不同風(fēng)險(xiǎn)偏好下養(yǎng)殖戶(hù)參保意愿的影響因素分析

張淑霞劉明月郭麗園（西北農(nóng)林科技大學(xué)，陜西楊凌712100）

?

不同風(fēng)險(xiǎn)偏好下養(yǎng)殖戶(hù)參保意愿的影響因素分析

張淑霞劉明月郭麗園
（西北農(nóng)林科技大學(xué)，陜西楊凌712100）

摘要：家禽保險(xiǎn)是一種專(zhuān)業(yè)化、市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和疫情損失分擔(dān)手段，但我國(guó)家禽保險(xiǎn)發(fā)展滯后。在對(duì)養(yǎng)殖戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)度基礎(chǔ)上，將養(yǎng)殖戶(hù)分為風(fēng)險(xiǎn)追求、風(fēng)險(xiǎn)中立和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避三種類(lèi)型。利用二元logistic模型分析不同風(fēng)險(xiǎn)偏好下養(yǎng)殖戶(hù)參保意愿影響因素。結(jié)果表明：養(yǎng)殖戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好表現(xiàn)出較強(qiáng)的異質(zhì)性，并對(duì)其家禽保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)意愿產(chǎn)生影響；不同風(fēng)險(xiǎn)偏好類(lèi)型養(yǎng)殖戶(hù)參保意愿的影響因素差異較大，家禽保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)偏好類(lèi)型養(yǎng)殖戶(hù)采取差異化的推廣策略和激勵(lì)措施。

關(guān)鍵詞：風(fēng)險(xiǎn)偏好；家禽保險(xiǎn)；參保意愿；logistic模型

一、引言

我國(guó)是家禽生產(chǎn)大國(guó)，家禽業(yè)生產(chǎn)在畜牧業(yè)發(fā)展和國(guó)際家禽業(yè)中占重要地位。據(jù)世界糧農(nóng)組織（FAO）統(tǒng)計(jì)，中國(guó)家禽數(shù)量占世界總量的1/3，家禽（雞、鴨、鵝）存欄數(shù)量103億只（居世界首位），禽肉產(chǎn)量?jī)H次于美國(guó)，居世界第2位[1]。近年來(lái)，動(dòng)物疫情頻繁暴發(fā)，給家禽養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展帶來(lái)沉重打擊，特別是禽流感疫情使養(yǎng)殖戶(hù)遭受巨大損失，收入明顯下降[2-4]。在控制其他變量的條件下，一次禽流感發(fā)生會(huì)造成養(yǎng)殖戶(hù)人均養(yǎng)殖收入降低65%，人均收入下降29%[5]。

當(dāng)農(nóng)戶(hù)遭受風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)可以進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償[6]，這已成為很多國(guó)家普遍采用的一種專(zhuān)業(yè)化、市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和分擔(dān)手段。我國(guó)自20世紀(jì)80年代開(kāi)始恢復(fù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，然而，從試點(diǎn)實(shí)施的情況看，一方面，家禽業(yè)保險(xiǎn)在推廣過(guò)程中存在賠付率高、成本高、定損難、逆向選擇等一系列問(wèn)題，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司開(kāi)展家禽業(yè)保險(xiǎn)的積極性不高；另一方面由于風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)、地方政府補(bǔ)貼力度不足等因素，養(yǎng)殖戶(hù)的投保積極性也不高[7]。與其他農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種相比，家禽業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面較低，未實(shí)現(xiàn)預(yù)期發(fā)展。因此，如何提高養(yǎng)殖戶(hù)參保率一直是推動(dòng)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的首要任務(wù)。

風(fēng)險(xiǎn)偏好是指?jìng)€(gè)體面對(duì)某種不確定性表現(xiàn)出的心理狀態(tài)和傾向，即個(gè)體對(duì)一種不確定且重要的事情做出的行為反應(yīng)。風(fēng)險(xiǎn)偏好不同，個(gè)體對(duì)風(fēng)險(xiǎn)決策的關(guān)注點(diǎn)不同，有可能主導(dǎo)個(gè)體在診斷環(huán)境、選擇戰(zhàn)略等環(huán)節(jié)的信息溝通。已有研究認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)偏好會(huì)影響決策者的選擇行為[8-9]，但往往是基于風(fēng)險(xiǎn)偏好一致性假設(shè)，反而容易忽略風(fēng)險(xiǎn)偏好異質(zhì)性對(duì)農(nóng)戶(hù)參保意愿的影響。本文試圖將風(fēng)險(xiǎn)偏好作為農(nóng)戶(hù)參保行為差異的重要解釋變量，在農(nóng)戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好分類(lèi)的基礎(chǔ)上，對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)偏好下養(yǎng)殖戶(hù)參保意愿的影響因素進(jìn)行探討。

