廣西區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境測度及聚類研究

黃曉東

【摘 要】進入經(jīng)濟新常態(tài)后，需要關(guān)注區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境對金融業(yè)發(fā)展的影響。文章從金融發(fā)展、經(jīng)濟發(fā)展和基礎(chǔ)環(huán)境3個方面建立了指標(biāo)體系后，以熵權(quán)法對廣西14個城市區(qū)域的金融生態(tài)環(huán)境進行全面測度，再將指標(biāo)體系中各指標(biāo)進行聚類，進一步探究各個區(qū)域間的差異與規(guī)律，最后得到結(jié)論。

【關(guān)鍵詞】廣西；金融生態(tài)環(huán)境；指標(biāo)體系；熵權(quán)法；聚類分析

【中圖分類號】F832.7 【文獻標(biāo)識碼】A 【文章編號】1674-0688（2016）01-0007-04

俗話說“金融是服務(wù)于經(jīng)濟的”“金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心”，經(jīng)濟常態(tài)的轉(zhuǎn)變對金融領(lǐng)域帶來了極大影響。從宏觀上看，必須轉(zhuǎn)變發(fā)展與當(dāng)前經(jīng)濟相適配的金融新常態(tài)，尤其國家轉(zhuǎn)要素驅(qū)動、投資驅(qū)動為創(chuàng)新驅(qū)動后，金融業(yè)的活力是推動市場創(chuàng)新的動力。從系統(tǒng)的角度看，任何事物的發(fā)展有賴于其所在環(huán)境，在討論金融業(yè)活力的同時必須關(guān)注金融生態(tài)環(huán)境。簡單地說，金融生態(tài)環(huán)境是影響金融業(yè)生存及發(fā)展的多種因素的總和，一個地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的好壞直接影響到該地區(qū)金融業(yè)發(fā)展的成敗。因此，衡量區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境是助力某一地區(qū)金融乃至經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵。本研究通過對廣西各個城市區(qū)域的金融生態(tài)環(huán)境進行評價，發(fā)現(xiàn)區(qū)域間的規(guī)律，提出建議。

1 文獻回顧

2004年，中國人民銀行行長周小川前瞻性地提出了“金融生態(tài)”的概念，這一概念強調(diào)了金融業(yè)發(fā)展和外部環(huán)境之間的關(guān)系，此后引起了眾多學(xué)者對它的研究。在定量研究中，如何量化金融生態(tài)環(huán)境成為研究熱點。通過文獻回顧可以看出，盡管眾多學(xué)者對如何測度金融生態(tài)環(huán)境有不同看法，但存在如下一致的看法：金融生態(tài)環(huán)境不是單一變量，它復(fù)雜內(nèi)涵決定了評價必須由一系列的指標(biāo)共評。歐陽宗旨（2009）[1]從經(jīng)濟基礎(chǔ)、金融發(fā)展、社會環(huán)境3個方面，以16個指標(biāo)對19個省市的金融環(huán)境進行評價。金欣雪（2014）[2]等人將11個指標(biāo)分成綜合環(huán)境與金融發(fā)展兩大類，對兩岸10個省會城市進行區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境評價。鄧淇中等人（2012）[3]選取36個指標(biāo)，劃分為經(jīng)濟基礎(chǔ)、對外開放程度、企業(yè)金融誠信、地方政府服務(wù)、居民生活、人文環(huán)境、社會生活保障7類評價了29個省區(qū)金融生態(tài)環(huán)境。張守志等人（2015）[4]選用了19個指標(biāo)從金融深化程度、金融深化效率、金融發(fā)展程度、司法環(huán)境、經(jīng)濟基礎(chǔ)環(huán)境等多方面進行評價。

通過文獻回顧也可以發(fā)現(xiàn)：各學(xué)者對金融生態(tài)環(huán)境的衡量除考慮金融發(fā)展指標(biāo)外，不可避免地紛紛考慮了經(jīng)濟發(fā)展指標(biāo)；盡管名稱各異，但除金融和經(jīng)濟指標(biāo)外的指標(biāo)往往可以概括為這一地區(qū)為金融發(fā)展提供的環(huán)境，通常為基礎(chǔ)環(huán)境；以省為單位的研究所選取的指標(biāo)與以地區(qū)或市為單位的有明顯區(qū)別，這主要是由于研究數(shù)據(jù)的可獲取性造成的；現(xiàn)有的研究中，一級指標(biāo)下的二級指標(biāo)數(shù)量往往不一致，這在使用特定的分析方法時將產(chǎn)生干擾。

