有關(guān)綠色信貸在中國(guó)銀行系統(tǒng)的應(yīng)用研究

朱廣印　刁偉濤

摘 要：現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展使人們開始高度重視環(huán)境和資源問題，尤其是當(dāng)前國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展往往伴隨著環(huán)境的破壞與資源的浪費(fèi)，因此，發(fā)展金融機(jī)構(gòu)的綠色信貸業(yè)務(wù)已成為一個(gè)必然趨勢(shì)，在政府部門引導(dǎo)和支持下有利于銀行為環(huán)保和產(chǎn)業(yè)升級(jí)提供貸款支持，從而使推動(dòng)我國(guó)環(huán)境資源的保護(hù)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，對(duì)實(shí)現(xiàn)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展和生態(tài)協(xié)調(diào)發(fā)展有著重要作用。

關(guān)鍵詞：中國(guó)銀行系統(tǒng)；綠色信貸；具體應(yīng)用

中圖分類號(hào)：F832.4 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2015）13-0093-02

前言

近年來，以國(guó)有商業(yè)銀行為代表的中國(guó)銀行系統(tǒng)開始認(rèn)識(shí)到綠色金融的重要性，隨著新一輪政策的推進(jìn)綠色金融已成為中國(guó)金融系統(tǒng)發(fā)展的必然趨勢(shì)，尤其是國(guó)際上的“赤道原則”的提出使人們開始認(rèn)識(shí)到綠色信貸，但是在綠色信貸發(fā)展較為滯后的中國(guó)銀行系統(tǒng)來說，進(jìn)一步加強(qiáng)綠色信貸在中國(guó)銀行系統(tǒng)的實(shí)踐有著重要意義。中國(guó)低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要銀行系統(tǒng)為其提供發(fā)展中所需要的各類資金，中國(guó)銀行系統(tǒng)通過融合可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)將環(huán)境保護(hù)、節(jié)能等理念融入銀行主營(yíng)業(yè)務(wù)中，對(duì)降低社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中產(chǎn)生的環(huán)境污染和生態(tài)破壞等問題有著重要作用，因此，我國(guó)政府要大力推動(dòng)綠色信貸在中國(guó)銀行系統(tǒng)中的應(yīng)用。

一、中國(guó)銀行系統(tǒng)的綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀

1.政府大力支持。我國(guó)政府管理工作中已經(jīng)深入認(rèn)識(shí)到綠色信貸的重要性，只有通過這一途徑才能更好地服務(wù)于經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和增長(zhǎng)模式轉(zhuǎn)變，因此，國(guó)家開始利用更多的經(jīng)濟(jì)手段來鼓勵(lì)銀行系統(tǒng)加大資源節(jié)約、環(huán)境友好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型力度，確保我國(guó)經(jīng)濟(jì)在未來可以有效實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)。1995年2月，中國(guó)人民銀行在政府宏觀政策的指導(dǎo)下，發(fā)布了《關(guān)于貫徹信貸政策與加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)工作有關(guān)問題的通知》，并且在此之后多次聯(lián)合國(guó)家環(huán)?？偩值刃姓块T發(fā)布了一系列規(guī)范，將這些文件作為中國(guó)銀行系統(tǒng)發(fā)展綠色信貸的指導(dǎo)依據(jù)，銀監(jiān)會(huì)于2012年2月24日制定了《綠色信貸指引》，這一系列的指導(dǎo)文件都可以作為中國(guó)銀行系統(tǒng)發(fā)展綠色信貸的參考依據(jù)。

2.綠色信貸規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。近年來，以中國(guó)人民銀行為代表的中國(guó)銀行系統(tǒng)明確表明了節(jié)能和減排的企業(yè)責(zé)任，并借鑒國(guó)外綠色信貸體系的建設(shè)經(jīng)驗(yàn)建立了綠色信貸制度，同時(shí)也為了防控相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)制定了較為完善的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，國(guó)內(nèi)多家銀行都開始為企業(yè)提供綠色環(huán)保項(xiàng)目的貸款，并且在具體實(shí)踐過程中取得了十分顯著的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。以國(guó)家開發(fā)銀行為例，根據(jù)2007—2012年《年度報(bào)告》發(fā)現(xiàn)其綠色信貸的年均增幅在50%左右，2009年、2010年的綠色信貸規(guī)模分別達(dá)到了1 751億元、2 320億元，這些數(shù)據(jù)都充分說明了中國(guó)銀行系統(tǒng)的綠色信貸規(guī)模正在持續(xù)地?cái)U(kuò)大，其雖然在短期內(nèi)難以滿足一些高耗能行業(yè)對(duì)綠色信貸的需求，但是也證明了中國(guó)銀行系統(tǒng)在綠色信貸領(lǐng)域取得了十分顯著的成績(jī)。