二、文獻(xiàn)綜述

有風(fēng)險(xiǎn)就有保險(xiǎn)，農(nóng)戶(hù)參保動(dòng)因主要是分散風(fēng)險(xiǎn)。眾多學(xué)者對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的影響因素進(jìn)行研究，證實(shí)個(gè)人特征、家庭特征、農(nóng)戶(hù)認(rèn)知、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以及政府補(bǔ)貼等因素會(huì)影響農(nóng)戶(hù)的參保意愿[10-13]。但也有學(xué)者認(rèn)為農(nóng)戶(hù)購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要是因?yàn)橛休^高的期望收益，規(guī)避農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)只是參保的次要原因[14]。在有關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保意愿的研究中，多數(shù)集中在種植業(yè)保險(xiǎn)方面，家禽業(yè)保險(xiǎn)的研究相對(duì)較少。閆振宇等[15]分析影響?zhàn)B殖戶(hù)對(duì)養(yǎng)殖保險(xiǎn)認(rèn)知水平的因素，認(rèn)為文化水平、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的種數(shù)以及采用的風(fēng)險(xiǎn)分散措施對(duì)農(nóng)戶(hù)關(guān)于養(yǎng)殖保險(xiǎn)的認(rèn)知有顯著積極影響；年齡、家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力數(shù)量對(duì)認(rèn)知的影響不明顯。還有學(xué)者對(duì)不同保障水平下養(yǎng)殖戶(hù)家禽業(yè)保險(xiǎn)支付意愿影響因素及投保率進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)家禽業(yè)保險(xiǎn)重要性認(rèn)知程度、購(gòu)買(mǎi)其他保險(xiǎn)數(shù)量、養(yǎng)殖收入占比、養(yǎng)殖年限等因素影響?zhàn)B殖戶(hù)對(duì)家禽業(yè)保險(xiǎn)的支付水平[7]。

已有研究證實(shí)，農(nóng)戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和投入行為能產(chǎn)生顯著影響。Cardenas等[9]認(rèn)為，發(fā)展中國(guó)家農(nóng)戶(hù)具有較高的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避意識(shí)，不愿承擔(dān)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)而影響其在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的投資額度，這也是部分發(fā)展中國(guó)家農(nóng)戶(hù)陷入貧困的重要原因。侯麟科等[16]分析了農(nóng)戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好對(duì)農(nóng)作物品種選擇的影響，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型農(nóng)戶(hù)傾向于采用低風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)作物品種，但農(nóng)戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好對(duì)作物品種選擇的影響因種植規(guī)模的不同而不同。相對(duì)于小農(nóng)戶(hù)，大農(nóng)戶(hù)在要素投入選擇上受風(fēng)險(xiǎn)偏好的影響幅度更大。風(fēng)險(xiǎn)偏好也顯著影響農(nóng)戶(hù)購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意愿。Serra等[17]研究發(fā)現(xiàn)，當(dāng)初始財(cái)富積累到一定水平后，隨著財(cái)富的增加，農(nóng)戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避意識(shí)減弱，購(gòu)買(mǎi)農(nóng)險(xiǎn)的動(dòng)機(jī)也隨之降低。王爾大和于洋[18]認(rèn)為不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好會(huì)使農(nóng)戶(hù)選擇不同保障水平的保險(xiǎn)品種，即風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型農(nóng)戶(hù)傾向于保障水平低的水稻保險(xiǎn)，而風(fēng)險(xiǎn)喜好型農(nóng)戶(hù)對(duì)保障水平高的水稻保險(xiǎn)具有較高的支付意愿。

