基于企業(yè)金融監(jiān)管的發(fā)展與改革分析

張志存

【摘 要】在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展趨勢日益加深的背景下，我國市場經(jīng)濟(jì)水平也得到很大的提升，金融產(chǎn)業(yè)更是獲得了長足的發(fā)展，而在此過程中如何做好企業(yè)金融監(jiān)管工作并實現(xiàn)改革的目標(biāo)就顯得尤為重要。本文首先對當(dāng)前企業(yè)金融監(jiān)管的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行了概述，并對當(dāng)前企業(yè)金融監(jiān)管改革的相關(guān)問題進(jìn)行分析，最終提出相關(guān)應(yīng)對策略。

【關(guān)鍵詞】金融監(jiān)管；發(fā)展；改革；經(jīng)濟(jì)全球化

近些年來，隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融業(yè)逐漸成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點內(nèi)容，其對于促進(jìn)社會整體經(jīng)濟(jì)力量的壯大有著不可替代的意義。在金融業(yè)發(fā)展的浪潮中，我國應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步深化金融監(jiān)管體制蓋改革，強(qiáng)化金融監(jiān)管的科學(xué)性和有效性，從而推動金融業(yè)朝著更加穩(wěn)健、良好的方向發(fā)展。然而我國當(dāng)前的企業(yè)金融監(jiān)管改革過程這出現(xiàn)了一系列亟待解決的問題，金融監(jiān)管人員及國家有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)及時采取科學(xué)的措施，保障改革過程的順利進(jìn)行。

一、我國金融改革的發(fā)展現(xiàn)狀分析

1.互聯(lián)網(wǎng)的滲透對金融監(jiān)管產(chǎn)生了一定的影響

互聯(lián)網(wǎng)本身具備的虛擬、開放等特征使得各企業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)范圍和內(nèi)容逐漸趨同。隨著金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展的綜合水平不斷提升，非金融機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)的界限也逐漸變得模糊起來，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管模式出現(xiàn)一系列的弊端。與此同時，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的支付交易的重要載體就是網(wǎng)絡(luò)，因而企業(yè)很難對資金的流動進(jìn)行有效的控制。不僅如此，由于現(xiàn)階段的企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域的競爭性和創(chuàng)新性逐漸突顯出來，從而在很大程度上影響到了企業(yè)金融監(jiān)管的范圍和模式。

2.金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營業(yè)務(wù)的混合化，促使金融監(jiān)管改革的進(jìn)行

金融機(jī)構(gòu)在現(xiàn)階段的發(fā)展過程中，其經(jīng)營的業(yè)務(wù)與范圍呈現(xiàn)出混合化的特征。雖然混合式經(jīng)營能夠借助提供多元化業(yè)務(wù)為客戶提供全面周到的服務(wù)，從而在一定程度上壓縮成本，實現(xiàn)了規(guī)避風(fēng)險的目的，然而要想真正對金融體系內(nèi)部的風(fēng)險進(jìn)行防范，企業(yè)金融監(jiān)管方面還應(yīng)當(dāng)作出更加有效的改革。

3.國際化影響日益加深，企業(yè)金融監(jiān)管阻礙重重

在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)全球化的浪潮中，我國與其他各國之間的經(jīng)濟(jì)交流日益密切，這對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來機(jī)遇的同時也造成了不小的挑戰(zhàn)。其他一些發(fā)達(dá)國家出現(xiàn)的金融危機(jī)對我國的經(jīng)濟(jì)體系產(chǎn)生一定的影響，并且對企業(yè)各項金融活動造成了負(fù)面影響，其中最典型的表現(xiàn)就是銀行和一些國際企業(yè)實現(xiàn)合并，從而將金融機(jī)構(gòu)的范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，這就在一定程度上阻礙了金融監(jiān)管的順利進(jìn)行。而在現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)全球化的影響下，我國企業(yè)金融監(jiān)管同樣朝著模式化方向發(fā)展，執(zhí)行的手段和監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)漸趨同化，因此就需要相關(guān)部門進(jìn)一步加強(qiáng)企業(yè)金融監(jiān)管的改革力度，從而提高企業(yè)金融機(jī)構(gòu)本身的監(jiān)管質(zhì)量。

