基于大數(shù)據(jù)背景下如何做好物流金融風(fēng)險控制

王文凱

[摘要]伴隨著我國物流行業(yè)的快速發(fā)展，物流金融業(yè)務(wù)逐漸成了我國近幾年來所興起的一種物流增值服務(wù)。物流金融主要是通過緊密聯(lián)系物流提供商，生產(chǎn)企業(yè)與銀行三者，把供應(yīng)鏈上的物流，資金流以及信息流進(jìn)行相應(yīng)的合理匹配與協(xié)調(diào)。物流金融主要是通過提升供應(yīng)鏈整體的相關(guān)效率，讓其產(chǎn)生新的價值。伴隨著現(xiàn)代化互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)，物流金融也逐漸呈現(xiàn)出了新的發(fā)展趨勢，資金流，物流以及信息流的有機(jī)結(jié)合更加的緊密。本文主要是分析了我國物流金融業(yè)務(wù)的運行模式，在物流金融行業(yè)中所存在的風(fēng)險因素以及大數(shù)據(jù)在物流金融系統(tǒng)當(dāng)中的相應(yīng)作用，并提出針對物流金融風(fēng)險分析其發(fā)展趨勢。

[關(guān)鍵詞]大數(shù)據(jù)；物流金融；風(fēng)險控制

前言

在現(xiàn)代化大數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的驅(qū)動下，我國大數(shù)據(jù)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融以及供應(yīng)鏈金融正在逐漸滲透，為了能夠?qū)崿F(xiàn)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈，互聯(lián)網(wǎng)，大數(shù)據(jù)，金融的高度融合，實現(xiàn)物流，商業(yè)流，資金流以及信息流的有機(jī)結(jié)合，有效的解決物流金融風(fēng)險定價以及資金來源的核心問題，大數(shù)據(jù)金融超時空的融資渠道以及供應(yīng)鏈金融，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)控有機(jī)的結(jié)合起來，在一定程度上是會爆發(fā)出巨大的能量，讓大數(shù)據(jù)背景下物流金融風(fēng)險控制得到改善。

一、大數(shù)據(jù)背景下物流金融的基本概念

大數(shù)據(jù)背景下物流金融從廣義上來說，主要指的是以中小企業(yè)為服務(wù)的對象，以物流產(chǎn)品倉儲為原則基礎(chǔ)，其中包含了中小企業(yè)信用整合和物流配送，再造以及電子商務(wù)的綜合性服務(wù)等方面。物流金融融資的運作模式基本原理主要是指，中小型生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)先以采購生產(chǎn)產(chǎn)品原材料和產(chǎn)品成品作為反擔(dān)保品與質(zhì)押物存入第三方物流企業(yè)所成立的物流倉庫，并根據(jù)這個物流倉庫獲取合作銀行的資金貸款，在其后續(xù)中小型企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營期間或者是質(zhì)押商品在銷售過程中分階段進(jìn)行還款。對于第三方物流中小型企業(yè)所提供的質(zhì)押物品的價值評估，保管以及信用擔(dān)保等相關(guān)服務(wù)，在某種程度上是能夠架起銀行和企業(yè)資金金融的橋梁，從而讓我國大數(shù)據(jù)背景下物流金融能夠順利的進(jìn)行。

二、大數(shù)據(jù)背景下物流金融的運作模式

（一）物流倉庫質(zhì)押模式

動態(tài)質(zhì)押模式。動態(tài)質(zhì)押模式是在靜態(tài)質(zhì)押模式基礎(chǔ)上發(fā)展出來的一種物流金融方式，動態(tài)質(zhì)押模式的運行模式和靜態(tài)質(zhì)押模式較為相似，其主要區(qū)別在于動態(tài)質(zhì)押是事先確定質(zhì)押產(chǎn)品的最低要求值，其中在質(zhì)押時間中對于超過的最低要求值部分是可以對資金進(jìn)行自由的提取或者是存入的，并且能夠允許質(zhì)押物按照事前約定的方式來流動或者是置換。對于這種運作模式是可以讓企業(yè)生產(chǎn)抓住現(xiàn)代化市場中商品銷售的合適時機(jī)，并且能夠及時的把之前的質(zhì)押物進(jìn)行賣出從中獲取相應(yīng)的金錢利益。

靜態(tài)質(zhì)押模式。物流倉庫動態(tài)質(zhì)押模式主要指的是倉庫單質(zhì)押的基本模式，借指借款企業(yè)把產(chǎn)品質(zhì)押給銀行，保存在第三方物流企業(yè)監(jiān)管之下的倉庫，現(xiàn)代化物流企業(yè)所帶給銀行占有欲監(jiān)管質(zhì)押產(chǎn)品，然后在向銀行給出質(zhì)押物流倉庫單或者是相關(guān)產(chǎn)品的清單，在此銀行主要以單據(jù)向借款企業(yè)發(fā)放相應(yīng)的資金貸款。

