當(dāng)前中小企業(yè)面臨的困難與對(duì)策

吳　群

摘要：在世界金融危機(jī)的沖擊下，中小企業(yè)受影響應(yīng)當(dāng)說是首當(dāng)其沖的，融資難，貸款難，資金短缺這是最主要的問題，最迫切需要解決的問題是融資制度的創(chuàng)新。文章分析了世界金融危機(jī)對(duì)中小企業(yè)的影響，并就如何支持中小企業(yè)應(yīng)對(duì)世界金融危機(jī)提出了相關(guān)的對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；發(fā)展創(chuàng)新；應(yīng)對(duì)策略

一、前言

中小企業(yè)在實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的地位舉世公認(rèn)。在全球金融危機(jī)的沖擊下，中小企業(yè)受到前所未有的挑戰(zhàn)。為真實(shí)地反映全球金融危機(jī)對(duì)中小企業(yè)的影響。2009年5月本課題組對(duì)無錫、蘇州等地的中小企業(yè)進(jìn)行了大量的實(shí)地調(diào)查。調(diào)查結(jié)果顯示，在全球金融危機(jī)的沖擊下，中小企業(yè)綜合經(jīng)營效益明顯下降，當(dāng)前形勢雖在好轉(zhuǎn)，但仍很嚴(yán)峻。絕大多數(shù)中小企業(yè)在金融危機(jī)中受到?jīng)_擊。半數(shù)以上企業(yè)認(rèn)為目前企業(yè)經(jīng)營困難，其中最主要的負(fù)面影響是國內(nèi)外市場的萎縮。面對(duì)危機(jī)很多中小企業(yè)采取自救應(yīng)急措施并取得一定效果。中小企業(yè)家們對(duì)未來宏觀經(jīng)濟(jì)形勢充滿信心，但同時(shí)對(duì)企業(yè)未來發(fā)展顧慮重重。未來發(fā)展很多中小企業(yè)理智地選擇了加強(qiáng)自身能力建設(shè)。企業(yè)希望政府給予中小企業(yè)足夠的重視。出臺(tái)實(shí)質(zhì)性救助政策。促進(jìn)創(chuàng)新。目前企業(yè)家最迫切需要解決的問題是融資制度的創(chuàng)新。最希望看到的是政府金融危機(jī)扶持政策能惠及中小企業(yè)。

二、世界金融危機(jī)對(duì)中小企業(yè)發(fā)展的影響較大

1、多數(shù)中小企業(yè)認(rèn)為目前企業(yè)經(jīng)營困難。金融危機(jī)對(duì)中小企業(yè)的沖擊是巨大的。形勢雖在好轉(zhuǎn)，但仍很嚴(yán)峻。最近。我們對(duì)無錫、蘇州等地的中小企業(yè)進(jìn)行了調(diào)查，在被調(diào)查的中小企業(yè)中31.25％的認(rèn)為世界金融危機(jī)影響很大，50％的企業(yè)認(rèn)為略有影響，有18.75％認(rèn)為基本沒影響，甚至生產(chǎn)和訂單反而增加。在被調(diào)查的中小企業(yè)中有56.25％的企業(yè)認(rèn)為目前企業(yè)經(jīng)營很困難或比較困難：47.58％的企業(yè)生產(chǎn)能力利用率處于51％～80％之間：41.17％的企業(yè)用電量比上年同期下降了10％以上。從調(diào)查企業(yè)看，規(guī)模企業(yè)、重點(diǎn)行業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較強(qiáng)，生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)步回升，后續(xù)形勢看好；有色金屬、化工、紡織、服裝、木材加工等規(guī)模較小的企業(yè)受沖擊最為明顯，不少處于停產(chǎn)半停產(chǎn)狀態(tài)。一時(shí)難以恢復(fù)元?dú)?。?jù)江蘇省統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2009年1月～2009年4月全省規(guī)模以上中小企業(yè)虧損企業(yè)同比增長17.4％，企業(yè)虧損面為19.2％，虧損企業(yè)虧損額同比增長32.1％。三項(xiàng)指標(biāo)比一季度分別降低0.6、1.6和4.4個(gè)百分點(diǎn)。但也有一些企業(yè)在危機(jī)中逆勢發(fā)展，一些反周期業(yè)務(wù)模式的行業(yè)沒有受到世界經(jīng)濟(jì)增長放慢的影響，不僅具有較好的防御性。而且成為主要潛在受益者。