二、我國企業(yè)金融監(jiān)管改革存在的問題分析

1.缺乏健全的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制

我國當(dāng)前企業(yè)金融監(jiān)管方式主要是通過分業(yè)監(jiān)管實現(xiàn)“一行三會”的協(xié)調(diào)與溝通，然而這種金融監(jiān)管改革的深度不夠，并且在一些重大的事物方面難以發(fā)揮良好的協(xié)調(diào)效果，并且也不能有效解決金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管逐漸存在的沖突。不僅如此，這種持續(xù)已久的現(xiàn)象使得金融機(jī)構(gòu)難以對企業(yè)金融各方面的信息進(jìn)行全面的了解與掌握，從而對金融監(jiān)管改革的進(jìn)行產(chǎn)生一定的負(fù)面影響。

2.金融監(jiān)管風(fēng)險防范意識不強(qiáng)，形式單調(diào)

企業(yè)現(xiàn)階段的金融監(jiān)管過程中，其最注重的就是制定的經(jīng)營戰(zhàn)略是否與金融監(jiān)管的要求相符合，而當(dāng)前有部分金融機(jī)構(gòu)忽視了金融監(jiān)管改革過程中存在的各方面風(fēng)險因素，這就導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)在一定程度上出現(xiàn)虧損現(xiàn)象?，F(xiàn)如今，我國政府部門也依據(jù)企業(yè)金融監(jiān)管采取了相應(yīng)的保護(hù)性措施推動金融監(jiān)管改革的進(jìn)行，但這些措施僅僅發(fā)揮出了短期的效果，并未能從根本上將企業(yè)金融風(fēng)險消除掉。除此之外，我國現(xiàn)階段的金融機(jī)構(gòu)缺乏多元化的監(jiān)管模式，并且監(jiān)控不科學(xué)，難以實現(xiàn)對企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、資產(chǎn)質(zhì)量及財務(wù)狀況進(jìn)行全方位的管理，這同樣對于金融監(jiān)管改革產(chǎn)生了一系列影響。

3.內(nèi)部控制制度缺乏規(guī)范性與合理性

金融機(jī)構(gòu)若能實現(xiàn)良好的內(nèi)部控制，對于預(yù)防金融行業(yè)的風(fēng)險意義重大，可以促進(jìn)企業(yè)金融監(jiān)管實現(xiàn)更加健康穩(wěn)定的發(fā)展。然而我國現(xiàn)階段的企業(yè)金融監(jiān)管改革過程中，一些企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)并沒有嚴(yán)格依據(jù)有關(guān)內(nèi)部控制的流程與標(biāo)準(zhǔn)實施自我管理，也沒有能夠?qū)?nèi)部控制制度嚴(yán)格貫徹落實下去，這就在很大程度上弱化了企業(yè)金融監(jiān)管的作用。除此之外，部分金融機(jī)構(gòu)在開展內(nèi)控工作時，并未能結(jié)合企業(yè)內(nèi)部金融監(jiān)管的實際情況，從而導(dǎo)致了內(nèi)部控制制度缺乏合理性，對金融監(jiān)管改革的順利推動產(chǎn)生很大的影響。

三、我國企業(yè)金融監(jiān)管改革的相關(guān)措施分析

1.更新金融監(jiān)管思維，優(yōu)化并完善內(nèi)部控制制度

金融監(jiān)管改革的最主要的目標(biāo)就是對金融業(yè)各方面風(fēng)險進(jìn)行有效防范，從而有效維護(hù)金融秩序，促進(jìn)企業(yè)金融體制的發(fā)展更加健康穩(wěn)定。一般而言，我國金融監(jiān)管采取的措施都是具有強(qiáng)制性的，通過強(qiáng)制性措施可以對金融機(jī)構(gòu)本身的經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行圈定，但這種現(xiàn)象對于金融市場發(fā)展的穩(wěn)定性產(chǎn)生了一定的影響?，F(xiàn)如今，在金融監(jiān)管改革的大背景下，傳統(tǒng)的強(qiáng)制性方式難以滿足金融監(jiān)管的現(xiàn)實情況，因而金融監(jiān)管部門相關(guān)人員應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步轉(zhuǎn)變思維模式，對金融監(jiān)管內(nèi)部控制制度進(jìn)行不斷完善，將傳統(tǒng)的監(jiān)管模式平穩(wěn)過渡至微觀與宏觀并重的科學(xué)監(jiān)管模式，從而促進(jìn)我國企業(yè)金融監(jiān)管改革目標(biāo)的順利實現(xiàn)，為金融市場實現(xiàn)更好的發(fā)展奠定重要基礎(chǔ)。