2 金融生態(tài)環(huán)境評價指標(biāo)選取及研究設(shè)計

2.1 評價指標(biāo)體系構(gòu)建

本文構(gòu)建了廣西區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的評價體系，體系下包括3個一級指標(biāo)，分別反映了區(qū)域金融發(fā)展?fàn)顩r、經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r及基礎(chǔ)的制度環(huán)境。每個一級指標(biāo)下又設(shè)置5個二級指標(biāo)，以期更全面及均衡且可操作地反映一級指標(biāo)，詳見表1。

2.1.1 金融發(fā)展?fàn)顩r

本文參考此前學(xué)者的研究而選用了反映金融深化程度的4個指標(biāo)，加上反映金融發(fā)展程度的金融業(yè)增加值占GDP比重，共5個指標(biāo)[4]。保險密度反映了國民參加保險的程度；保險深度反映了該地區(qū)保險業(yè)在整個國民經(jīng)濟中的地位；人均存款及人均貸款均反映了這個地區(qū)金融的活躍程度。

2.1.2 經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r

2014年南寧GDP達到3 148億元，而GDP較低的賀州僅有448.97億元，南寧GDP是賀州的7倍。而相比之下，南寧人均GDP（45 735元）僅為賀州（22 374）的2倍。考慮到廣西各個地區(qū)間的人口分布差異，本文選取的5個經(jīng)濟發(fā)展二級指標(biāo)均為人均值，且分母為常住人口而非戶籍人口。

2.1.3 基礎(chǔ)環(huán)境狀況

基礎(chǔ)環(huán)境是一個較為綜合的概念，因此本文選取了反映法制環(huán)境的每百萬人律師數(shù)；反映社會保障制度的社會保障補助支出占財政支出的比重；反映人文環(huán)境的人均政府教育事業(yè)費用支出；反映政府干預(yù)（逆向指標(biāo)）的稅收占財政收入的比重；反映地區(qū)金融業(yè)法制基礎(chǔ)的每百萬人金融機構(gòu)從業(yè)人員數(shù)。

2.2 研究設(shè)計

經(jīng)過對原始數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化處理后，本研究以熵權(quán)法求出指標(biāo)體系中指標(biāo)的權(quán)值與綜合得分。再進一步以離差平方和計算區(qū)域間距離并聚類，結(jié)合廣西區(qū)域經(jīng)濟的情況進行分析。

2.2.1 熵權(quán)法

信息論中，熵是對不確定性的一種度量，信息量大，不確定性小，則熵越小。求信息熵的公式如下：ej=-k/∑■■（Yij×lnYij），熵權(quán)公式如下：Wj=（1-ej）/∑■■（1-ej），其中，m=14為地區(qū)數(shù)量，n=15為二級指標(biāo)數(shù)，Yij=Xij/∑■■Xij，而Xij表示第i個城市的第j個指標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)化系數(shù)。

2.2.2 離差平方和法

離差平方和法也叫ward法，是聚類分析中一種主要的計算樣本間距離方法。它基于方差分析思想，若分類得當(dāng)，同類樣本之間的離差平方和應(yīng)較小。當(dāng)類GK和GL合并成新的類GM時，GK和GL之間的平房距離公式如下：D■■=■（xK-xL）T（xK-xL），其中nK、nL、nM分別為GK、GL、GM的樣本個數(shù)，xK、xL分別為GK、GL的重心。

3 廣西金融生態(tài)環(huán)境的實證分析

3.1 權(quán)重分布

熵權(quán)法求出每一個指標(biāo)的熵權(quán)（見表1），得到各個地區(qū)一級指標(biāo)與綜合得分的排名（見表2）。從各個指標(biāo)的權(quán)重看，大于0.1的指標(biāo)有人均存款、人均貸款、金融業(yè)增加值占GDP比重三項，說明在排名上，這三項起到了更大的作用，也說明了廣西14個地區(qū)間在這三項的差異性更大。以人均貸款為例，南寧地區(qū)（10.26萬元）是貴港地區(qū)（1.29萬元）的近8倍，這足以顯示各地金融發(fā)展存在的不均狀況。