3.綠色信貸政策差別較大?，F(xiàn)階段中國(guó)銀行系統(tǒng)中的各商業(yè)銀行均積極相應(yīng)國(guó)家宏觀政策號(hào)召，將開展綠色信貸作為其發(fā)展中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，地方政府為了推動(dòng)綠色信貸持續(xù)發(fā)展而發(fā)布了相關(guān)管理辦法和規(guī)范，相關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，截至2011年底，全國(guó)共有20多個(gè)省市、自治區(qū)以及直轄市發(fā)布了關(guān)于綠色信貸規(guī)范的文件，并且中國(guó)銀行系統(tǒng)中規(guī)模較大的13家金融機(jī)構(gòu)發(fā)布了綠色信貸規(guī)范文件。但是中國(guó)銀行系統(tǒng)中只有少數(shù)商業(yè)銀行加入了國(guó)際“赤道原則”，以興業(yè)銀行、招商銀行為代表的幾家商業(yè)銀行加入了聯(lián)合國(guó)環(huán)境規(guī)劃署金融行動(dòng)倡議組織，還有一部分商業(yè)銀行為了響應(yīng)國(guó)家號(hào)召而自我制定了綠色信貸政策，以交通銀行、建設(shè)銀行等商業(yè)銀行為代表，但是中國(guó)銀行系統(tǒng)在發(fā)展綠色信貸過程中嚴(yán)重匱乏明晰的綠色信貸戰(zhàn)略和機(jī)構(gòu)。

二、中國(guó)銀行系統(tǒng)綠色信貸發(fā)展中存在的問題

中國(guó)銀行系統(tǒng)雖然已經(jīng)深入認(rèn)識(shí)到綠色信貸對(duì)我國(guó)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)有著重要意義，但是綠色信貸發(fā)展中依舊受到較多問題的制約，導(dǎo)致中國(guó)銀行系統(tǒng)綠色信貸整體發(fā)展水平較差，其主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.專屬法律法規(guī)體系缺失。我國(guó)政府為了推動(dòng)銀行系統(tǒng)可以進(jìn)行綠色信貸的具體實(shí)踐，只是通過政策文件的形式來指導(dǎo)銀行系統(tǒng)開展綠色信貸，雖然可以從國(guó)家管理層面上實(shí)現(xiàn)對(duì)綠色信貸的規(guī)范，但是卻沒有將綠色信貸的約束、管理、保護(hù)上升至法律高度，這也是中國(guó)銀行系統(tǒng)綠色信貸發(fā)展中缺乏專屬法律法規(guī)體系的主要原因。2007年以來，為了充分貫徹中央會(huì)議精神由部級(jí)以上行政部門先后發(fā)布了一系列的文件和意見，但是這些指導(dǎo)性文件很難對(duì)中國(guó)銀行系統(tǒng)綠色信貸的發(fā)展進(jìn)行有效指導(dǎo)與規(guī)范，導(dǎo)致商業(yè)銀行在實(shí)踐綠色信貸過程中將其作為一種自覺性行為，并沒有將其落實(shí)成中國(guó)銀行系統(tǒng)的義務(wù)與責(zé)任，在長(zhǎng)期發(fā)展中可能導(dǎo)致中國(guó)銀行系統(tǒng)綠色信貸缺乏發(fā)展動(dòng)力。