異地質(zhì)押模式。異地質(zhì)押模式主要是在靜態(tài)質(zhì)押的基礎(chǔ)上實行的，對于質(zhì)押產(chǎn)品儲存?zhèn)}庫的位置擴(kuò)展。大數(shù)據(jù)背景下物流金融企業(yè)的網(wǎng)點是相對有限的。然而物流企業(yè)中的客戶業(yè)務(wù)是遍布全國各地的，所以，物流企業(yè)網(wǎng)店的缺少是會讓客戶企業(yè)的倉庫單質(zhì)押融資出現(xiàn)不便等現(xiàn)象，在某種程度上是會直接導(dǎo)致客戶資源的失去，這也是需要現(xiàn)代化物流企業(yè)對于其他物流企業(yè)倉庫進(jìn)行相應(yīng)的結(jié)合。物流企業(yè)根據(jù)市場中的客戶源不同，或者是充分利用物流奇特倉儲網(wǎng)點，充分的整合倉庫資源，甚至是客戶自身的產(chǎn)品倉庫，對其進(jìn)行就近的質(zhì)押監(jiān)管，這樣做是能夠方便客戶對產(chǎn)品進(jìn)行銷售，又能夠在一定程度上去降低客戶的相應(yīng)成本，從而讓大數(shù)據(jù)背景下的物流企業(yè)獲取更多的客戶與社會經(jīng)濟(jì)利益。

（二）統(tǒng)一授信模式

統(tǒng)一授信主要指的是銀行將資金貸款的額度直接授信給物流企業(yè)，在讓物流企業(yè)根據(jù)客戶實際的需求與條件進(jìn)行最終結(jié)算或者是進(jìn)行質(zhì)押資金貸款。大數(shù)據(jù)背景下物流企業(yè)是按照企業(yè)信用擔(dān)保管理的有關(guān)規(guī)定與要求向借款企業(yè)提供相應(yīng)的信用擔(dān)保，并且還可以直接運用這些資金信貸額度向借款企業(yè)提供較為敏捷的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，貸款銀行在基本上是不會參與質(zhì)押貸款項目的一系列運作活動的。

三、物流金融當(dāng)中所存在的具體風(fēng)險

（一）保兌倉模式

保兌倉模式當(dāng)中還是存在很多的問題。商品賣方企業(yè)是有可能違反合同的。比如，數(shù)量，商品質(zhì)量以及規(guī)格不符合合同上的要求等。與此同時，市場中的物流企業(yè)是可能缺少相應(yīng)的專業(yè)知識，不能完全保證能夠準(zhǔn)確的判定商品質(zhì)量好壞，貸款銀行也是不能對商品進(jìn)行細(xì)致的檢查和了解。在這樣的情況下商品的質(zhì)量是不能得到相應(yīng)的保證的，買方企業(yè)的風(fēng)險就會得以提高。對于賣方企業(yè)而言，這種運行模式當(dāng)中也是存在很多的漏洞的，比如商品在輸送到貨流公司之后，經(jīng)過檢查發(fā)現(xiàn)商品的質(zhì)量和數(shù)量以及規(guī)格都沒有滿足合同上的相關(guān)要求，這樣也會直接導(dǎo)致銀行作出拒付款等現(xiàn)象。買方企業(yè)可能會在合同當(dāng)中設(shè)置條款陷阱，從而讓賣方企業(yè)無法獲取到銀行的資金付款等。買方企業(yè)還可能會偽造承兌匯款的票據(jù)，又或者是和銀行中的某些工作人員勾結(jié)開出兌匯票這樣以騙取商品等。還有一種可能就是，供應(yīng)商品企業(yè)有可能會聯(lián)合物流公司，偽造商品清單，從而去欺詐銀行和買方公司。這種情況的出現(xiàn)會讓銀行在這個系統(tǒng)當(dāng)中存在很大的分析風(fēng)險，其風(fēng)險主要是來自于買方公司的拒付款。在買方企業(yè)面臨破產(chǎn)時，是無力償還所欠下的資金的，又或是因為現(xiàn)代化市場當(dāng)中匯率變化等情況而出現(xiàn)的買家企業(yè)拒付款等現(xiàn)象。對于物流企業(yè)來說，其可能在商品評估進(jìn)入倉庫時發(fā)生錯誤等問題，從而直接導(dǎo)致商品的數(shù)量出現(xiàn)一系列問題，對于不熟悉商品貨物的性質(zhì)以及貨物存放所出現(xiàn)的問題，也是會直接導(dǎo)致商品出現(xiàn)貶值，貶值以及損壞等一系列現(xiàn)象，從而直接讓其負(fù)有賠償?shù)南嚓P(guān)責(zé)任。

