中小企業(yè)融資渠道及潛在風險問題研究

摘要：隨著社會和時代的發(fā)展，當前我國中小型企業(yè)的數(shù)量越來越多，已在我國國民經(jīng)濟體系中占據(jù)非常重要的地位。但是中小型企業(yè)自身經(jīng)營規(guī)模較小、杭風險能力較差，因此在融資過程中存在著一定的困難，嚴重制約著企業(yè)的發(fā)展。當前如何解決中小型企業(yè)融資問題已經(jīng)受到社會各界的廣泛關(guān)注，除了從社會、政府部門等方面進行努力和改革之外，企業(yè)自身也要不斷提高自身的水平，本文就關(guān)于目前中小型企業(yè)融資渠道及潛在風險問題進行了相關(guān)的分析和建議。

關(guān)鍵詞：中小型企業(yè);融資渠道;潛在風險

中小型企業(yè)要想長遠平穩(wěn)運營，必須有足夠的資金作為保障，一旦資金鏈中斷將會受到嚴重的影響，因此需要融資來維持日常的經(jīng)營，但是在當前融資過程中，中小型企業(yè)由于規(guī)模較小，因此融資較為困難。

一、當前中小型企業(yè)融資渠道的選擇以及潛在風險問題

（一）內(nèi)部融資所產(chǎn)生的風險

內(nèi)部融資是當前中小型企業(yè)進行融資過程的一種非常常見的手段，主要是通過對內(nèi)部員工進行資金籌措，或者是運用自身積累下來的資產(chǎn)進行經(jīng)營和交易。進行內(nèi)部融資，雖然不必使中小型企業(yè)對外承擔債務(wù)，當時在稅務(wù)面前卻面臨著一定的困難。部分中小型企業(yè)為了生存和發(fā)展，還會向個人借貸，但是這樣的借貸行為利息遠遠高于銀行貸款，也為企業(yè)造成了一定程度上的還款負擔。

（二）外部融資所產(chǎn)生的風險問題

許多中小型企業(yè)由于處在創(chuàng)業(yè)初期，因此難以在短時間內(nèi)擴大生產(chǎn)規(guī)模，需要不斷擴大融資渠道，不能僅僅依靠內(nèi)部融資，因此，中小型企業(yè)開始將融資方向轉(zhuǎn)向為向銀行申請貸款。雖然一定程度上與其他方式相比來說成本較少，但是銀行對于中小型企業(yè)的貸款要求較為苛刻，審批也較為緩慢，中小型企業(yè)如果想要在不斷加劇的市場競爭中立于不敗之地，必須要盡快籌措資金，繁雜的商業(yè)銀行貸款手續(xù)較多、工作量大，無法滿足中小型企業(yè)的緊迫資金需要，也在一定程度上阻礙著企業(yè)的發(fā)展。

二、如何解決中小型企業(yè)融資困難的建議

（一）加強自身建設(shè)，樹立良好的企業(yè)形象

想要不斷提升中小型企業(yè)的發(fā)展水平，在日益激烈的市場競爭中占據(jù)一席地位，除了外部幫助之外，中小型企業(yè)也不斷轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念和管理模式，不斷提升自身的水平，加強企業(yè)內(nèi)部的財務(wù)建設(shè)，制定科學(xué)合理的財務(wù)體系。對已經(jīng)存在的貸款要按期還款付息，與銀行以及其他貸款機構(gòu)保持良好的關(guān)系，維護好企業(yè)的信息，為融資創(chuàng)造良好的條件。

（二）提高自身的經(jīng)營水平，增強競爭力

中小型企業(yè)規(guī)模較小，因此生產(chǎn)能力較低，與其他大型企業(yè)相比，在日益加劇的市場競爭中占據(jù)不利地位，因此銀行等金融機構(gòu)在選擇放貸對象時，往往會考慮大中型企業(yè)以及國有企業(yè)。中小型自身經(jīng)營規(guī)模小還款能力也較低，因此在面對隨時可能出現(xiàn)的融資風險時缺乏相應(yīng)的對抗能力，因此中小型企業(yè)要不斷加強自身的基因管理，積極轉(zhuǎn)變管理理念，不斷擴大生產(chǎn)規(guī)模，提高自身的生產(chǎn)水平，不斷提升自身的綜合競爭能力，提高企業(yè)的還款能力。

（三）積極拓寬融資渠道

不同的中小型企業(yè)涉及的范圍和客戶不同，因此在不同的發(fā)展時期面臨不一樣的困境，企業(yè)在進行融資的時候，應(yīng)當將自己的實際情況與國家的相關(guān)政策、金融市場的變化、市場經(jīng)濟的情況進行綜合，對當前市場上已有的融資方式進行了解和溝通，選擇與自身企業(yè)最相符的融資渠道，解決企業(yè)生產(chǎn)和運營過程中出現(xiàn)的問題。而當前市場上許多融資方式也應(yīng)運而生，比如應(yīng)收賬款抵押融資、租賃保險公司融資等方式，都在一定程度上緩解了中小型企業(yè)融資難的問題。但企業(yè)在進行融資的過程中，需要小L衡量，選擇與自身經(jīng)營以及承受能力最為相近的融資方式，這樣既能在一定程度上緩解融資困難的渠道，也避免產(chǎn)生許多不必要的風險，可以在一定程度上分散融資風險。

（四）政府要加大扶持力度

政府要積極為中小型企業(yè)創(chuàng)造一個良好的發(fā)展環(huán)境，針對中小型企業(yè)制定相關(guān)的財稅政策，要不斷清理當前形勢繁雜的收費項目，減少中小型企業(yè)的費用負擔，同時對于新進行中小型企業(yè)，政府要給出一定的補助以及貸款利息優(yōu)惠，鼓勵中小型企業(yè)的發(fā)展。

三、結(jié)束語

作為我國國民經(jīng)濟體系中非常重要的一部分，中小型企業(yè)有其自身的競爭優(yōu)勢以及生存必要，為我國的社會主義建設(shè)事業(yè)做出了非常重要的貢獻。政府銀行以及其他方面要共同努力，為中小型企業(yè)的融資提供寬松的環(huán)境，促進中小型企業(yè)的長遠發(fā)展。

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作者簡介：

王玨，浙商銀行股份有限公司杭州濱江支行，浙江杭州。