農(nóng)村支付服務環(huán)境的建設目標與實現(xiàn)路徑

中國人民銀行濟南分行課題組

摘要:本文深入分析了我國農(nóng)村支付服務環(huán)境建設的現(xiàn)狀和面臨的挑戰(zhàn),提出了農(nóng)村支付服務環(huán)境建設的原則和路徑,并結合實際從改善農(nóng)村支付服務布局、加快非現(xiàn)金支付工具推廣、擴展支付清算網(wǎng)絡覆蓋面、豐富宣傳形式、加強監(jiān)督檢查及研究實行支付服務優(yōu)惠價格政策等方面提出政策建議。

關鍵詞:農(nóng)村地區(qū);支付服務環(huán)境;原則

Abstract:This article has analyzed the situation and challenge during countryside-payment-service-environment construction,and proposed the principle and the way of conducting this construction. By analyzing the situation,this article proposes suggestions from the aspects.

Key Words:countryside area,payment service environment,principle

中圖分類號:F832.1 文獻標識碼:B文章編號:1674-2265(2009)10-0062-04

農(nóng)村支付服務環(huán)境建設是建立和完善現(xiàn)代農(nóng)村金融制度的重要內(nèi)容,是改善民生、服務“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展的重要手段,是加快形成城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會發(fā)展一體化新格局的重要舉措,是新時期人民銀行支付結算工作的一項重要任務。目前,這項工作已經(jīng)在全國范圍內(nèi)開展。下一步,如何深入推動建設工作開展并取得實效,需要就建設工作的框架性問題進行認真思考和實踐檢驗。在前期農(nóng)村支付結算工作開展的基礎上,我們認為有幾個問題需要進一步明確。

一、農(nóng)村支付服務環(huán)境建設的現(xiàn)狀和挑戰(zhàn)

(一)農(nóng)村支付服務環(huán)境建設的現(xiàn)狀

《中國人民銀行關于做好農(nóng)村地區(qū)支付結算工作的指導意見》和《中國人民銀行關于改善農(nóng)村地區(qū)支付服務環(huán)境的指導意見》下發(fā)后,在各方面的大力支持和配合下,人民銀行各分支行都結合轄內(nèi)實際,卓有成效地組織開展了農(nóng)村支付結算工作,農(nóng)村支付服務環(huán)境建設取得了初步進展。

1. 農(nóng)民逐漸能夠“觸及”現(xiàn)代化的支付結算設施,享受現(xiàn)代化的支付結算服務。農(nóng)民工銀行卡特色服務和國庫直接支付水庫移民資金項目是人民銀行針對農(nóng)民實際專門開發(fā)設計的支付結算服務,不僅涉及支付工具的應用,還涉及零售支付系統(tǒng)的配置、商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)改造和現(xiàn)代化支付系統(tǒng)應用。開通農(nóng)民工銀行卡特色服務,辦理國庫直接支付,實質(zhì)上是將現(xiàn)有的支付結算設施努力通過這些安排向農(nóng)村地區(qū)延伸或傾斜,讓農(nóng)民能夠“觸及”這些設施,享受支付體系建設的最新成果。借助農(nóng)民工銀行卡特色服務,農(nóng)民工在打工地將打工收入存入銀行卡,返鄉(xiāng)后在家鄉(xiāng)就近的農(nóng)村信用社營業(yè)網(wǎng)點柜臺提取現(xiàn)金或查詢卡內(nèi)資金,避免了假鈔、盜失等風險;借助國庫直接支付水庫移民資金,水庫移民持農(nóng)村信用社“惠農(nóng)一本通”活折戶直接支取補貼資金,避免了資金支付環(huán)節(jié)多的弊端,使廣大移民切實享受到了國家的惠農(nóng)政策。

2. 農(nóng)民正在逐漸接受非現(xiàn)金支付工具使用。為擴大非現(xiàn)金支付工具在農(nóng)村地區(qū)的廣泛使用,全國許多地方組織開展了批發(fā)集貿(mào)市場非現(xiàn)金支付工具使用改進工作,減少了現(xiàn)金“大搬家”,提高了交易效率;推廣應用了電話轉(zhuǎn)賬業(yè)務,使用戶足不出戶即可辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務,大大減少了去銀行辦理業(yè)務的時間,提高了業(yè)務辦理效率,減少了現(xiàn)金使用,降低了可能發(fā)生的假鈔風險。除此之外,通過上述農(nóng)民工銀行卡特色服務和國庫直接支付水庫移民資金,部分農(nóng)民也能逐漸了解、接受銀行卡和其他轉(zhuǎn)賬結算方式的使用。