總之，目前國(guó)內(nèi)外基于農(nóng)戶(hù)視角研究農(nóng)險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)決策的實(shí)證分析中，主要以種植業(yè)保險(xiǎn)為研究對(duì)象，由于行業(yè)特點(diǎn)及差異，種植農(nóng)戶(hù)及其他類(lèi)型農(nóng)戶(hù)的情況并不能代表養(yǎng)殖戶(hù)。此外，雖然現(xiàn)有研究開(kāi)始關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)偏好對(duì)農(nóng)戶(hù)保險(xiǎn)選擇行為的影響，但基于農(nóng)戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)度，對(duì)不同類(lèi)型風(fēng)險(xiǎn)偏好的參保行為實(shí)證研究相對(duì)缺乏。基于此，本文運(yùn)用養(yǎng)殖戶(hù)調(diào)查資料，在對(duì)養(yǎng)殖戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行劃分的基礎(chǔ)上，利用計(jì)量分析識(shí)別不同風(fēng)險(xiǎn)偏好類(lèi)型養(yǎng)殖戶(hù)參保意愿影響因素，以期為政府制定差別化激勵(lì)政策提供理論和實(shí)證依據(jù)。

三、理論分析

借鑒Atanu等[19]與侯麟科等[16]的研究思路構(gòu)建養(yǎng)殖戶(hù)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)意愿模型，基于農(nóng)戶(hù)利潤(rùn)或效用最大化行為的理論假設(shè)，具體模型如下：

由（1）求出養(yǎng)殖戶(hù)實(shí)現(xiàn)效用最大化時(shí)的一階條件為：

對(duì)（2）式兩邊分別除以p，得：

由（3）隱式?jīng)Q定投入品x的需求，即x的需求函數(shù)可以表示為：

x=x(γ, z)（4）

由（4）可以看出，保險(xiǎn)作為養(yǎng)殖戶(hù)投入品，受養(yǎng)殖戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好、養(yǎng)殖戶(hù)個(gè)體特征、養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)特征、養(yǎng)殖環(huán)境特征和養(yǎng)殖戶(hù)認(rèn)知程度等因素的影響。養(yǎng)殖戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好影響其保險(xiǎn)的決策行為，風(fēng)險(xiǎn)偏好不同（γ分別小于、等于、大于0），保險(xiǎn)投入不同。而個(gè)體特征的差異會(huì)導(dǎo)致個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的差異[21]，因此首先需將養(yǎng)殖戶(hù)按照不同風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行分類(lèi)，然后探究不同風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型養(yǎng)殖戶(hù)參加保險(xiǎn)的影響因素。

四、計(jì)量分析

（一）養(yǎng)殖戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好分類(lèi)及測(cè)定

風(fēng)險(xiǎn)偏好揭示決策者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)的理解及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的喜好或厭惡程度。風(fēng)險(xiǎn)面前，個(gè)體通常會(huì)尋求相應(yīng)的辦法彌補(bǔ)損失，即風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。在家禽業(yè)保險(xiǎn)參保行為中，養(yǎng)殖戶(hù)要求風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)某潭仍从谄滹L(fēng)險(xiǎn)偏好，風(fēng)險(xiǎn)反感越強(qiáng)烈，要求得到的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償越高。根據(jù)主體表現(xiàn)出的不同風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度，可以將風(fēng)險(xiǎn)偏好劃分為風(fēng)險(xiǎn)追求型、風(fēng)險(xiǎn)中立型和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型。風(fēng)險(xiǎn)追求型養(yǎng)殖戶(hù)通常表現(xiàn)為勇于冒險(xiǎn)，心態(tài)樂(lè)觀(guān)，為了獲得更高的收益，愿意甚至能夠承受更高的風(fēng)險(xiǎn)水平；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型養(yǎng)殖戶(hù)注重自身投入成本的安全，竭力回避任何風(fēng)險(xiǎn)，即使有遠(yuǎn)高于平均水平的收益機(jī)會(huì)也不會(huì)輕易涉及；風(fēng)險(xiǎn)中立型介于風(fēng)險(xiǎn)追求型和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型之間，面對(duì)有風(fēng)險(xiǎn)的獲利機(jī)會(huì)，既表現(xiàn)出一定的冒險(xiǎn)精神，又擔(dān)心失敗遭至損失。

