金融危機(jī)對(duì)我國(guó)中小企業(yè)的影響及對(duì)策探討

武永花等

摘要:金融危機(jī)席卷全球,中國(guó)也很難獨(dú)善其身,其中中小企業(yè)首當(dāng)其沖的受到了影響。中小企業(yè)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展有著十分重要的意義,但這次金融危機(jī)使中小企業(yè)陷入了生存危機(jī),如果不對(duì)此高度關(guān)注并采取有效措施,就可能引起國(guó)民經(jīng)濟(jì)的較大波動(dòng)。首先分析了金融危機(jī)對(duì)中小企業(yè)的影響,然后分別從政府和企業(yè)自身角度探討了應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的措施,以期對(duì)中小企業(yè)走出困境有所幫助。

關(guān)鍵詞: 金融危機(jī);中小企業(yè);融資

中圖分類號(hào):F832·59;F276·3文獻(xiàn)標(biāo)識(shí):A

文章編號(hào):1006-4311(2009)11-0025-03

0引言

由美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的金融危機(jī)波及到全球的各個(gè)領(lǐng)域,已經(jīng)不僅僅是金融危機(jī),而是一場(chǎng)歷史罕見(jiàn)、沖擊力強(qiáng)的世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)。已經(jīng)融入世界經(jīng)濟(jì)的中國(guó)也受到了很大影響,尤其是中小企業(yè)。改革開(kāi)放以來(lái),中小企業(yè)發(fā)展迅速,對(duì)我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、緩解就業(yè)壓力、科技創(chuàng)新、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等發(fā)揮了十分重要的作用,但這次經(jīng)濟(jì)危機(jī)使大部分中小企業(yè)陷入生存危機(jī),如果不對(duì)此高度關(guān)注并采取有效措施,就可能引起國(guó)民經(jīng)濟(jì)的較大波動(dòng),對(duì)和諧社會(huì)的構(gòu)建產(chǎn)生威脅。本文將簡(jiǎn)要分析金融危機(jī)對(duì)我國(guó)中小企業(yè)的影響,并提出中小企業(yè)擺脫困境的對(duì)策,以期有所幫助。

1金融危機(jī)對(duì)我國(guó)中小企業(yè)的影響

金融危機(jī)對(duì)我國(guó)的企業(yè)尤其是中小企業(yè)的沖擊是相當(dāng)嚴(yán)重的,致使很多中小企業(yè)被迫停止?fàn)I業(yè)甚至破產(chǎn)。

(1)市場(chǎng)總需求下降,中小企業(yè)的銷售業(yè)績(jī)受到影響。

這場(chǎng)金融危機(jī)對(duì)中小企業(yè)的直接影響是出口數(shù)量下滑。次貸危機(jī)造成世界經(jīng)濟(jì)衰退,國(guó)際需求下降,我國(guó)中小企業(yè)出口受阻,出口貿(mào)易減少,這使對(duì)國(guó)外市場(chǎng)依賴程度比較高的外向型中小企業(yè)處于生產(chǎn)萎縮、利潤(rùn)下降狀態(tài),特別是東部沿海很多企業(yè)都在減產(chǎn)、裁員甚至關(guān)門。也有一部分中小企業(yè)開(kāi)始轉(zhuǎn)向國(guó)內(nèi)市場(chǎng),其實(shí)國(guó)外市場(chǎng)低迷的同時(shí),國(guó)內(nèi)市場(chǎng)需求也在下降,原因是:受經(jīng)濟(jì)傳導(dǎo)機(jī)制的影響,金融危機(jī)導(dǎo)致了股市低迷和企業(yè)盈利能力下降,居民收入也相應(yīng)減少,購(gòu)買欲望不旺。另一方面,由金融危機(jī)引起世界經(jīng)濟(jì)的動(dòng)蕩給消費(fèi)者內(nèi)心造成一種恐懼,為了防患于未然,他們盡量壓縮開(kāi)支,減少消費(fèi)。這些已經(jīng)使得以內(nèi)銷為主的中小企業(yè)處境艱難,甚至破產(chǎn)。面對(duì)市場(chǎng)份額的減少,企業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈,市場(chǎng)上的產(chǎn)品供過(guò)于求的現(xiàn)象更加嚴(yán)重,產(chǎn)品價(jià)格下降,企業(yè)利潤(rùn)空間縮小,生存難度加大。

