“數(shù)字保險(xiǎn)導(dǎo)論”課程建設(shè)探索與實(shí)踐

摘要 伴隨全球保險(xiǎn)業(yè)邁進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代，傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)紛紛開啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型，作為培養(yǎng)人才搖籃的高校，迫切需要根據(jù)數(shù)字保險(xiǎn)發(fā)展的方向、風(fēng)險(xiǎn)管理、監(jiān)管趨向等方面進(jìn)行數(shù)字保險(xiǎn)課程建設(shè)。文章就“數(shù)字保險(xiǎn)導(dǎo)論”課程的建設(shè)從明確教學(xué)目標(biāo)，深刻把握課程建設(shè)理念；規(guī)劃教學(xué)范圍，科學(xué)厘定課程內(nèi)容邊界；設(shè)計(jì)教學(xué)模式，合理采用課堂教學(xué)方式；完善考核制度，助力提升課程教學(xué)效果這幾個方面進(jìn)行了詳細(xì)闡釋。旨在為中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展培養(yǎng)守正創(chuàng)新型人才，助力人才強(qiáng)國戰(zhàn)略以實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興。

關(guān)鍵詞 數(shù)字保險(xiǎn)；課程建設(shè)；教學(xué)探究

中圖分類號：G424文獻(xiàn)標(biāo)識碼：ADOI：10.16400/j.cnki.kjdk.2023.9.033

伴隨全球保險(xiǎn)業(yè)邁進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代，傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)紛紛開啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型。如何推進(jìn)保險(xiǎn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、增強(qiáng)數(shù)字保險(xiǎn)服務(wù)功能以促進(jìn)中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展成為一個嶄新的時代命題。數(shù)字保險(xiǎn)作為金融創(chuàng)新的重要領(lǐng)域之一，一是突破了傳統(tǒng)保險(xiǎn)運(yùn)營模式，從單純補(bǔ)償客戶損失轉(zhuǎn)化為利用大數(shù)據(jù)切實(shí)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力；二是從供給側(cè)入手，在高效維護(hù)現(xiàn)有保險(xiǎn)產(chǎn)品的同時借助人工智能等數(shù)字技術(shù)不斷創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品；三是從需求側(cè)入手，借助大數(shù)據(jù)平臺，利用人、流程、設(shè)備和數(shù)據(jù)之間的智能互聯(lián)，提升保險(xiǎn)服務(wù)功能，最大化滿足當(dāng)今數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的客戶需求與期望。面對當(dāng)前行業(yè)供給與市場需求錯配的困境，保險(xiǎn)領(lǐng)域各行業(yè)主體積極尋求保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字變革，應(yīng)用數(shù)字技術(shù)改造產(chǎn)品與服務(wù)、改善運(yùn)營管理，同時探索構(gòu)建新的業(yè)務(wù)模式和生態(tài)圈，數(shù)字保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生[1]。

在此背景下，作為培養(yǎng)數(shù)字保險(xiǎn)人才搖籃的高等院校迫切需要根據(jù)數(shù)字保險(xiǎn)發(fā)展的方向、風(fēng)險(xiǎn)管理、監(jiān)管趨向進(jìn)行系統(tǒng)的教學(xué)體系構(gòu)建?！皵?shù)字保險(xiǎn)導(dǎo)論”作為伴隨數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展而誕生的一門新的金融領(lǐng)域?qū)I(yè)課程，有助于將數(shù)字保險(xiǎn)的新產(chǎn)品、新模式、新風(fēng)險(xiǎn)、新監(jiān)管帶入課堂，引領(lǐng)學(xué)生探求全球數(shù)字保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀，挖掘數(shù)字保險(xiǎn)為行業(yè)創(chuàng)造的新價值；激發(fā)學(xué)生分析保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化發(fā)展的痛點(diǎn)，探尋新興技術(shù)與傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)融合的路徑；啟發(fā)學(xué)生思考數(shù)字保險(xiǎn)下的新型風(fēng)險(xiǎn)及其對應(yīng)策略，助力監(jiān)管主體構(gòu)建適應(yīng)數(shù)字保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的監(jiān)管體系。本課程建設(shè)首先要明確教學(xué)目標(biāo)，深刻把握課程建設(shè)理念；其次規(guī)劃教學(xué)內(nèi)容，科學(xué)厘定課程內(nèi)容邊界；然后設(shè)計(jì)教學(xué)模式，合理利用課堂教學(xué)方式；最后完善考核制度，助力提升課程教學(xué)效果。

