《票據(jù)法》第十條存廢之我見

摘 要：我國《票據(jù)法》第十條將票據(jù)取得與原因關(guān)系相聯(lián)系，此規(guī)定與票據(jù)無因性原則相沖突，在國內(nèi)引起了爭論。本文在回顧學(xué)界對該問題爭議的基礎(chǔ)上，對爭議雙方觀點進行分析，并結(jié)合我國金融體制的現(xiàn)實情況，就票據(jù)法第十條的存廢提出自己的看法。

關(guān)鍵詞：《票據(jù)法》第十條 票據(jù)無因性 金融體制

《中華人民共和國票據(jù)法》（以下簡稱《票據(jù)法》）第十條規(guī)定：“票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。票據(jù)的取得，必須給付對價，即應(yīng)當(dāng)給付票據(jù)雙方當(dāng)事人認(rèn)可的相對應(yīng)的代價?！痹撘?guī)定被認(rèn)為與票據(jù)無因性原則相悖，在《票據(jù)法》頒布之后，即產(chǎn)生其存廢之爭。

1 存廢爭論的回顧

基于《票據(jù)法》第十條之規(guī)定與票據(jù)無因性原則的沖突，圍繞《票據(jù)法》第十條存廢的爭論主要分為三種觀點，即贊成廢除、反對廢除和折中三種。

（一）贊成廢除論

基于票據(jù)關(guān)系與票據(jù)原因關(guān)系應(yīng)分離之無因性理論而主張廢除該條款。所謂無因性，是指票據(jù)只要具備票據(jù)法上的條件，票據(jù)權(quán)利就成立，無需考慮票據(jù)行為賴以發(fā)生的原因或基礎(chǔ)等。即持票人不必證明其所取得票據(jù)的原因或基礎(chǔ)，只需據(jù)票據(jù)所記載的文義就可請求對方給付一定的金額。我國《票據(jù)法》第十條將票據(jù)關(guān)系與票據(jù)原因關(guān)系捆綁在一起，否定票據(jù)無因性原則，致使票據(jù)關(guān)系的效力受到票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系效力的影響?；谝韵碌膸讞l理由，主張廢除《票據(jù)法》第十條。

1.違背通行的票據(jù)無因性原則。我國《票據(jù)法》第十條無視國際公認(rèn)原則和票據(jù)本身性質(zhì)的要求，將票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系拉扯進來，否定了票據(jù)的無因性，這會嚴(yán)重阻礙票據(jù)功能，即票據(jù)的匯兌功能、支付功能、流通功能等功能的發(fā)揮。

2.損害票據(jù)當(dāng)事人的利益，在實踐運用中難以解決票據(jù)法律糾紛。第十條要求當(dāng)事人在簽發(fā)、取得、轉(zhuǎn)讓票據(jù)時，考慮其前手之間的原因關(guān)系，增加交易成本，損害當(dāng)事人的利益；而付款人和司法機關(guān)必須查明各個原因關(guān)系，難度大，在實際爭議解決中將造成很大的困擾。

3.造成法律沖突，破環(huán)票據(jù)法體系的統(tǒng)一協(xié)調(diào)。第十一條、第十二條、第十三條和第十八條等都是采用國際上普遍的對票據(jù)無因性原則的例外規(guī)定。而第十條已完全涵蓋以上法條例外情形，爭議人無須引用例外規(guī)定的條文，僅第十條就足夠抗辯。因此，第十條造成部分法條的實際無效，破環(huán)票據(jù)法體系的統(tǒng)一協(xié)調(diào)。

4.阻礙我國國際貿(mào)易的發(fā)展。票據(jù)制度具有很強的國際性，我國票據(jù)法也是在借鑒國外立法經(jīng)驗的基礎(chǔ)上制定的。只是增加第十條之后，其與國際通行的原則沖突，不能與國際接軌，直接影響了我國對外貿(mào)易中票據(jù)制度的運用，不能發(fā)揮票據(jù)制度的作用，增加了交易成本，客觀上阻礙了我國國際貿(mào)易的發(fā)展。

（二）反對廢除的主要觀點

這一觀點著眼于票據(jù)交易之安全、有序角度。主張在現(xiàn)實的民事活動中必須遵守誠實信用原則。一個環(huán)節(jié)的債權(quán)債務(wù)關(guān)系遭到破壞往往會損害票據(jù)流通秩序并危及社會經(jīng)濟秩序，因此票據(jù)法要求票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓必須有真實的交易基礎(chǔ)，以杜絕諸如商業(yè)投機、商業(yè)欺詐、惡意串通等嚴(yán)重破壞市場秩序的行為蔓延。具體言之，有這樣幾個理由。