2.多頭管理現(xiàn)象嚴(yán)重?，F(xiàn)階段中國(guó)銀行系統(tǒng)的綠色信貸主要由銀監(jiān)會(huì)、環(huán)保部門、中央銀行等部門進(jìn)行管理，由于綠色信貸管理工作中缺乏統(tǒng)一的管理制度和管理機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致關(guān)于中國(guó)銀行系統(tǒng)綠色信貸管理工作中經(jīng)常出現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)不一、信息混亂以及權(quán)責(zé)不明等問題，例如，銀監(jiān)會(huì)和環(huán)保部門在對(duì)企業(yè)綠色信貸使用情況進(jìn)行監(jiān)管中，便存在職權(quán)交叉等問題。對(duì)于綠色信貸管理工作的多頭管理現(xiàn)象來說不僅導(dǎo)致國(guó)家公共資源被浪費(fèi)，同時(shí)也會(huì)受到管理主體不明確的因素影響，使其一旦出現(xiàn)問題無法準(zhǔn)確向管理部門問責(zé)，這也在很大程度上助長(zhǎng)了“地方保護(hù)主義”在該領(lǐng)域的橫行，導(dǎo)致中國(guó)銀行系統(tǒng)的綠色信貸最終目標(biāo)在具體實(shí)踐中很難實(shí)現(xiàn)。

3.信息管理系統(tǒng)效率偏低。中國(guó)銀行系統(tǒng)管理部門為了確保綠色信貸實(shí)施成效，銀監(jiān)會(huì)與環(huán)?？偩衷?008年簽訂了“信息交流與共享協(xié)議”，通過在中國(guó)銀行系統(tǒng)與環(huán)保部門之間建立一個(gè)信息共享機(jī)制，來確保相關(guān)信息的溝通與共享效率可以更好地服務(wù)于綠色信貸，但是這一協(xié)議在具體實(shí)踐中并未發(fā)揮出應(yīng)有的效用，其主要體現(xiàn)在中國(guó)銀行系統(tǒng)與環(huán)保部門之間沒有形成真正的信息溝通與共享機(jī)制。部分地區(qū)環(huán)保部門發(fā)布的企業(yè)環(huán)境違法信息缺乏針對(duì)性、實(shí)效性，導(dǎo)致中國(guó)銀行系統(tǒng)無法及時(shí)獲取準(zhǔn)確的信息，導(dǎo)致商業(yè)銀行在為其提供綠色信貸過程中需要消耗大量成本進(jìn)行環(huán)保信息審核，這不僅意味著商業(yè)銀行綠色信貸決策的難度不斷提升，同時(shí)也提高了中國(guó)銀行系統(tǒng)在綠色信貸供給過程中的風(fēng)險(xiǎn)，而中國(guó)銀行系統(tǒng)也沒有向環(huán)保部門及時(shí)反饋綠色貸款的相關(guān)信息，導(dǎo)致環(huán)保部門無法及時(shí)對(duì)企業(yè)綠色貸款的使用狀況進(jìn)行監(jiān)督。endprint

三、推動(dòng)中國(guó)銀行系統(tǒng)綠色信貸健康發(fā)展的建議

1.建立完善的專屬法律法規(guī)體系。本文認(rèn)為完善的專屬法律法規(guī)有利于推動(dòng)中國(guó)銀行系統(tǒng)綠色信貸的健康發(fā)展，因此，建議政府和立法部門將盡快將綠色信貸專屬法律法規(guī)體系建設(shè)提上政府議程，通過法律法規(guī)來準(zhǔn)確界定各方的社會(huì)責(zé)任、權(quán)利以及義務(wù)，只有這樣才能推動(dòng)商業(yè)銀行勇于承擔(dān)相應(yīng)的社會(huì)責(zé)任，從而在地方政府的引導(dǎo)下更好地扶持低碳經(jīng)濟(jì)和環(huán)保產(chǎn)業(yè)。再者，專屬法律法規(guī)體系在建設(shè)中要進(jìn)一步完善環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)管理以及信息披露等法律內(nèi)容，只有這樣才能使中國(guó)銀行系統(tǒng)履行社會(huì)責(zé)任，同時(shí)只有完善的法律法規(guī)體系才能確保行政部門可以嚴(yán)厲打擊各地區(qū)違法行為，而政府部門可以依法對(duì)各地區(qū)高耗能、高污染的產(chǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，對(duì)于違法提供貸款的商業(yè)銀行予以必要的懲罰，這樣才能推動(dòng)中國(guó)銀行系統(tǒng)綠色信貸的健康發(fā)展。

