我國(guó)延遲退休政策的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析

尹曉波，田 發(fā)

（上海理工大學(xué) 管理學(xué)院，上海 200093）

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)不斷增長(zhǎng)，社會(huì)不斷發(fā)展，人們的生活水平不斷提高，在帶來(lái)好的影響的同時(shí)，也出現(xiàn)了一些問(wèn)題，特別是近幾年各個(gè)利益團(tuán)體都在討論的延遲退休的問(wèn)題。延遲退休大體有三個(gè)方面原因：第一，我國(guó)人口老齡化問(wèn)題日益突出，第二，我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金壓力過(guò)大，養(yǎng)老金的虧損和社會(huì)所需的養(yǎng)老金的不斷增加；第三，我國(guó)法定退休年齡偏低，現(xiàn)行的退休政策為：男60，女干部55，女工人50[1]。

綜上所述，不管從哪一方面來(lái)說(shuō)，我國(guó)現(xiàn)行的退休政策都需要改變，延遲退休已成為我國(guó)政府所必須面對(duì)的一項(xiàng)選擇。雖然現(xiàn)在還未正式推行延遲退休政策，但是人事社會(huì)部已然開(kāi)始研究漸進(jìn)式的延遲退休方案，延遲退休也成大勢(shì)所趨。本文將運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)中的生命周期理論從消費(fèi)儲(chǔ)蓄行為方面分析印證推行延遲退休政策的必要性，并由此得出一點(diǎn)延遲退休政策方面的啟示，再通過(guò)對(duì)不同性別和不同工作性質(zhì)的勞動(dòng)者之間的利益博弈分析延遲退休政策在具體實(shí)施中存在的問(wèn)題。

1 以消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的生命周期理論分析延遲退休政策

不同于凱恩斯的消費(fèi)理論：消費(fèi)取決于當(dāng)前收入的短期消費(fèi)，莫迪利安尼的生命周期假說(shuō)認(rèn)為個(gè)人是在長(zhǎng)期中計(jì)劃其消費(fèi)與儲(chǔ)蓄行為的，以便在他們整個(gè)一生中，以最好的可能方式配置其消費(fèi)[2]。本文正是基于這種長(zhǎng)期性的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，聯(lián)系我國(guó)的一些實(shí)際情況，對(duì)延遲退休進(jìn)行經(jīng)濟(jì)學(xué)分析。

1.1 理論假設(shè)

生命周期理論認(rèn)為，絕大多數(shù)人們會(huì)選擇穩(wěn)定的生活方式——一般不會(huì)在一個(gè)時(shí)期內(nèi)大量?jī)?chǔ)蓄，而在下一時(shí)期揮霍無(wú)度，而是在各個(gè)時(shí)期大致消費(fèi)相同的水平。一個(gè)典型的生命周期理論消費(fèi)函數(shù)假設(shè)前提是：人的一生分為三個(gè)階段：少年，青壯年，老年。出生時(shí)沒(méi)有任何財(cái)富，整個(gè)生命周期的消費(fèi)總量等于其所有收入。消費(fèi)者從起出生就開(kāi)始工作，W表示工作年限，N表示生存年數(shù)。消費(fèi)支出是均勻的，即等量消費(fèi)，消費(fèi)傾向不變，C表示每年消費(fèi)。一生中的總儲(chǔ)蓄等于負(fù)儲(chǔ)蓄，不考慮通貨膨脹等外部因素。為了計(jì)算和表示方便，假設(shè)每年收入Yt恒等于Y*。

1.2 理論推導(dǎo)

從以上假設(shè)可以推到得出以下關(guān)系式：

少年和青壯年階段收入大于消費(fèi)，這一階段的收入一部分用于維持消費(fèi)水平穩(wěn)定，另一部分儲(chǔ)蓄起來(lái)用于退休后的老年階段的消費(fèi)支出。因此，消費(fèi)函數(shù)可表示為

其中，a是實(shí)際財(cái)富的邊際消費(fèi)傾向，b是勞動(dòng)收入的邊際消費(fèi)傾向，即

圖1說(shuō)明一個(gè)典型的消費(fèi)者在其工作期間內(nèi)一方面進(jìn)行個(gè)人消費(fèi)，一方面進(jìn)行個(gè)人儲(chǔ)蓄，即積累財(cái)富；在工作期結(jié)束時(shí)，個(gè)人開(kāi)始以積累財(cái)富為生進(jìn)行負(fù)儲(chǔ)蓄直到生命的終點(diǎn)；典型的消費(fèi)者的消費(fèi)水平始終保持在平滑的水平上，所有財(cái)富在生命結(jié)束時(shí)全部消費(fèi)掉。