1明確教學(xué)目標(biāo)，深刻把握課程建設(shè)理念

1.1堅(jiān)定“四個自信”，培養(yǎng)有責(zé)任擔(dān)當(dāng)?shù)母咚刭|(zhì)人才

一是堅(jiān)持道路自信，培養(yǎng)社會主義數(shù)字保險(xiǎn)業(yè)的建設(shè)者和接班人。數(shù)字時代要把握保險(xiǎn)業(yè)的未來走向，培養(yǎng)學(xué)生養(yǎng)成利用辯證唯物主義和歷史唯物主義的基本原理看待數(shù)字保險(xiǎn)發(fā)展歷程和面臨的問題，提升學(xué)生準(zhǔn)確運(yùn)用馬克思主義立場、觀點(diǎn)和方法解決數(shù)字保險(xiǎn)發(fā)展的痛點(diǎn)與難點(diǎn)問題，推動中國保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。二是堅(jiān)持理論自信，創(chuàng)新發(fā)展中國數(shù)字保險(xiǎn)相關(guān)理論。將創(chuàng)新思維貫穿于課堂教學(xué)始終，在教與學(xué)過程中激發(fā)學(xué)生勇于創(chuàng)新，樹立堅(jiān)定中國保險(xiǎn)業(yè)終將躋身世界前列的信念和責(zé)任。三是堅(jiān)定制度自信，弘揚(yáng)“以人民為中心”的保險(xiǎn)理念。通過課堂教學(xué)，激勵學(xué)生探索如何借助新一代信息技術(shù)不斷創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品，提升保險(xiǎn)服務(wù)，最大限度滿足客戶需求，增強(qiáng)保險(xiǎn)人踐行“以人民為中心”的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。四是堅(jiān)持文化自信，強(qiáng)化保險(xiǎn)人職業(yè)素養(yǎng)。通過課堂內(nèi)外學(xué)習(xí)，把社會主義核心價值觀與職業(yè)榮譽(yù)感、職業(yè)道德觀相結(jié)合，加強(qiáng)學(xué)生經(jīng)世濟(jì)民、誠信做人、踏實(shí)做事、德法兼修的保險(xiǎn)職業(yè)素養(yǎng)[2]。

1.2堅(jiān)持守正創(chuàng)新，拓展傳統(tǒng)保險(xiǎn)理論研究邊界

一方面，聚焦前沿把握數(shù)字保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀與趨勢。本課程從數(shù)字保險(xiǎn)相關(guān)概念、行業(yè)最新發(fā)展現(xiàn)狀與問題、未來趨勢等內(nèi)容切入，做到教學(xué)內(nèi)容與時俱進(jìn)，讓學(xué)生對數(shù)字保險(xiǎn)有較為全面、深入、辯證的理解。另一方面，創(chuàng)新思維拓展傳統(tǒng)保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)研究領(lǐng)域。學(xué)生通過本課程的學(xué)習(xí)，能夠充分認(rèn)識數(shù)字保險(xiǎn)所誕生的新型主體，掌握新型數(shù)字保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的理論邏輯，挖掘數(shù)字技術(shù)，解決傳統(tǒng)保險(xiǎn)的痛點(diǎn)，探索數(shù)字保險(xiǎn)給保險(xiǎn)行業(yè)及監(jiān)管帶來的新機(jī)遇、新挑戰(zhàn)，逐步打破傳統(tǒng)保險(xiǎn)學(xué)的研究范式。