（二）倉單質(zhì)押模式

倉單質(zhì)押模式是最基礎(chǔ)的物流金融模式。在這種最為基本的模式當(dāng)中也是存在很大的風(fēng)險因素的。其中最大的風(fēng)險是商品貨物在購買企業(yè)中的拒付，其出現(xiàn)的主要原因包含了進(jìn)口貨物的市場行情變化，商品貨物價格的下降以及商品在市場上金融匯率的波動所導(dǎo)致的商品價格降低，在買方企業(yè)資金和信用不可靠過程等方賣弄。商品企業(yè)買家最大的風(fēng)險因素是擔(dān)心起貨物的來源質(zhì)押貨物的實際狀況，比如商品貨物的數(shù)量與質(zhì)量等。與此同時對于物流企業(yè)中的商品貨物沒有保管好時或是不良的保管情況也是能夠直接導(dǎo)致買方企業(yè)當(dāng)眾選擇資金拒付等現(xiàn)象。

四、充分利用大數(shù)據(jù)對物流金融風(fēng)險控制措施

（一）提高物流大數(shù)據(jù)的來源和可信度

通過建立健全智能倉庫，物流車隊，出入庫期間等進(jìn)行全方位，全過程的有效監(jiān)控，在獲得真實，大量，連續(xù)的可靠信息數(shù)據(jù)后。物流金融業(yè)務(wù)的各環(huán)節(jié)都是可以在公開平臺上對質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)控的，在沒有駐守人員的實際情況下是，能夠?qū)崟r的獲取到物流商品的可靠信息數(shù)據(jù)。對于貨物的出入庫，以及合同的質(zhì)押率和改動等相關(guān)信息時，其會自動的推送給各環(huán)節(jié)人員最新的信息，與此同時還能獲取到第一手的信息數(shù)據(jù)，從而避免了在溝通期間的扭曲以及錯誤出現(xiàn)。充分運用大數(shù)據(jù)能夠?qū)崟r的知道貨物的狀態(tài)以及讓物流貨物信息全程透明公開和及時送達(dá)等。只有做到這樣才能監(jiān)控全程信息化，在一定程度上才能保證融資擔(dān)保物的安全性和監(jiān)管的可靠性等，在某種程度上也是能夠促進(jìn)物流金融向更國際化方向發(fā)展。

（二）建立健全可靠的管理與評估體系

大數(shù)據(jù)對于傳統(tǒng)方式的優(yōu)勢在于實時，全面以及數(shù)據(jù)的完整性。在對于商品貨物的管理當(dāng)中，較為全面的數(shù)據(jù)是有利于保證企業(yè)與銀行，物流企業(yè)和中小型企業(yè)等供應(yīng)鏈上各單位的經(jīng)濟(jì)效益。再通過對物流過程中的資金流動情況，監(jiān)管執(zhí)行情況，以及貨物市場價值的實時監(jiān)控等，從而在某種程度上是能夠保證物流信息的及時傳遞，從而讓各方都能夠?qū)ω浳镞M(jìn)行相應(yīng)的管理，讓其在某種程度上能夠給企業(yè)帶來經(jīng)濟(jì)利潤。另一方面，大數(shù)據(jù)能夠在金融活動信用評估中給予其很大的支持。在大數(shù)據(jù)背景下，企業(yè)每一項數(shù)據(jù)都是能夠被詳細(xì)的記錄的。其只需要企業(yè)記錄下商品的生產(chǎn)活動，物流信息，信用記錄以及銷售信息等等。再通過這些信息建立起更可靠，更準(zhǔn)確的資金貸款企業(yè)經(jīng)營實際狀況。與此同時大數(shù)據(jù)還強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)連續(xù)特征，這也能保證企業(yè)產(chǎn)品的可靠性，充分利用大數(shù)據(jù)在物流企業(yè)管理中的運用，是可以最大程度的讓物流金融業(yè)務(wù)擴(kuò)大。

五、結(jié)束語

總而言之，在大數(shù)據(jù)背景下，我國物流金融系統(tǒng)當(dāng)中的流動性越來越流暢，系統(tǒng)中的信息不對稱逐漸被縮小。我國大數(shù)據(jù)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融以及供應(yīng)鏈金融正在逐漸滲透，為了能夠?qū)崿F(xiàn)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈，互聯(lián)網(wǎng)，大數(shù)據(jù)，金融的高度融合，實現(xiàn)物流，商業(yè)流，資金流以及信息流的有機(jī)結(jié)合。只有將大數(shù)據(jù)技術(shù)充分的運用在物流金融風(fēng)險控制中，才能讓我國物流金融風(fēng)險控制得到改善，從而提高我國企業(yè)各方的經(jīng)濟(jì)效益。