1.3 理論應(yīng)用

生命周期理論的假設(shè)前提條件是十分嚴(yán)格的，但并不影響對(duì)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題的認(rèn)識(shí)。生命周期理論對(duì)于一國(guó)的經(jīng)濟(jì)制度安排，特別是勞務(wù)、福利制度與儲(chǔ)蓄和消費(fèi)相關(guān)的問(wèn)題具有重要的指導(dǎo)意義。下面本文將從微觀和宏觀兩個(gè)方面對(duì)延遲退休政策的必要性作出分析。

①微觀方面。

從微觀方面，即消費(fèi)者個(gè)人來(lái)說(shuō)。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，個(gè)人的生活水平不斷提高，再加上醫(yī)療衛(wèi)生條件越來(lái)越先進(jìn)，人們的預(yù)期壽命越來(lái)越長(zhǎng)，即在不斷增大。在退休年齡即不變和個(gè)人收入水平不變的情況下，由消費(fèi)函數(shù)（4）式可知，邊際消費(fèi)傾向必然減小，相應(yīng)的消費(fèi)需求必然會(huì)下降，這樣就會(huì)導(dǎo)致國(guó)家內(nèi)需下降，出現(xiàn)內(nèi)需不足的局面。避免這種局面的出現(xiàn)，只有全面提高個(gè)人收入和延遲退休年齡兩種方法，而全面提高個(gè)人收入這種方法顯然是不現(xiàn)實(shí)的，這將導(dǎo)致政府和企業(yè)的成本大幅度提升，不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，那只有延遲退休年齡這一種方法了。雖然現(xiàn)實(shí)中國(guó)家和企業(yè)會(huì)給個(gè)人繳納一部分養(yǎng)老金，但是我們把它當(dāng)成一種額外的儲(chǔ)蓄，長(zhǎng)遠(yuǎn)看并不會(huì)影響本文的分析結(jié)果。結(jié)合前面分析的人們預(yù)期壽命不斷增加，以及我國(guó)退休年齡偏低的現(xiàn)狀，延遲退休無(wú)疑是一種利國(guó)利民的好政策。

②宏觀方面。

從宏觀方面，即全國(guó)整體來(lái)看。從圖1可以看出，一個(gè)典型消費(fèi)者的消費(fèi)與儲(chǔ)蓄行為所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)總量效應(yīng)是凈儲(chǔ)蓄為零，儲(chǔ)蓄總量等于負(fù)儲(chǔ)蓄總量。如果在一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中工作人員和退休人員的人口比例一致，則該經(jīng)濟(jì)體不存在凈儲(chǔ)蓄，處于停滯狀態(tài)；如果在人口構(gòu)成中，年輕的工作人員在其積累儲(chǔ)蓄的階段中占有較大的人口比例，退休人員的負(fù)儲(chǔ)蓄占有較小的人口比例，則經(jīng)濟(jì)中將存在大量的凈儲(chǔ)蓄，將會(huì)形成“內(nèi)瑟效應(yīng)”(Neisser effect)和“本茨效應(yīng)”的促進(jìn)儲(chǔ)蓄的機(jī)制，儲(chǔ)蓄率的提高有利于營(yíng)造一個(gè)良好的國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)，這樣就使經(jīng)濟(jì)處于穩(wěn)定增長(zhǎng)的狀態(tài)。由以上分析結(jié)合我國(guó)的現(xiàn)狀：人口老齡化問(wèn)題日益凸顯，退休人員占人口比例越來(lái)越大，年輕人員占人口比例越來(lái)越小，可知凈儲(chǔ)蓄在不斷減少，由宏觀經(jīng)濟(jì)中的儲(chǔ)蓄等于投資，投資逐漸減少，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)逐漸減緩，長(zhǎng)此以往，將有面對(duì)經(jīng)濟(jì)停滯的威脅。為了避免凈儲(chǔ)蓄逐漸減少，在人口老齡化情況嚴(yán)重的形勢(shì)下，只有延長(zhǎng)退休年齡，增加工作人員的比例，進(jìn)而增加儲(chǔ)蓄才能保證我國(guó)的凈儲(chǔ)蓄，從而保證經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)。