1.3堅(jiān)持問題導(dǎo)向，注重學(xué)生專業(yè)素養(yǎng)提升

一方面，堅(jiān)持問題導(dǎo)向，激發(fā)學(xué)生探索實(shí)踐與理論問題的積極性。本課程將諸多數(shù)字保險(xiǎn)案例融入課堂教學(xué)并解讀，培養(yǎng)青年學(xué)生面對現(xiàn)實(shí)問題的態(tài)度、思考現(xiàn)實(shí)問題的意識和解決現(xiàn)實(shí)問題的能力，深化對數(shù)字保險(xiǎn)理論知識的認(rèn)知。另一方面，引導(dǎo)學(xué)生自主思考，注重綜合能力培養(yǎng)。本課程重視培養(yǎng)學(xué)生綜合科學(xué)素養(yǎng)，考核方式包括但不限于課堂參與、案例分析與寫作、行業(yè)發(fā)展報(bào)告撰寫、討論與匯報(bào)展示等，既滿足人才培養(yǎng)目標(biāo)和課程考核要求，又強(qiáng)化了對學(xué)生綜合能力的考察。

2規(guī)劃教學(xué)內(nèi)容，科學(xué)厘定課程內(nèi)容邊界

2.1明確課程性質(zhì)，充分體現(xiàn)數(shù)字保險(xiǎn)的時代性與創(chuàng)新性

數(shù)字保險(xiǎn)借助大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)挖掘客戶畫像，提供具有針對性、差異性的產(chǎn)品與服務(wù)；有益于持續(xù)跟蹤客戶需求變化以提供更貼心的售后服務(wù)，實(shí)現(xiàn)標(biāo)的看護(hù)；有助于對保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)控制的提前預(yù)警，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控的過程化[3]。加快發(fā)展數(shù)字保險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)國家重大戰(zhàn)略，助力中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的客觀要求；是順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，拓展傳統(tǒng)保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)研究領(lǐng)域的迫切需要；是順應(yīng)國際保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展趨勢，全面提升我國數(shù)字保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范能力的客觀需求。本課程作為金融學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)本科、研究生專業(yè)課程，旨在積極融入國家發(fā)展戰(zhàn)略，助力與時俱進(jìn)完善教學(xué)體系，體現(xiàn)數(shù)字保險(xiǎn)的時代性與創(chuàng)新性。

2.2厘定課程內(nèi)容，力求全面展示數(shù)字保險(xiǎn)的特性

本課程在全面系統(tǒng)介紹數(shù)字保險(xiǎn)創(chuàng)新與發(fā)展概況的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)就數(shù)字保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品、數(shù)字保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管等方面的內(nèi)容進(jìn)行剖析，并就數(shù)字保險(xiǎn)前沿及趨勢進(jìn)行研判。本課程具體分為九章內(nèi)容、四大部分進(jìn)行闡釋[4]。

第一部分重點(diǎn)對數(shù)字保險(xiǎn)的基礎(chǔ)理論知識與現(xiàn)狀發(fā)展特征進(jìn)行梳理，在此基礎(chǔ)上闡釋數(shù)字保險(xiǎn)運(yùn)用的主要數(shù)字技術(shù)及其原理，詳細(xì)分析了保險(xiǎn)行業(yè)主體如何運(yùn)用數(shù)字技術(shù)解決傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的痛點(diǎn)。具體涉及第1―2章內(nèi)容。其中，第一章介紹數(shù)字保險(xiǎn)的內(nèi)涵、作用及發(fā)展歷程與現(xiàn)狀，重點(diǎn)剖析數(shù)字保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)與定價、展業(yè)、核保與理賠的創(chuàng)新點(diǎn)和痛點(diǎn)，使學(xué)生認(rèn)識到數(shù)字技術(shù)發(fā)展給傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)帶來的巨大變革，培養(yǎng)學(xué)生樹立創(chuàng)新意識。第二章重點(diǎn)探討數(shù)字保險(xiǎn)運(yùn)用的主要數(shù)字技術(shù)及其原理，如大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等技術(shù)在保險(xiǎn)中的應(yīng)用，激發(fā)學(xué)生探索這些技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)中的應(yīng)用難點(diǎn)與前景，增強(qiáng)學(xué)生解決經(jīng)濟(jì)生活中現(xiàn)實(shí)問題的能力。

