晉陜豫黃河金三角物流金融模式分析

梁偉靜+張華

摘 要：本文結(jié)合晉陜豫黃河金三角承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)自身的優(yōu)勢，以及物流、金融、政策方面的支持，對在晉陜豫黃河金三角承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)開展物流金融業(yè)務(wù)的必要性進(jìn)行分析；提出適合晉陜豫黃河金三角承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)開展的統(tǒng)一授信物流金融模式；并對統(tǒng)一授信物流金融模式的實(shí)施做了進(jìn)一步的分析

關(guān)鍵詞：物流金融；物流金融模式；統(tǒng)一授信；晉陜豫黃河金三角

一、晉陜豫黃河金三角承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)的建立

山西省運(yùn)城市、河南省三門峽市、臨汾市和陜西省渭南市，共同構(gòu)成了晉陜豫三省邊緣“黃河金三角區(qū)域”的核心，是以山西省運(yùn)城市為中心的經(jīng)濟(jì)圈。位于我國中、西部交界地帶，通華北、聯(lián)西北、達(dá)中原，在全國流通中，可以承東啟西、貫通南北。但是，由于受行政邊界分割的影響，區(qū)域統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展受到制約。2012年5月14日，國家發(fā)展改革委正式下發(fā)文件，批準(zhǔn)設(shè)立豫晉陜黃河金三角承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)（以下稱“晉陜豫黃河金三角”）。這是全國唯一一個(gè)跨省設(shè)立的承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)。

二、晉陜豫黃河金三角的物流融資現(xiàn)狀及開展物流金融的必要性

晉陜豫黃河金三角不但有著連接?xùn)|西還有其貫通南北的交通樞紐優(yōu)勢，近年來三省四市大力發(fā)展物流服務(wù)業(yè)，創(chuàng)造承接物流業(yè)轉(zhuǎn)移的先決條件，為物流市場的進(jìn)一步發(fā)展提供了強(qiáng)而有力的支撐。

1.晉陜豫黃河金三角內(nèi)的物流融資問題

在晉陜豫黃河金三角的物流園區(qū)內(nèi)入駐的企業(yè)除了大型企業(yè)，還有很大一部分中小企業(yè)。為了控制貸款風(fēng)險(xiǎn)銀行不得不降低對信用狀況不佳的中小企業(yè)提供貸款的比例，或者要求其提供有效擔(dān)保和抵押。由于我國的資產(chǎn)交易市場尚不發(fā)達(dá)、銀行缺乏對其他資產(chǎn)的鑒別和定價(jià)能力目前國內(nèi)銀行一般偏好于房地產(chǎn)抵押。然而，中小企業(yè)大多受經(jīng)營規(guī)模所限，難以向銀行提供并有效的抵押物，同時(shí)中小企業(yè)的信用度不高，在尋找擔(dān)保人方面也受到了很大的局限。

2.物流金融業(yè)務(wù)開展的必要性

為了實(shí)現(xiàn)流通領(lǐng)域貨幣資金的有效管理和組織，實(shí)現(xiàn)在物流運(yùn)營中便利的資金融通，越來越多的金融企業(yè)開發(fā)了更加適合物流市場的金融產(chǎn)品，物流金融在此過程中應(yīng)運(yùn)而生。這種新型金融服務(wù)在其發(fā)展過程中也逐漸展現(xiàn)了其與其他金融衍生工具的不同之處，它有別于金融貸款中信貸雙方的權(quán)責(zé)關(guān)系，同樣也有別于擔(dān)保貸款中的銀行、借款人、保證人的三方關(guān)系。在物流金融中第三方物流企業(yè)起到了至關(guān)重要的作用，利用自身的信息優(yōu)勢、管理優(yōu)勢和服務(wù)優(yōu)勢構(gòu)建起了銀行、物流企業(yè)、貸款企業(yè)的新型業(yè)務(wù)和資金融通關(guān)系網(wǎng)。在晉陜豫黃河金三角的物流園區(qū)中，這里的物流園區(qū)即可利用自身各方面的優(yōu)勢充當(dāng)這一重要的第三方角色，為物流企業(yè)和銀行之間架起物流金融的“橋梁”、提供物流金融服務(wù)，從根本上改變企業(yè)資金運(yùn)營模式，提高資金融通效率，豐富中小企業(yè)的融資模式，成為推動“晉陜豫黃河金三角”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動力之一。

三、統(tǒng)一授信的物流金融模式的可行性

在眾多物流金融模式中統(tǒng)一授信的物流金融是目前較為合理，資金融通效率較高和資金管理風(fēng)險(xiǎn)較低的一種物流金融模式。它的基本運(yùn)作方式為，首先，金融機(jī)構(gòu)按照物流園區(qū)整體的業(yè)務(wù)規(guī)模、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)指數(shù)、信用等級等對物流園區(qū)進(jìn)行評級并授予其具體的信貸額度。而后，物流園區(qū)承擔(dān)起傳統(tǒng)金融模式中金融企業(yè)的功能，運(yùn)用這些信貸額度向園區(qū)內(nèi)的物流企業(yè)提供靈活的額質(zhì)押貸款。在這一質(zhì)押貸款過程中，物流園區(qū)利用其管理優(yōu)勢能夠保持對質(zhì)押業(yè)務(wù)的全過程監(jiān)控，以保證信貸業(yè)務(wù)的安全性，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。就此，金融機(jī)構(gòu)并沒有參與到質(zhì)押貸款的具體操作過程中，降低了監(jiān)管成本，卻同時(shí)達(dá)到了降低信貸風(fēng)險(xiǎn)的目的。而對于物流企業(yè)來說，相比直接從金融企業(yè)融資的方式，這種模式更加便利，融資成本也大幅降低。