3. 農(nóng)村金融機構支付結算產(chǎn)品不斷豐富。目前,郵儲和農(nóng)信社是遍布農(nóng)村的主要金融機構。除了傳統(tǒng)匯兌業(yè)務外,郵儲積極開展種植戶等“六大戶”綠卡專項營銷,推動“綠卡村”建設,綠卡發(fā)行量大幅上升,消費交易日趨活躍;與有關單位合作推出了網(wǎng)上支付業(yè)務,目前應用范圍也在不斷擴大。農(nóng)村信用社推出“惠農(nóng)一本通”等新產(chǎn)品,努力做到支農(nóng)惠農(nóng);加大技術改造力度,不斷擴大跨行(省)通存通兌、大小額支付系統(tǒng)、網(wǎng)內(nèi)聯(lián)行和全國農(nóng)信銀等重點業(yè)務的網(wǎng)點覆蓋范圍,有效推進了農(nóng)村支付基礎設施建設和非現(xiàn)金支付工具使用。

4. 支付體系知識在農(nóng)村得到廣泛宣傳。圍繞農(nóng)村支付結算工作的初步開展,各地采取了形式多樣的宣傳活動,讓支付體系知識進入農(nóng)村,讓農(nóng)民朋友逐漸了解、接受適合自己的支付結算服務,例如組織開展農(nóng)民工銀行卡特色服務集中宣傳活動,采取發(fā)布社會公告,發(fā)放對聯(lián)、福字、海報等宣傳材料,通過媒體和招工組織宣傳等多種方式,擴大特色服務的社會認知程度,鼓勵農(nóng)民辦卡用卡。部分人民銀行和農(nóng)村金融機構還深入農(nóng)村,面向農(nóng)民耐心解說支付工具的使用。通過這些宣傳,農(nóng)民了解和熟悉了部分支付體系知識,有利于農(nóng)民甄別和選擇符合自身情況的支付產(chǎn)品,判斷和權衡所用支付工具和支付系統(tǒng)潛在風險的大小,做到善用支付工具和系統(tǒng),減少現(xiàn)金使用,維護自身權益。

(二)農(nóng)村支付服務環(huán)境建設的挑戰(zhàn)

1. 現(xiàn)金使用的客觀性與轉(zhuǎn)賬結算需求不足。農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)金的使用有其客觀性和規(guī)律性,主要原因:一是現(xiàn)金使用在面對面低價值支付中有其固有的優(yōu)點,例如現(xiàn)金交易簡捷、安全,無需支付驗證,具有瞬時最終性,不存在付款人的流動性風險和信用風險等。二是農(nóng)貿(mào)交易金額一般較小,交易主體不存在使用非現(xiàn)金工具的內(nèi)在驅(qū)動力。因此,整體來說農(nóng)村地區(qū)轉(zhuǎn)賬需求較少,推廣非現(xiàn)金支付工具應選擇需求較多的農(nóng)村經(jīng)濟組織、個體工商戶和頻繁來往于城鄉(xiāng)之間的其他主體;反過來說,在“三農(nóng)”發(fā)展中多培育商品交易,特別是大額商品交易,有利于自發(fā)地形成轉(zhuǎn)賬結算即非現(xiàn)金支付需求。沒有轉(zhuǎn)賬結算需求,不利于調(diào)動市場主體的積極性,容易出現(xiàn)農(nóng)村支付環(huán)境建設耗時費力強推的現(xiàn)象。

2. 金融資源的逐利性與金融機構網(wǎng)點進駐動力不足。資金的逐利本性決定了金融資源的集中性,因此才會有金融機構布局的城市集中特征。從支付服務的角度來看,城市中較多應用非現(xiàn)金支付工具,農(nóng)村地區(qū)則大量使用現(xiàn)金;在發(fā)達地區(qū),金融機構積極派駐網(wǎng)點,伴隨而來的是先進支付系統(tǒng)的延伸;在農(nóng)村落后地區(qū),金融機構設置網(wǎng)點動力不足,甚至現(xiàn)有網(wǎng)點不斷萎縮。這種金融資源的集中性特征,已經(jīng)導致了金融服務的不平衡,甚至是供給不足,需要盡快采取差異性措施,均衡金融服務提供,彌補金融服務供給,促進經(jīng)濟金融和諧發(fā)展。