(2)成本上升,中小企業(yè)的利潤(rùn)空間進(jìn)一步被擠壓。

首先,最近幾年,原材料和能源的價(jià)格全面上漲,農(nóng)副產(chǎn)品的價(jià)格也大幅度提升,導(dǎo)致中小企業(yè)的生產(chǎn)成本上升;其次,新的《勞動(dòng)合同法》要求企業(yè)為工人上足三險(xiǎn)、支付加班費(fèi),這無(wú)疑規(guī)范了用工制度,提高了工人的收入,維護(hù)了工人的基本權(quán)益,但從另一方面看,這樣也會(huì)增加企業(yè)的用工成本,使企業(yè)的經(jīng)營(yíng)難度加大[1];再次,由于環(huán)境惡化,各級(jí)政府也加大了環(huán)境治理力度,要求企業(yè)進(jìn)行污水處理、廢氣回收凈化等,對(duì)于排放不達(dá)標(biāo)、污染環(huán)境的企業(yè)采取限期整改、依法關(guān)閉等措施,這也就迫使企業(yè)提高了環(huán)境支出成本。同時(shí)隨著生產(chǎn)要素價(jià)格上漲,企業(yè)為使用土地而支付的費(fèi)用也在增加。

(3)中小企業(yè)融資困難。

近年來(lái),中小企業(yè)普遍存在著制度不健全、財(cái)務(wù)管理不規(guī)范、抵押擔(dān)保機(jī)構(gòu)少、信息不透明、信用缺失等現(xiàn)象,造成了中小企業(yè)不易獲得銀行貸款、融資渠道少、難度大、資金不足,這一直是困擾中小企業(yè)發(fā)展的重要“瓶頸”。伴隨著金融危機(jī)的到來(lái),這一問(wèn)題更加突出。在世界經(jīng)濟(jì)衰退的背景下,中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難,信用風(fēng)險(xiǎn)加大,銀行為了降低自身的風(fēng)險(xiǎn),提高了對(duì)中小企業(yè)的貸款門檻,放貸額度也在下降,這使得中小企業(yè)的融資更加困難。盡管目前國(guó)家已經(jīng)出臺(tái)了加大金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的信貸支持政策,但由于信貸市場(chǎng)的信息不對(duì)稱性引起的“逆向選擇”和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題會(huì)使得銀行對(duì)這些政策的執(zhí)行力度有限。另外,金融危機(jī)來(lái)臨后,國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)總需求下降,原材料、能源等成本上升,企業(yè)利潤(rùn)空間縮小,結(jié)果使得中小企業(yè)內(nèi)部融資能力也在大幅度下降。

2政府幫助中小企業(yè)應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的策略選擇

中小企業(yè)對(duì)促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著重要作用,幫助中小企業(yè)走出困境,政府責(zé)無(wú)旁貸,需從以下幾方面著手:

首先,改善中小企業(yè)的融資環(huán)境,加大政策扶持力度。地方政府可以通過(guò)設(shè)立財(cái)政專項(xiàng)基金,制定中小企業(yè)貸款貼息制度;設(shè)立和增加中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金,對(duì)加大中小企業(yè)貸款的金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)給予補(bǔ)償;完善擔(dān)保體系,建立擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,降低小額擔(dān)保貸款利率,提高小額擔(dān)保貸款的額度;正確合理的利用好民間資本,擴(kuò)大融資渠道;加強(qiáng)和改善對(duì)中小企業(yè)的各項(xiàng)服務(wù),加快建立健全中小企業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系。

其次,政府有關(guān)部門要引導(dǎo)科研院所、高等學(xué)校與中小企業(yè)進(jìn)行“產(chǎn)學(xué)研”的結(jié)合,并為中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新提供信貸支持,促進(jìn)科技成果的轉(zhuǎn)化。

3中小企業(yè)自身應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的策略選擇

政府的幫扶政策只是中小企業(yè)應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的外因,中小企業(yè)的自身力量是內(nèi)因,根據(jù)哲學(xué)原理可知,外因和內(nèi)因都要起作用,但內(nèi)因起決定作用,外因通過(guò)內(nèi)因發(fā)揮作用。所以,中小企業(yè)不能僅僅依靠政府出臺(tái)的大量政策來(lái)應(yīng)對(duì)金融危機(jī),對(duì)中小企業(yè)生死存亡起決定作用的還是企業(yè)自身的力量,中小企業(yè)必須采取措施,依靠自身力量積極應(yīng)對(duì)這場(chǎng)危機(jī)。

