獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生投資理財(cái)行為的誤區(qū)和改進(jìn)思路

鐘雨婷　羅荷花　蔣嬋

【摘要】當(dāng)前獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生開始涉及各種投資理財(cái)活動(dòng)，成為投資理財(cái)一個(gè)不容忽視的消費(fèi)群體。文從獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生投資理財(cái)行為的現(xiàn)狀出發(fā)，探討?yīng)毩W(xué)院大學(xué)生投資理財(cái)時(shí)對(duì)理財(cái)知識(shí)、理財(cái)意識(shí)、理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)所存在的誤區(qū)，并提出針對(duì)性的改進(jìn)思路。

【關(guān)鍵詞】獨(dú)立學(xué)院 投資誤區(qū) 改進(jìn)思路

大學(xué)是個(gè)人學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)的起步階段，也是積累投資理財(cái)技能的黃金時(shí)期。當(dāng)前隨著我國獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生數(shù)量規(guī)模不斷擴(kuò)大，已有許多學(xué)生開始涉及各種投資理財(cái)活動(dòng)，成為投資理財(cái)一個(gè)不容忽視的消費(fèi)群體。然而，獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生還處在求學(xué)階段，大部分學(xué)費(fèi)和生活開支等費(fèi)用是來自于父母支持，沒有固定收入，還暫時(shí)未具備經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的能力，但隨著生活條件的不斷提升，也有很多大學(xué)生會(huì)有一些零散的結(jié)余資金可供自己隨意支配。同時(shí)，大學(xué)生對(duì)社會(huì)上各類新鮮事物有著一定的吸引力，容易接受新型的投資理財(cái)產(chǎn)品，開始慢慢涉及各種投資理財(cái)活動(dòng)。通過了解獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生投資理財(cái)現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)當(dāng)前獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生在投資理財(cái)時(shí)存在許多的誤區(qū)，如誤解部分投資理財(cái)知識(shí)、缺乏獨(dú)立的投資理財(cái)意識(shí)、沒有確定適合自己的投資理財(cái)目標(biāo)、沒有明確投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)意識(shí)等等，這些誤區(qū)都讓獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生不能正確地進(jìn)行投資理財(cái)活動(dòng)。本文分析獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生在投資理財(cái)過程中存在的誤區(qū)，讓獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生更好地了解什么是投資理財(cái)，并提出一些改進(jìn)思路，以促進(jìn)大學(xué)生樹立正確投資理財(cái)觀念和完善大學(xué)生投資理財(cái)行為。

一、獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生投資理財(cái)行為的現(xiàn)狀

獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生目前正處于學(xué)習(xí)階段，基本上都沒有經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)得出，96%的大學(xué)生生活費(fèi)來源于家庭。少數(shù)同學(xué)的生活費(fèi)來源于勤工儉學(xué)、獎(jiǎng)助學(xué)金等獲取生活費(fèi)，其中60.35%的學(xué)生生活費(fèi)在1000元以下，84.96%的學(xué)生每月的生活費(fèi)剛好花完或者還有超支，每月主要支出有個(gè)人飲食、聚會(huì)、購買生活物品等等。所以，大部分學(xué)生沒有很大的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源用進(jìn)行投資理財(cái)活動(dòng)。目前，超半數(shù)獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生只使用或只想了解銀行存款等簡單的金融理財(cái)方式，最簡單的就是存銀行的活期存款、定期存款、整存零取等等。簡單的投資理財(cái)行為還包括余額寶，可以隨取隨用，方便快捷，但又能從中收獲比銀行高的利潤。隨著越來越多的線上交易和互聯(lián)網(wǎng)金融的普及，目前互聯(lián)投資理財(cái)已占據(jù)很大一部分市場，但大部分學(xué)生對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品不太了解。獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生可選的投資理財(cái)方式越來越多，但真正使用的理財(cái)方式和產(chǎn)品較少，且傾向于簡單、方便的理財(cái)方式。大部分獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生不能全面的了解什么是投資理財(cái)，甚至有同學(xué)不清楚什么是投資理財(cái)。他們所掌握的理財(cái)知識(shí)主要通過各種媒體銀行的宣傳，只有少部分經(jīng)濟(jì)管理類專業(yè)的學(xué)生會(huì)開設(shè)投資理財(cái)方面的課程。可見，大部分獨(dú)立學(xué)院還沒有意識(shí)到培養(yǎng)學(xué)生的投資理財(cái)能力。

二、獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生投資理財(cái)行為存在的誤區(qū)

從大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)知識(shí)、投資理財(cái)意識(shí)、投資理財(cái)目標(biāo)和投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)存在的誤區(qū)出發(fā)，分析獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生投資理財(cái)行為存在的各種誤區(qū)。

（一）對(duì)投資理財(cái)知識(shí)的誤解

目前獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)知識(shí)存在誤解現(xiàn)象，而無法正確地進(jìn)行投資理財(cái)活動(dòng)。比如大約有85.7%的大學(xué)生認(rèn)為投資理財(cái)是需要足夠的本金才能進(jìn)行的，而他們的資金大都來源于父母提供的生活費(fèi)，除去日常開支后往往所剩無幾，他們就會(huì)認(rèn)為剩余的錢比較少，完全沒有必要理財(cái)或者不學(xué)習(xí)相關(guān)投資理財(cái)知識(shí)，不會(huì)進(jìn)行投資理財(cái)行為。殊不知大錢可理，小錢更需要理。依據(jù)2016年《福布斯》中國百富榜中位居前列的馬云，馬化騰等，他們創(chuàng)業(yè)之初也沒有大量的閑余資金，也面臨過資金短缺的窘迫境地。他們的投資成功大部分還要?dú)w功于他們善于理財(cái)?shù)某哓?cái)商。如馬化騰真正意義上的第一桶金是來自股市，他最精彩一次投資是將10萬元炒到70萬元，這為創(chuàng)業(yè)提供資金支持。

