農(nóng)戶異質(zhì)性對“土地權(quán)”抵押融資意愿影響分析

聶建平

[提要] 本文以陜西省3個(gè)縣（區(qū)）481戶為樣本數(shù)據(jù)，對影響農(nóng)戶參與農(nóng)村“土地權(quán)”抵押融資意愿的各種因素及實(shí)現(xiàn)路徑進(jìn)行分析。研究結(jié)果表明：戶主性別、文化程度、家庭總收入對農(nóng)戶“土地權(quán)”融資貸款的意愿實(shí)現(xiàn)路徑呈顯性正相關(guān)，而戶主的年齡與貸款實(shí)現(xiàn)路徑意愿呈顯性負(fù)相關(guān)。

關(guān)鍵詞：農(nóng)戶異質(zhì)性；抵押融資；實(shí)現(xiàn)路徑；融資意愿

基金項(xiàng)目：陜西省教育廳基金項(xiàng)目：“基于農(nóng)村土地可抵押條件下融資模式的路徑研究”（項(xiàng)目批準(zhǔn)號：15JK2122）

中圖分類號：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

收錄日期：2017年4月20日

一、引言

隨著我國新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略的實(shí)施，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)也在做相應(yīng)的調(diào)整，大農(nóng)業(yè)化、職業(yè)農(nóng)民等等成為一種趨勢。在十八屆三中全會(huì)提出要“賦予農(nóng)民對承包地占有、使用、收益、流轉(zhuǎn)及承包經(jīng)營權(quán)抵押、擔(dān)保權(quán)能”后，浙江、安徽、四川和江蘇等地紛紛開展了包括林權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)和宅基地使用權(quán)等“土地權(quán)”在內(nèi)的抵押貸款試點(diǎn)。以前的研究，大部分從定性方面進(jìn)行研究，而基于研究農(nóng)戶特性的異質(zhì)性對抵押融資實(shí)現(xiàn)路徑的定量分析很少。本文從農(nóng)戶的異質(zhì)性方面進(jìn)一步定量分析，是研究我國農(nóng)村“土地權(quán)”抵押融資必要的補(bǔ)充，對加速我國城鎮(zhèn)一體化戰(zhàn)略的早日實(shí)現(xiàn)有著重要的意義。

二、數(shù)據(jù)來源及變量定義

（一）數(shù)據(jù)來源。我國學(xué)者研究影響農(nóng)戶的融資實(shí)現(xiàn)路徑意愿影響因素大體分為農(nóng)戶的性別、家庭總收入、戶主的年齡，文化程度等因素（于麗江等，2014；楊婷怡、羅劍朝，2014，曹瓅、羅劍朝，2015；張龍耀等，2015）。由于陜西地處西部，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)，要趕上發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，需要大量的資金，靠自身的積累無法滿足資金的需求。在總結(jié)前人研究的基礎(chǔ)上，我們設(shè)計(jì)了相應(yīng)的調(diào)查問卷，分別在陜西的陜南山區(qū)縣安康市紫陽縣、陜南南鄭縣、陜北神木縣發(fā)放了700份調(diào)查問卷，最后回收為584份，有效問卷結(jié)果為481份，并利用Stata12進(jìn)行數(shù)據(jù)處理和統(tǒng)計(jì)分析。

（二）樣本分析。本文把農(nóng)戶的異質(zhì)性進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和分析，主要是農(nóng)戶自身特征，包含了性別、年齡、文化程度，戶主的家庭總收入，如表1所示。（表1）

三、模型設(shè)計(jì)及結(jié)果分析

（一）變量定義。被解釋變量：抵押融資實(shí)現(xiàn)路徑意愿。對農(nóng)戶土地權(quán)抵押融資的因素比較多，本文主要分析戶主個(gè)人特質(zhì)及戶主家庭特征兩個(gè)方面對抵押融資實(shí)現(xiàn)路徑意愿的影響。（表2）

（二）模型設(shè)計(jì)。以農(nóng)戶的“土地權(quán)”抵押融資實(shí)現(xiàn)路徑的意愿為因變量，農(nóng)戶戶主的個(gè)人及家庭的情況為自變量，研究農(nóng)戶差異性的因素對抵押融資意愿的影響。因此，本文是典型的二元離散研究，農(nóng)戶愿意抵押融資為1，不愿意抵押融資設(shè)為0：

公式（2）中的Pi農(nóng)戶愿意抵押融資的概率；b0為常數(shù)項(xiàng)，b1，b2…bn表示各影響自變量的回歸系數(shù)；XiJ為第i個(gè)農(nóng)戶“土地權(quán)”抵押融資意愿的第J個(gè)變量，u為隨機(jī)誤差量。

