金融類專業(yè)開放式實驗教學體系建設研究

摘 要：開放式實驗教學目前作為各類高校實驗教學的創(chuàng)新形式得到了較大重視，其優(yōu)勢在于靈活、自主、時間可控，有利于培養(yǎng)學生專業(yè)協(xié)同能力，當然也需要有一些新的內(nèi)容設計和評價體制的變革。實驗教學一般都有實驗項目，但是對于開放式實驗研究而言，可以考慮取消細分的實驗項目，注重知識的交叉性，采用實驗任務書列明實驗需要完成的相關事項。金融類專業(yè)開放式實驗系統(tǒng)更傾向于分組形式，并與模擬證券公司和模擬商業(yè)銀行、模擬保險公司的活動形成有機結(jié)合。

關鍵詞：金融專業(yè);開放式實驗;教學體系

近年來金融類實驗教學逐漸受到教育主管部門和教育主體的重視，探索新的適合金融類實驗教學的研究和項目正在日漸深化和豐富。開放式實驗教學與傳統(tǒng)的有上課時間限制的實驗室教學模式有較為明顯的不同，一般認為金融類開放式實驗教學需要重構(gòu)原有的教學體系，而且在教學內(nèi)容設計、教學效果認定等方面需要有別于傳統(tǒng)教學評價機制新的思維。特別是在互聯(lián)網(wǎng)時代，給了金融類開放性實驗現(xiàn)實可行的載體，可以說是互聯(lián)網(wǎng)+教育模式創(chuàng)新的最好體現(xiàn)之一。出于造就綜合協(xié)同能力人才培養(yǎng)的目的，構(gòu)建合適的金融類專業(yè)開放式實驗體系，對于以經(jīng)管學科為特色的財經(jīng)教育特色形成，具有深遠的現(xiàn)實意義。

一、金融類專業(yè)開放式實驗教學體系構(gòu)建的內(nèi)容設計

建構(gòu)并不斷完善開放式實踐教學體系，促進學生在豐富多彩的實踐活動中提高學習能力、交流能力、適應能力和創(chuàng)新能力，是開放式實驗教學的最終目的。基于此，金融類專業(yè)開放式實驗教學體系建設的必然包含以下內(nèi)容：

（一）金融類專業(yè)開放式實驗教學體系的基本框架

開放式實驗應該有別于大多數(shù)一般的流程化實驗，應該更加注重學生的自主性和創(chuàng)新性，所以首要研究的問題是開放式實驗與一般實驗的關系，尤其是實驗設施（包括要不要指定實驗室）及教學學時分配，指導教師的全程參與的制度安排如何進行處理等等。我們目前的思路是開放式實驗可以設計幾個模塊，比如銀行業(yè)務、金融市場投資機會比較、保險業(yè)務等等?？紤]到也許會和教學計劃內(nèi)的實驗課程沖突，開放式實驗設計一定要注意知識的延伸，仿真業(yè)務的交叉。金融專業(yè)開放式實驗應該覆蓋目前主要的金融業(yè)務，但不是簡單的業(yè)務流程羅列，而是要將知識點結(jié)合起來。比如，可以設計財富管理類實驗，涵蓋了銀行、證券、保險、信托等主流投資理財業(yè)務。開放式實驗最大的特點和優(yōu)勢，就是不能指定硬性時間，學生可以根據(jù)自己的時間安排。另外，鑒于學生實驗的時間不確定性，可以指定實驗室定時開放，也可以將實驗的場地延伸到學生的電子設備，這就要求實驗系統(tǒng)的最好做成互聯(lián)網(wǎng)可以訪問的網(wǎng)頁形式，而不是單一的實驗室教學系統(tǒng)。金融類專業(yè)開放式實驗基本框架內(nèi)容（非實驗項目）如下：

商業(yè)銀行業(yè)務開放式實驗：本實驗結(jié)合商業(yè)銀行會計業(yè)務規(guī)程，對商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務系統(tǒng)、儲蓄前臺業(yè)務管理、儲蓄存款業(yè)務臨柜操作、對公存款業(yè)務操作流程、貸款業(yè)務、結(jié)算業(yè)務、資產(chǎn)及損益賬務管理、賬表管理、系統(tǒng)管理等進行了模擬實驗。從信貸工作人員的角度出發(fā)，對貸款風險管理的流程進行仿真實驗，包括貸款政策和貸款組織管理架構(gòu)、單筆貸款的信用風險診斷和財務風險診斷、貸款設計、消費貸款的風險管理、貸款組合風險管理的運用、貸款操作風險管理等。