（二）對(duì)投資理財(cái)意識(shí)的誤解

一些在進(jìn)行投資理財(cái)?shù)拇髮W(xué)生們對(duì)投資理財(cái)意識(shí)存在誤解，比如別人說哪個(gè)產(chǎn)品好，就買哪個(gè)產(chǎn)品，別人說哪支股好就買哪只，這就是大學(xué)生普遍存在“羊群效應(yīng)”，完全沒有形成自己的獨(dú)立理財(cái)思想，盲目的跟風(fēng)最后往往導(dǎo)致結(jié)果很不理想。他們不知道的是有很多信息只是片面的，不完整的，由于你的資金，能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)以及預(yù)期收益等因素都存在差異，別人認(rèn)為的好的投資理財(cái)產(chǎn)品，于你而言都不一定適合。

（三）對(duì)投資理財(cái)目標(biāo)的誤解

目前大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)目標(biāo)存在誤解，沒有確定適合自己的投資理財(cái)目標(biāo)。成功的投資理財(cái)不僅需要相關(guān)的投資理財(cái)知識(shí)和技能，更需要正確的財(cái)富觀，并制定一個(gè)合理可行并且適合自己的理財(cái)目標(biāo)。比如這筆資金將用于投資這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，最終收益將會(huì)和預(yù)期收益有所差異還是大致相等，如果大致相等我之后要用這筆收益投資哪個(gè)產(chǎn)品，如果有所差異多出來的部分我用于干嘛，少的部分我又如何補(bǔ)全，這不僅是目標(biāo)，更像是一個(gè)計(jì)劃，只有將所有的可能性都考慮進(jìn)去。

（四）對(duì)投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的誤解

投資風(fēng)險(xiǎn)包括影響未來收入的一切不確定性因素，而大學(xué)生往往對(duì)投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)存在誤解。大學(xué)生們各自的本金、預(yù)期收入不同，都導(dǎo)致每個(gè)人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力都有所差異，而目前大部分的大學(xué)生沒有明確投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和評(píng)估都存在誤區(qū)，要么夸大風(fēng)險(xiǎn)，既喪失投資機(jī)會(huì)，又挫傷投資信心；要么忽視風(fēng)險(xiǎn)或低估風(fēng)險(xiǎn)，造成投資目標(biāo)難以實(shí)現(xiàn)或者虧本。

三、獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生投資理財(cái)行為的改進(jìn)思路

（一）樹立正確的投資理財(cái)意識(shí)

首先獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生要正確明白投資理財(cái)不是純粹的賺錢手段，不可能是一夜暴富的，需要樹立正確的投資理財(cái)意識(shí)。通過正確地投資理財(cái)，合理安排投資資金，利用銀行、基金、股票等理財(cái)工具對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)、合理的管理，達(dá)到保值增值的目的。其次，投資理財(cái)會(huì)有一定的風(fēng)險(xiǎn)，所以在投資理財(cái)時(shí)需要理性的思考，做出正確的判斷。

（二）學(xué)習(xí)更多的投資理財(cái)知識(shí)

為了減少獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生在投資理財(cái)過程中的盲目與隨意，提高投資理財(cái)?shù)闹R(shí)素養(yǎng)是必備的。當(dāng)大學(xué)生通過各種講座、課堂、書本、網(wǎng)絡(luò)學(xué)到更多關(guān)于投資理財(cái)知識(shí)，并能通過老師的正確引導(dǎo)后，便能準(zhǔn)確的選擇符合自己的投資理財(cái)工具，加以實(shí)踐以便更加高效的進(jìn)行投資理財(cái)。

（三）制定合理的投資理財(cái)規(guī)劃

一個(gè)合理的投資理財(cái)規(guī)劃會(huì)使得獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生更好更清楚的投資理財(cái)。而且合理的投資理財(cái)可以降低一定的風(fēng)險(xiǎn)，從而給大學(xué)生降低一些心理壓力。投資理財(cái)?shù)那婪浅６?，分散性的投資理財(cái)相對(duì)而言風(fēng)險(xiǎn)較低。當(dāng)然，對(duì)于大學(xué)生而言購買保險(xiǎn)，銀行存款和網(wǎng)上理財(cái)應(yīng)當(dāng)是首選。

（四）提高投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

投資有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。雖然獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生沒太多的資金進(jìn)行投資理財(cái)，但是現(xiàn)在社會(huì)上存在不少的非法組織，打著投資高收益、貸款無利息的幌子來騙取大學(xué)生的信任，所以大學(xué)生需要提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和保護(hù)自己權(quán)益的意識(shí)。同時(shí)，大學(xué)生在進(jìn)行投資決策前，需要考慮清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)承受范圍，避免盲目投資理財(cái)行為。

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基金項(xiàng)目：2016年度湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)東方科技學(xué)院創(chuàng)新性實(shí)驗(yàn)計(jì)劃項(xiàng)目“獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生投資理財(cái)行為研究——以長沙市為例”（DFCXY201615）。

作者簡介：鐘雨婷（1997-），女，湖南邵陽人，本科生；通訊作者：羅荷花（1986-），女，湖南衡東人，湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，博士，講師，研究方向：農(nóng)村金融；蔣嬋（1998-），女，湖南邵陽人，本科生。