3. 金融機構的單一性與農(nóng)村金融服務水平不高?，F(xiàn)階段,農(nóng)信社、郵儲銀行和農(nóng)業(yè)銀行的網(wǎng)點數(shù)占農(nóng)村金融機構總數(shù)的絕大部分,是金融支持農(nóng)村和辦理農(nóng)村地區(qū)支付結算業(yè)務的三駕馬車。其中,農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村地區(qū)的網(wǎng)點多偏重于縣城,農(nóng)信社、郵儲銀行是扎根農(nóng)村地區(qū)的金融機構,這造成了銀行機構較為單一、缺乏競爭機制的現(xiàn)象。再加上農(nóng)信社、郵儲銀行業(yè)務發(fā)展緩慢,結算產(chǎn)品創(chuàng)新能力低,服務水平差等問題,成為了農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展的“短板”。

4. 支付系統(tǒng)的“截斷性”與支付清算效率不高。一是行內(nèi)系統(tǒng)和農(nóng)信銀系統(tǒng)未實現(xiàn)對農(nóng)村地區(qū)銀行機構的全面覆蓋。目前各類支付系統(tǒng)覆蓋農(nóng)村地區(qū)已經(jīng)基本不存在技術問題,但農(nóng)村地區(qū),特別是部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點由于受人員、內(nèi)控因素等制約,還存在部分未接入支付系統(tǒng)的情況。二是各銀行機構接入同城票據(jù)交換系統(tǒng)的比例偏低,嚴重影響了資金的清算效率和票據(jù)使用率。據(jù)調(diào)研,在鄉(xiāng)鎮(zhèn),農(nóng)行只有14.84%的網(wǎng)點參加同城票據(jù)交換,鄉(xiāng)鎮(zhèn)的郵儲銀行和農(nóng)信社參加同城票據(jù)交換的比例僅為0.14%和6.04%,郵儲銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的網(wǎng)點全部未參加同城票據(jù)交換。相關支付清算系統(tǒng)不能延伸到農(nóng)村網(wǎng)點,相關業(yè)務需要通過上級行代為辦理,增加了資金匯劃環(huán)節(jié),延長了結算時間,降低了農(nóng)村地區(qū)資金使用效率,不利于“三農(nóng)”經(jīng)濟的發(fā)展。

二、農(nóng)村支付服務環(huán)境建設的原則和路徑

農(nóng)村支付服務環(huán)境建設是一項全新的工作,沒有成熟的經(jīng)驗可供借鑒,各地的情況也千差萬別,需要做大量的探索性工作。因此,根據(jù)前期工作開展情況,總結確立正確的農(nóng)村支付服務環(huán)境建設工作原則,探索符合實際的工作路子,對于農(nóng)村支付服務環(huán)境建設工作具有重要而且廣泛的指導意義。概括來說,工作原則主要應包括:一是“著眼需求”原則,即在支付活動頻繁、支付需求大的地方或支付服務組織少的區(qū)域下大力氣,在解決實際問題上做實文章。這是農(nóng)村支付服務環(huán)境建設需要遵守的核心原則。二是“著眼長期”原則,即農(nóng)村地區(qū)轉(zhuǎn)賬結算需求少,而現(xiàn)金看得見、摸得見,農(nóng)民手持現(xiàn)金心里踏實,因此農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)金使用具有客觀性、規(guī)律性,在農(nóng)村地區(qū)推廣非現(xiàn)金支付工具,建設支付基礎設施具有長期性、漸進性。三是“尊重選擇”原則,要充分尊重農(nóng)民選用支付工具的意愿性,讓農(nóng)民逐漸了解和接受非現(xiàn)金支付工具。四是“由易到難”原則,按照由易到難的業(yè)務發(fā)展次序,促進非現(xiàn)金支付工具在農(nóng)村推廣和支付清算系統(tǒng)在農(nóng)村延伸。五是“一事一策”原則,即充分把握農(nóng)村地區(qū)不同支付交易的差異性,針對不同情況,采取不同措施。六是“穩(wěn)步推進”原則,在先期建設成果的基礎上,以點帶面,逐步擴大支付服務環(huán)境建設內(nèi)容和范圍。七是“共贏合作”原則,農(nóng)村支付服務環(huán)境建設本身涉及面廣,各地情況不同,開展建設工作客觀上需要借力發(fā)揮。因此,建設或改善農(nóng)村支付服務環(huán)境要加強與相關部門的智慧合作,取長補短,實現(xiàn)優(yōu)勢互補。