國際結(jié)算開放式實驗：國際結(jié)算開放式實驗貫徹實驗操作與國際慣例、中國商業(yè)銀行國際結(jié)算相結(jié)合的原則，通過大量的圖表演示和系統(tǒng)性的操作練習，使得學生能更直觀地掌握國際結(jié)算的主要業(yè)務、操作程序及熟悉業(yè)務操作中的基本步驟和方法。國際結(jié)算開放式實驗主要介紹國際結(jié)算的主要原理、業(yè)務流程、處理要點，開放性實驗設計了各業(yè)務的系統(tǒng)性操作練習。從內(nèi)容上看，涵蓋了國際結(jié)算中票據(jù)的制作和處理、匯款業(yè)務操作、托收業(yè)務操作、信用證業(yè)務操作和單據(jù)的審核，采用了詳盡擬真的實驗操作。

國際金融業(yè)務開放式實驗：采用單項實驗和綜合實驗相結(jié)合的方法，匯款（匯入、匯出）、信用證（出口押匯、來證登錄、進口開證）、托收、代收等業(yè)務。通過國際金融開放式實驗，培養(yǎng)學生一定的分析國際金融形勢和進行簡單外匯交易的能力。

期貨期權(quán)投資開放式實驗：重點實驗期貨套期保值的幾個常規(guī)方法。對期貨期權(quán)交易的各種合同進行詳細解讀，分析合同條款中應注意的問題和可能產(chǎn)生的分歧所在。同時重點介紹期貨期權(quán)商品價格中的基本面分析。

證券投資技術分析開放式實驗：開放式實驗以證券為核心，其實驗教學內(nèi)容可分為幾大體系：首先是對技術分析的基本思想，三大基本原理，K線圖等技術分析的基本元素進行熟悉。其次實驗傳統(tǒng)的理論如形態(tài)、切線等，使學生能看懂各品種交易的歷史走勢。其三是波浪理論，為預測市場日后發(fā)展趨勢提供一個有用的工具。最后對各種技術分析的指標進行介紹。

保險業(yè)務開放式實驗：完成從常見的保險機構(gòu)的業(yè)務流程、管理流程等課程設計，到保險企業(yè)與現(xiàn)代企業(yè)之間開展保險業(yè)務的流程設計與實施，涵蓋：財險險種（車險，企業(yè)財產(chǎn)險，家庭財產(chǎn)險，工程險）和壽險險種（意外險、成長險、養(yǎng)老金等險種業(yè)務處理）系統(tǒng)功能：承保、理賠、核保、核賠、再保等業(yè)務處理。

保險精算開放式實驗：壽險定價方法與精算案例;壽險保險金的評估與分析;償付能力的監(jiān)管與監(jiān)管模式;精算實物標準與示例;保費的構(gòu)成與計算;非壽險索賠與相關案例;非壽險風險分析;非壽險數(shù)據(jù)分析與預測;未決賠款準備金估算及案例;非壽險資本與利潤分析;保險精算法規(guī)基礎。

（二）金融類專業(yè)開放式實驗教學實驗項目設計

這是構(gòu)建開放式實驗教學體系的重點問題。實驗教學一般都有實驗項目，但是對于開放式實驗研究而言，可以在學生完成實驗項目的基礎上，注重知識的交叉性，采用實驗任務書列明實驗需要完成的相關事項，實驗內(nèi)容是教師從教學科研和社會實踐中提煉出來的問題。但這里也有一個如何進行規(guī)范的問題，值得更深入的研究。金融類專業(yè)開放式實驗教學體系中必須掌握的基礎實驗項目見表1：

