A企業(yè)“互聯(lián)網(wǎng)+”供應(yīng)鏈金融模式研究

摘" 要：隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的到來(lái)，供應(yīng)鏈金融作為金融創(chuàng)新的重要方向，正逐步改變傳統(tǒng)金融的業(yè)態(tài)。A企業(yè)作為行業(yè)先鋒，積極探索和實(shí)踐“互聯(lián)網(wǎng)+”供應(yīng)鏈金融模式，旨在通過(guò)數(shù)字化手段優(yōu)化供應(yīng)鏈管理，提升金融服務(wù)效率。然而，在實(shí)際操作中，A企業(yè)也面臨諸多挑戰(zhàn)，如金融牌照限制、服務(wù)覆蓋面不足、貨款支付周期長(zhǎng)以及數(shù)據(jù)分析技術(shù)不成熟等問(wèn)題，嚴(yán)重制約了其供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展?；诖耍钊敕治鯝企業(yè)“互聯(lián)網(wǎng)+”供應(yīng)鏈金融模式的現(xiàn)狀，詳細(xì)剖析存在的問(wèn)題，并有針對(duì)性地提出豐富金融牌照數(shù)量、擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面、科學(xué)規(guī)劃貨款支付期以及提高數(shù)據(jù)分析技術(shù)等對(duì)策。

關(guān)鍵詞：A企業(yè)；“互聯(lián)網(wǎng)+”；供應(yīng)鏈金融模式

DOI：10.12231/j.issn.1000-8772.2025.19.001

引言

近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛，為全球金融業(yè)帶來(lái)了深刻變革。在這場(chǎng)變革中，供應(yīng)鏈金融作為互聯(lián)網(wǎng)金融的重要分支，憑借其獨(dú)特的業(yè)務(wù)模式和顯著的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，迅速成為金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)開拓發(fā)展空間、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的重要領(lǐng)域。供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)在于通過(guò)整合供應(yīng)鏈上核心企業(yè)及其上下游企業(yè)資源，提供綜合性的金融產(chǎn)品和服務(wù)，以實(shí)現(xiàn)銀行、企業(yè)以及物流公司等多方共贏的局面[1]。其不僅能夠有效緩解中小企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題，還能為銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，進(jìn)一步推動(dòng)金融市場(chǎng)的繁榮與發(fā)展。

1 A企業(yè)“互聯(lián)網(wǎng)+”供應(yīng)鏈金融模式概述

A企業(yè)集團(tuán)是一家總部位于中國(guó)北京的跨國(guó)電商公司，成立于2004年，前身是一個(gè)在線零售公司。目前，A企業(yè)已經(jīng)成為中國(guó)最大的B2C（企業(yè)對(duì)客戶）在線零售商之一，同時(shí)還涉足物流、金融、技術(shù)等多個(gè)領(lǐng)域，主要業(yè)務(wù)是電商，旗下?lián)碛蠥企業(yè)商城、A企業(yè)國(guó)際、A企業(yè)到家等多個(gè)平臺(tái)，涵蓋家電、數(shù)碼、服裝、家居、食品等數(shù)十個(gè)品類。A企業(yè)商城是A企業(yè)集團(tuán)最早的業(yè)務(wù)之一，已經(jīng)成為中國(guó)最大的在線綜合商城之一。除了銷售自有產(chǎn)品，A企業(yè)還提供第三方商家銷售平臺(tái)和代運(yùn)營(yíng)服務(wù)，幫助品牌和商家實(shí)現(xiàn)在線銷售。A企業(yè)在物流領(lǐng)域也有著強(qiáng)大的實(shí)力，擁有自己的物流網(wǎng)絡(luò)，涵蓋全國(guó)范圍。通過(guò)物流網(wǎng)絡(luò)，A企業(yè)能夠提供優(yōu)質(zhì)的配送服務(wù)，同時(shí)也為其他電商公司提供物流服務(wù)。除此之外，A企業(yè)還投資了多家物流公司，擴(kuò)大物流服務(wù)范圍。A企業(yè)集團(tuán)的“互聯(lián)網(wǎng)+”供應(yīng)鏈金融情況如表1所示。