(1)堅(jiān)定信心。

要想戰(zhàn)勝金融危機(jī),首先應(yīng)該堅(jiān)定信心,理清發(fā)展思路。正如溫總理所言,這場(chǎng)危機(jī)面前,信心比黃金和貨幣更重要,信心是戰(zhàn)勝危機(jī)的力量源泉。第一,改革開(kāi)放以來(lái),中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速,物質(zhì)文化基礎(chǔ)已經(jīng)牢固,抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力很強(qiáng),這是堅(jiān)定信心的重要基礎(chǔ);第二,中國(guó)13億人口的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)是堅(jiān)定信心的重要保障;第三,從金融危機(jī)發(fā)生以后政府已經(jīng)相繼出臺(tái)了一系列有利于中小企業(yè)發(fā)展的政策可以看出,黨和政府對(duì)中小企業(yè)高度重視,這是堅(jiān)定信心的強(qiáng)大動(dòng)力[2]。

(2)抓住機(jī)遇。

首先,要用好政策。為了保持經(jīng)濟(jì)又快又好的發(fā)展,擴(kuò)大內(nèi)需,政府加大了對(duì)中小企業(yè)的扶持力度,2008年以來(lái)國(guó)家出臺(tái)了一系列有利于中小企業(yè)發(fā)展的政策。如在緩解中小企業(yè)融資難方面,激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)步提高中小企業(yè)貸款比重和承認(rèn)民間借貸的合法化等;在改善融資環(huán)境方面,中國(guó)人民銀行先后頒布了《關(guān)于進(jìn)一步改善中小企業(yè)金融服務(wù)的意見(jiàn)》和《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)對(duì)中小企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》等;在擴(kuò)大內(nèi)需方面,鼓勵(lì)加工貿(mào)易企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和穩(wěn)定資本市場(chǎng)等。用好這些政策將有利于中小企業(yè)走出困境。

其次,吸引優(yōu)秀人才。金融危機(jī)發(fā)生后發(fā)達(dá)國(guó)家的一些大企業(yè)紛紛裁員,這為我國(guó)中小企業(yè)吸納海外高端人才和留學(xué)人員提供了機(jī)遇;同時(shí),金融風(fēng)暴對(duì)我國(guó)的貿(mào)易、金融等行業(yè)影響比較大,這些行業(yè)的很多企業(yè)都在降薪、裁員或者破產(chǎn),這些企業(yè)的部分或全部人員需重新?lián)駱I(yè),就業(yè)壓力加大,這為我國(guó)中小企業(yè)低成本引進(jìn)高級(jí)管理人才和金融人才創(chuàng)造了機(jī)會(huì)。中小企業(yè)應(yīng)抓住這一時(shí)機(jī),儲(chǔ)備人才,為今后發(fā)展打好基礎(chǔ)。

再次,在全球范圍內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)重新調(diào)整的機(jī)遇。歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)受金融危機(jī)影響比較大,為了緩沖國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的不景氣對(duì)制造業(yè)的不利影響,這些國(guó)家的制造業(yè)勢(shì)必向發(fā)展中國(guó)家轉(zhuǎn)移,這為中國(guó)成為全球最大的制造業(yè)基地帶來(lái)了歷史性發(fā)展契機(jī)。我國(guó)的中小企業(yè)應(yīng)該抓住這一機(jī)遇,積極應(yīng)對(duì),并爭(zhēng)取融通更多的資金,兼并或收購(gòu)國(guó)外的科研機(jī)構(gòu)、上游的原材料供應(yīng)企業(yè)和下游的產(chǎn)品銷售企業(yè),努力提高產(chǎn)品的技術(shù)含量,降低生產(chǎn)成本,增加其在全球市場(chǎng)的銷售份額,提升中國(guó)成為全球“制造業(yè)中心”的地位。

最后,產(chǎn)業(yè)升級(jí)的機(jī)遇。金融危機(jī)使國(guó)內(nèi)勞動(dòng)密集型、經(jīng)營(yíng)管理差、生產(chǎn)低附加值的純加工型或初級(jí)產(chǎn)品生產(chǎn)型的企業(yè)受到巨大沖擊,面臨關(guān)門或倒閉的威脅,這就迫使一些企業(yè)加強(qiáng)管理,進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新,提升產(chǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)層次,走產(chǎn)品升級(jí)換代、以質(zhì)取勝的集約式經(jīng)營(yíng)模式。同時(shí),國(guó)家提高了高科技產(chǎn)品、以農(nóng)產(chǎn)品為原料進(jìn)行深加工產(chǎn)品的出口退稅率,降低或取消了煤炭、鋼材等附加值不高的資源類產(chǎn)品的出口退稅率,這也迫使一些初級(jí)產(chǎn)品加工企業(yè)積極生產(chǎn)發(fā)展技術(shù)含量高的產(chǎn)品,加快推進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí),提升出口產(chǎn)品的結(jié)構(gòu),擴(kuò)大高新技術(shù)產(chǎn)品的出口,爭(zhēng)取享受這些優(yōu)惠的出口退稅政策。

