銀校合作推廣聚合支付業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀與問題探究

虞詩敏 傅世俊 陳凌云

摘要：隨著移動支付的發(fā)展，各大商業(yè)銀行把握轉(zhuǎn)型新機(jī)遇，紛紛推出聚合支付業(yè)務(wù)。部分商業(yè)銀行也與高校合作，謀求發(fā)展，共同推廣聚合支付等業(yè)務(wù)。在新型合作模式下，業(yè)務(wù)推廣的過程中存在較大阻力，只有針對性地解決現(xiàn)階段出現(xiàn)的問題，提供相關(guān)對策，才能更好地取得銀校合作的雙贏局面。

關(guān)鍵詞：聚合支付;銀校合作;推廣現(xiàn)狀;問題對策

中圖分類號：F830 文獻(xiàn)識別碼：A 文章編號：1001-828X（2019）015-0332-01

一、銀校合作的現(xiàn)狀

銀校合作是銀行和學(xué)校之間的合作，是高校師生資本與金融業(yè)資本的有機(jī)融合，也是金融和教育之間的合作。它們相輔相成，共同發(fā)展。千禧年前后，銀校合作最初是部分銀校的小規(guī)模、松散的合作，而現(xiàn)在，各大商業(yè)銀行紛紛與高校合作，銀校合作也變得大規(guī)模、全方位。目前，銀行與學(xué)校合作的主要內(nèi)容是：提供專屬保險、信貸服務(wù)、小額靈活理財服務(wù)、工資發(fā)放、學(xué)費(fèi)收取、承辦運(yùn)行（一卡通）開通網(wǎng)銀、大學(xué)生獎學(xué)計劃等。銀行提供的多功能金融服務(wù)如同空氣和水一般無處不在。因此，開展銀校合作是商業(yè)銀行功能轉(zhuǎn)型的必然選擇，也是高校在互聯(lián)網(wǎng)時代下的一種升級?？蛇_(dá)成銀行與高校的雙贏局面。

二、推廣聚合支付對高校和銀行的積極意義

（一）對高校的積極意義

1.為培養(yǎng)學(xué)生提供第二真實(shí)課堂

合作推廣聚合支付為高校學(xué)生培養(yǎng)，提供了真實(shí)的第二課堂，有助于專業(yè)知識與實(shí)際業(yè)務(wù)的對接，在實(shí)踐中拓展大學(xué)生的綜合素質(zhì)。通過深化合作，打造高校學(xué)生服務(wù)工作的新品牌，行成學(xué)校學(xué)院學(xué)生工作條線特色。

2.作為新的金融服務(wù)嘗試，為學(xué)科科研提供實(shí)際課題和觀測點(diǎn)

銀校合作推廣聚合支付業(yè)務(wù)，作為一種新的金融服務(wù)嘗試，為學(xué)科科研提供實(shí)際課題和觀測點(diǎn)。浙江作為全國網(wǎng)絡(luò)金融的弄潮兒，是金融服務(wù)創(chuàng)新的厚土，為經(jīng)管社科類專業(yè)研究人員提供了許多嶄新且充滿學(xué)術(shù)意義的課題。

3.校內(nèi)外商家使用聚合支付，為在校群體提供便捷

移動第四方支付進(jìn)入校園，為校內(nèi)外各商家提供聚合支付，商戶只需在收銀區(qū)布放一張二維碼或一臺銀聯(lián)商戶務(wù)POS終端就可以支持微信、支付寶等多種支付渠道?？梢杂行嵘脩艏吧虘舻氖褂皿w驗(yàn)，還可以利用銀商現(xiàn)有的商戶資源快速提升聚合支付聯(lián)盟商戶的規(guī)模，可為在校園群體帶來極大便利。

（二）對學(xué)生的積極意義

通過銀校合作新模式，為學(xué)生提供普及性的金融知識與優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，讓學(xué)生在校內(nèi)便有機(jī)會參與銀行聚合支付業(yè)務(wù)推廣的實(shí)踐工作，有助于在真實(shí)環(huán)境中檢驗(yàn)其所學(xué)知識。提前體驗(yàn)工作生活，提高合作能力，為學(xué)生職員提供一個發(fā)揮施展創(chuàng)造力的舞臺。在實(shí)踐中獲得商業(yè)銀行業(yè)務(wù)知識，提升管理能力、營銷能力與團(tuán)隊(duì)合作能力。真實(shí)了解企業(yè)的經(jīng)營流程，增強(qiáng)學(xué)生的就業(yè)競爭力。

