商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)的相關(guān)問題分析

劉芳

摘 要 近年來，我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)獲得長(zhǎng)足發(fā)展，但也暴露出諸多問題。通過考察商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，提出了完善我國(guó)綠色信貸方面的法律法規(guī)；加強(qiáng)環(huán)保信息系統(tǒng)建設(shè)，完善信息溝通機(jī)制；實(shí)施有效的激勵(lì)政策，營(yíng)造綠色金融環(huán)境；調(diào)整內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)，重視專業(yè)人才培養(yǎng)等舉措，以進(jìn)一步促進(jìn)商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞 商業(yè)銀行 綠色信貸 發(fā)展

中圖分類號(hào)：F830.5 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

0引言

近年來，環(huán)境問題已經(jīng)成為了各國(guó)關(guān)注的焦點(diǎn)問題，各國(guó)希望通過共同努力，緩解環(huán)境問題給人們帶來的不良影響。環(huán)境問題的解決不能僅僅依靠行政手段，同時(shí)需要依靠經(jīng)濟(jì)手段。在此背景下，“綠色信貸”的理念應(yīng)運(yùn)而生。“綠色信貸”在國(guó)外通常被稱為“綠色金融”或“可持續(xù)發(fā)展金融”，是指銀行控制對(duì)環(huán)境可能產(chǎn)生影響的項(xiàng)目貸款，支持保護(hù)環(huán)境項(xiàng)目貸款以及制定與之相適應(yīng)的信貸政策和管理措施。綠色信貸的實(shí)質(zhì)在于正確處理金融信貸與可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系。伴隨著赤道原則在國(guó)際金融市場(chǎng)中的廣泛實(shí)踐，我國(guó)于 2007 年首次明確提出“綠色信貸”這一概念，并出臺(tái)有關(guān)綠色信貸政策，要求利用優(yōu)惠的信貸政策和手段支持環(huán)保、節(jié)能項(xiàng)目或企業(yè)，對(duì)違反環(huán)保和節(jié)能相關(guān)法律法規(guī)的項(xiàng)目或企業(yè)采取信貸處罰措施，希望通過金融杠桿實(shí)現(xiàn)環(huán)保調(diào)控。商業(yè)信貸是商業(yè)銀行資金運(yùn)營(yíng)的重要途徑，綠色信貸是我國(guó)商業(yè)銀行支持發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的主要方式。從近年來我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)的狀況來看，雖然在國(guó)家相關(guān)部門各類政策的積極引導(dǎo)下，綠色信貸業(yè)務(wù)獲得長(zhǎng)足發(fā)展，但由于一些制約因素的影響，發(fā)展中也暴露出諸多問題，亟待解決和完善。

1商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀考察

2007年以來，我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)獲得長(zhǎng)足發(fā)展，已經(jīng)形成了一個(gè)綠色信貸產(chǎn)品業(yè)務(wù)體系。如建設(shè)銀行，近年來深入貫徹“綠色信貸”的經(jīng)營(yíng)理念，加大對(duì)環(huán)保產(chǎn)業(yè)的支持力度，致力于將具有節(jié)能減排特征的行業(yè)都納入綠色信貸鼓勵(lì)類行業(yè)范疇，并加強(qiáng)與政府環(huán)保部門的業(yè)務(wù)合作，系統(tǒng)性地開發(fā)出了“環(huán)保益民”金融服務(wù)方案，不斷拓展環(huán)保領(lǐng)域的新商機(jī)。不過，由于多方面因素的影響，我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展仍然面臨不少問題：（1）相關(guān)法律政策不完善。雖然國(guó)家出臺(tái)了一些指導(dǎo)綠色信貸的政策，但是缺乏統(tǒng)一可操作的實(shí)施細(xì)則，缺少具體的綠色信貸指導(dǎo)目錄，導(dǎo)致商業(yè)銀行還存在選擇空間，缺少剛性約束。（2）銀行環(huán)保信息來源有限。目前商業(yè)銀行對(duì)于環(huán)保信息的了解渠道主要是環(huán)保部門和企業(yè)自身對(duì)環(huán)保信息的披露，環(huán)保部門提供的環(huán)保信息是銀行決定是否向企業(yè)貸款的主要依據(jù)，但畢竟有限，存在遺漏和滯后的情況，而企業(yè)對(duì)于環(huán)保信息的披露總會(huì)有所保留，并不能反映企業(yè)真實(shí)的環(huán)保狀況，影響商業(yè)銀行綠色信貸政策實(shí)施。（3）缺乏綠色信貸專業(yè)人才。國(guó)外開展綠色信貸，信貸員多具有專業(yè)背景，且與環(huán)境專家配合密切，而國(guó)內(nèi)綠色信貸員多缺少專業(yè)背景，對(duì)綠色信貸的流程、環(huán)保政策法規(guī)等了解不透徹，對(duì)企業(yè)的環(huán)境評(píng)估缺乏專業(yè)性分析，也無法和環(huán)保部門的專家進(jìn)行溝通和配合，難以有效開展綠色信貸工作。（4）缺乏有效的綠色信貸激勵(lì)機(jī)制。良好的激勵(lì)機(jī)制有助于推動(dòng)綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。由于目前激勵(lì)機(jī)制不完善，銀行和企業(yè)參與綠色信貸業(yè)務(wù)的意愿不足，缺乏主動(dòng)性，這在一定程度上阻礙了綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)的對(duì)策