2、中小企業(yè)面臨需求萎縮與信貸難的困境。一是國內(nèi)外市場需求的萎縮，特別是外需環(huán)境惡化，使企業(yè)出口大幅下降。中小企業(yè)訂單呈現(xiàn)“大單變小單”、“長單變短單”、“主單不少跟單減少”特點(diǎn)變化。二是企業(yè)普遍出現(xiàn)融資難及信貸環(huán)境惡化等問題，企業(yè)資金鏈吃緊甚至斷裂。新增貸款的主要投向是政府主導(dǎo)的城建、交通等基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目建設(shè)融資和票據(jù)融資這些“無風(fēng)險(xiǎn)”的信貸，真正給予中小企業(yè)貸款的很少。2009年一季度全國的信貸規(guī)模總量增加了4.8萬億元，其中給中小企業(yè)貸款增加的額度只占不到5％，江蘇省金融機(jī)構(gòu)一季度流入中小企業(yè)的信貸資金僅占信貸總量的9％。三是綜合成本上升，企業(yè)盈利更加困難。企業(yè)家信心指數(shù)持續(xù)下降。

3、中小企業(yè)希望政府出臺(tái)實(shí)質(zhì)性救助政策。調(diào)查中企業(yè)反映世界金融危機(jī)下政府各項(xiàng)救助政策中小企業(yè)普遍沒有感受到。希望各級(jí)政府加大扶持力度。幫助企業(yè)渡過難關(guān)。在“以下項(xiàng)目哪些需要政府支持”的多項(xiàng)選擇中，64.71％的企業(yè)選擇了“科技開發(fā)資金項(xiàng)目支持”與“技術(shù)創(chuàng)新支持”，41.18％的企業(yè)選擇了“貸款貼息”。29.41％的企業(yè)選擇了“品牌培育與支持”、“節(jié)能降耗支持”，11.76％企業(yè)選擇了“職業(yè)技能培訓(xùn)支持”、“開拓市場支持”，其它選擇還有“自籌資金投資貼補(bǔ)支持”、“企業(yè)信息化建設(shè)支持”等。在“企業(yè)希望政府出臺(tái)哪些措施幫助企業(yè)應(yīng)對(duì)當(dāng)前危機(jī)”的多項(xiàng)選擇中，58.82％的企業(yè)選擇了“出臺(tái)優(yōu)惠的產(chǎn)業(yè)政策”，35.29％的企業(yè)選擇了“減稅”，11.76％的企業(yè)選擇了“降息”。還有的企業(yè)希望改善企業(yè)生存環(huán)境，減少地方的各種收費(fèi)；希望行業(yè)統(tǒng)一稅賦。在國際金融危機(jī)的沖擊下，中小企業(yè)受影響應(yīng)當(dāng)說是首當(dāng)其沖的。融資難。貸款難。資金短缺這是最主要的問題，最迫切需要解決的問題是融資制度的創(chuàng)新，最希望看到的是政府扶持政策能惠及中小企業(yè)。

