出口倍增計劃下的美國進出口銀行

吳麗霞，祝 健

(福建師范大學(xué) 經(jīng)濟學(xué)院，福州350108)

0 引言

目前國際上有70多個國家約80多家官方進出口政策性金融機構(gòu)，這些官方政策性金融機構(gòu)為本國企業(yè)的出口提供信貸、擔保、保險等多方位的金融服務(wù)，為促進本國出口，為本國企業(yè)開拓國際市場、調(diào)節(jié)出口產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、促進經(jīng)濟發(fā)展、增加就業(yè)機會做出了積極的貢獻。

美國進出口銀行成立于1934年，最初名為華盛頓進出口銀行，它的一個基本目標是為了促進美國與蘇聯(lián)之間的貿(mào)易，華盛頓進出口銀行的第一筆貸款是古巴購買美國白銀的貸款。1968年華盛頓進出口銀行改為現(xiàn)名，依照1945年有關(guān)融資和促進美國出口法律運作，是聯(lián)邦政策獨立機構(gòu)，辦理美國進出口融資、保險、擔保業(yè)務(wù)。美國進出口銀行自成立79年來，積極配合政府政策，致力于在國際市場上為美國的出口企業(yè)提供一個公平的競爭環(huán)境，在調(diào)整美國的出口商品結(jié)構(gòu)、促進美國產(chǎn)品出口、為企業(yè)開拓國際市場等方面起到了積極的作用。

國內(nèi)學(xué)者在進出口政策性金融方面進行了一系列的研究。嚴啟發(fā)、李晚晴(2010年)［1］研究了美國出口戰(zhàn)略及發(fā)展，認為美國作為世界貿(mào)易大國和貿(mào)易強國，歷來十分重視制定對外貿(mào)易戰(zhàn)略和政策。美國鼓勵出口的主要措施集中在組織機構(gòu)設(shè)置方面的保障、對企業(yè)特別是中小企業(yè)的支持。李志輝(2010年)［2］分析了美國進出口銀行目標的變化，總結(jié)了美國進出口銀行的經(jīng)營模式，并分析我國進出口銀行在經(jīng)營中面臨的困境。美國進出口銀行早期宗旨是擴大資本性貨物出口，對抗同類機構(gòu)競爭，最近又提出通過促進出口增加就業(yè)。美國進出口銀行的經(jīng)營模式是:“低資本金、高借款、高補貼”。白欽先、徐愛田、歐建雄(2003年)［3］分析了美國進出口銀行的歷史演進、主要業(yè)務(wù)活動、在融資項目中對環(huán)境問題的關(guān)注，分析了美國進出口銀行發(fā)展中信貸資金投向、項目評審中的環(huán)境影響因素以及對中小企業(yè)長期的支持，闡述了美國進出口銀行在業(yè)務(wù)運行中與商業(yè)銀行的關(guān)系是合作關(guān)系而不是競爭關(guān)系，業(yè)務(wù)領(lǐng)域上限定于補充私人資本，限于填補私營部門不愿意充實的出口融資缺口，而不是與其競爭。

以上文獻對美國進出口銀行進行了深入研究，但近年來研究美國進出口銀行在出口倍增計劃下的最新發(fā)展方面的文獻略顯不足。自美國提出出口倍增計劃，被委以重任的美國進出口銀行在配合美國的出口政策方面有何新舉措、銀行在經(jīng)營管理方面有何創(chuàng)新等是值得研究探討的問題。

1 美國進出口銀行的地位變化

歷史上美國進出口銀行面臨過是否繼續(xù)存在的爭議。20世紀50年代世界銀行開始了長期開發(fā)性信貸業(yè)務(wù)，美國進出口銀行當時主要業(yè)務(wù)是開發(fā)性貸款，所以一些國會議員對進出口銀行存在的必要性提出了質(zhì)疑。從美國進出口銀行成立起，私營企業(yè)、國會以及進出口銀行的高層領(lǐng)導(dǎo)就一直爭論進出口銀行在自由市場經(jīng)濟中的作用問題，尤其當出口融資業(yè)務(wù)主要由私人資本提供的時候。1953年8月，由于政府預(yù)算赤字增加，解散了美國進出口銀行的董事會，迫使其重組，任命了一位首席執(zhí)行官。針對進出口銀行存在的爭論，參議員開普哈特主持了一系列的聽證會，組織了公民咨詢委員會，帶領(lǐng)代表團到拉丁美洲實地考察美國進出口銀行的項目。代表團肯定了美國進出口銀行在促進美國出口方面所起的積極作用，后來國會否決了總統(tǒng)的重組計劃，艾森豪威爾政府同意了進出口銀行成立新的董事會。