風(fēng)險(xiǎn)偏好反映了面對(duì)期望值相同的一系列風(fēng)險(xiǎn)選項(xiàng)個(gè)體決策時(shí)的偏好，是一種受社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、心理等多方影響、較復(fù)雜的個(gè)體特征表現(xiàn)。因此，直接測(cè)度養(yǎng)殖戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好存在難度?，F(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)偏好的測(cè)度方法主要有風(fēng)險(xiǎn)等值測(cè)量法、經(jīng)濟(jì)學(xué)實(shí)驗(yàn)法和李克特量表測(cè)量法等。鑒于樣本戶(hù)總體文化程度不高，為便于其對(duì)調(diào)查問(wèn)題的理解與回答，在借鑒陸文聰和西愛(ài)琴[22]、郭晶和鄭亞莉[23]、胡宜挺和蒲佐毅[24]等學(xué)者有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)量方法的基礎(chǔ)上，通過(guò)語(yǔ)句陳述形式測(cè)量養(yǎng)殖戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好類(lèi)型。操作方法如下：

在問(wèn)卷中設(shè)計(jì)問(wèn)題“您對(duì)一項(xiàng)新養(yǎng)殖技術(shù)采取的態(tài)度是什么？”列出三個(gè)備選答案：一是“有新技術(shù)，馬上采用”；二是“看看效果，稍后采用”；三是“其他人都采用，我再采用”。養(yǎng)殖戶(hù)如果選擇答案一，則為風(fēng)險(xiǎn)追求型；選擇答案二，則為風(fēng)險(xiǎn)中立型；選擇答案三，則為風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型。

（二）模型建立與變量選取

1.模型建立。養(yǎng)殖戶(hù)的參保意愿有“愿意參?！焙汀安辉敢鈪⒈！眱煞N，被解釋變量具有非連續(xù)性的特點(diǎn)，屬于二元選擇問(wèn)題。假設(shè)養(yǎng)殖戶(hù)愿意參加保險(xiǎn)時(shí)被解釋變量取值為1，不愿意參保為0，則養(yǎng)殖戶(hù)愿意參加保險(xiǎn)的概率p取值介于0和1之間，故采用二元logistic模型。根據(jù)前文的理論模型結(jié)果，養(yǎng)殖戶(hù)參保意愿受到養(yǎng)殖戶(hù)個(gè)體特征、養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)特征、養(yǎng)殖環(huán)境特征和養(yǎng)殖戶(hù)認(rèn)知程度等因素的影響，但其中的相互關(guān)系是否成立，還需要經(jīng)過(guò)數(shù)據(jù)驗(yàn)證。因此，將上述理論模型轉(zhuǎn)化為如下線(xiàn)性logistic模型：

（5）式經(jīng)過(guò)整理可得：

其中，p為養(yǎng)殖戶(hù)愿意參保的概率；βi，i=1，2，…，k表示待估計(jì)參數(shù)；ε為隨機(jī)干擾項(xiàng)。

2.變量選取。在現(xiàn)有相關(guān)研究的基礎(chǔ)上[10-13]，選取養(yǎng)殖戶(hù)個(gè)體特征、養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)特征、養(yǎng)殖環(huán)境特征和養(yǎng)殖戶(hù)認(rèn)知程度4大類(lèi)13個(gè)變量進(jìn)行研究，分別為養(yǎng)殖戶(hù)的性別、年齡、文化程度、養(yǎng)殖業(yè)收入占家庭總收入比重、養(yǎng)殖規(guī)模、養(yǎng)殖年限、疫病平均損失率、是否有可求助的獸醫(yī)門(mén)診等機(jī)構(gòu)、政府是否提供支持、是否參加產(chǎn)業(yè)化合作組織、動(dòng)物疫情防疫知識(shí)的了解程度、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知程度以及家禽保險(xiǎn)認(rèn)知程度。

（三）數(shù)據(jù)來(lái)源與描述性分析

1.數(shù)據(jù)來(lái)源。選取陜西省寶雞市和咸陽(yáng)市作為調(diào)研區(qū)域。該地區(qū)家禽養(yǎng)殖規(guī)?；潭容^高，蛋雞養(yǎng)殖是當(dāng)?shù)仞B(yǎng)殖戶(hù)的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在該地試點(diǎn)多年，養(yǎng)殖戶(hù)對(duì)家禽保險(xiǎn)比較熟悉。此外，該地區(qū)在2011年經(jīng)歷過(guò)較為嚴(yán)重的家禽傳染性疫病，養(yǎng)殖戶(hù)損失巨大，以此地區(qū)為例進(jìn)行研究，具有較強(qiáng)的代表性。分別于2011年12月—2012年4月，2014年6月—2014年8月采用定點(diǎn)隨機(jī)抽查方式對(duì)寶雞市和咸陽(yáng)市6縣的蛋雞養(yǎng)殖戶(hù)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。調(diào)研內(nèi)容包括養(yǎng)殖戶(hù)個(gè)人情況、家庭情況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知情況、養(yǎng)殖環(huán)境情況等，調(diào)查采取面對(duì)面問(wèn)答記錄方式，問(wèn)卷調(diào)查420份，其中有效問(wèn)卷410份。