在路徑選擇上,要充分發(fā)揮縣城對于農(nóng)村的輻射、示范和帶動作用,進一步鞏固縣城支付環(huán)境建設成果,從縣城向鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村逐步擴大;充分發(fā)揮批發(fā)集貿(mào)市場非現(xiàn)金結算對于農(nóng)民的潛移默化的示范和影響作用,加快市場類非現(xiàn)金支付工具的普及和應用;充分結合“萬村千鄉(xiāng)”工程實施,伴隨農(nóng)村消費經(jīng)營網(wǎng)絡延伸,跟進銀行卡受理市場拓展;充分結合民俗習慣,采用農(nóng)民特有的信任和接受方式推廣非現(xiàn)金支付工具。

三、農(nóng)村支付服務環(huán)境建設的措施和建議

(一)改善農(nóng)村支付服務組織布局,完善農(nóng)村支付服務供給

要充分考慮區(qū)域金融發(fā)展實際、運用政策條件、風險控制能力,進一步推進農(nóng)村金融體系建設,充分發(fā)揮農(nóng)村商業(yè)金融、合作金融、政策性金融和其他金融組織的作用,彌補農(nóng)村金融的不足,增強對“三農(nóng)”的金融服務。各銀行機構宜繼續(xù)密切關注農(nóng)村城鎮(zhèn)化進程,結合本行實際,著眼未來,適時調(diào)整農(nóng)村網(wǎng)點布局。要繼續(xù)推進郵政儲蓄銀行在農(nóng)村地區(qū)的分支機構改革,齊全其支付服務種類,完善其支付服務功能。農(nóng)村信用社要開發(fā)適合“三農(nóng)”的支付結算產(chǎn)品,增強服務意識,提高服務質(zhì)量,為農(nóng)民提供令其放心的支付服務;省級聯(lián)社要注重自身作用的發(fā)揮,鼓勵基層農(nóng)信社開展創(chuàng)新業(yè)務。農(nóng)業(yè)銀行應根據(jù)其服務三農(nóng)的戰(zhàn)略部署,立足“面向三農(nóng),服務縣域”的市場定位,積極推動農(nóng)村支付服務市場發(fā)展。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等機構也應關注農(nóng)村城市化進程,盡快豐富服務功能。銀聯(lián)作為銀行卡專營組織,宜考慮在發(fā)達的地市設立分支機構,加快銀行卡在農(nóng)村地區(qū)的推廣應用。在網(wǎng)點不能進駐農(nóng)村的情況下,可借助網(wǎng)絡和通信技術,加大電子支付產(chǎn)品在農(nóng)村地區(qū)的營銷力度,積極拓展農(nóng)村支付服務市場。