美國進出口銀行經(jīng)營權(quán)需得到國會授權(quán)與不定期延期。自1934年成立以來，營業(yè)執(zhí)照已延期數(shù)十次，與大部分延期走程序有所不同的是，2012年5月營業(yè)執(zhí)照延期具有不同尋常的意義，因為美國反對“大政府”的保守勢力呼吁削弱甚至取消這一機構(gòu)，認為進出口銀行的優(yōu)惠貸款扭曲了市場定價機制。2012年5月，國會延長美國進出口銀行經(jīng)營權(quán)到2014年9月30日，并將其貸款能力提高400億美元至1400億美元。延長營業(yè)執(zhí)照意味著為數(shù)千家企業(yè)向海外出售產(chǎn)品與服務(wù)提供了非常重要的支持。

從這兩次關(guān)于美國進出口銀行存在合理性的爭議及其重新成立董事會、延長營業(yè)執(zhí)照的過程中，我們看到政策性金融機構(gòu)存在與商業(yè)性金融機構(gòu)競爭的隱患，它存在的合理性也經(jīng)常受到來自一些部門、政府高層、商業(yè)性金融機構(gòu)的質(zhì)疑。但是對外貿(mào)易對一國經(jīng)濟發(fā)展起著越來越重要的引擎作用，國際市場競爭日益激烈，商業(yè)性金融的市場化選擇存在盲區(qū)，需要政策性金融予以彌補糾正。實踐證明，進出口政策性金融有其存在的合理性，是一國經(jīng)濟發(fā)展、對外貿(mào)易、貫徹實施對外貿(mào)易政策、實施擴張性的對外貿(mào)易戰(zhàn)略不可或缺的機構(gòu)。美國進出口銀行的發(fā)展也經(jīng)歷了美國政府、企業(yè)界和經(jīng)濟發(fā)展的考驗。

2 出口倍增計劃下美國進出口銀行的舉措

2010年3月，美國總統(tǒng)奧巴馬正式提出美國出口倍增計劃(National Export Initiative)。根據(jù)該計劃，美國將在未來5年實現(xiàn)出口總額翻一番，即出口額從當時的1.57萬億美元增加到2014年的3.14萬億美元。據(jù)美國政府推算，這一增長將會為美國創(chuàng)造200萬的就業(yè)崗位。隨著出口倍增計劃的出臺，美國真正加入了對全球“需求資源”的爭奪。美國試圖重新依靠制造業(yè)恢復(fù)遭金融危機重創(chuàng)的美國經(jīng)濟，實現(xiàn)經(jīng)濟增長和增加就業(yè)。

美國進出口銀行是獨立的聯(lián)邦政府機構(gòu)，其運行并不占用美國納稅人的錢。2008年至2012年進出口銀行為美國財政貢獻了16億美元。2008年來，進出口銀行促進出口業(yè)務(wù)為美國提供了超過100萬的就業(yè)崗位。作為世界上先進的進出口政策性金融機構(gòu)，配合出口倍增計劃，進出口銀行采取了一系列舉措，取得了顯著的成效。

2.1 政府以企業(yè)的速度辦事

美國進出口銀行提出了“政府以企業(yè)的速度辦事”(Government at the speed of business)的口號。為了更好地落實美國國會為美國進出口銀行追加的信貸額度，更好地為出口商提供金融服務(wù)，提高服務(wù)的效率，貫徹以客戶為中心的指導(dǎo)思想，美國進出口銀行減少不必要的繁文縟節(jié)，減少表格，提高信用審查技術(shù)與管理水平。如一筆交通工業(yè)類的交易申請，過去需要經(jīng)過200道具體的步驟才能完成，現(xiàn)在經(jīng)過刪除一些不必要的步驟后，使申請過程簡化和流程化，至少減少了25%的文書工作量。

在簡化流程的同時，美國進出口銀行將項目審批的時間長短作為一項重要指標進行考核。如2011年年報中制定的目標是80%的交易在30天內(nèi)完成，根據(jù)2012年年報，2012年實現(xiàn)了2011年制定的目標:90%的交易是在30天內(nèi)完成的;長期融資項目的審批時間從2009年的平均163天下降到2012年的平均60天，節(jié)約了103天;2012年98%的交易是在100天內(nèi)完成的;與2009年相比，銀行的授權(quán)(不含借新還舊，展期)筆數(shù)增長了20%，而完成授權(quán)所需的天數(shù)由2009年的平均32天下降到2012年的平均15天。