2.描述性分析。統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，養(yǎng)殖戶(hù)愿意參加家禽保險(xiǎn)的有299戶(hù)，不愿意參加的有111戶(hù)，分別占有效樣本總量的72.97%和27.03%，說(shuō)明養(yǎng)殖戶(hù)購(gòu)買(mǎi)家禽保險(xiǎn)的意愿較為強(qiáng)烈，大部分傾向參與家禽保險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)追求型、風(fēng)險(xiǎn)中立型、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型養(yǎng)殖戶(hù)的戶(hù)數(shù)分別為134戶(hù)、134戶(hù)、142戶(hù)，分別占有效樣本總量的32.68%、32.68%、34.64%，其中愿意參加保險(xiǎn)的戶(hù)數(shù)分別為72戶(hù)、102戶(hù)和125戶(hù)，分別占總量的53.73%、76.12%、 88%，即風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型農(nóng)戶(hù)更愿意購(gòu)買(mǎi)家禽保險(xiǎn)，可能的原因是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型養(yǎng)殖戶(hù)注重自身投入成本的安全，竭力回避任何風(fēng)險(xiǎn)。變量的定義及對(duì)養(yǎng)殖戶(hù)參保意愿的預(yù)期方向見(jiàn)表1。

表1　養(yǎng)殖戶(hù)購(gòu)買(mǎi)家禽保險(xiǎn)影響因素的描述性統(tǒng)計(jì)

（四）模型結(jié)果及分析

采用（似然比）向后逐步法把自變量引入模型進(jìn)行分析。結(jié)果表明，三個(gè)模型的擬合優(yōu)度都在74%以上，似然比統(tǒng)計(jì)量都在1%的顯著性水平下顯著，即三個(gè)模型的估計(jì)結(jié)果可信度較高。從總體來(lái)看，不同風(fēng)險(xiǎn)偏好類(lèi)型下養(yǎng)殖戶(hù)參保意愿影響因素差異較大，風(fēng)險(xiǎn)偏好異質(zhì)性特征非常明顯（見(jiàn)表2）。

表2　模型估計(jì)結(jié)果

1.養(yǎng)殖戶(hù)個(gè)體特征與參保意愿。養(yǎng)殖戶(hù)個(gè)體特征中，“年齡”對(duì)風(fēng)險(xiǎn)追求型養(yǎng)殖戶(hù)參保意愿的影響表現(xiàn)為極顯著（sig<0.01），且為正向影響，可能是因?yàn)轲B(yǎng)殖戶(hù)年齡越大，對(duì)災(zāi)害損失體會(huì)更深，更希望借助保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。“文化程度”正向顯著影響風(fēng)險(xiǎn)追求型和風(fēng)險(xiǎn)中立型養(yǎng)殖戶(hù)的參保意愿，即養(yǎng)殖戶(hù)受教育年限越長(zhǎng)，對(duì)家禽保險(xiǎn)的認(rèn)知力和接受程度越高，寧滿(mǎn)秀等[10]和陳妍等[11]也得出一致結(jié)論。兩個(gè)模型中的系數(shù)分別為1.100和3.207，即文化程度增加一個(gè)單位，風(fēng)險(xiǎn)中立型會(huì)比風(fēng)險(xiǎn)追求型養(yǎng)殖戶(hù)參與保險(xiǎn)的概率高?！靶詣e”對(duì)三類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)偏好養(yǎng)殖戶(hù)參保意愿的影響均不顯著。