2 以不同工作性質(zhì)和不同性別的勞動(dòng)者的博弈分析延遲退休政策

延遲退休政策對(duì)勞動(dòng)者的影響是復(fù)雜而廣泛的，不能以“有利”和“不利”一概而論。對(duì)不同工作性質(zhì)和不同性別的勞動(dòng)者影響是不同的，必須具體問(wèn)題，具體分析，只有這樣才能幫助勞動(dòng)者全面理性的認(rèn)識(shí)延遲退休政策，為政府克服改革退休年齡的阻力提供可靠地參考依據(jù)[3]。

2.1 不同工作性質(zhì)的勞動(dòng)者之間的博弈分析

根據(jù)工作性質(zhì)，可以將勞動(dòng)者劃分成腦力勞動(dòng)者和體力勞動(dòng)者兩個(gè)群體，其中腦力勞動(dòng)者主要是依靠智力完成工作，體力勞動(dòng)者則主要從事生產(chǎn)勞動(dòng)和服務(wù)性工作。對(duì)于這兩種工作性質(zhì)的勞動(dòng)者，工作對(duì)身體素質(zhì)的要求和損耗不同，因而在延遲退休后所受影響相差較大，因此博弈的雙方為體力勞動(dòng)者和腦力勞動(dòng)者，雙方的決策行為都為贊同或反對(duì)。

其中體力勞動(dòng)者大多反對(duì)延遲退休政策，因?yàn)楝F(xiàn)階段老年勞動(dòng)者受教育程度普遍偏低，其中體力勞動(dòng)者占據(jù)較大比例，他們普遍開(kāi)始工作的時(shí)間早、工作強(qiáng)度大，人到老年后身體狀況堪憂。且該類崗位可替代性高，企業(yè)更愿意雇傭青年勞動(dòng)者。如果推行延遲退休后，體力勞動(dòng)者有可能到了六十歲后，被置于一身傷病、找不到合適工作又無(wú)法領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金的尷尬處境，這也正是體力勞動(dòng)者最大的擔(dān)憂。因此體力勞動(dòng)者贊成延遲退休政策得到的效用為-B，反對(duì)該政策得到的效用為0。

相對(duì)于體力勞動(dòng)者，從事管理和研發(fā)工作的腦力勞動(dòng)者對(duì)延遲退休政策是比較贊同的。由于受教育程度高，開(kāi)始工作的時(shí)間晚，勞動(dòng)壽命較短，對(duì)身體的負(fù)擔(dān)較小，多數(shù)腦力勞動(dòng)者到了現(xiàn)行退休年齡都有繼續(xù)工作的能力和愿望，會(huì)選擇再工作幾年，如退休后返聘再就業(yè)。如果推行延遲退休政策，這個(gè)群體將會(huì)獲益良多。因此腦力勞動(dòng)者贊成延遲退休政策得到的效用為A，反對(duì)該政策得到的效用為-C(A＞C)。

博弈模型的支付矩陣如下表所示：

?

從上表可以該博弈存在納什均衡[4]：腦力勞動(dòng)者贊成，體力勞動(dòng)者反對(duì)，即（A,0）。跟本文之前分析的情形一致。納什均衡的結(jié)果表示我國(guó)推行延遲退休政策面對(duì)的最大問(wèn)題就是如何解決體力勞動(dòng)者延遲退休后所面對(duì)的一系列問(wèn)題，完善即將推行的延遲退休政策，以取得廣大體力勞動(dòng)者的支持和理解。