（三）對銀行的積極意義

銀行加強(qiáng)與學(xué)校的合作，擴(kuò)大銀行聚合支付業(yè)務(wù)的宣傳范圍，將聚合支付及相關(guān)校園金融產(chǎn)品普及給作為潛在客戶的校內(nèi)客群，打造銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展新形象。以學(xué)生視角切入商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，更好地滿足客戶需求，提升服務(wù)水平。

二、銀校合作推廣聚合支付的問題

（一）盈利模式單一，本末倒置

國內(nèi)聚合支付的利潤較少的同時，競爭過于激烈，各大平臺紛紛推出屬于自身的聚合支付產(chǎn)品造成市面上聚合支付產(chǎn)品多而臃腫的現(xiàn)象，對于高校來說，推廣聚合支付由培養(yǎng)高校學(xué)生拓展大學(xué)生的綜合素質(zhì)變成了鼓勵學(xué)生單純的“跑馬圈地”、一味發(fā)展業(yè)務(wù)量，對于應(yīng)該沉浸在學(xué)術(shù)氛圍中的學(xué)生來說是本末倒置的行為。

（二）交易結(jié)構(gòu)復(fù)雜，參與有限

本身聚合支付交易鏈條長、交易結(jié)構(gòu)復(fù)雜、信息不透明，而在推廣聚合支付過程中，受限于自身的專業(yè)背景和業(yè)務(wù)素養(yǎng)，大學(xué)生既達(dá)不到弄清聚合支付每筆交易的資金流和信息流成為一名監(jiān)管人員的要求，又沒有足夠的能力與時間參與到系統(tǒng)的運(yùn)營當(dāng)中，只能有限的進(jìn)行線下的“一對一”推廣，參與有限的同時，所得到的鍛煉也并不能夠達(dá)到預(yù)期的目標(biāo)。

（三）缺乏有力監(jiān)管，管理不明

在推廣聚合支付方面，銀校合作之時采用學(xué)生管理學(xué)生的模式，但是銀校對于學(xué)生的管理并不明確，在實(shí)際的推廣過程中，由于缺乏明確的管理機(jī)制，無論是銀行方面還是高校方面對于學(xué)生的監(jiān)管與關(guān)注都不高，導(dǎo)致學(xué)生層面在缺乏監(jiān)管結(jié)果下，積極性難以調(diào)動，使得最終聚合支付也難以得到有效的推廣。

三、對策

（一）創(chuàng)新推廣方式，教學(xué)與實(shí)踐結(jié)合

單純的“跑馬圈地”、一味發(fā)展業(yè)務(wù)量，一方面所蘊(yùn)含的技術(shù)含量不高，并不能夠讓大學(xué)生得到充分的鍛煉，另一方面通過創(chuàng)新推廣方式，使得聚合支付得到更好的推廣的同時，也能夠使得大學(xué)生的創(chuàng)新能力、實(shí)踐能力在思考與實(shí)踐過程中得到充分的鍛煉，達(dá)到教學(xué)與實(shí)踐相結(jié)合，增強(qiáng)學(xué)生的就業(yè)競爭力、在真實(shí)的環(huán)境中檢驗(yàn)所學(xué)知識。

（二）加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升專業(yè)素養(yǎng)

在銀校合作過程當(dāng)中，由于專業(yè)背景不同，大學(xué)生在參與到聚合支付的推廣方面的業(yè)務(wù)素養(yǎng)不同，知識量儲備參差不齊，因此如何在有限的時間中增強(qiáng)對聚合支付的了解，更好的參與到聚合支付的推廣上來是一大難題，需要銀行與高校在協(xié)商后組織有針對性的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升參與到聚合支付推廣的大學(xué)生們的專業(yè)素養(yǎng)，使得合作項(xiàng)目能夠達(dá)到一個三方都滿意的結(jié)果。

（三）明確管理機(jī)制，調(diào)動學(xué)生積極性

銀校合作之初就已經(jīng)確立了一定的管理機(jī)制，對參與到合作項(xiàng)目中的大學(xué)生們進(jìn)行了合理的崗位分配，但是在銀校合作的實(shí)際操作過程當(dāng)中，銀行與高校之間應(yīng)該進(jìn)行緊密的磋商，通過設(shè)置考察期、獎懲機(jī)制等形式，使得管理機(jī)制更為明確，將大學(xué)生參與到聚合支付推廣的積極性調(diào)動起來，使得最終達(dá)到大學(xué)生既能夠獨(dú)立進(jìn)行聚合支付的推廣，又能夠達(dá)到銀校合作的目標(biāo)的目的。