2.養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)特征與參保意愿。養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)特征變量中，“養(yǎng)殖年限”對(duì)風(fēng)險(xiǎn)追求型養(yǎng)殖戶(hù)參保意愿的影響表現(xiàn)為顯著（sig<0.05），但系數(shù)為負(fù)，說(shuō)明養(yǎng)殖戶(hù)的參保意愿隨著養(yǎng)殖年限的增加而減弱，可能是因?yàn)轲B(yǎng)殖戶(hù)養(yǎng)殖年限越長(zhǎng)，養(yǎng)殖經(jīng)驗(yàn)越豐富，疫病控制能力越強(qiáng)，對(duì)家禽保險(xiǎn)的需求越小?！梆B(yǎng)殖規(guī)模”在模型二和模型三中均通過(guò)5%的顯著性檢驗(yàn)，系數(shù)分別為1.920和1.811，說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)中立型和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型養(yǎng)殖戶(hù)的飼養(yǎng)規(guī)模越大，參加家禽保險(xiǎn)的可能性越大。“疫病平均損失率”正向顯著影響風(fēng)險(xiǎn)追求型養(yǎng)殖戶(hù)參保意愿，可能原因是疫病平均損失率越高，養(yǎng)殖戶(hù)遭受的疫情風(fēng)險(xiǎn)越大，在自身抵御風(fēng)險(xiǎn)能力不變的情況下，希望參加保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)的意愿更加強(qiáng)烈。

3.養(yǎng)殖環(huán)境特征與參保意愿。養(yǎng)殖環(huán)境特征變量只對(duì)風(fēng)險(xiǎn)中立型養(yǎng)殖戶(hù)的參保意愿有影響?！罢欠裉峁椭焙汀笆欠駞⒓赢a(chǎn)業(yè)化合作組織”均在5%的顯著性水平下顯著，系數(shù)分別為4.324和4.511，即如果政府和產(chǎn)業(yè)化合作組織給養(yǎng)殖戶(hù)提供資金補(bǔ)貼、技術(shù)服務(wù)等支持，養(yǎng)殖戶(hù)參與家禽保險(xiǎn)的意愿增強(qiáng)。目前，政府對(duì)養(yǎng)殖戶(hù)提供的支持額度有限，不能彌補(bǔ)突發(fā)性疫情造成的損失，所以，政府提供的扶持政策并沒(méi)有降低養(yǎng)殖戶(hù)對(duì)家禽保險(xiǎn)的需求。這一結(jié)論與寧滿(mǎn)秀等[10]結(jié)論一致。通過(guò)調(diào)研可知，產(chǎn)業(yè)化合作組織對(duì)其會(huì)員統(tǒng)一管理，規(guī)范養(yǎng)殖行為，并建有監(jiān)督和懲罰機(jī)制，引導(dǎo)養(yǎng)殖戶(hù)參加家禽保險(xiǎn)。因此，參加產(chǎn)業(yè)化合作組織會(huì)提高養(yǎng)殖戶(hù)的參保意愿。

4.養(yǎng)殖戶(hù)認(rèn)知程度與參保意愿。養(yǎng)殖戶(hù)認(rèn)知變量中，“風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知程度”正向影響風(fēng)險(xiǎn)追求型和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型養(yǎng)殖戶(hù)的參保意愿，且通過(guò)5%和10%顯著性水平的檢驗(yàn)，可能的原因是養(yǎng)殖戶(hù)認(rèn)為養(yǎng)殖業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)越大，越愿意通過(guò)參保分散風(fēng)險(xiǎn)?！凹仪荼ｋU(xiǎn)認(rèn)知程度”對(duì)三種風(fēng)險(xiǎn)偏好養(yǎng)殖戶(hù)的參保意愿皆有影響，其中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)追求型和風(fēng)險(xiǎn)中立型養(yǎng)殖戶(hù)參保意愿的影響表現(xiàn)為顯著，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型養(yǎng)殖戶(hù)的參保意愿表現(xiàn)為極顯著。系數(shù)皆為正，這與預(yù)期相同，即養(yǎng)殖戶(hù)預(yù)期的養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)越大、對(duì)家禽保險(xiǎn)越了解，參加保險(xiǎn)的意愿就越強(qiáng)烈，可能是因?yàn)榧仪荼ｋU(xiǎn)在我國(guó)處于試點(diǎn)推行初期，對(duì)多數(shù)養(yǎng)殖戶(hù)而言是新鮮事物，養(yǎng)殖戶(hù)對(duì)其認(rèn)知程度越深，越了解家禽保險(xiǎn)參保積極性越高。

五、結(jié)論與建議

根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好將養(yǎng)殖戶(hù)分為風(fēng)險(xiǎn)追求型、風(fēng)險(xiǎn)中立型、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型三種類(lèi)型，利用二元logistic模型對(duì)三類(lèi)養(yǎng)殖戶(hù)的參保意愿及其影響因素進(jìn)行實(shí)證研究，基本結(jié)論如下：