2.2 重視網(wǎng)站建設(shè)

網(wǎng)站建設(shè)在銀行業(yè)務(wù)辦理過程中發(fā)揮了積極的作用，提高了工作效率，為客戶帶來了便捷的服務(wù)。通過網(wǎng)站Ex-Im Online，提供一站式服務(wù)，使客戶能夠了解銀行產(chǎn)品，在線注冊，在線聯(lián)系銀行有關(guān)部門，并及時向銀行反饋信息等等。該網(wǎng)站在處理小企業(yè)的融資方面作用更為突出，2011年85%的小企業(yè)融資業(yè)務(wù)申請材料是通過該網(wǎng)站提交的。

2012年美國進出口銀行協(xié)助創(chuàng)建BusinessUSA網(wǎng)站。該網(wǎng)站是2012年1月奧巴馬宣布成立的為企業(yè)提供多元服務(wù)的一站式政府網(wǎng)站，為企業(yè)提供如何開業(yè)、發(fā)展壯大、獲取融資、擴大出口、災(zāi)難救助等服務(wù)內(nèi)容。

2.3 及時推出滿足客戶需要的金融創(chuàng)新產(chǎn)品

出口倍增計劃推出后，美國進出口銀行促進出口的目標更加明確。針對出口商面對國際市場的激烈競爭，為了更好地服務(wù)于美國的出口商，該行重視金融創(chuàng)新，及時推出滿足市場需要的金融創(chuàng)新產(chǎn)品。

(1)針對小企業(yè)成功推出快遞保險(Express Insurance)產(chǎn)品。通過成本收益定價機制、快速答復(fù)和標準化的申請流程，快遞保險產(chǎn)品提高了小企業(yè)與世界市場上的其他廠商進行競爭的能力，為國外產(chǎn)品購買方提供更加有吸引力的支付條件。自2011年4月推出以來，快遞保險為企業(yè)提供及時的支付風(fēng)險擔保，成為特別受小企業(yè)歡迎的金融工具。根據(jù)2012年年報，至2012財政年度底，快速保險在保筆數(shù)為388筆，保險金額為1.826億美元。這項創(chuàng)新產(chǎn)品還獲得了哈佛大學(xué)的頗有盛譽的“政府亮點子”(bright idea in government)褒獎。

(2)針對小企業(yè)融資困境推出了全球信用快遞(Global Credit Express)。該產(chǎn)品針對的客戶是信用良好的企業(yè)，提供的融資產(chǎn)品是低于50萬美元的直接貸款，資金用途是解決企業(yè)流動性資金需求，目的是增強企業(yè)的流動性，以幫助企業(yè)提高出口商品的綜合競爭力，而不是針對某個具體出口交易提供的貸款。該產(chǎn)品在業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理方面進行了一定的創(chuàng)新:為企業(yè)提供高效率的審批、更快的申請流程、標準化的報告程序。為了使該產(chǎn)品更好地發(fā)揮作用，美國進出口銀行與全國范圍內(nèi)、區(qū)域性的、社區(qū)的各類金融機構(gòu)進行合作，這些金融機構(gòu)被授權(quán)為創(chuàng)始金融機構(gòu)(originating financial institution)，為小企業(yè)提交全球信用快遞的申請材料。

(3)推行“總體企業(yè)現(xiàn)代化”(Total Enterprise Modernization，下面簡稱TEM)計劃。由于美國國會批準增加了美國進出口銀行的管理預(yù)算支出，使該行有資金投入到操作系統(tǒng)、信息技術(shù)系統(tǒng)的現(xiàn)代化建設(shè)。TEM計劃是全方位的信息技術(shù)現(xiàn)代化系統(tǒng)，該系統(tǒng)大大提高了為客戶提供回復(fù)的能力，處理業(yè)務(wù)的時間明顯縮短。例如，該計劃使銀行能夠合并75%的客戶申請表格，從而大大減少了銀行內(nèi)部管理項目、跟蹤項目的重復(fù)工作，提高了為客戶服務(wù)的能力、效率，提高了信息收集的時效性和準確性。

