“創(chuàng)”響華夏

聞焱

小微企業(yè)發(fā)展對(duì)穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、保就業(yè)、惠民生具有重要意義，是股份制商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有力途徑。由于小微企業(yè)分布廣、數(shù)量多，在銀企之間存在“信息不對(duì)稱、擔(dān)保不充分”難題。

近年來，華夏銀行積極響應(yīng)國家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，以“中小企業(yè)金融服務(wù)商”為戰(zhàn)略定位，創(chuàng)新打造“精準(zhǔn)營銷、平臺(tái)對(duì)接、鏈?zhǔn)介_發(fā)”的平臺(tái)金融發(fā)展模式。通過“互聯(lián)網(wǎng)+”方式改造傳統(tǒng)企業(yè)，打造出多方共贏的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。圍繞 “雙創(chuàng)”工作，不斷探索科技金融結(jié)合新方式，以嶄新的工作理念推動(dòng)科技金融產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，在行業(yè)內(nèi)形成了鮮明的業(yè)務(wù)特色。

一、不斷創(chuàng)新科技型中小微企業(yè)金融服務(wù)方式

為貫徹落實(shí)廣東省省委省政府加快實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的部署，更好地服務(wù)科技金融及“雙創(chuàng)”工作，華夏銀行廣州分行（以下簡稱“分行”）創(chuàng)新營銷組織架構(gòu)，實(shí)施 “專業(yè)服務(wù)小組+支行”的模式，設(shè)立分行級(jí)科技金融服務(wù)中心，成立推進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)小組和工作小組，由廣州分行行長肖良茂擔(dān)任推進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)小組組長，全面加大科技金融工作的推動(dòng)力度。

分行依托科技信貸專營支行，建成集科技金融領(lǐng)導(dǎo)與工作小組、科技專營支行、專家評(píng)審團(tuán)隊(duì)等為一體的立體化、多層次服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，推出了一系列服務(wù)舉措。目前，分行正發(fā)揮“自有平臺(tái)+互聯(lián)網(wǎng)”的優(yōu)勢(shì)，結(jié)合小微企業(yè)自身融資需求短、頻、急的特點(diǎn)，與廣東省科技金融綜合服務(wù)中心合作，推廣科技型中小企業(yè)信用貸業(yè)務(wù)?？蛻艨赏ㄟ^廣東省科技金融綜合服務(wù)中心的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，提交融資申請(qǐng)，分行審批通過后，客戶在授信期內(nèi)可隨時(shí)通過網(wǎng)上平臺(tái)實(shí)現(xiàn)自助提款、還款，隨借隨還，循環(huán)使用，真正實(shí)現(xiàn)“秒貸秒還”，運(yùn)用科技手段創(chuàng)新地解決了小企業(yè)融資難、融資貴的問題。

二、持續(xù)創(chuàng)新，打造科創(chuàng)企業(yè)的加速器，首創(chuàng)“投貸聯(lián)動(dòng)+互聯(lián)網(wǎng)+生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)鏈平臺(tái)金融”服務(wù)新模式

作為首批國家級(jí)開發(fā)區(qū)，華夏銀行廣州開發(fā)區(qū)支行所在的廣州開發(fā)區(qū)是僅次于北京中關(guān)村的另一個(gè)“中國硅谷”。開發(fā)區(qū)內(nèi)的中山大學(xué)達(dá)安基因股份有限公司（以下簡稱“達(dá)安基因”）作為全國醫(yī)科高校唯一上市公司，是國內(nèi)基因診斷領(lǐng)域的代表性企業(yè)。近年來，公司積極響應(yīng)國家“雙創(chuàng)”號(hào)召，憑借對(duì)行業(yè)發(fā)展的深刻洞察，致力打造大健康產(chǎn)業(yè)孵化器知名品牌，并于2016年7月率先入選國家首批專業(yè)化眾創(chuàng)空間示范單位。