(二)加快符合農(nóng)村實際的非現(xiàn)金支付工具的推廣

一是進一步擴大市場類支付工具的廣泛應用。批發(fā)、集貿(mào)市場處于城鄉(xiāng)結合部,交易者密集,現(xiàn)金使用量巨大,在該類市場中推廣非現(xiàn)金支付工具的社會效益也最大;由于交易群體廣泛,因此非現(xiàn)金支付工具使用的受眾多,效果也會較一般意義上的非現(xiàn)金支付工具推廣好。實踐已經(jīng)證明,市場類支付工具的推廣,是橇動農(nóng)村支付環(huán)境建設的一個重要杠桿。二是推動農(nóng)民工銀行卡特色服務再上新臺階。特色服務是人民銀行為解決農(nóng)民工匯款難問題專門設計的一項支付服務安排。在當前農(nóng)村銀行網(wǎng)點偏少的情況下,特色服務具有廣闊的應用空間和現(xiàn)實意義。就實際情況來看,農(nóng)民工銀行卡特色服務仍具有較大的發(fā)展空間。下一步郵儲銀行和農(nóng)信社宜繼續(xù)做細、做實農(nóng)民工銀行卡特色服務工作,切實加強柜臺人員培訓,避免柜臺人員對特色服務不知、不懂、不熟的情況。通過查找和改進不足,進一步擴大特色服務覆蓋面和影響面,提高服務質(zhì)量和效率。要多向農(nóng)民工朋友宣傳卡存資金的便利性和安全性,鼓勵農(nóng)民工小額取現(xiàn),減少大額提現(xiàn),減輕農(nóng)信社和郵儲銀行現(xiàn)金管理和調(diào)撥的壓力。三是鞏固縣城銀行卡受理環(huán)境建設?？h城是周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)村的中心,具有較強的輻射作用。建設好縣城銀行卡受理環(huán)境,有利于帶動周邊地區(qū)刷卡消費,對鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)村地區(qū)支付服務環(huán)境建設具有較好的示范效應。因此,要加快縣城重點商務區(qū)、商業(yè)街區(qū)、酒店賓館、旅游景區(qū)、大型超市、車站和主要醫(yī)院等區(qū)域的商戶拓展。有條件的縣(市)要盡快在預算單位推廣公務卡。四是加快農(nóng)村銀行卡受理市場建設。按照由易到難的業(yè)務發(fā)展次序,在農(nóng)村地區(qū)推廣非現(xiàn)金支付工具,銀行卡是首選。但是在大量發(fā)卡之后,如果農(nóng)村受理市場不能跟進,農(nóng)民手中的銀行卡在農(nóng)村地區(qū)還是少有用武之地。因此,農(nóng)村地區(qū)銀行卡受理市場建設是農(nóng)村支付服務環(huán)境建設中迫在眉睫的工作。要結合商務部門“萬村千鄉(xiāng)”工程的實施,伴隨農(nóng)村消費經(jīng)營網(wǎng)絡的延伸,跟進銀行卡受理市場拓展,使廣大農(nóng)家店、農(nóng)村超市、綜合日用店能夠受理銀行卡。在總結農(nóng)民工銀行卡特色服務經(jīng)驗的基礎上,要積極探索依靠覆蓋農(nóng)村地區(qū)的通信網(wǎng)絡推行卡基支付的有效途徑。

(三)加快推進農(nóng)村支付基礎設施建設,進一步擴展支付清算網(wǎng)絡覆蓋范圍

支付基礎設施大多具有網(wǎng)絡結構,對于連接城鄉(xiāng),加快城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會一體化發(fā)展具有明顯的促進作用。在非現(xiàn)金支付工具推廣的同時,要跟進支付基礎設施的延伸。人民銀行要引導、支持符合條件的農(nóng)村地區(qū)銀行機構加入支付清算系統(tǒng),擴大支付清算系統(tǒng)覆蓋面。銀行機構要研究通過行內(nèi)系統(tǒng)參數(shù)化設置等方式,加強行內(nèi)系統(tǒng)控制,消除農(nóng)村地區(qū)因為內(nèi)控和人員限制不能接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的障礙,暢通農(nóng)村地區(qū)的資金匯劃。省郵政儲蓄銀行、省農(nóng)聯(lián)社要進一步完善本行(社)資金匯兌清算系統(tǒng),強化內(nèi)部控制,增強鄉(xiāng)鎮(zhèn)和鄉(xiāng)村網(wǎng)點提供匯兌服務的能力;在經(jīng)濟較發(fā)達、支付業(yè)務量較大的地區(qū),要根據(jù)支付需求及時增加鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點人員配備,按照業(yè)務發(fā)展與風險控制并重的原則,積極創(chuàng)造條件使鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點加入大、小額支付系統(tǒng)和同城清算系統(tǒng),方便農(nóng)村地區(qū)資金匯劃。銀行機構等要根據(jù)經(jīng)營實際,有計劃地向農(nóng)村地區(qū)增加布放ATM,將本行業(yè)務系統(tǒng)借助自助終端向農(nóng)村地區(qū)延伸。

(四)豐富宣傳形式,充分發(fā)揮支付結算宣傳的先導作用

農(nóng)村支付結算是一項具有長期性和漸進性特點的工作。農(nóng)村支付結算宣傳在遵循循序漸進原則的同時,要充分發(fā)揮先導作用,讓農(nóng)民逐漸了解支付結算基本知識,引導農(nóng)民逐步使用非現(xiàn)金支付工具。針對農(nóng)民接受新生事物速度較慢的實際,編寫宣傳材料時,應盡量做到口語化、圖式化,增加宣傳內(nèi)容的直觀性、形象性,提高宣傳效果。人民銀行要組織銀行機構和銀聯(lián)分公司探索符合農(nóng)村特點的宣傳方式,擴大宣傳受眾,提高宣傳效果。繼續(xù)加大農(nóng)民工銀行卡特色服務、電話轉(zhuǎn)賬、人民幣銀行結算賬戶和支付系統(tǒng)等業(yè)務的宣傳力度,逐步引導廣大農(nóng)民接受銀行卡等非現(xiàn)金支付工具,培育其使用轉(zhuǎn)賬結算的習慣。加大對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)財務人員的宣傳力度,通過定期或不定期的走訪,掌握企業(yè)支付需求,有針對性地向其推介對公結算產(chǎn)品。農(nóng)村地區(qū)銀行機構營業(yè)網(wǎng)點應配備熟悉業(yè)務的柜臺人員,引導和幫助客戶使用各種支付工具。銀聯(lián)分公司要繼續(xù)開展縣域銀行卡宣傳,增強縣域安全用卡意識。