表2列舉了金融專業(yè)開放式實驗體系中要求學生完成的一個綜合型的實驗任務書內(nèi)容：股東研究開放實驗，供研究者討論。

（三）金融類專業(yè)開放式實驗教學體系指導教師的要求與定位

指導老師是開放式實驗教學體系能否取得成功的最關鍵因素。實驗指導老師必須對證券、期貨、外匯、保險、信貸市場的基本交易和運轉(zhuǎn)流程相對熟悉，知曉交易環(huán)節(jié)的銜接，對不同交易市場的制度安排有實際認識，能夠解答學生對不同市場交易細節(jié)的大多數(shù)疑惑，最好具有較深的實際操作經(jīng)驗，只有模擬投資經(jīng)驗都不能勝任。解決實驗指導教師主要是兩個途徑，一是校內(nèi)投資經(jīng)驗豐富而且愿意付出額外時間的專任教師，可以是實驗系列教師，但專任教師知識結(jié)構(gòu)和知識儲備更貼近開放性實驗的要求;二是從金融專業(yè)機構(gòu)聘請專業(yè)人士，比如商業(yè)銀行、證券公司、保險公司中的中高級管理人員或高級理財經(jīng)理，他們的優(yōu)勢是各自領域的專業(yè)性強，但是知識結(jié)構(gòu)有一些局限，可以考慮多人聯(lián)合指導的方式。另外一個是指導教師的責任心的問題，當然這個需要有合適的制度來進行保證，包括職責范圍、指導形式、時間要求、實驗內(nèi)容設計、學生實驗過程監(jiān)督、學生實驗報告點評和批閱、課時及報酬認定、報酬支付方式等等。因此，如何設計指導老師在開放式實驗教學的角色定位是金融類專業(yè)開放式實驗教學體系的一個重要方面。

（四）金融類專業(yè)開放式實驗教學與學生各類模擬公司之間的互相促進關系

為了適應新形勢的要求，經(jīng)濟管理類專業(yè)結(jié)合專業(yè)教學需要，紛紛建立了與實際經(jīng)濟管理業(yè)務同步的真實實踐環(huán)境。但綜觀目前各財經(jīng)類高等院校的實驗室的運行情況，最大的問題是實驗種類不多，而且各個市場基本割裂，不利于培養(yǎng)學生綜合聯(lián)動思維能力。因此，由學生組織模擬的各類公司比如商業(yè)銀行理財公司、證券公司、保險公司營銷團隊、外貿(mào)公司、電子商務公司等，與開放式實驗教學有機結(jié)合，應該是金融類專業(yè)開放式實驗教學可以嘗試的新思路。

二、構(gòu)建金融類專業(yè)開放式實驗教學體系建設中存在的問題

金融類專業(yè)開放式實驗教學與理工類開放式實驗教學還是有著很大的區(qū)別，因此要解決的主要問題是，如何借鑒理工類開放式實驗教學已經(jīng)形成的經(jīng)驗，設計具有金融類學科特色的開放式實驗教學體系。

（一）金融類專業(yè)開放式實驗體系如何規(guī)范的問題

這個問題看似簡單，實質(zhì)是個很復雜的系統(tǒng)工程。理工類的實驗都有具體的操作流程，顯得步驟非常嚴謹，經(jīng)管類學科實驗更側(cè)重于分析，并做出決策，即便是金融工程這樣的學科也帶有很大的主觀性。凡事主觀的東西多了，就很難要求一致性，當然以金融為代表的經(jīng)管類專業(yè)學生過于追求分析與表述的統(tǒng)一性，本身也是有缺陷的。因此首先要解決金融類甚至是經(jīng)管類實驗如何規(guī)范的問題，理工類統(tǒng)一的規(guī)范不是經(jīng)管類專業(yè)的目標。我們的觀點是，在流程性實驗和能夠定量分析的實驗，比如金融業(yè)務操作、金融工程、量化投資方面需要更嚴謹一些，但是金融其他實驗，應該展示一定的靈活性。學生的口頭表達和溝通能力是開放性實驗成果展示的重要形式。

（二）金融類專業(yè)開放式實驗在教學中的地位問題

開放式實驗教學因為沒有固定時間，甚至有可能沒有固定實驗室安排（文科實驗可以考慮這樣安排，但基于管理的原因最好還是固定實驗室），所以考核方式需要重新設計。那么，學生完成這樣的實驗教學有沒有學分，是強制性要求學生參加，還是純粹只是一個興趣愛好及補充。老師包括實驗中心管理人員為此付出的時間精力如何進行評價和價值衡量。這個定位在目前大多數(shù)高校的管理環(huán)境下，決定了金融類專業(yè)開放性實驗教學體系的生命力。所以目前我們的觀點是，從財經(jīng)類高校差異化發(fā)展的角度，需要將金融類開放式實驗作為學科發(fā)展的特色，不僅要認定工作量，而且根據(jù)實際情況還可以適當增加課時系數(shù)，以鼓勵教師更加投入到開放式實驗的教學工作中去。一般的省屬財經(jīng)院校要想在原有的架構(gòu)內(nèi)與老牌的財經(jīng)院校和名校的財經(jīng)專業(yè)進行學術上的競爭，實際上是不現(xiàn)實的。而將就業(yè)導向或?qū)嵅賹虻慕鹑趯I(yè)開放式實驗體系為代表的新的課程架構(gòu)作為核心競爭力，或許能獲取一片新的天地。