1.我國國情的現(xiàn)實需要?，F(xiàn)階段我國金融機構(gòu)商業(yè)信譽低下且管理混亂，更有鉆法律的空子、簽發(fā)空頭票據(jù)等破壞票據(jù)制度的現(xiàn)象。票據(jù)作為一種信用支付工具，如果不強調(diào)被奉為現(xiàn)代民法“帝王條款”的誠信原則，可能會對整體經(jīng)濟秩序造成嚴(yán)重危害，所以票據(jù)的簽發(fā)和運轉(zhuǎn)需要以真實交易關(guān)系作為基礎(chǔ)。

2.認(rèn)清國際確立無因性原則的基礎(chǔ)。國際上的票據(jù)立法及市場經(jīng)濟發(fā)達國家的票據(jù)立法之所以能夠堅持無因性，是因為具有完善的立法體系和對票據(jù)詐騙的風(fēng)險防范機制，來解決票據(jù)關(guān)系和票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系之間產(chǎn)生的沖突問題。如商業(yè)銀行管理規(guī)則、破產(chǎn)規(guī)則等涉及商業(yè)信譽和風(fēng)險防范的規(guī)則等，而我國尚處在票據(jù)制度的相對低級階段，計劃經(jīng)濟體制的烙印尚未完全抹除，更需要的強調(diào)穩(wěn)定以保證交易安全。

3.效率與安全的博弈。從票據(jù)制度產(chǎn)生起，效率與安全的博弈就伴隨左右。如果一味地追求效率，卻忽視對公平和誠實信用原則的追求，忽視對票據(jù)流通所需的安全保障也是不可取的，應(yīng)在效率與安全之間求得平衡，這是我國票據(jù)無因性理論所首要探求的。我國現(xiàn)行《票據(jù)法》第十條并未從正面規(guī)定沒有真實的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓就是無效的。因此，并不能當(dāng)然地從這一規(guī)定中推斷出其否定了票據(jù)行為的無因性。

4.保障票據(jù)能夠正常流通。票掘的流通性是票據(jù)法律制度建立的基礎(chǔ)，票據(jù)行為的無因性實質(zhì)是為適應(yīng)票據(jù)流通性的需要而形成的。但流通的前提也離不開安全，缺乏安全的票據(jù)是不能有效流通的；適用誠實信用及權(quán)利不得濫用等一般法律原則是必要的，以此可保證和維護交易安全，防止不法分子利用票據(jù)的無因性擾亂票據(jù)市場秩序。

（三）折中的主要觀點

持該觀點者認(rèn)為，一方面，票據(jù)無因性原則要堅守，另一方面，基于我國金融體制與票據(jù)制度之現(xiàn)狀，仍然需要嚴(yán)格維系票據(jù)的真實性。提出了對第十條加以完善后繼續(xù)保留的折中觀點。其主要觀點如下：

1.在立法上要明確體現(xiàn)票據(jù)無因性，對《票據(jù)法》相關(guān)條款中有關(guān)票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系的強制性規(guī)定進行修改。

2.鑒于現(xiàn)階段之國情，要求票據(jù)真實仍有必要性，完全刪除《票據(jù)法》第十條的規(guī)定，在票據(jù)簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓時不加任何限制或引導(dǎo)也是不妥當(dāng)?shù)摹?/p>

總之，既堅持票據(jù)的無因性，也要票據(jù)具有真實性，但是票據(jù)的有效及票據(jù)關(guān)系的效力不以票據(jù)原因關(guān)系的存在與有效為條件。

2 我國金融體制的特點

改革開放以來我國初步建立了與社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)的金融體制框架，基本確立了現(xiàn)代金融制度。在金融機構(gòu)、金融市場、融資結(jié)構(gòu)、金融調(diào)控體系以及金融監(jiān)管體制的專業(yè)化方面取得了突破性進展，但還是存在以下四個問題。

（一）金融機構(gòu)

從集監(jiān)管與經(jīng)營于一身的中國人民銀行一家獨統(tǒng)的局面，發(fā)展為以中國人民銀行為領(lǐng)導(dǎo)，政策性金融和商業(yè)性金融相分離，以中行、農(nóng)行、工行、建行、交行等幾大國有商業(yè)銀行為主體，股份制商業(yè)銀行、民營銀行、外資銀行以及券商、保險、基金、信托和農(nóng)村、城市信用合作社等非銀行金融機構(gòu)、財務(wù)、租賃、汽車等金融公司、小額信貸公司為代表的民間非正規(guī)金融機構(gòu)在內(nèi)的多種金融機構(gòu)并存的現(xiàn)代金融機構(gòu)體系。

（二）融資結(jié)構(gòu)

從計劃主導(dǎo)的財政融資手段拓展為除依靠內(nèi)部利潤留存資金以外，以銀行主導(dǎo)的間接融資為主和以基于上市的股權(quán)融資及基于企業(yè)債、公司債發(fā)行的債權(quán)融資構(gòu)成的直接融資為輔的多種融資渠道。除此之外，近年來境外資金、民間信貸也逐漸成為了企業(yè)融資的又一渠道。