2.2 不同性別的勞動(dòng)者之間的博弈分析

根據(jù)性別的不同，勞動(dòng)者有男性勞動(dòng)者和女性勞動(dòng)者，作為博弈的雙方。我國(guó)現(xiàn)在沿用的是男女勞動(dòng)者有差異的退休政策。當(dāng)初設(shè)定差別退休年齡是為了照顧女性勞動(dòng)者的權(quán)益，讓女性勞動(dòng)者可以早日享受養(yǎng)老保障，安享晚年。因?yàn)椴煌谀行詣趧?dòng)者，女性勞動(dòng)者要經(jīng)歷懷孕、哺乳和更年期等特殊時(shí)期，而且女性往往承擔(dān)更多的家庭責(zé)任，會(huì)對(duì)其身體和精神造成巨大壓力。然而隨著半個(gè)世紀(jì)的發(fā)展，以前困擾女性勞動(dòng)者的問(wèn)題大大減輕，現(xiàn)行的退休年齡已不能滿足廣大女性勞動(dòng)者的職業(yè)需求。數(shù)據(jù)表明，2012年世界上女性平均的法定退休年齡是59.5歲[5]，而我國(guó)女性勞動(dòng)者的法定退休年齡是55歲或50歲，比男性早5年或10年退休，很大程度上縮短了女性的工作壽命，制約了女性的職業(yè)生涯發(fā)展，不利于對(duì)女性勞動(dòng)力資源的開(kāi)發(fā)。因此女性勞動(dòng)者大多贊同漸進(jìn)的延遲退休政策。假設(shè)女性勞動(dòng)者贊同該政策得到的效用為A,反之，得到效用為-D；然而，對(duì)于男性勞動(dòng)者漸進(jìn)延遲到65歲再退休的政策，無(wú)疑會(huì)對(duì)男性老年人的身心帶來(lái)巨大壓力，其中身體素質(zhì)差的尤為明顯，特別是男性體力勞動(dòng)者，他們身體素質(zhì)相對(duì)更差，在競(jìng)爭(zhēng)中更弱勢(shì)，工資可能比退休金還低，因此可能有一部分男性勞動(dòng)者會(huì)反對(duì)該政策的實(shí)施，但也有一些健康的老人是贊同該政策。假設(shè)男性勞動(dòng)者贊同該政策得到的效用為B，反之，得到的效用為C。

則該博弈模型的支付矩陣如表2所示。

從表2可以看出，女性勞動(dòng)者的最優(yōu)策略肯定是贊成延遲退休政策，該博弈的納什均衡結(jié)果主要看男性勞動(dòng)者的效用B和C的大小。就人事社會(huì)部而言，肯定是納什均衡結(jié)果是（贊成，贊成）的皆大歡喜的局面，這就需要政府在制定相關(guān)政策時(shí)多考慮一下老年勞動(dòng)者中的弱勢(shì)群體，使得效用B＞C,這樣就會(huì)得到廣大男性勞動(dòng)者的全力支持。

?

3 結(jié)論與建議

本文通過(guò)運(yùn)用生命周期理論對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀的分析，得出不管是在宏觀，還是微觀方面，延遲退休政策都能對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)一定的好處。緊接著本文又運(yùn)用博弈理論通過(guò)不同職業(yè)和不同性別的勞動(dòng)者之間的博弈對(duì)延遲退休政策進(jìn)行具體分析，雖說(shuō)一部分體力勞動(dòng)者并不怎么贊成該政策，但整體上延遲退休政策還是利大于弊的，只是要在實(shí)施的時(shí)候把相關(guān)利益處理得當(dāng)，使得弱勢(shì)群體感受到黨和政府的深切關(guān)懷，延遲退休政策的實(shí)施還是會(huì)相對(duì)順利的，希望本文的淺析能對(duì)延遲退休政策的實(shí)施帶來(lái)一定的幫助。

延遲退休政策牽一發(fā)而動(dòng)全身，每個(gè)試圖延遲退休年齡的國(guó)家，都面臨巨大的改革壓力，各國(guó)政府都是以小步漸進(jìn)、協(xié)商談判的方式逐步推進(jìn)延遲退休。延遲退休對(duì)勞動(dòng)者的不利影響主要集中作用在直接受政策影響的老年勞動(dòng)者身上，通過(guò)良好設(shè)計(jì)的延遲退休方案和一系列配套措施，可以降低對(duì)勞動(dòng)者的不利影響，從而獲得勞動(dòng)者的支持和理解，保障延遲退休政策順利執(zhí)行。

3.1 明確政策的原因及意義

現(xiàn)階段，人們之所以反對(duì)延遲退休政策，主要是由于他們認(rèn)為這一政策的目的是以犧牲老年人的利益來(lái)彌補(bǔ)養(yǎng)老金的巨大缺口。其實(shí)這樣的看法是片面的，相關(guān)學(xué)者做過(guò)研究表明，延遲退休并不能解決養(yǎng)老金缺口問(wèn)題。之所以，要推行延遲退休是由人口老齡化、經(jīng)濟(jì)發(fā)展下行、受教育年限延長(zhǎng)、就業(yè)需求擴(kuò)張和養(yǎng)老金缺口等多重亟待解決的問(wèn)題所共同決定的。推行延遲退休政策有利于我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，有助于解決社會(huì)上存在的就業(yè)問(wèn)題和福利問(wèn)題。只有讓社會(huì)大眾明確了政策的原因和意義，政策的推行和實(shí)施才能順利進(jìn)行。