從盈利模式上看，統(tǒng)一授信模式和倉單質(zhì)押模式的基本類似，但是在統(tǒng)一授信模式中金融企業(yè)完全跳出了質(zhì)押貸款過程，將具體操作交于了物流園區(qū)，從程序上看更加簡明，更加靈活，降低了金融企業(yè)和物流企業(yè)雙方的交易成本，從這個(gè)角度而言，統(tǒng)一授信模式更具優(yōu)勢。圖1展現(xiàn)了統(tǒng)一授信物流金融模式的基本業(yè)務(wù)流程。

四、統(tǒng)一授信物流金融模式的實(shí)施

1.國家政策法規(guī)的支持

我國的資金運(yùn)作主體是金融機(jī)構(gòu)，而物流園區(qū)是非金融企業(yè)，缺乏資金管理的經(jīng)驗(yàn)和有效的監(jiān)管機(jī)制，在合法開展資金借貸業(yè)務(wù)代理中介活動中受到了很大局限。晉陜豫黃河金三角作為國家區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展綜合試驗(yàn)區(qū)，應(yīng)配合相應(yīng)政策法規(guī)以支持其發(fā)展，使得物流園區(qū)開展相應(yīng)金融業(yè)務(wù)時(shí)操作更加規(guī)范，提高資金運(yùn)作的安全性，降低資金的使用風(fēng)險(xiǎn)和成本。

2.物流信息平臺的融合構(gòu)建

首先，要保證物流金融業(yè)務(wù)和物流運(yùn)營業(yè)務(wù)的信息融合，應(yīng)建立相應(yīng)的資金流實(shí)施監(jiān)控機(jī)制，在此基礎(chǔ)上與物流運(yùn)營信息相融合，以實(shí)現(xiàn)信息的透明化管理；其次，應(yīng)匹配相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，專門針對物流金融運(yùn)作過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問題，形成風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對的風(fēng)險(xiǎn)反應(yīng)機(jī)制；最后；建立物流金融信息和物流運(yùn)營信息的深度融合機(jī)制，以實(shí)現(xiàn)信息的溝通和共享，促進(jìn)物流和資金流的銜接匹配。

3.物流園區(qū)貨運(yùn)監(jiān)管制度的完善

在本文所述的晉陜豫黃河金三角的物流金融模式中，物流園區(qū)起到了至關(guān)重要的作用，究其原因是物流園區(qū)利用其信息資源的優(yōu)勢，改變了物流企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間信息不對稱所帶來的資金借貸成本高、資金運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)高的局面。而在該物流金融模式中，物流園區(qū)負(fù)責(zé)對物流去也在園區(qū)內(nèi)存儲運(yùn)轉(zhuǎn)的貨物進(jìn)行管理，因此可以取得這些貨物的暫時(shí)質(zhì)押權(quán)，以此來降低資金的運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)。但在此基礎(chǔ)上需建立完善的監(jiān)管制度，并開展行之有效的資金還貸催促業(yè)務(wù)。

4.物流園區(qū)間的合作規(guī)范化

在建立物流運(yùn)作信息和物流金融融合信息平臺時(shí)，為了減低信息使用成本，應(yīng)加強(qiáng)物流園區(qū)間合作的規(guī)范性。擁有公開資金信息平臺的物流園區(qū)在及時(shí)更新物流企業(yè)資金信息的基礎(chǔ)上，需要規(guī)范制定統(tǒng)一的物流園區(qū)間信息交換模式，以實(shí)現(xiàn)物流信息的識別費(fèi)用，提高資金交易的高效性和便利性。

5.物流園區(qū)內(nèi)的四流協(xié)同

在晉陜豫黃河金三角的物流金融模式中物流園區(qū)構(gòu)建起了物流運(yùn)作信息和物流金融融合信息平臺，利用該平臺的信息流集散優(yōu)勢將商流、物流和資金流整合起來為專業(yè)交易市場的交易企業(yè)提供動產(chǎn)質(zhì)押融資服務(wù)，因此，該信息平臺是集商流、物流、資金流和信息流的四流協(xié)同服務(wù)模式。如圖2所示：

五、結(jié)語

晉陜豫黃河金三角的物流園區(qū)開展統(tǒng)一授信的物流金融業(yè)務(wù)能夠擴(kuò)大物流園區(qū)的服務(wù)范圍，提升物流園區(qū)的發(fā)展空間，增加客戶資源，獲得更高的收益，對物流園區(qū)是十分必要的。同時(shí)，物流園區(qū)在發(fā)展物流金融的過程中也具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢，其不僅具有信息優(yōu)勢，還具有資源優(yōu)勢。

同時(shí)，物流金融可以增強(qiáng)晉陜豫黃河金三角的服務(wù)功能，拓展園內(nèi)客戶特別是中小企業(yè)融資渠道，幫助園內(nèi)客戶擴(kuò)大生產(chǎn)，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。而且，豐富的物流服務(wù)功能，又可以加強(qiáng)對客戶的吸引力，有效拉動物流園區(qū)內(nèi)貨源的增長，進(jìn)一步提升物流園區(qū)的綜合競爭力，從而為晉陜豫黃河金三角的開發(fā)開放和發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

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作者簡介：梁偉靜（1989.11- ），女，河北邯鄲人，華北理工大學(xué)管理學(xué)院，助教；張華（1990.10- ），女，山西太原人，太原晉太實(shí)業(yè)（集團(tuán)）有限公司采福分公司，職員endprint