三、支持中小企業(yè)應(yīng)對(duì)世界金融危機(jī)的對(duì)策建議

1、完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。增強(qiáng)中小企業(yè)內(nèi)源性融資能力。建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系是世界各國扶持中小企業(yè)的通行做法。江蘇應(yīng)該充分發(fā)揮擔(dān)保公司在融資中的作用。一是建立統(tǒng)一、高效、低成本的擔(dān)保物權(quán)登記制度，增強(qiáng)中小企業(yè)內(nèi)源性融資能力。擴(kuò)大動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物適用范圍，引入浮動(dòng)擔(dān)保制度，完善應(yīng)收賬款、倉單及權(quán)利質(zhì)押等動(dòng)產(chǎn)的抵押擔(dān)保制度，包括知識(shí)產(chǎn)權(quán)及研究專利抵押、租用土地抵押等擔(dān)保運(yùn)行機(jī)制的創(chuàng)新，增強(qiáng)中小企業(yè)內(nèi)源性融資能力。二是建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。各級(jí)財(cái)政應(yīng)安排一定的專項(xiàng)資金，建立信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，用于擔(dān)保機(jī)構(gòu)的代償壞賬補(bǔ)助，使擔(dān)保行業(yè)承擔(dān)的社會(huì)貢獻(xiàn)與政府扶持力度相一致。三是完善中小企業(yè)信用再擔(dān)保制度。設(shè)立再擔(dān)?；?。用于對(duì)民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金扶持。提高信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作的安全性和穩(wěn)定性，分散其經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。四是從政策上鼓勵(lì)各種經(jīng)濟(jì)成份的資本參與擔(dān)保公司投資，形成多元化、多層次的信用擔(dān)保體系。建立以互助性擔(dān)保為主體的擔(dān)保體系，充分發(fā)揮融資平臺(tái)的作用，以資金為紐帶，實(shí)現(xiàn)信息互通、資金互助、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享，使銀行與企業(yè)之間形成了一種良性共贏的態(tài)勢，使更多的成員單位由松散型合作轉(zhuǎn)為緊密型集團(tuán)化運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)資源的整合。最終提升擔(dān)保業(yè)服務(wù)功能。

2、積極穩(wěn)妥推動(dòng)民間借貸合法運(yùn)行和規(guī)范發(fā)展，加快組建小額貸款公司的步伐。積極穩(wěn)妥推動(dòng)民間借貸合法運(yùn)行和規(guī)范發(fā)展。加快組建小額貸款公司的步伐。在發(fā)展多元化金融市場方面尋求突破和創(chuàng)新。中小企業(yè)需要與其制度相稱的中小金融機(jī)構(gòu)為其提供金融服務(wù)。中小金融機(jī)構(gòu)借貸在關(guān)系融資中具有較強(qiáng)的信息優(yōu)勢，具有較為穩(wěn)定的服務(wù)對(duì)象和市場基礎(chǔ)，能充分利用人緣與地緣優(yōu)勢充分了解貸款者所從事的經(jīng)營活動(dòng)、財(cái)富狀況、社會(huì)關(guān)系甚至人品等。最容易克服信息不對(duì)稱及其導(dǎo)致的交易成本高等問題。結(jié)合中小企業(yè)融資問題。下一步需要繼續(xù)探索民間借貸正規(guī)化的多種渠道。放寬民間資金進(jìn)人擔(dān)保、私募股權(quán)投資等領(lǐng)域的門檻，進(jìn)一步完善對(duì)小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管體系和運(yùn)作機(jī)制，切實(shí)為民間資金正規(guī)化“開閘”，引導(dǎo)其改善中小企業(yè)融資環(huán)境。增加有效供給，并以此促進(jìn)現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)服務(wù)水平的提高。積極規(guī)范和引導(dǎo)民間借貸發(fā)展，在增加有效供給的同時(shí)推動(dòng)現(xiàn)有

金融機(jī)構(gòu)提高服務(wù)中小企業(yè)的金融水平。

3、建立公共技術(shù)支持平臺(tái)，提高中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力。中小企業(yè)發(fā)展應(yīng)當(dāng)借助金融危機(jī)的契機(jī)進(jìn)行經(jīng)營轉(zhuǎn)型，構(gòu)建中小企業(yè)自主創(chuàng)新和合作創(chuàng)新機(jī)制，提高中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力。

加強(qiáng)對(duì)外合作，組建技術(shù)聯(lián)盟。在企業(yè)成長后期及成熟期，企業(yè)在技術(shù)、資金及其它資源方面已積累了一定的實(shí)力，要使自己在競爭中立于不敗之地。就需要從以模仿創(chuàng)新戰(zhàn)略逐步過渡到以自主創(chuàng)新和合作創(chuàng)新戰(zhàn)略為主。技術(shù)聯(lián)盟是當(dāng)前技術(shù)創(chuàng)新合作的一種主要形式。包括實(shí)施同行業(yè)間的橫向聯(lián)盟、上下游企業(yè)間的縱向聯(lián)盟，以及采取委托開發(fā)的形式。將技術(shù)項(xiàng)目委托給專職研究機(jī)構(gòu)或院校研究，利用其基礎(chǔ)性研究成型的特點(diǎn)，提供必要的開發(fā)經(jīng)費(fèi)，并具體約定開發(fā)的各項(xiàng)權(quán)責(zé)利。通過對(duì)外合作更能創(chuàng)造出符合市場需要的新產(chǎn)品，也可降低中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)。