(3)加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部管理和企業(yè)的自主創(chuàng)新能力。

首先,要強(qiáng)化管理,提高運(yùn)營(yíng)效率。具體可采取以下措施:留住最優(yōu)秀員工,加強(qiáng)與普通員工的交流,激勵(lì)并保持員工的干勁,在企業(yè)內(nèi)部形成強(qiáng)大的凝聚力,提高生產(chǎn)效率;加強(qiáng)內(nèi)部管理,構(gòu)建有效率的企業(yè)組織結(jié)構(gòu),減少管理層次和環(huán)節(jié),降低管理費(fèi)用;實(shí)行專業(yè)化生產(chǎn),降低生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)成本,以節(jié)約資金;對(duì)閑置資產(chǎn)進(jìn)行處置,以減少資產(chǎn)損耗,同時(shí)也可增加資金儲(chǔ)備。其次,要加大科研投入,培養(yǎng)創(chuàng)新能力。對(duì)員工生產(chǎn)技能的培訓(xùn)和訓(xùn)練,培養(yǎng)員工的創(chuàng)新意識(shí),建立激勵(lì)員工創(chuàng)新的機(jī)制,鼓勵(lì)員工進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新,形成自己獨(dú)有的核心技術(shù);運(yùn)用新技術(shù)研發(fā)新產(chǎn)品,促進(jìn)產(chǎn)品的升級(jí)換代,走品牌化發(fā)展道路,提高企業(yè)的知名度;對(duì)服務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新,構(gòu)建一流的服務(wù)體系,提高企業(yè)信譽(yù)度[3]。

(4)充分利用互聯(lián)網(wǎng),建立合適的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷模式。

隨著互聯(lián)網(wǎng)的廣泛使用,人們?cè)诰W(wǎng)上購(gòu)物已成為一種時(shí)尚,這就為網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的出現(xiàn)創(chuàng)造了條件。網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷成本低、見(jiàn)效快,是提高企業(yè)銷售業(yè)績(jī)的有效方式。中小企業(yè)應(yīng)根據(jù)自己的產(chǎn)品特點(diǎn)、顧客人群的需求特征等,建立一種適合本企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷模式。

(5)中小企業(yè)間進(jìn)行橫向或縱向聯(lián)合,有利于增強(qiáng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。中小企業(yè)由于在管理、技術(shù)、資金等方面存在著比較劣勢(shì),單打獨(dú)斗很難競(jìng)爭(zhēng)過(guò)大企業(yè),所以要想提高競(jìng)爭(zhēng)力和增強(qiáng)企業(yè)實(shí)力,生產(chǎn)相同或相似產(chǎn)品的企業(yè)、企業(yè)的上下游之間都可以進(jìn)行橫向或縱向聯(lián)合,這樣有利于形成規(guī)模經(jīng)濟(jì),降低交易費(fèi)用,減少管理成本和生產(chǎn)成本,提高效率,避免價(jià)格戰(zhàn)和惡意競(jìng)爭(zhēng);同時(shí)也有利于提高企業(yè)的運(yùn)營(yíng)能力、融資能力、科技創(chuàng)新能力和管理水平,增強(qiáng)企業(yè)抵抗危機(jī)的能力。

4結(jié)束語(yǔ)

在經(jīng)濟(jì)全球化的今天,中國(guó)不可避免地被卷入金融危機(jī)之中,其中中國(guó)中小企業(yè)受到的沖擊是相當(dāng)大的。中小企業(yè)要想順利渡過(guò)難關(guān),除了政府的幫扶以外,中小企業(yè)本身還必須堅(jiān)定信心、抓住機(jī)遇、提高企業(yè)自主創(chuàng)新能力、建立合適的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷模式、企業(yè)間橫向縱向聯(lián)合,只有采取這些措施,才能在金融危機(jī)的背景下獲得生存和發(fā)展,才能在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地,才能實(shí)現(xiàn)危機(jī)后的茁壯成長(zhǎng)。