3 美國進出口銀行政策性金融服務(wù)效果顯著

國際市場競爭日益激烈，政府在促進企業(yè)開拓國際市場上可作為的空間更加寬廣。美國進出口銀行的目標是通過促進美國產(chǎn)品和服務(wù)的出口來增加美國的就業(yè)機會。自2010年3月美國推出出口倍增計劃，美國進出口銀行在積極促進美國產(chǎn)品和服務(wù)的出口、增加就業(yè)方面起到了重要的作用。根據(jù)美國進出口銀行年報，2010-2012年，融資額度年增長率依次為16.67%、33.47%、9.48%。2012年的融資額度為358億美元，達到了該行成立78年以來的最高值。2012年美國進出口銀行的3，796筆交易支持了近500億美元的產(chǎn)品出口到世界市場，達到了歷史最高記錄，比2011年增長了21%。2007年至2012年，受益于美國進出口銀行融資，帶動的出口額累計達1876億美元，相應(yīng)地增加了就業(yè)崗位121.19萬個。詳見圖1。

圖1 美國進出口銀行融資效果情況表

為了實現(xiàn)帶動出口、增加就業(yè)的目標，美國進出口銀行專注于提高金融服務(wù)質(zhì)量，為本國的出口商開拓國際市場提供一個良好的平臺。該行積極幫助各種規(guī)模的企業(yè)和農(nóng)場主開拓國際市場，為企業(yè)提供融資和信息咨詢服務(wù)，幫助企業(yè)克服困難進入新興市場。為了應(yīng)對各國進出口政策性金融機構(gòu)為本國企業(yè)提供的各種扶持措施，包括顯性的和隱性的扶持，美國進出口銀行致力于為本國企業(yè)建立一個公平、透明的國際貿(mào)易融資體系。為了避免其他國家的融資扭曲國際市場，導(dǎo)致美國企業(yè)在開拓國際市場中處于不利的地位，美國進出口銀行不斷提高政策性金融服務(wù)的水平，以保障美國企業(yè)能夠以產(chǎn)品的質(zhì)量、價值公平地參與國際市場競爭。美國進出口銀行的政策性金融服務(wù)取得的顯著成效:美國的產(chǎn)品和服務(wù)的消費者中，95%以上是生活在美國國土以外的，達到了歷史新高［4］。

美國進出口銀行還為美國企業(yè)開拓新興市場加大融資力度，通過提供先進的政策性金融服務(wù)，幫助企業(yè)抓住新的機會。2012財政年度對亞洲和中東地區(qū)的出口融資增加了95億美元。該行融資帶動銷往撒哈拉以南非洲的出口額是4年前的3倍。

4 我國進出口政策性金融發(fā)展的國際借鑒

從美國進出口銀行的一系列舉措中，我們可以看到，在促進本國產(chǎn)品出口方面，進出口銀行任重道遠。國際市場競爭激烈，各國進出口政策性金融機構(gòu)都在為本國的企業(yè)提供國際貿(mào)易融資服務(wù)。在進出口領(lǐng)域需要政策性金融的支持才能為本國企業(yè)營造一個公平競爭的平臺，為企業(yè)開拓國際市場助力，助其騰飛。美國進出口銀行成功的業(yè)務(wù)運作對我國進出口政策性金融的發(fā)展具有積極的借鑒意義。

4.1 通過立法限制政策性金融的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和規(guī)模

美國在1945年出臺了《進出口銀行法》，其經(jīng)營權(quán)、融資(含直接貸款、擔保、保險)額度都由國會審批。美國進出口銀行在長期的業(yè)務(wù)經(jīng)營中，嚴格遵循《進出口銀行法》，在業(yè)務(wù)領(lǐng)域上堅持原則:只有在私人資本不能或不愿意提供融資時才出面彌補資金缺口。這從制度上限制了政策性金融的發(fā)展空間，確保政策性金融的業(yè)務(wù)領(lǐng)域局限于一定范圍里，業(yè)務(wù)規(guī)模受到限制，確保政策性金融機構(gòu)不與商業(yè)性金融爭客戶，爭項目，從而為商業(yè)性金融機構(gòu)的發(fā)展留足空間。

我國進出口銀行成立于1994年，但至今沒有相應(yīng)的立法，業(yè)務(wù)領(lǐng)域、業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)模、高級管理人員任命、從業(yè)人員管理、業(yè)務(wù)監(jiān)管等缺乏法律依據(jù)。我國急需出臺進出口政策性金融立法，使進出口政策性金融的業(yè)務(wù)管理、運行、監(jiān)管有法可依。同時，從立法上限定政策性金融的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、規(guī)模，使我國進出口政策性金融在發(fā)揮職能的同時，不擠占商業(yè)金融的發(fā)展空間。