第一，不同風(fēng)險(xiǎn)偏好類(lèi)型養(yǎng)殖戶(hù)參與保險(xiǎn)意愿存在一定差異。在愿意參加家禽保險(xiǎn)樣本中，風(fēng)險(xiǎn)追求型、風(fēng)險(xiǎn)中立型和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型分別占其各自總樣本數(shù)的53.73%、76.12%、88%，即風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型養(yǎng)殖戶(hù)更愿意參加家禽保險(xiǎn)。在發(fā)展家禽保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)針對(duì)不同類(lèi)型風(fēng)險(xiǎn)偏好類(lèi)型養(yǎng)殖戶(hù)采取不同的推廣策略，如依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好類(lèi)型劃分養(yǎng)殖戶(hù)，通過(guò)建立“示范戶(hù)”的方式，讓更易于接受家禽保險(xiǎn)的養(yǎng)殖戶(hù)作為核心成員宣傳參保益處，從而帶動(dòng)其他類(lèi)型養(yǎng)殖戶(hù)參保。

第二，不同風(fēng)險(xiǎn)偏好類(lèi)型養(yǎng)殖戶(hù)參保意愿的影響因素差異較大。風(fēng)險(xiǎn)追求型養(yǎng)殖戶(hù)的參保意愿主要受“年齡”“疫病平均損失率”“文化程度”“養(yǎng)殖年限”“家禽保險(xiǎn)認(rèn)知程度”“風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知程度”的影響；風(fēng)險(xiǎn)中立型養(yǎng)殖戶(hù)的參保意愿主要受“文化程度”“養(yǎng)殖規(guī)?！薄罢欠裉峁┲С帧薄笆欠駞⒓赢a(chǎn)業(yè)化合作組織”“家禽保險(xiǎn)認(rèn)知程度”的影響；而風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型養(yǎng)殖戶(hù)的參保意愿主要受“風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知程度”“養(yǎng)殖規(guī)?！薄帮L(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知程度”的影響。因此，應(yīng)針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)偏好類(lèi)型養(yǎng)殖戶(hù)采取差異化的激勵(lì)措施。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)中立型養(yǎng)殖戶(hù)，重點(diǎn)放在推進(jìn)養(yǎng)殖業(yè)規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)和政府支持政策改進(jìn)上；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型的養(yǎng)殖戶(hù)，風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)知識(shí)普及、規(guī)模擴(kuò)展可顯著提高參保意愿；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)追求型的養(yǎng)殖戶(hù)而言，提高其教育水平和風(fēng)險(xiǎn)感知能力有助于提高參保意愿。

第三，“家禽保險(xiǎn)認(rèn)知程度”對(duì)三種風(fēng)險(xiǎn)偏好養(yǎng)殖戶(hù)的參保意愿都有顯著影響。其政策含義是通過(guò)引導(dǎo)宣傳，深化養(yǎng)殖戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)運(yùn)作過(guò)程及原理的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)家禽保險(xiǎn)信任度，提高參保信心。同時(shí)，加強(qiáng)理賠監(jiān)督力度，提升理賠效率，消除養(yǎng)殖戶(hù)因理賠不及時(shí)、不到位對(duì)家禽保險(xiǎn)的抵觸情緒，使養(yǎng)殖戶(hù)切實(shí)認(rèn)知到家禽保險(xiǎn)以豐補(bǔ)歉、互助互濟(jì)、自我救助、自我積累的作用。

參考文獻(xiàn):

［1］蔣芳.淺談我國(guó)禽流感疫情對(duì)家禽業(yè)的影響及建議[J].中國(guó)畜牧雜志, 2006, 42(10).

［2］黃德林,董蕾,王濟(jì)民.禽流感對(duì)養(yǎng)禽業(yè)和農(nóng)民收入的影響[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題, 2004(6).

［3］周立楠,李雯潔.禽流感對(duì)新疆經(jīng)濟(jì)的影響分析[J].新疆財(cái)經(jīng)學(xué)院學(xué)報(bào), 2006(1).

［4］張莉琴,康小瑋,林萬(wàn)龍.高致病性禽流感疫情防治措施造成的養(yǎng)殖戶(hù)損失及政府補(bǔ)償分析[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題, 2009(12).