(五)加強監(jiān)督檢查,防范支付風險,維護合法支付權益

在拓展農(nóng)村支付結算工作的同時,要加強監(jiān)督檢查,切實維護“三農(nóng)”的合法支付權益,保護“三農(nóng)”參與支付活動的積極性。人民銀行要遵循服務與監(jiān)管并重的原則,加強支付服務的監(jiān)督管理。宜牽頭建立支付結算的監(jiān)管協(xié)調(diào)和信息共享機制,統(tǒng)籌兼顧,各司其責,共同維護轄內(nèi)良好的支付結算秩序。要始終保持對農(nóng)村地區(qū)銀行卡犯罪的高壓態(tài)勢,維護農(nóng)村居民的用卡信心;督促涉農(nóng)金融機構切實執(zhí)行存款人存款信息和賬戶信息的保密規(guī)定,不得擅自泄露;嚴格執(zhí)行人民幣銀行結算賬戶和聯(lián)網(wǎng)核查管理規(guī)定,切實落實銀行存款實名制,防范和打擊支付活動中的詐騙行為。加強空頭支票管理,對于以空頭支票坑害“三農(nóng)”的行為要依法處理。倡導金融機構實行文明服務,為農(nóng)民朋友提供舒心、放心的支付服務。要認真聽取“三農(nóng)”提出的支付結算業(yè)務問題,耐心、準確解答涉農(nóng)支付結算咨詢,積極、公正受理和調(diào)解涉農(nóng)支付結算糾紛。要特別關注村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機構的支付結算業(yè)務開展情況,適時加大對新型農(nóng)村金融機構從業(yè)人員培訓力度,強化從業(yè)人員服務意識和風險意識,防范支付風險。

(六)統(tǒng)籌協(xié)調(diào),綜合各項措施,推進示范縣建設

建設示范縣或重點工作項目是農(nóng)村支付服務環(huán)境的突破口,有利于積累建設經(jīng)驗,為下一步由點及面推進建設工作創(chuàng)造條件。示范縣建設是一項綜合工程,需要各方面齊抓共管,需要各措施相互配套。當前,各地農(nóng)村支付環(huán)境建設領導小組宜將農(nóng)村支付環(huán)境建設作為優(yōu)化當?shù)亟鹑谏鷳B(tài)環(huán)境的積極措施,積極爭取當?shù)乜h(市)政府部門的大力支持,綜合采取財政、稅收等優(yōu)惠政策,強力推動建設工作開展。示范縣所在地各銀行機構宜密切配合,采取有效措施,擴大適農(nóng)非現(xiàn)金支付工具推廣,打通行內(nèi)系統(tǒng)與農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點機構的連接,力爭更多的網(wǎng)點加入跨行支付系統(tǒng),全面優(yōu)化支付環(huán)境建設,保障示范縣建設工作順利推進,切實發(fā)揮好“示范縣”的示范作用。

(七)研究并實行支付服務優(yōu)惠價格政策

農(nóng)村地區(qū)轉(zhuǎn)賬需求少,支付服務消費少,因此農(nóng)村地區(qū)的支付服務應該實行區(qū)別于城市的收費標準。較低的價格策略,有利于調(diào)動農(nóng)民使用非現(xiàn)金支付工具的積極性,擴大非現(xiàn)金支付工具在農(nóng)村的廣泛應用。農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村地區(qū)推廣惠農(nóng)卡已經(jīng)證明了這一點。因此,各銀行機構宜著眼長遠,積極爭取上級行的支持,以較低的價格策略推進農(nóng)村支付服務市場的拓展,面向農(nóng)村地區(qū)適當調(diào)低實行市場指導價格的支付服務收費標準或利息計收。有關支付服務政府指導價格制定部門也宜充分考慮未來城市和農(nóng)村的發(fā)展趨勢,制定不同的政府指導價格,分別在城市和農(nóng)村實施。