（三）金融類專業(yè)開放式實驗教學中教師指導方式變革的問題

金融類在教學管理系統(tǒng)中設置教師點評功能是金融類實驗的重要一環(huán)，只有教師對學生各類金融或投資活動進行及時監(jiān)控和管理，才能糾正學生錯誤投資理念和投資方法，實現(xiàn)教與學的良性互動。實際上與傳統(tǒng)教學中的批改學生作業(yè)有相同的作用與功效。

三、構(gòu)建金融類專業(yè)開放式實驗教學體系的措施

金融類專業(yè)開放式實驗教學體系最大的特色是根據(jù)學生不同的知識特點，有針對性的發(fā)展非一致性實驗，實行“分層培養(yǎng)、啟發(fā)創(chuàng)新”的教學思路。實驗教學內(nèi)容具有創(chuàng)新性、綜合性、研究性的特點，培養(yǎng)不同類型學生對金融業(yè)務的全面掌握，同時有助于學生通過不同實驗了解自身優(yōu)勢和劣勢，為日后的職業(yè)發(fā)展提供一定的幫助。

1. 實驗指導教師根據(jù)開放性實驗的基本框架，設計實驗內(nèi)容和實驗要求，以實驗任務書的形式進行規(guī)范，但不宜規(guī)定太過細致，最主要的是以多種開放式實驗形式，將學生要求掌握的知識點，通過學生自身的操作和找尋資料加以掌握和強化，學生自主學習的熱情也得以激發(fā)和維持。開放性實驗的實驗任務書在金融類專業(yè)開放式實驗教學體系中有著核心的引導作用，因此實驗任務書的制定應該是所有實驗指導老師集體智慧結(jié)晶，而且需要大量參考金融業(yè)內(nèi)專家的意見。

2. 對于金融類專業(yè)開放式實驗，學生的實驗時間安排和實驗次數(shù)并不做硬性要求，有些實驗項目可以多次實驗，而有些知識點學生甚至可以不做實驗，培養(yǎng)學生的自我調(diào)適的能力。主要教學目的除了掌握了解各金融行業(yè)基本業(yè)務流程外，重點是金融綜合能力和創(chuàng)新能力的培養(yǎng)。每學期安排7～8位有經(jīng)驗的教師現(xiàn)場或全程通過網(wǎng)絡指導和解答學生咨詢問題，學生就實驗中碰到的問題或思考的問題及時與指導教師溝通。學生提出的問題可作為結(jié)業(yè)考核的內(nèi)容，問題的質(zhì)量和數(shù)量都應該有要求。

3. 金融類專業(yè)開放式實驗系統(tǒng)更傾向于分組形式，每一小組人數(shù)不超過5人，跟金融行業(yè)實際部門的業(yè)務團隊人數(shù)基本接近，每位同學對實驗內(nèi)容都必須熟悉，但寫出實驗報告必須以小組形式呈現(xiàn)。每一次實驗項目的實驗報告由小組不同的同學主筆，并由其進行口頭闡述，這樣每一個實驗的同學都能得到相應的鍛煉。

就目前已經(jīng)形成的基礎來看，至少在某些省屬高校金融專業(yè)例如金融和投資專業(yè)，具備嘗試性開設開放式實驗教學課程的可能，并與模擬證券公司和模擬商業(yè)銀行、模擬保險公司的活動形成有機結(jié)合。在取得相關經(jīng)驗后，則可以在其他具備條件的院系和專業(yè)進行類似的探討，將實施范圍拓展到經(jīng)管類其他大多數(shù)專業(yè)。

參考文獻：

[1] 唐博，張東峰.高校專業(yè)實驗室開放的探索與實踐[J].科技信息，2012，（36）.

[2] 彭志平，李紹平，柯文德.高校實驗教學質(zhì)量監(jiān)控體系的研究與實踐[J].實驗技術與管理，2012，（9）.

[3] 彭志廣，楊大鵬.實驗室使用效益評估研究與實踐[J].實驗室科學，2008，（2）.

[4] 李麗潔，施瑞，陳樹森.大學生創(chuàng)新實驗項目中的實驗教學[J].實驗技術與管理，2011，（3）.

基金項目：金融類專業(yè)開放式實驗教學體系建設研究，湖北經(jīng)濟學院2018年校級教研項目（2018009），湖北經(jīng)濟學院2018年實驗教學項目

作者簡介：曹小武，男，湖南臨湘人，湖北經(jīng)濟學院金融學院副教授，主要研究方向為資本市場制度建設。