3.2 政策要有活性，留出選擇空間

在政策執(zhí)行前應(yīng)給予民眾充分的意見(jiàn)表達(dá)權(quán)，政策執(zhí)行中授予勞動(dòng)者一定自主選擇權(quán)。在采取漸進(jìn)式退休的基礎(chǔ)上，對(duì)于工作性質(zhì)和不同行業(yè)的勞動(dòng)者，不能用完全一刀切的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)延遲退休，周全考慮到不同勞動(dòng)者群體的特點(diǎn)，留出一定空間讓勞動(dòng)者自主選擇。對(duì)于高新技術(shù)、醫(yī)學(xué)等行業(yè)的腦力勞動(dòng)者來(lái)說(shuō)，有繼續(xù)留在工作崗位的需求和能力，優(yōu)先實(shí)施延遲退休政策，可以考慮在更高的養(yǎng)老金激勵(lì)下，允許這類人才在自愿選擇的基礎(chǔ)上，比全社會(huì)的退休年齡晚幾年退休。而對(duì)于身體透支嚴(yán)重的體力勞動(dòng)者，政策應(yīng)當(dāng)完善提前退休相關(guān)細(xì)則，允許其在身體不允許的情況下提前退休享受養(yǎng)老保險(xiǎn)。

3.3 建立配套制度和服務(wù)建設(shè)，公平對(duì)待老年勞動(dòng)者

由于我國(guó)老年勞動(dòng)者中多數(shù)受教育水平較低，多數(shù)是體力勞動(dòng)者。他們?cè)谘舆t退休后，由于身體原因可能會(huì)出現(xiàn)失業(yè)在家而又不能領(lǐng)取養(yǎng)老金的狀況。所以國(guó)家要建立和完善老年人力資源庫(kù)和老年勞動(dòng)者開(kāi)發(fā)管理服務(wù)機(jī)構(gòu)，在全國(guó)范圍內(nèi)加強(qiáng)針對(duì)老年人的人才培訓(xùn)，建設(shè)人才交流中心，定期和不定期地組織老年專場(chǎng)人才交流活動(dòng)，以幫助其改變就業(yè)觀念、提高就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。此外，還應(yīng)引導(dǎo)企業(yè)公平對(duì)待老年勞動(dòng)者，對(duì)雇傭和繼續(xù)任用老年勞動(dòng)者的企業(yè)給予嘉獎(jiǎng)，在相關(guān)政策上給予優(yōu)惠。

3.4“男先女后”逐步推行同齡退休

為解決女性勞動(dòng)力資源浪費(fèi)和男女在工作機(jī)會(huì)平等的問(wèn)題，男女同齡退休不可避免。但是考慮到的女性工作的身心壓力和家庭原因，應(yīng)該在逐漸向后推遲5年后，和現(xiàn)行男性退休年齡一致后，再逐漸向后推遲直到達(dá)到男女同齡退休。其中，對(duì)于女性體力勞動(dòng)者要特殊照顧，放寬政策條件，允許其提前退休。

[1]李星翰.中國(guó)延遲退休問(wèn)題研究[D].大連：東北財(cái)經(jīng)大學(xué)碩士學(xué)位論文,2015(5):5-7.

[2]何東琪.消費(fèi)儲(chǔ)蓄理論：一個(gè)生命周期描述模型的理論思考——兼論中國(guó)社會(huì)福利制度改革的重點(diǎn)[J].西北大學(xué)學(xué)報(bào)

（哲學(xué)社科版）,2004(5):59-60.

[3]周二華,張?zhí)祢?延遲退休波及的不同群體差異：源于職業(yè)生涯[J].中國(guó)與全球化,2015(7):61-71.

[4]張維迎.博弈論與信息經(jīng)濟(jì)學(xué)[M].上海：格致出版社,上海人民出版社，2012.

[5]朱波.合理退休年齡影響因素的理論分析及實(shí)證研究[J].人口與經(jīng)濟(jì),2015(1):11-21.