2.強(qiáng)化金融風(fēng)險的監(jiān)管力度，推行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管體制

我國現(xiàn)階段的金融監(jiān)管體制主要為“分業(yè)監(jiān)管模式中風(fēng)險性監(jiān)管與合規(guī)性監(jiān)管并重”。在我國金融行業(yè)的發(fā)展過程中，原本的分業(yè)經(jīng)營也逐漸朝著混業(yè)經(jīng)營的方向轉(zhuǎn)變，而要想使企業(yè)金融監(jiān)管改革充分順應(yīng)這一趨勢，金融行業(yè)也應(yīng)當(dāng)改變以往的金融監(jiān)管模式，實行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管模式。在金融監(jiān)管模式的良性轉(zhuǎn)變下，不僅能夠?qū)鹑跈C(jī)構(gòu)各方面的信息進(jìn)行了解與掌握，還能夠?qū)φ麄€金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析與研究，從而更好地對金融行業(yè)風(fēng)險進(jìn)行防范。為此，我國企業(yè)金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)對金融結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化與調(diào)整，并針對證券業(yè)、保險業(yè)、銀行業(yè)等方面開展綜合監(jiān)控管理，從不同的方面對金融風(fēng)險進(jìn)行監(jiān)管。

構(gòu)建科學(xué)完善的金融合作監(jiān)管體系。依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融滲透的各個方面，構(gòu)建出以監(jiān)管改革為核心，商務(wù)、信息、金融為輔助的金融監(jiān)管體系，對具體的合作機(jī)制和監(jiān)管分工進(jìn)行準(zhǔn)確定位。除此之外，還應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步強(qiáng)化對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的改革與創(chuàng)新，對存在的監(jiān)管缺陷采取有效的補(bǔ)救措施，從而維護(hù)金融市場的有序發(fā)展。

3.構(gòu)建科學(xué)的存款保險制度，促進(jìn)實現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健發(fā)展

雖然我國長時間以來一直都對商業(yè)銀行實施了金融監(jiān)管，然而在對商業(yè)銀行儲戶利益，尤其是一些中型、小型的儲戶利益保護(hù)方面依然和部分發(fā)達(dá)國家之間有著明顯的差距。通過推行商業(yè)銀行存款保險制度則能夠借助保險的作用實現(xiàn)存款人利益保護(hù)的目的，利用對中小金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行穩(wěn)定而實現(xiàn)穩(wěn)定整個金融系統(tǒng)的效果。當(dāng)前，隨著我國利率市場化現(xiàn)象的不斷加深，商業(yè)銀行存款保險制度的重要性作用更加突顯出來。利率市場化造成的直接現(xiàn)象就是銀行業(yè)風(fēng)險增大，并且銀行經(jīng)營差異逐漸擴(kuò)大，因而只有通過構(gòu)建科學(xué)而合理的存款保險制度，從而在最大程度上降低擠兌風(fēng)險的發(fā)生，促進(jìn)實現(xiàn)大型銀行與中小型銀行之間的公平同臺競爭，最終為維護(hù)金融市場的穩(wěn)定奠定重要保障。

四、結(jié)語

隨著當(dāng)前經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的不斷加深，全球各國之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系日益密切，因而企業(yè)金融監(jiān)管也逐漸面向國際化。然而由于我國金融監(jiān)管受到國際環(huán)境各方面因素的影響，導(dǎo)致改革過程中產(chǎn)生了一系列問題，因而只有及時有效地解決這些問題才能促進(jìn)我國金融市場的穩(wěn)定健康運行。為此，現(xiàn)階段我國金融監(jiān)管相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)摒棄傳統(tǒng)的金融監(jiān)管理念，推行統(tǒng)一而標(biāo)準(zhǔn)的金融監(jiān)管體制，并且要注重在做好金融監(jiān)管改革的同時，實現(xiàn)各部門之間的有效溝通，在最大程度上保障消費者的根本利益，為構(gòu)建出覆蓋范圍全面、監(jiān)管改革效果顯著、結(jié)構(gòu)優(yōu)化完善的金融監(jiān)管體系而奠定重要基礎(chǔ)。

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