該公司借國家大力發(fā)展大健康產(chǎn)業(yè)東風(fēng)，順勢(shì)而為，布局大健康全產(chǎn)業(yè)鏈，打造大健康產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈，創(chuàng)新性地構(gòu)建了“創(chuàng)新鏈—企業(yè)鏈—資金鏈”三鏈融合（其中的“資金鏈”即指與華夏銀行合作首創(chuàng)的“投貸聯(lián)動(dòng)+互聯(lián)網(wǎng)+生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)鏈平臺(tái)金融”新模式）機(jī)制內(nèi)生精準(zhǔn)孵化。對(duì)外投資參投了生物醫(yī)藥行業(yè)內(nèi)的細(xì)分領(lǐng)域里的成長性企業(yè)，并依托自身行業(yè)龍頭地位、技術(shù)平臺(tái)、醫(yī)院市場等資源優(yōu)勢(shì)為其參投的企業(yè)提供各方面的資源平臺(tái)實(shí)施“精準(zhǔn)和內(nèi)生孵化”模式，協(xié)助其快速成長直至掛牌上市。公司發(fā)展步入了快車道（去年投資企業(yè)的復(fù)合增長率達(dá)到46%）。

目前，達(dá)安投資企業(yè)數(shù)量增長快速，已達(dá)180多家（全國范圍），并有4家企業(yè)在新三板上市，其中2家進(jìn)入新三板創(chuàng)新層，1家在創(chuàng)業(yè)板排隊(duì)，形成了具有達(dá)安特色的產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈。達(dá)安通過構(gòu)建“互聯(lián)網(wǎng)+”服務(wù)平臺(tái)，聚合并鏈接生態(tài)圈內(nèi)成員企業(yè)及各方資源，促進(jìn)并維護(hù)生態(tài)圈內(nèi)各企業(yè)互相鏈接形成良好網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)企業(yè)間的溝通和合作，真正形成達(dá)安生態(tài)系統(tǒng)。達(dá)安未來三年將扶持300家醫(yī)療健康企業(yè)，至少孵化30家上市公司（含新三板），年度銷售額300億元。

去年7月，分行與達(dá)安基因合作，在銀行系統(tǒng)內(nèi)首創(chuàng)“投貸聯(lián)動(dòng)+互聯(lián)網(wǎng)+生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)鏈平臺(tái)金融”服務(wù)新模式，為達(dá)安基金的參投企業(yè)核定10億元貸款額度，專門支持產(chǎn)業(yè)鏈平臺(tái)上的科技型中小企業(yè)發(fā)展。對(duì)于達(dá)安基因投資的企業(yè)，分行根據(jù)達(dá)安基因的推薦函，3天內(nèi)就可以給出信用貸款批復(fù)，5天內(nèi)可以放款，不僅發(fā)揮了“平臺(tái)金融”網(wǎng)上申報(bào)、放款的優(yōu)勢(shì)，更創(chuàng)新性實(shí)現(xiàn)了投聯(lián)貸結(jié)合，以高效便捷的服務(wù)獲得了達(dá)安基因、參投企業(yè)以及省、市、區(qū)政府各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的高度贊賞。

去年11月13日，國務(wù)院辦公廳督察組（由國辦、科技部、財(cái)政部、銀監(jiān)會(huì)、國家發(fā)改委等領(lǐng)導(dǎo)組成）赴廣東調(diào)研“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”開展情況，在廣州市召開的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)座談會(huì)上達(dá)安基因周新宇總經(jīng)理在會(huì)上匯報(bào)了達(dá)安基因“創(chuàng)新鏈、企業(yè)鏈、資金鏈”三鏈融合模式，特別匯報(bào)了與華夏銀行廣州分行創(chuàng)新合作的“資金鏈”模式——“投貸聯(lián)動(dòng)+互聯(lián)網(wǎng)+生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)鏈平臺(tái)金融”，國辦督察組對(duì)該模式給予充分肯定，認(rèn)為該模式“讓企業(yè)更精準(zhǔn)化的使用資金，更貼近產(chǎn)業(yè)市場；貸款過程時(shí)間可控、快捷；采用網(wǎng)上申報(bào)、放款、循環(huán)額度等新模式，突破了地域限制，方便靈活；在企業(yè)需要資金的時(shí)刻，能及時(shí)精準(zhǔn)地滿足企業(yè)的資金需求；從而避免企業(yè)一方面難及時(shí)獲得貸款，一方面在有條件獲得信用貸款時(shí)盲目地超額、超需拿信用貸款，該模式有效提高國家信貸資金的使用效率。”