第二部分主要從微觀經(jīng)濟(jì)主體和微觀產(chǎn)品出發(fā)，探討互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司、平臺型保險(xiǎn)中介和保險(xiǎn)科技公司三類新型微觀經(jīng)濟(jì)主體的主要特征以及數(shù)字人身保險(xiǎn)、數(shù)字財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、數(shù)字農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的概念、產(chǎn)品設(shè)計(jì)與定價、展業(yè)、核保、理賠過程中的創(chuàng)新。具體涉及第3―6章內(nèi)容。其中，第三章主要介紹數(shù)字人身保險(xiǎn)的概念及發(fā)展現(xiàn)狀，重點(diǎn)分析了數(shù)字技術(shù)解決傳統(tǒng)人身保險(xiǎn)行業(yè)的痛點(diǎn)與創(chuàng)新。第四章聚焦數(shù)字財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念與應(yīng)用現(xiàn)狀，重點(diǎn)剖析企業(yè)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、機(jī)動車輛保險(xiǎn)等數(shù)字化實(shí)踐成果與創(chuàng)新之處。第五章重點(diǎn)探討數(shù)字農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的概念及發(fā)展現(xiàn)狀與其創(chuàng)新之處。第六章介紹了上述三類微觀經(jīng)濟(jì)主體誕生的特點(diǎn)，并通過現(xiàn)實(shí)典型企業(yè)案例闡釋其與傳統(tǒng)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)主體的差異。

第三部分圍繞數(shù)字保險(xiǎn)面臨的新型風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管挑戰(zhàn)兩個方面展開。具體涉及第7―8章內(nèi)容。其中，第七章介紹了數(shù)字保險(xiǎn)面臨的新型風(fēng)險(xiǎn)及其可能帶來的社會影響，并從網(wǎng)絡(luò)攻擊風(fēng)險(xiǎn)管理、算法風(fēng)險(xiǎn)管理、隱私泄露風(fēng)險(xiǎn)管理、市場壟斷風(fēng)險(xiǎn)管理等方面進(jìn)行了應(yīng)對措施介紹。第八章聚焦數(shù)字保險(xiǎn)給保險(xiǎn)監(jiān)管部門帶來的挑戰(zhàn)，通過對監(jiān)管工具、手段、政策的現(xiàn)狀分析，挖掘數(shù)字保險(xiǎn)監(jiān)管的痛點(diǎn)與難點(diǎn)，并從完善監(jiān)管制度、更新監(jiān)管理念、發(fā)展監(jiān)管技術(shù)、培養(yǎng)監(jiān)管人才等方面提出應(yīng)對策略。

第四部分聚焦數(shù)字保險(xiǎn)發(fā)展前沿，主要通過第9章進(jìn)行闡釋。以UBI車險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)、自動駕駛保險(xiǎn)等新型數(shù)字保險(xiǎn)產(chǎn)品為例，詳細(xì)分析了其發(fā)展歷程與現(xiàn)狀，在此基礎(chǔ)上對其面臨的挑戰(zhàn)與前景進(jìn)行了分析與展望。

3設(shè)計(jì)教學(xué)模式，合理運(yùn)用多樣性的教學(xué)方式

3.1注重課堂教學(xué)的互動效應(yīng)

一方面，以課程內(nèi)容為基礎(chǔ)，并結(jié)合最新數(shù)字保險(xiǎn)時政熱點(diǎn)與科研成果，激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)熱情。另一方面，以問題為導(dǎo)向，通過課堂互動，引導(dǎo)學(xué)生對數(shù)字保險(xiǎn)相關(guān)問題進(jìn)行積極探討，助力學(xué)生啟發(fā)性思維訓(xùn)練，激發(fā)學(xué)生勇于探索未知世界的內(nèi)在驅(qū)動力，提高學(xué)生科學(xué)分析問題、解決問題的能力，增強(qiáng)“教”與“學(xué)”的互動效應(yīng)。

3.2拓展多媒體教學(xué)方式

借助PPT、短視頻、云課堂等多種形式的多媒體教學(xué)手段。如通過PPT課件展示教學(xué)內(nèi)容，培養(yǎng)學(xué)生圍繞主題加強(qiáng)邏輯思維和高度總結(jié)概括核心觀點(diǎn)的能力；通過短視頻播放，靈活展現(xiàn)數(shù)字保險(xiǎn)的生動案例，增強(qiáng)學(xué)生對數(shù)字保險(xiǎn)場景應(yīng)用的理解；通過掃描二維碼等方式進(jìn)行課堂現(xiàn)場集體作答，增強(qiáng)教學(xué)互動和學(xué)生參與度等等。