建立公共技術(shù)支持平臺(tái)，構(gòu)建完善的支持服務(wù)體系。采取政府引導(dǎo)、市場化運(yùn)作、開放服務(wù)方式，在中小企業(yè)比較集中和具有產(chǎn)業(yè)集聚優(yōu)勢的地區(qū)，重點(diǎn)支持建立一批公共技術(shù)支持平臺(tái)，或整合已有的技術(shù)市場、工程技術(shù)研究中心、生產(chǎn)力促進(jìn)中心、創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心及科技信息服務(wù)機(jī)構(gòu)等服務(wù)體系，為中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新提供設(shè)計(jì)、信息、研發(fā)、試驗(yàn)、檢測、新技術(shù)推廣、技術(shù)培訓(xùn)等全方位服務(wù)，為中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新提供場地、儀器設(shè)備、技術(shù)人才等技術(shù)支持，幫助中小企業(yè)挺高技術(shù)水平，降低資源消耗，實(shí)施環(huán)境友好型生產(chǎn)：支持有條件的大企業(yè)和企業(yè)集團(tuán)的技術(shù)開發(fā)中心向中小企業(yè)開放，為中小企業(yè)提供技術(shù)支持服務(wù)。

4、構(gòu)建有效的中小企業(yè)培訓(xùn)體系。目前中小企業(yè)開展培訓(xùn)的主要目的是幫助員工勝任目前崗位的工作，而未能根據(jù)企業(yè)的長期發(fā)展目標(biāo)開展有效的培訓(xùn)，導(dǎo)致中小企業(yè)培訓(xùn)的戰(zhàn)略性和前瞻性不夠。同時(shí)中小企業(yè)也普遍存在培訓(xùn)的方式方法缺乏有效的創(chuàng)新等一系列問題。強(qiáng)化中小企業(yè)培訓(xùn)的政府支持。發(fā)揮政策效應(yīng)。創(chuàng)新培訓(xùn)方式，構(gòu)建有效的中小企業(yè)培訓(xùn)體系，加快中小企業(yè)人才隊(duì)伍培養(yǎng)，提高中小企業(yè)經(jīng)營者的管理能力和創(chuàng)新能力。

政府主管部門實(shí)施對(duì)中小企業(yè)各種培訓(xùn)計(jì)劃。將中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、企業(yè)經(jīng)營者和員工培訓(xùn)納入當(dāng)?shù)厝瞬排嘤?xùn)總體規(guī)劃，采取政府扶持與市場運(yùn)作相結(jié)合的辦法。整合社會(huì)資源，創(chuàng)新培訓(xùn)方式；充分發(fā)揮政策效應(yīng)。擴(kuò)大中小企業(yè)人員培訓(xùn)范圍，推動(dòng)中小企業(yè)與高等院校建立長期穩(wěn)定的人才培養(yǎng)機(jī)制，采取多種形式培養(yǎng)中小企業(yè)經(jīng)營管理人才，引導(dǎo)社會(huì)各類職業(yè)教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)根據(jù)企業(yè)用工需求開展培訓(xùn)。

建立中小企業(yè)支持服務(wù)機(jī)構(gòu)。通過行政規(guī)章制度規(guī)范中小企業(yè)的培訓(xùn)活動(dòng)；通過設(shè)立中小企業(yè)培訓(xùn)發(fā)展基金，直接培訓(xùn)中小企業(yè)人員或資助中小企業(yè)開展培訓(xùn)活動(dòng)。通過相關(guān)政策鼓勵(lì)和扶持社會(huì)中介組織為中小企業(yè)提供咨詢或培訓(xùn)服務(wù)。政府應(yīng)規(guī)范和引導(dǎo)有關(guān)中介組織健康有序發(fā)展，形成規(guī)范的中小企業(yè)外部培訓(xùn)市場。只有這樣才能保證中小企業(yè)的培訓(xùn)活動(dòng)質(zhì)量以及效果。同時(shí)也促進(jìn)培訓(xùn)市場的正常發(fā)育。

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