（三）金融調(diào)控、監(jiān)管

中國人民銀行從統(tǒng)攬一切金融業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)轉(zhuǎn)變?yōu)閷ｉT行使負(fù)責(zé)制定和實施貨幣政策，行使宏觀調(diào)控職能和維護國家金融安全的中央銀行；并形成了由中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會組成的金融監(jiān)管體制格局。

（四）金融體制存在的主要問題

總體而言，我國金融體制改革取得了重大進展，但也應(yīng)該清醒地認(rèn)識到，目前我國金融體制改革還處在初級階段，我國金融業(yè)在快速發(fā)展的同時，在結(jié)構(gòu)布局、制度建設(shè)等方面還存在不少問題，主要包括這些問題。

1.金融組織體系不健全，發(fā)展不協(xié)調(diào)。由于傳統(tǒng)的制度慣性和路徑依賴，我國金融組織體系還存在著諸多問題，尤其是國有銀行商業(yè)化進程緩慢與金融機構(gòu)市場進退機制尚待完善，同時中小銀行面臨著發(fā)展難題。

2.金融市場總體規(guī)模較小，結(jié)構(gòu)不合理。隨著我國加入WTO和世界金融一體化的發(fā)展，金融體系面臨著現(xiàn)實的困境，金融市場規(guī)模相對較小，資源配置能力有限；金融市場分割嚴(yán)重，阻礙了經(jīng)濟發(fā)展；直接融資與間接融資比重失調(diào)，增加了金融風(fēng)險。

3.金融監(jiān)管體系不完善，監(jiān)管效率不高。我國金融體制改革滯后于金融實踐的發(fā)展，致使金融監(jiān)管體系不完善、效率低下，阻礙了金融業(yè)的穩(wěn)定健康發(fā)展。監(jiān)管內(nèi)容和范圍狹窄、監(jiān)管方式和手段單一、監(jiān)管效率不高、監(jiān)管人員素質(zhì)有待進一步提高等困境亟需突破。

3 票據(jù)法第十條存廢之我見

學(xué)界對票據(jù)法第十條存廢之爭論早已有之且意見難以統(tǒng)一。結(jié)合各方觀點與我國金融體制分析，本文認(rèn)為完全適用票據(jù)法的無因性原則、不考慮票據(jù)的真實性不符合我國國情，但繼續(xù)保留第十條則與票據(jù)制度本身相沖突，故需要在票據(jù)真實性與無因性之間找到一個平衡點以協(xié)調(diào)兩者關(guān)系。即我國票據(jù)制度需要改革，具體可這樣考慮。

（一）廢除第十條

《票據(jù)法》1996年1月1日生效并于2004年8月28日進行了修訂，也就是說，票據(jù)法已超過12年沒有做出調(diào)整。而《票據(jù)法》作為商法的一個重要部門法，其需要具有速變性以應(yīng)對票據(jù)市場的急速變化，《票據(jù)法》長時間未曾改變，本身就違背立法的科學(xué)性與時代性原則，而第十條作為我國歷史上銀行結(jié)算制度的遺留品則是票據(jù)法滯后社會發(fā)展的例證。中國經(jīng)濟總量躍居世界第二與金融體制改革取得顯著進步的當(dāng)下，我國已經(jīng)具備了廢除第十條的基本條件，可以廢除第十條以放開票據(jù)市場。

（二）保留第十條的同時做出限制性規(guī)定

我國一貫奉行穩(wěn)定的政策取向，短時間內(nèi)廢除《票據(jù)法》第十條難度大，為避免票據(jù)市場的失控，可以采取漸進的改革措施。

1.修改第十條條文，增加“票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓不具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，票據(jù)當(dāng)事人不得以交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系真實有效與否為由對抗善意第三人”這種限制性規(guī)定，對原第十條規(guī)定太死的弊端進行克服。

2.票據(jù)制度改革試點。改革試點在我國改革進程中發(fā)揮了重要作用，票據(jù)制度的改革也可以先選取一個合適的地點進行一段時間的試點。在試點結(jié)果的基礎(chǔ)上決定票據(jù)制度改革的方向。

4 結(jié)語

《票據(jù)法》第十條具有濃厚的管理性法規(guī)色彩，是我國計劃經(jīng)濟體制在市場經(jīng)濟中的倒影。在制定與修訂票據(jù)法時，基于經(jīng)濟安全的考慮增加與保留了第十條，時代的日新月異，絕不能固步自封與墨守成規(guī)，不符合經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律的條文就應(yīng)該作出調(diào)整。尤其是在我國全面深化改革的攻堅階段，在經(jīng)濟體制改革的關(guān)鍵時期，這種具有計劃色彩的條文更應(yīng)該進行改革。

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作者簡介

楊金春（1995-），男，土家族，湖北恩施人，南昌大學(xué)法學(xué)院本科（憲法與法理方向）。