3.3重視翻轉(zhuǎn)課堂的靈活應(yīng)用

翻轉(zhuǎn)課堂以團(tuán)隊(duì)合作和分組討論的方式進(jìn)行，并在課堂上進(jìn)行展示。鼓勵學(xué)生分組進(jìn)行如數(shù)字保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)與組合、數(shù)字保險(xiǎn)營銷策劃等練習(xí)并在課堂上展示成果。激發(fā)學(xué)生在具體實(shí)施和完成任務(wù)中學(xué)習(xí)和掌握數(shù)字保險(xiǎn)的相關(guān)知識點(diǎn)，并鍛煉學(xué)生的溝通交往、思維邏輯和團(tuán)隊(duì)合作能力等，提升學(xué)生綜合素質(zhì)。

3.4積極發(fā)揮第二課堂的實(shí)踐效應(yīng)

利用第二課堂，加強(qiáng)與保險(xiǎn)業(yè)企業(yè)的聯(lián)系，通過校企合作項(xiàng)目開展各類數(shù)字保險(xiǎn)競賽，如數(shù)字保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)大賽、營銷大賽等，讓學(xué)生在競賽中增強(qiáng)學(xué)習(xí)熱情、掌握相應(yīng)技能。

4完善考核制度，助力提升課程教學(xué)效果

制訂科學(xué)的課程考核制度有利于更好地檢驗(yàn)教學(xué)效果以提升教學(xué)質(zhì)量。本課程考核方式將實(shí)現(xiàn)價值塑造、知識傳授與能力培養(yǎng)相統(tǒng)一。一方面，通過撰寫與數(shù)字保險(xiǎn)相關(guān)的政策報(bào)告，鍛煉學(xué)生積極思考破解難題的能力，實(shí)現(xiàn)“為黨育人、為國育才”的教育宗旨。另一方面，通過撰寫數(shù)字保險(xiǎn)熱點(diǎn)問題評述文章的方式，培養(yǎng)學(xué)生探索專業(yè)領(lǐng)域熱點(diǎn)問題的習(xí)慣，提升學(xué)生正確評價社會經(jīng)濟(jì)新現(xiàn)象、總結(jié)其發(fā)展規(guī)律的能力。

5結(jié)語

本課程的建設(shè)目的是更好地服務(wù)國家保險(xiǎn)人才創(chuàng)新發(fā)展，加強(qiáng)學(xué)生對數(shù)字保險(xiǎn)的了解，注重培養(yǎng)學(xué)生的家國情懷，為國家保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展提供更有專業(yè)熱度和人文情懷的建設(shè)者。內(nèi)容構(gòu)建方面通過解析數(shù)字保險(xiǎn)的奧秘、探索數(shù)字保險(xiǎn)的規(guī)律、應(yīng)對數(shù)字保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，深化學(xué)生對保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展歷程與前景的認(rèn)識和理解，并通過多元化教學(xué)模式增強(qiáng)學(xué)生的創(chuàng)新思維能力。課程考核方式以撰寫論文為主，旨在激發(fā)學(xué)生運(yùn)用相關(guān)理論去分析新經(jīng)濟(jì)與新金融現(xiàn)象，引導(dǎo)學(xué)生養(yǎng)成關(guān)注我國經(jīng)濟(jì)社會最新時事的習(xí)慣，促進(jìn)學(xué)生深刻理解諸如“供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”“共同富裕”“高質(zhì)量發(fā)展”等國家戰(zhàn)略部署背后深謀遠(yuǎn)慮的理論邏輯，助力培養(yǎng)學(xué)生成為一個“與時代同呼吸、與國家共命運(yùn)”的社會主義建設(shè)者和接班人。

基金項(xiàng)目：國家自然科學(xué)基金項(xiàng)目“城市群數(shù)字普惠金融的時空演化及其對經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的影響機(jī)制研究——以珠三角城市群為例”（42171188）；廣東財(cái)經(jīng)大學(xué)校級質(zhì)量工程建設(shè)項(xiàng)目“《數(shù)字保險(xiǎn)導(dǎo)論》新課程建設(shè)”（粵財(cái)大金融﹝2022﹞29號）。

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