2 A企業(yè)“互聯(lián)網(wǎng)+”供應(yīng)鏈金融存在的問(wèn)題

2.1 缺乏核心金融牌照

缺乏金融牌照會(huì)限制A企業(yè)供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)范圍，只能提供有限的金融服務(wù)，無(wú)法涉足更廣泛的金融領(lǐng)域。目前，A企業(yè)供應(yīng)鏈金融無(wú)法開展資產(chǎn)管理、證券發(fā)行等業(yè)務(wù)，限制了其在金融領(lǐng)域的發(fā)展空間和能力。同時(shí)，缺乏金融牌照也會(huì)影響A企業(yè)供應(yīng)鏈金融的資金來(lái)源，如果缺乏相應(yīng)的金融牌照，則無(wú)法獲得來(lái)自金融機(jī)構(gòu)和投資者的支持，從而限制了融資渠道和規(guī)模。另外，缺乏金融牌照也會(huì)影響A企業(yè)供應(yīng)鏈金融的競(jìng)爭(zhēng)力。金融業(yè)是一個(gè)高度競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，缺乏相應(yīng)的金融牌照會(huì)降低企業(yè)在市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力。相比之下，擁有金融牌照的企業(yè)能夠更好地獲得監(jiān)管認(rèn)可和市場(chǎng)信任，從而增強(qiáng)其在市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力。

2.2 貨款支付期過(guò)長(zhǎng)

在A企業(yè)供應(yīng)鏈金融模式中，賬期過(guò)長(zhǎng)的問(wèn)題，導(dǎo)致資金無(wú)法及時(shí)回流，賬期過(guò)長(zhǎng)可能導(dǎo)致資金占用時(shí)間長(zhǎng)。在A企業(yè)供應(yīng)鏈金融中，一般會(huì)采用“先貨后款”的交易模式，即供應(yīng)商先提供貨物，然后由采購(gòu)商在一定時(shí)間內(nèi)支付貨款。如果賬期過(guò)長(zhǎng)，意味著供應(yīng)商需要等待更長(zhǎng)的時(shí)間才能收到貨款，這將導(dǎo)致資金被長(zhǎng)時(shí)間占用，影響企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)能力[2]。賬期過(guò)長(zhǎng)也可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)增加。在供應(yīng)鏈金融中，如果采購(gòu)商不能按時(shí)支付貨款，會(huì)給供應(yīng)商帶來(lái)不小的風(fēng)險(xiǎn)。如果賬期過(guò)長(zhǎng)，采購(gòu)商可能會(huì)拖延支付貨款，導(dǎo)致供應(yīng)商的資金鏈斷裂，進(jìn)而影響整個(gè)供應(yīng)鏈的運(yùn)轉(zhuǎn)。此外，賬期過(guò)長(zhǎng)可能導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)增加。在A企業(yè)供應(yīng)鏈金融中，信用是重要的融資依據(jù)之一。如果企業(yè)賬期過(guò)長(zhǎng)，說(shuō)明其在財(cái)務(wù)管理方面存在問(wèn)題，會(huì)影響其在A企業(yè)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)上的信用評(píng)價(jià)，降低其獲得融資的機(jī)會(huì)。

2.3 金融服務(wù)覆蓋面窄

A企業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)成功地幫助A企業(yè)平臺(tái)上的商家和供應(yīng)商解決了資金難題，促進(jìn)了商家的發(fā)展，也為A企業(yè)自身帶來(lái)了豐厚的利潤(rùn)。然而，A企業(yè)供應(yīng)鏈金融模式中金融服務(wù)覆蓋面較窄的問(wèn)題也逐漸浮現(xiàn)出來(lái)。A企業(yè)供應(yīng)鏈金融模式中的金融服務(wù)所覆蓋的范圍有限，雖然A企業(yè)供應(yīng)鏈金融覆蓋了商家的融資、結(jié)算、保險(xiǎn)等方面，但并沒有涉及供應(yīng)鏈上下游的其他環(huán)節(jié)。例如，供應(yīng)鏈中的物流、倉(cāng)儲(chǔ)、生產(chǎn)等環(huán)節(jié)也存在著一定的資金流動(dòng)問(wèn)題，而A企業(yè)供應(yīng)鏈金融并沒有對(duì)這些環(huán)節(jié)提供金融服務(wù)。這意味著，A企業(yè)供應(yīng)鏈金融模式中的金融服務(wù)雖然可以幫助商家解決一些資金問(wèn)題，但并不能完全解決整個(gè)供應(yīng)鏈上的資金流動(dòng)問(wèn)題。