（1）完善我國(guó)綠色信貸方面的法律法規(guī)。綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展離不開良好的法律保障。從目前的情況來看，一方面，需要對(duì)已出臺(tái)的有關(guān)綠色信貸的法律法規(guī)進(jìn)行修改完善，在《商業(yè)銀行法》中進(jìn)一步完善銀行的社會(huì)責(zé)任，明確商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)環(huán)境污染的連帶責(zé)任，以保證貸款的企業(yè)或項(xiàng)目符合環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)；一方面需要制定綠色信貸的監(jiān)管條例、綠色信貸的具體實(shí)施細(xì)節(jié)，制定綠色信貸審批標(biāo)準(zhǔn)的法律文件等。只有建立了比較完善的金融法律體系，綠色信貸業(yè)務(wù)才能發(fā)揮好資金調(diào)配功能，更好地為我國(guó)環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

（2）加強(qiáng)環(huán)保信息系統(tǒng)建設(shè)，完善信息溝通機(jī)制。要促進(jìn)綠色信貸業(yè)務(wù)開展，此項(xiàng)舉措至為關(guān)鍵。一是環(huán)保部門要深入企業(yè)，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)環(huán)境信息的了解，建立環(huán)保信息庫，同時(shí)，加強(qiáng)與銀行之間的溝通，及時(shí)傳遞環(huán)境執(zhí)法信息。二是商業(yè)銀行應(yīng)完善社會(huì)信息網(wǎng)絡(luò)，加強(qiáng)與銀行、行業(yè)協(xié)會(huì)、其他社會(huì)組織之間的聯(lián)系，建立多方位的環(huán)保信息溝通系統(tǒng)。三是商業(yè)銀行要加強(qiáng)信息披露，及時(shí)向外披露執(zhí)行綠色信貸的有關(guān)信息和數(shù)據(jù)，強(qiáng)化社會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督。

（3）實(shí)施有效的激勵(lì)政策，營(yíng)造綠色金融環(huán)境。國(guó)家要加強(qiáng)宣傳，使綠色環(huán)保的理念深入人心。一方面通過稅收優(yōu)惠等政策支持低碳環(huán)保企業(yè)發(fā)展，一方面國(guó)家應(yīng)對(duì)提供綠色信貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行給予財(cái)政補(bǔ)貼，以降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)，促進(jìn)銀行參與綠色信貸的積極性。在商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)部，要采取富有激勵(lì)性的措施，激發(fā)各個(gè)銀行和業(yè)務(wù)人員發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)的積極性。如對(duì)執(zhí)行綠色信貸取得顯著成績(jī)的銀行和業(yè)務(wù)人員予以獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)違反綠色信貸政策提供貸款融資的銀行和業(yè)務(wù)人員追究責(zé)任。

（4）調(diào)整內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)，重視專業(yè)人才培養(yǎng)。綠色信貸是一項(xiàng)新興業(yè)務(wù)，其專業(yè)性較強(qiáng)，商業(yè)銀行應(yīng)在內(nèi)部專門設(shè)置有關(guān)綠色信貸的部門和崗位，為開展綠色信貸奠定良好的組織基礎(chǔ)。綠色信貸對(duì)人員素質(zhì)要求較高，為了扭轉(zhuǎn)目前綠色信貸人才匱乏的局面，商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)員工綠色信貸業(yè)務(wù)方面的專業(yè)培訓(xùn)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和判斷能力，使他們能夠?qū)G色信貸有專業(yè)性的理解和應(yīng)用。同時(shí)，也有重視人才的引進(jìn)，尤其是兼具金融、環(huán)保和法律知識(shí)的復(fù)合型人才，優(yōu)化綠色信貸隊(duì)伍結(jié)構(gòu)。此外，還可嘗試?yán)猛獠恐г?，如建立專家咨詢制度，聘?qǐng)環(huán)保方面的專家來解決專業(yè)問題，降低環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。

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