3.2 排名情況

從總體排名上，本研究對各個一級指標(biāo)與綜合得分都進行了排名。從表2中可以看出，南寧、柳州、桂林、梧州、北海綜合得分比較靠前，表明這5個地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境較好；河池、百色、欽州的金融生態(tài)環(huán)境較差。從分指標(biāo)排名上看，各指標(biāo)間總體來說比較均衡。

3.3 聚類結(jié)果

本研究根據(jù)各項指標(biāo)以離差平方和法對14個地區(qū)進行聚類分析，得到結(jié)果如圖1所示。當(dāng)聚為4類時，河池、來賓、百色、崇左為一類；賀州、欽州、梧州、玉林、貴港被聚為一類；柳州、桂林、防城港、北海被劃為一類；南寧為單獨一類。當(dāng)聚為3類時，南寧依然單獨為一類；當(dāng)聚為2類時，柳州、桂林、防城港、北海方與南寧聚為一類，其余9個地區(qū)為一類。

4 結(jié)果與討論

（1）從一級指標(biāo)的熵權(quán)分配結(jié)果看。金融發(fā)展占0.555 0，在評價金融生態(tài)環(huán)境中占55.5%的作用。熵權(quán)高說明金融發(fā)展指標(biāo)的數(shù)值差異性較大，進一步說明廣西14個區(qū)域的金融發(fā)展不均衡問題。南寧的金融業(yè)領(lǐng)先發(fā)展，2012年，《南寧市人民政府關(guān)于加快金融業(yè)發(fā)展的實施意見》的頒布促進了南寧金融業(yè)的發(fā)展，廣西其他各地區(qū)應(yīng)盡快出臺有關(guān)的實施意見，以制度保障金融業(yè)發(fā)展。

（2）從排名結(jié)果看。各地區(qū)的四個排名在總體上分布均衡。然而，賀州的金融發(fā)展排第7位，經(jīng)濟發(fā)展排第7位，而基礎(chǔ)環(huán)境則排第13位。說明賀州地區(qū)應(yīng)當(dāng)加強其金融基礎(chǔ)環(huán)境的建設(shè)。

從聚類結(jié)果看。首先，南寧直到聚為3類時依然單獨為一類，這足以顯示南寧地位的特殊性。南寧作為廣西的首府城市，聚集了大量的金融資源，而從均衡的角度，區(qū)政府應(yīng)該避免頂端效應(yīng)，積極促進其他地區(qū)金融業(yè)的發(fā)展。其次，2008年北部灣經(jīng)濟區(qū)建立后，北部灣4個城市經(jīng)濟取得較大進步[5]，而在本研究中，欽州市無論金融發(fā)展、經(jīng)濟發(fā)展或基礎(chǔ)環(huán)境都排名靠后，可見在今后，欽州市需在金融業(yè)工作中有所加強。最后，桂西資源富集區(qū)中百色、河池、崇左3市被聚為一類，從側(cè)面驗證了本研究聚類分析的有效性。桂西資源富集區(qū)以礦產(chǎn)、水能、旅游、農(nóng)林生態(tài)和民族文化等資源富集而得名，但也面臨金融資本支撐不夠的困境[6]。在未來，桂西資源富集區(qū)需要健全金融投資體系，實現(xiàn)加速發(fā)展。

參 考 文 獻

[1]歐陽宗旨，常慶.區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境評價：基于十九個省市的實證研究[J].時代金融，2009（7）：58-61.

[2]金欣雪，謝邦昌.區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境評價與實證[J].統(tǒng)計與決策，2014（15）：160-162.

[3]鄧淇中，李鑫，陳瑞.區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境指標(biāo)體系構(gòu)建及競爭力評價研究[J].湖南科技大學(xué)學(xué)報（社會科學(xué)版），2012（6）：75-80.

[4]張守志.廣西沿邊金融改革試驗區(qū)金融生態(tài)環(huán)境評價指標(biāo)體系構(gòu)建及實證研究[J].區(qū)域金融研究，2015（5）：59-67.

[5]李濤，陳彥樺，王嘉煒.廣西北部灣經(jīng)濟效應(yīng)及其演進動力研究——一種考察地方政府績效的方法[J].企業(yè)經(jīng)濟，2014（9）：138-141.

[6]廖振民.加快桂西資源富集區(qū)發(fā)展的對策研究[J].廣西財經(jīng)學(xué)院學(xué)報，2012（4）：41-44.

[責(zé)任編輯：鄧進利]