四、模型估計(jì)結(jié)果及分析

本文運(yùn)用STATA12對農(nóng)戶“土地權(quán)”抵押融資意愿進(jìn)行Logist回歸分析，具體影響農(nóng)戶“土地權(quán)”抵押融資意愿實(shí)現(xiàn)路徑的影響因素及程度如下：

戶主變量對農(nóng)戶“土地權(quán)”抵押實(shí)現(xiàn)路徑意愿的影響。其中，性別（Gender）、文化程度（Edu）的相關(guān)系數(shù)分別為0.432、0.067，并且在1%水平顯著，說明男性比女性“土地權(quán)”抵押容易的意愿程度要高；學(xué)歷高也許了解的政策及見識多一些，比學(xué)歷低的更愿意抵押融資；家庭總收入（income）的相關(guān)系數(shù)分別為0.924，并且在5%水平顯著，說明家庭收入高的家庭更愿意用擁有“土地權(quán)”資產(chǎn)獲取融資需求。戶主年齡（Age）對農(nóng)戶抵押融資實(shí)現(xiàn)路徑意愿的影響系數(shù)為-0.278，在5%水平下顯著，說明年齡越大，越不愿意冒風(fēng)險(xiǎn)投資，即不愿意抵押融資。（表3）

五、結(jié)論及建議

本文選取了陜南山區(qū)的紫陽縣、漢中平原的南鄭縣、以及陜北的煤都神木縣進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查，對調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行梳理后，用統(tǒng)計(jì)方法從農(nóng)戶的個(gè)體特征及家庭特征對四地農(nóng)戶“土地權(quán)”抵押融資實(shí)現(xiàn)路徑意愿進(jìn)行實(shí)證研究。研究得出對于農(nóng)戶戶主個(gè)人特征來說：戶主是男性比女性更愿意用“土地權(quán)”進(jìn)行抵押融資，同時(shí)戶主文化程度越高、家庭總收入越多也是正相關(guān)關(guān)系，只有戶主的年齡越大越不愿意用“土地權(quán)”抵押融資貸款。

根據(jù)本文的實(shí)證結(jié)論，為了加速農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，加快農(nóng)村城鎮(zhèn)化的發(fā)展，需要大量的資金投入，但是單獨(dú)依靠政府及社會(huì)的投入無法發(fā)揮農(nóng)戶的能動(dòng)性，并且還是會(huì)資金短缺，所以應(yīng)該要加強(qiáng)土地承包經(jīng)營權(quán)和宅基地使用權(quán)的流轉(zhuǎn)，這也是發(fā)展我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的極為重要之處，因此特提出以下建議：第一，促進(jìn)文化知識下鄉(xiāng)，加快提高農(nóng)民的認(rèn)知能力。只有讓農(nóng)民掌握的知識多了，知道怎么去發(fā)展農(nóng)業(yè)，并且隨著通訊及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，農(nóng)民可以根據(jù)自己需要去尋找致富的農(nóng)業(yè)技術(shù)，了解市場信息，這樣一來農(nóng)民才會(huì)有信心，也就增加了農(nóng)民“土地權(quán)”流轉(zhuǎn)的前期基礎(chǔ)；第二，加快農(nóng)村社保的范圍和力度，鼓勵(lì)農(nóng)民大力發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)、種植業(yè)。讓農(nóng)民免了后顧之憂的同時(shí)，應(yīng)該加大農(nóng)業(yè)技術(shù)的幫扶，積極地落實(shí)國家的扶貧及補(bǔ)貼政策，為農(nóng)民提高農(nóng)業(yè)資產(chǎn)的價(jià)值；第三，鼓勵(lì)農(nóng)地規(guī)模化經(jīng)營，規(guī)劃符合本地發(fā)展的產(chǎn)業(yè)。制定一定的政策鼓勵(lì)土地向農(nóng)業(yè)大戶、專業(yè)合作社的流轉(zhuǎn)，讓產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)農(nóng)戶致富。

主要參考文獻(xiàn)：

[1]于麗江，陳晉麗，蘭慶高.農(nóng)戶農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押融資需求意愿分析——基于遼寧省385個(gè)農(nóng)戶的調(diào)查[J].農(nóng)村經(jīng)濟(jì)問題，2014.3.

[2]曹瓅，羅劍朝.基于農(nóng)戶收入異質(zhì)性視角的產(chǎn)權(quán)抵押融資約束分析——以陜西、寧夏兩省區(qū)為例[J].統(tǒng)計(jì)與信息論壇，2015.10.

[3]楊婷怡，羅劍朝.農(nóng)戶參與農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資意愿及其影響因素實(shí)證分析——以陜西高陵縣和寧夏同心縣919個(gè)樣本農(nóng)戶為例[J].中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2014.4.

[4]張龍耀，周南，趙陽.農(nóng)戶住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押融資意愿實(shí)證分析[J].上海金融，2015.10.