今年1月20日，廣州分行與達(dá)安基因簽約100億元全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，未來三年分行將為該公司及參股企業(yè)提供更全面更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

三、該金融創(chuàng)新模式的優(yōu)點(diǎn)

（一）“無信用”公司能獲得銀行信用貸款

技術(shù)創(chuàng)新企業(yè)從技術(shù)轉(zhuǎn)化到產(chǎn)業(yè)化的過程中，多個(gè)環(huán)節(jié)都需要階段性資金的支持；然而以目前銀行為主金融機(jī)構(gòu)的評(píng)估模式下，對(duì)此類輕資產(chǎn)、重研發(fā)或處于中早期和市場開拓期的企業(yè)，他們幾乎被列入“無信用”企業(yè)，因此傳統(tǒng)渠道下很難獲得信用貸款。而該模式通過具有產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域強(qiáng)大實(shí)力及專業(yè)能力的企業(yè)參與專業(yè)的評(píng)估、推薦，使得這些企業(yè)在銀行系統(tǒng)有了信用，可獲得信用貸款。

（二）讓企業(yè)精準(zhǔn)化使用資金

該評(píng)估模式更貼近產(chǎn)業(yè)市場，貸款過程時(shí)間可控、快捷，在企業(yè)需要資金的時(shí)刻，能及時(shí)精準(zhǔn)地滿足企業(yè)的資金需求；從而避免企業(yè)一方面難及時(shí)獲得貸款，一方面在有條件獲得信用貸款時(shí)盲目地超額、超需占用信用貸款；該模式有效提高國家信貸資金的使用效率。

（三）該模式是對(duì)“投貸聯(lián)動(dòng)+互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)鏈平臺(tái)金融”的有益嘗試

通過產(chǎn)業(yè)鏈平臺(tái)融資有效解決產(chǎn)業(yè)鏈上的科技型中小微企業(yè)融資的難題，實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)的快速發(fā)展，從而帶動(dòng)整體行業(yè)的持續(xù)發(fā)展。具體體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

一是依托產(chǎn)業(yè)鏈上專業(yè)、核心企業(yè)，投貸聯(lián)動(dòng)服務(wù)處于初創(chuàng)和成長階段的科技型中小企業(yè)。銀行圍繞核心企業(yè)實(shí)施“平臺(tái)金融”，對(duì)于達(dá)安基因投資的項(xiàng)目，基于對(duì)達(dá)安基因的專業(yè)實(shí)力和判斷力的認(rèn)可，突破傳統(tǒng)銀行授信對(duì)于企業(yè)抵押物和財(cái)務(wù)報(bào)表要求的限制，做到“見函即貸”，真正實(shí)現(xiàn)投貸聯(lián)動(dòng)。

二是突破了地域的限制。通過發(fā)揮“互聯(lián)網(wǎng)+平臺(tái)金融”的優(yōu)勢(shì)，采取網(wǎng)上申報(bào)、放款等新模式，突破了地域限制，使得服務(wù)半徑擴(kuò)展至全國中小企客戶。

三是采取循環(huán)額度，隨借隨還。結(jié)合小微企業(yè)自身融資需求短、頻、急的特點(diǎn)，華夏銀行通過發(fā)揮“自有平臺(tái)+互聯(lián)網(wǎng)”的優(yōu)勢(shì)，客戶在授信期內(nèi)可隨時(shí)通過網(wǎng)上平臺(tái)實(shí)現(xiàn)自助提款、還款，隨借隨還，循環(huán)使用，真正實(shí)現(xiàn)“秒貸秒還”，利息按實(shí)際用款天數(shù)計(jì)算，降低了企業(yè)的融資成本。運(yùn)用科技手段創(chuàng)新地解決了小企業(yè)融資難、融資貴的問題。

當(dāng)前，我國正處于經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵時(shí)期，華夏銀行廣州分行將繼續(xù)創(chuàng)新科技金融服務(wù)模式，以促進(jìn)“金融、科技、產(chǎn)業(yè)三融合”為己任，通過持續(xù)創(chuàng)新、不懈努力為加快產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、全面實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略做出新的貢獻(xiàn)。