我國中小企業(yè)融資優(yōu)化問題研究

鞠秀穎

摘 要：近年來，中小企業(yè)已經(jīng)逐步成為我國經(jīng)濟社會發(fā)展的重要推動力量之一，但中小企業(yè)的發(fā)展會出現(xiàn)融資難等問題，對經(jīng)濟和社會效益的發(fā)揮起到了一定的制約作用，因此對我國中小企業(yè)的融資環(huán)境進行優(yōu)化不容忽視。本文主要從

關鍵詞：中小企業(yè);融資問題;優(yōu)化問題

一、中小企業(yè)的界定和融資的概念

隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展和生產(chǎn)力水平的發(fā)展，中小企業(yè)營運而生，這些企業(yè)在經(jīng)營中是自主決策，在效益上也是自負盈虧，中小企業(yè)是國家經(jīng)濟體制不斷改革之后的重要產(chǎn)物，對于中小企業(yè)的界定，不同的國家劃分標準是有所不同的，并且也會隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展對中小企業(yè)的界定標準也會有所改變。但從總體來看，各個國家關于中小企業(yè)劃分標準的界定基本為：定量方式和定性方式。

我國對于中小企業(yè)的界定隨著我國經(jīng)濟社會的發(fā)展也經(jīng)過了許多次的調(diào)整，而目前我國中小企業(yè)的最新界定標準是在2011年調(diào)整出得到的，由國家統(tǒng)計局等四部委制定的《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》，規(guī)定將企業(yè)從業(yè)人數(shù)、資產(chǎn)總額和營業(yè)額等三個指標作為企業(yè)界定標準。

融資是指企業(yè)為支付或使用超過貨幣存量的購貨款而采用的一種交易手段，或者為了獲取一定價值資產(chǎn)而進行集資所采取的工具或手段。

二、我國中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀分析

（一）中小企業(yè)融資渠道過于單一

我國的中小企業(yè)的資金來源隨著改革開放的深化以及國家經(jīng)濟體制的改革和資本市場的建立，也逐漸地從單一渠道向多元化多層次發(fā)展。目前來看，我國的中小企業(yè)的發(fā)展主要依靠于內(nèi)部自身的積累，即以內(nèi)源性融資為主，外源性融資比重過小。內(nèi)源性融資主要是指中小企業(yè)主要通過企業(yè)自籌和向關系人借貸兩種形式，并且內(nèi)源性融資往往風險比較小，成本比較低且可以使用的時間較長，可以極大的提升企業(yè)在市場中的價值，因此，對于中小企業(yè)來說，內(nèi)源性融資方式是進行融資時首先要考慮的方式，也僅僅是唯一的方式，融資渠道太單一。

（二）銀行信貸是外源融資的主要渠道

銀行貸款作為我國眾多企業(yè)的融資方式首選，有著不可渠道的地位，而對于我國的中小企業(yè)來說，也是將銀行貸款作為主要融資途徑，并且銀行信貸是外源融資的主要渠道，在一段時間之內(nèi)仍將持續(xù)下去，我國的金融機構(gòu)可以很好的解決我國中小企業(yè)的融資問題，當有的中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營條件并不能達到資本市場投資的時候，銀行的貸款就成為重要手段。

（三）中小企業(yè)融資服務尚未健全

由于我國的中小企業(yè)主要是依靠銀行貸款作為主要途徑，但我國的許多金融機構(gòu)也是市場經(jīng)營的主體，在經(jīng)營的過程中也要考慮到盈利等因素，因而他們在選擇貸款對象的時候也會有所考慮，對國有企業(yè)有傾向性，對中小企業(yè)則較為忽視，抵押擔保也重于信用擔保，對于時間也是短期貸款重于長期貸款，這種問題在我國的諸多金融機構(gòu)銀行中特別常見，對于處于起步創(chuàng)業(yè)階段的中小企業(yè)來說，缺乏專門的政策性扶持金融機構(gòu)，融資服務尚未健全，除此，加上中小企業(yè)與銀行之間的信息不對稱的問題，也使得中小企業(yè)在面臨與銀行進行貸款的時候出現(xiàn)決策的失敗，最終使得中小企業(yè)的貸款成本加重。

（四）中小企業(yè)與宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策的調(diào)整缺乏適應性

我國經(jīng)濟發(fā)展極為迅速，面臨經(jīng)濟發(fā)展的新常態(tài)以及我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的不斷調(diào)整，嚴重加劇了我國中小企業(yè)的融資難度，我國實施穩(wěn)健貨幣政策，對于信貸的規(guī)模也會產(chǎn)生一定的影響，隨著我國供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革等政策的影響，銀行也加強了對一些產(chǎn)能較為落后的中小企業(yè)貸款的管控，這就使原本融資困難的中小企業(yè)的貸款難度無形增大。另外，金融的監(jiān)管不斷嚴苛，市場競爭更加激烈，這些都為銀行不斷的調(diào)整金融服務方向成為主要因素，面對我國的中小型企業(yè)的服務的態(tài)度則更加審慎。

