢查，有計劃、分步驟地開展教育和引導工作。（2）加強宣傳，普及金融常識。通過校園網站、校園廣播、海報、微博、微信公眾號等多種渠道，結合主題班會、觀看宣傳片等形式，積極開展有關金融網絡安全知識的普及與宣傳，以增強學生金融、網絡安全防范意識。（3）積極引導，樹立正確的消費觀念。把學生的消費觀念、消費狀態(tài)、消費習慣作為重要的日常教育管理內容。通過加強社會主義核心價值觀學習教育，深入開展“誠信、感恩”等主題教育活動，糾正學生超前消費、過度消費和從眾消費等錯誤觀念，教育學生不盲從、不攀比、不炫耀，引導學生養(yǎng)成合理消費、理性消費、適度消費的消費觀念。通過關注學生的生活狀態(tài)及家庭情況，評估學生的消費狀態(tài)，及時發(fā)現(xiàn)學生是否有借貸行為。通過加強與家長的溝通與聯(lián)系，合理支持、適當控制學生的消費支出，幫助學生科學制定消費計劃，做到量入為出，收支平衡，做到不超前消費、不預支消費、不借貸消費、不從眾消費，形成良好的消費習慣。（4）凈化校園及周邊環(huán)境。切實治理網貸平臺（公司）等無關人員進入校園隨意張貼廣告、開展宣傳或促銷活動，對已經在校內張貼的網貸廣告要及時清理。通過海報、網絡、展板等形式做好有關宣傳工作，同時加強學生網貸的監(jiān)控與引導。（5）建立信息暢通的預警處置機制。輔導員、學生骨干隊伍要密切關注學生異常消費行為，及時發(fā)現(xiàn)學生在消費、網絡借貸方面的苗頭性、傾向性、普遍性問題，及時分析評估校園網絡借貸潛在的風險。對已經發(fā)現(xiàn)有參與網絡借貸的學生，要建立跟蹤檔案，及時與學生及學生家長聯(lián)系，采取有效措施妥善解決問題

（三）家庭要擔起孩子遠離校園借貸的監(jiān)護之責。家庭對大學生的消費觀的養(yǎng)成有著潛移默化的影響，父母在日常生活中所表現(xiàn)出來的消費原則和方法在無形中也會被子女所效仿，因此，父母要秉持健康理性的消費觀，給孩子樹立良好的榜樣。此外，家長作為大學生的至親和監(jiān)護人，要盡量對孩子多一些學生和生活上的關心和關注，掌握孩子學生、生活的近況和現(xiàn)狀，多一些對孩子在校園借貸等可能存在的隱患方面的教育和要求，擔起應有的監(jiān)護職責，讓學生遠離校園借貸。

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