［5］于樂(lè)榮,李小云,汪力斌,等.禽流感發(fā)生對(duì)家禽養(yǎng)殖農(nóng)戶(hù)的經(jīng)濟(jì)影響評(píng)估——基于兩期面板數(shù)據(jù)的分析[J].中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì), 2009(7).

［6］銀梅,李建勛,陳鵬程.關(guān)于我國(guó)家禽業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)狀的思考[J].中國(guó)家禽, 2007, 29(7).

［7］林光華,汪斯?jié)?養(yǎng)殖戶(hù)家禽保險(xiǎn)支付意愿實(shí)證分析——浙江省建德市蛋雞養(yǎng)殖戶(hù)的入戶(hù)調(diào)查[J].南京農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào), 2013, 13(5).

［8］Knight J, Weir S, Woldehanna T. The Role of Education in Facilitating Risk-taking and Innovation in Agriculture[J]. The Journal of Development Studies, 2003, 39(6).

［9］Cardenas J C, Carpenter J P. Three Themes on Field Experiments and Economic Development[J]. Research in Experimental Economics, 2005(10).

［10］寧滿(mǎn)秀,邢酈,鐘甫寧.影響農(nóng)戶(hù)購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)決策因素的實(shí)證分析:以新疆瑪納斯河流域?yàn)槔齕J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題, 2005(6).

［11］陳妍,凌遠(yuǎn)云,陳澤育,等.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)意愿影響因素的實(shí)證研究[J].農(nóng)業(yè)技術(shù)經(jīng)濟(jì), 2007(2).

［12］杜鵬.農(nóng)戶(hù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的影響因素研究——基于湖北省五縣市342戶(hù)農(nóng)戶(hù)的調(diào)查[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題, 2011(11).

［13］于海朋,楊子剛,陳喜東,等.吉林省農(nóng)戶(hù)參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)影響因素的實(shí)證分析[J].吉林農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào), 2013, 35(2).

［14］Glauber J W, Collins K J. Risk Management and the Role of the Federal Government[C]. USDA, Washington, D. C, 2001.

［15］閆振宇.農(nóng)戶(hù)對(duì)養(yǎng)殖保險(xiǎn)認(rèn)知及購(gòu)買(mǎi)的影響因素研究[J].華中農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版）, 2011(6).

［16］侯麟科,仇煥廣,白軍飛,等.農(nóng)戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素投入的影響——以農(nóng)戶(hù)玉米品種選擇為例[J].農(nóng)業(yè)技術(shù)經(jīng)濟(jì), 2014(5).

［17］Serra T, Goodwin B K, Featherstone A M. Modeling Changes in the U.S. Demand for Crop Insurance during the 1990s[J]. Agricultural Finance Review, 2003, 63(2).

［18］王爾大,于洋.農(nóng)戶(hù)多保障水平下的作物保險(xiǎn)支付意愿分析[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題, 2010(7).

［19］Atanu S H, Alan L, Robert S. Adoption of Emerging Technologies under Output Uncertainty[J]. American Journal of Agricultural Economics, 1994, 76(4).

［20］Chambers R. Rural Development: Putting the First Last[M]. Upper Saddle River: Prentice Hall, 1983.

［21］Binswanger H P. Attitudes toward Risk: Experimental Measurement in Rural India[J]. American Journal of Agricultural Economics, 1980, 62(3).

［22］陸文聰,西愛(ài)琴.農(nóng)戶(hù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)反應(yīng)——以浙江為例的MOTAD模型分析[J].中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì), 2005(12).

［23］郭晶,鄭亞莉.浙江省農(nóng)戶(hù)技術(shù)采用行為影響因素的實(shí)證分析[J].浙江學(xué)刊, 2007(6).

［24］胡宜挺,蒲佐毅.新疆種植業(yè)農(nóng)戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度及影響因素分析[J].石河子大學(xué)學(xué)報(bào)（哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版）, 2011(3).

作者簡(jiǎn)介：張淑霞（1967-），女，西北農(nóng)林科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院應(yīng)用經(jīng)濟(jì)研究中心副教授，博士，研究方向?yàn)楣残l(wèi)生學(xué)。

基金項(xiàng)目：國(guó)家社科基金“禽流感疫情沖擊下養(yǎng)殖戶(hù)經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償機(jī)制研究”（14BJY121）

收稿日期：2015-02-09

文章編號(hào)：1672-3805(2015)02-0001-06

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

中圖分類(lèi)號(hào)：F326.3