2.構(gòu)建系統(tǒng)的監(jiān)管體系?，F(xiàn)階段我國(guó)政府尚未就中國(guó)銀行系統(tǒng)的綠色信貸供給進(jìn)行統(tǒng)一的監(jiān)督與管理，導(dǎo)致綠色信貸供給過程中十分容易受到多頭管理等因素的制約，因此，建議政府有必要在全國(guó)范圍內(nèi)建立一個(gè)系統(tǒng)的監(jiān)管體系，在最大程度上確保對(duì)中國(guó)銀行系統(tǒng)監(jiān)督與管理的專業(yè)性、針對(duì)性以及系統(tǒng)性。再者，政府有必要建立一個(gè)多渠道的綠色信貸公眾監(jiān)督體系，讓每一個(gè)社會(huì)居民都能準(zhǔn)確了解綠色信貸的執(zhí)行情況，同時(shí)也要有合法、高效的途徑向監(jiān)管部門反映其存在的問題，政府部門需要在接受相關(guān)投訴后立即開展調(diào)查，在最大程度上確保中國(guó)銀行系統(tǒng)綠色信貸供給的公開化、公平化。

3.建立高效的信息管理系統(tǒng)。本文認(rèn)為，中國(guó)銀行系統(tǒng)綠色信貸發(fā)展中，有必要解決與環(huán)保部門信息交流不暢這一問題，只有充分解決這一問題的約束才能提高環(huán)保部門對(duì)綠色信貸的監(jiān)管力度，同時(shí)也可以有效降低中國(guó)銀行系統(tǒng)在綠色貸款決策過程中的成本過高等問題，對(duì)降低中國(guó)銀行系統(tǒng)綠色信貸供給中的信貸風(fēng)險(xiǎn)有著重要意義。政府要引導(dǎo)銀行系統(tǒng)與環(huán)保部門之間建立健全的信息管理系統(tǒng)，并要結(jié)合銀行系統(tǒng)綠色信貸發(fā)展需求來完善信息共享與披露機(jī)制，明確雙方在信息管理工作中的權(quán)利、責(zé)任以及義務(wù)，這樣才能進(jìn)一步提高我國(guó)對(duì)綠色信貸的整體管理能力，從而使環(huán)保部門和銀行系統(tǒng)在未來發(fā)展中可以形成長(zhǎng)效機(jī)制。信息管理系統(tǒng)在建設(shè)過程中要具備自動(dòng)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的功能，并可以產(chǎn)生相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，以便于銀行系統(tǒng)和環(huán)保部門可以更好地對(duì)發(fā)現(xiàn)和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)推動(dòng)中國(guó)銀行系統(tǒng)綠色信貸的健康發(fā)展有著重要作用。

4.建立中國(guó)銀行系統(tǒng)綠色信貸的激勵(lì)機(jī)制。中國(guó)銀行系統(tǒng)在運(yùn)行過程中一般都是以盈利為主要目的，在缺乏必要激勵(lì)、約束機(jī)制下并不會(huì)優(yōu)先選擇綠色信貸供給，因此，建議我國(guó)政府要建立中國(guó)銀行系統(tǒng)綠色信貸的激勵(lì)機(jī)制，將其作為推動(dòng)商業(yè)銀行供給綠色信貸的內(nèi)在發(fā)展動(dòng)力，同時(shí)也可以幫助中國(guó)銀行系統(tǒng)進(jìn)一步提高綠色信貸的整體盈利能力。國(guó)家在激勵(lì)機(jī)制建設(shè)過程中可以予以銀行系統(tǒng)一定的稅收優(yōu)惠，對(duì)于發(fā)放綠色信貸的稅款可以予以最大程度的減免，而中國(guó)人民銀行應(yīng)為綠色信貸業(yè)務(wù)商業(yè)銀行執(zhí)行較低的存款準(zhǔn)備金制度，并結(jié)合國(guó)家宏觀政策要求給予其一定的優(yōu)惠條件，對(duì)于商業(yè)銀行在綠色信貸供給過程中的信貸風(fēng)險(xiǎn)予以適當(dāng)補(bǔ)償，這一系列激勵(lì)措施都可以推動(dòng)中國(guó)銀行系統(tǒng)大力發(fā)展綠色信貸。

結(jié)語

綜上所述，中國(guó)銀行系統(tǒng)綠色信貸雖然在發(fā)展中取得了一些不錯(cuò)的成績(jī)，但是專屬法律法規(guī)體系缺失、多頭管理現(xiàn)象等問題，已成為限制中國(guó)銀行系統(tǒng)綠色信貸健康發(fā)展的主要因素，所以我國(guó)政府要通過相應(yīng)措施和宏觀政策來徹底解決這些問題。

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[責(zé)任編輯 吳明宇]endprint