4.2 設(shè)置政策性金融機構(gòu)服務(wù)中小企業(yè)的考核指標

我國將中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型3種類型，美國的劃分依據(jù)為行業(yè)、年平均收入或年平均雇傭人數(shù)，僅將企業(yè)劃分為小企業(yè)和大企業(yè)，沒有中型、微型之分［5］。我國中小企業(yè)普遍處在資金短缺、抵押物有限、直接融資困難的局面，中小企業(yè)融資金額小、融資風(fēng)險大，是商業(yè)性金融機構(gòu)不愿意介入的領(lǐng)域，這正是政策性金融需要填補的領(lǐng)域。在我國中小企業(yè)融資方面，美國的做法值得借鑒。2002年美國修改法案，對美國進出口銀行對小企業(yè)貸款的比例由原來的10%提高1倍到20%。近年來，美國進出口銀行從融資總量、融資筆數(shù)、對小企業(yè)融資的審批速度等角度，多方位為企業(yè)提供先進的金融服務(wù)，為小企業(yè)開拓國際市場提供有力金融支持。由于對小企業(yè)提供了多元化的金融服務(wù)，以客戶為中心的思想得到體現(xiàn)，2012年受扶持的小企業(yè)出口額在各州受扶持的出口額中占比較高，超過五成的州該占比不低于50%。NEI下，美國進出口銀行設(shè)定目標:每年為小企業(yè)融資90億美元，到2015年服務(wù)的中小企業(yè)客戶增加5000家。我國中小企業(yè)出口融資缺口大，商業(yè)性金融機構(gòu)對中小企業(yè)的融資業(yè)務(wù)缺乏規(guī)模效應(yīng)，商業(yè)銀行需要履行的程序、后續(xù)的管理跟蹤，耗費的人力大，而且部分中小企業(yè)的融資項目可能是負收益，因此，中小企業(yè)出口融資需要政策性金融發(fā)揮作用。但是目前我國大企業(yè)、大項目在政策性金融中占比較高，大量的中小外貿(mào)企業(yè)求貸無門。為此，對政策性金融服務(wù)中小企業(yè)出口需要制定明確目標，保障政策性金融扶持中小企業(yè)出口的份額。

4.3 全方位提升為中小企業(yè)提供金融服務(wù)的水平

近年來，美國進出口銀行主要從以下方面提高為小企業(yè)提供金融服務(wù)的水平:一是推出了一系列針對小企業(yè)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，如全球信用快遞項目、保險快遞、小企業(yè)流動資金貸款、小企業(yè)保單Small Business Policy、小企業(yè)環(huán)境保單、小企業(yè)計劃等產(chǎn)品;二是提高內(nèi)部經(jīng)營管理水平，改進銀行內(nèi)部的審批程序，減少不必要的重復(fù)工作，減少不必要的文書、報表，提高審批融資項目的效率;三是加強信息系統(tǒng)操作系統(tǒng)的現(xiàn)代化建設(shè)，增加現(xiàn)代化信息支撐系統(tǒng)的資金投入，使用先進科學(xué)技術(shù)為銀行服務(wù)，提高了信息的綜合利用率。我國政策性金融機構(gòu)成立時間短，由于中小企業(yè)出口融資需求大，而政策性金融機構(gòu)物理網(wǎng)點少，人員有限，經(jīng)營的經(jīng)驗不足，這就形成了突出的供需矛盾。因此需要政策性金融機構(gòu)不斷開拓創(chuàng)新金融產(chǎn)品，開發(fā)現(xiàn)代化的操作系統(tǒng)、信息系統(tǒng)，提高審批效率，為中小企業(yè)開拓國際市場提供高水平的金融服務(wù)，使我國中小企業(yè)能夠在國際市場上公平地與其他國家的企業(yè)競爭。

［1］ 嚴啟發(fā)，李晚晴.美國出口戰(zhàn)略的新發(fā)展及述評［J］.中國經(jīng)貿(mào)，2010(12):55-57.

［2］ 李志輝，黎維彬.中國開發(fā)性金融理論、政策與實踐［M］.北京:中國金融出版社，2010:242-274.

［3］ 白欽先，徐愛田，歐建雄.各國進出口政策性金融體制比較［M］.北京:中國金融出版社，2003:112-136.

［4］ Fact Sheet:National Export Initiative［EB/OL］.［2013-05-24］.http://www.commerce.gov/news/fact-sheets/2013/05/24/fact-sheet-national-export-initiative，2013.5.24.

［5］ 陳柱兵，黃健，張巍.美國小企業(yè)扶持政策培訓(xùn)考察報告［EB/OL］.［2011-05-17］.http://qys.mof.gov.cn/zhengwuxinxi/tashanzhishi/201105/t20110517_549948.html.