三、我國中小企業(yè)融資優(yōu)化對策建議

（一）完善中小企業(yè)融資體系和社會信用服務體系

我國的許多中小企業(yè)這些年來隨著經(jīng)濟的發(fā)展都出現(xiàn)了諸多的問題，其中最為主要的就是融資的問題，目前許多出臺的法律法規(guī)等對于促進中小企業(yè)的發(fā)展都不在適用，對于現(xiàn)有的條款等也缺乏可操作性，這就需要頂層進行設計，從完善和優(yōu)化我國中小企業(yè)融資環(huán)境的角度進行法律和法規(guī)的制定，同時也要要從提升專門面向中小企業(yè)的金融服務、建設多層次資本市場、完善信用機制建設以及大力發(fā)展融資擔保等各個方面出臺一系列具體舉措。

同時，要不斷的完善我國中小企業(yè)的信用服務體系，要切實的出臺扶持政策，盡快推進全國中小微企業(yè)信用體系建設，利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等先進技術，增加中小企業(yè)的信息透明度，破解中小微企業(yè)融資信用信息不對稱。

（二）加強金融機構(gòu)對中小企業(yè)的融資服務

金融機構(gòu)作為企業(yè)和市場經(jīng)濟的主體，對中小企業(yè)的融資較為忽視，金融機構(gòu)必須要以培養(yǎng)市場經(jīng)濟發(fā)展、形成良好的企業(yè)發(fā)展生態(tài)角度，加強對中小企業(yè)融資問題的關注度。首先，金融機構(gòu)應當充分理解中小企業(yè)發(fā)展的特點，簡化審批流程、下放貸款審批權(quán)限、減少貸款申請管理層次，要不斷的提升創(chuàng)新能力和業(yè)務模式;其次，金融機構(gòu)也要不斷的推出適合中小企業(yè)融資需求的金融產(chǎn)品，合理的解決中小企業(yè)的融資問題，不斷的探索新的金融方式和金融服務;最后，要加快建立政策側(cè)性的融資擔保機構(gòu)，要引入社會資本進行參與，政策性擔保機構(gòu)在服務中小企業(yè)時要著重強調(diào)其政策性的特點，不以盈利為主要目的，向中小微企業(yè)收取較低的擔保費率，建立合理的風險分擔機制，增強銀行合作信心，調(diào)動銀行積極性，同時減輕擔保機構(gòu)、特別是民間擔保機構(gòu)的運營風險。

（三）不斷加快中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級

中小企業(yè)在社會的發(fā)展中也許需要不斷的自我提升，尤其是處于起步初期和成長期的中小型企業(yè)，融資是最主要的手段且成本較低，中小企業(yè)要盡快的加速企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，要把握市場需求，加大力度來推進產(chǎn)品創(chuàng)新和服務升級，努力引領市場潮流，現(xiàn)如今，新興技術層出不窮，大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)、電子商務等新產(chǎn)業(yè)、新技術、新應用等都應當被中小企業(yè)所掌握，抓住時機，不斷的拓展新興業(yè)務。

（四）進一步完善中小企業(yè)管理制度

中小企業(yè)要不斷的對自身企業(yè)的管理制度進行完善，嚴格按照小企業(yè)會計法則建立全面、準確、清晰、真實的財務制度，并聘請專業(yè)的財務管理人員，同時很多中小企業(yè)是民營企業(yè)，企業(yè)家要嚴格區(qū)分公司財產(chǎn)、家庭財產(chǎn)和個人財產(chǎn)，做到企業(yè)產(chǎn)權(quán)明晰，對于企業(yè)內(nèi)部的管理也要不斷加強，要將企業(yè)的質(zhì)量和效益的提升作為重點，不斷的深化管理機制改革，使企業(yè)員工的積極性和創(chuàng)造性充分的調(diào)動起來，使員工的視野拓寬、經(jīng)營管理能力提升，出臺相應的激勵機制，更加注重中小企業(yè)的發(fā)展，在企業(yè)融資方面，中小企業(yè)要堅決摒棄只注重向銀行貸款融資的舊觀念，樹立利用多種融資渠道進行組合融資的新觀念，進一步增強企業(yè)利用資本市場做大做強的能力。

四、結(jié)束語

我國的中小企業(yè)對于為社會增加就業(yè)機會、推動技術進步以及穩(wěn)定經(jīng)濟增長等諸多方面都起著極為重要的作用，但目前來看中小企業(yè)卻面臨著融資的各種問題，從企業(yè)自身、財政支持、融資渠道、信用體系等多方面進行不斷優(yōu)化，政府重點是完善支持中小企業(yè)融資的政策體系、推動建立公平的融資環(huán)境;金融機構(gòu)重點是提升對中小企業(yè)融資服務，建立多層次的中小企業(yè)融資渠道;中小企業(yè)重點是提升企業(yè)經(jīng)營管理素質(zhì)，不斷提升企業(yè)信用水平。只要這三個方面共同努力，才能對我國的中小企業(yè)融資問題給予最合理的優(yōu)化解決方案，最終使我國的中小企業(yè)可以穩(wěn)步向前，健康持續(xù)的發(fā)展。

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