2.4 數(shù)據(jù)分析不成熟

A企業(yè)集團(tuán)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)分析，通過(guò)分析供應(yīng)商的交易數(shù)據(jù)、庫(kù)存情況等信息，為其提供個(gè)性化的融資方案。然而，A企業(yè)供應(yīng)鏈金融模式中存在一些技術(shù)不成熟的表現(xiàn)，這些問(wèn)題可能會(huì)影響其服務(wù)的效果和可靠性。A企業(yè)供應(yīng)鏈金融在數(shù)據(jù)安全方面存在一些隱患，由于其需要對(duì)供應(yīng)商的交易數(shù)據(jù)、庫(kù)存情況等敏感信息進(jìn)行分析，因此在數(shù)據(jù)安全方面要求非常高。在實(shí)際運(yùn)營(yíng)中，A企業(yè)供應(yīng)鏈金融的數(shù)據(jù)安全措施可能存在漏洞。例如，一些供應(yīng)商可能沒有對(duì)其數(shù)據(jù)進(jìn)行充分保護(hù)，導(dǎo)致出現(xiàn)數(shù)據(jù)泄露或被篡改的風(fēng)險(xiǎn)。此外，A企業(yè)供應(yīng)鏈金融的數(shù)據(jù)分析算法也可能存在一些漏洞，導(dǎo)致分析結(jié)果不準(zhǔn)確或者被誤解。A企業(yè)供應(yīng)鏈金融的技術(shù)基礎(chǔ)不夠穩(wěn)定，作為一項(xiàng)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融服務(wù)，其穩(wěn)定性至關(guān)重要。然而，在實(shí)際運(yùn)營(yíng)中，A企業(yè)供應(yīng)鏈金融的技術(shù)基礎(chǔ)可能存在一些問(wèn)題，如服務(wù)器故障、網(wǎng)絡(luò)不穩(wěn)定等問(wèn)題可能會(huì)導(dǎo)致服務(wù)中斷或者延遲。A企業(yè)供應(yīng)鏈金融的技術(shù)支持團(tuán)隊(duì)可能不夠?qū)I(yè)或者經(jīng)驗(yàn)不足，導(dǎo)致對(duì)技術(shù)問(wèn)題的處理不及時(shí)或者不夠有效。在此過(guò)程中，A企業(yè)供應(yīng)鏈金融的智能化程度還有待提高。智能化是A企業(yè)供應(yīng)鏈金融的核心特點(diǎn)之一，其智能化程度越高，服務(wù)越能夠滿足供應(yīng)商的個(gè)性化需求。然而，在實(shí)際運(yùn)營(yíng)中，A企業(yè)供應(yīng)鏈金融的智能化程度還有待提高。例如，在為供應(yīng)商提供融資方案時(shí)，其算法可能還不夠成熟，導(dǎo)致方案不夠精準(zhǔn)或者優(yōu)化空間不足。此外，A企業(yè)供應(yīng)鏈金融的智能化程度還受到供應(yīng)商數(shù)據(jù)質(zhì)量的影響，如果供應(yīng)商提供的數(shù)據(jù)質(zhì)量較差，可能會(huì)影響分析結(jié)果的準(zhǔn)確性和可靠性。

3 A企業(yè)“互聯(lián)網(wǎng)+”供應(yīng)鏈金融存在問(wèn)題的對(duì)策

3.1 豐富金融牌照數(shù)量

第一，積極申請(qǐng)金融牌照。A企業(yè)供應(yīng)鏈金融可以通過(guò)申請(qǐng)各類金融牌照，擴(kuò)大其在金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)范圍，提高企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。目前，中國(guó)政府不斷加大對(duì)金融領(lǐng)域的監(jiān)管力度，同時(shí)也在逐步開放金融市場(chǎng)，為企業(yè)獲得金融牌照提供了更多機(jī)會(huì)[3]。第二，與擁有金融牌照的企業(yè)合作。A企業(yè)供應(yīng)鏈金融可以與擁有金融牌照的企業(yè)合作，通過(guò)合作方式來(lái)擴(kuò)展其在金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)范圍。例如，可以與銀行、證券公司等合作，開展資產(chǎn)管理、證券發(fā)行等業(yè)務(wù)，從而為企業(yè)帶來(lái)更多的收入。第三，加強(qiáng)監(jiān)管合規(guī)，降低風(fēng)險(xiǎn)。雖然缺少金融牌照可能會(huì)使企業(yè)面臨更多的風(fēng)險(xiǎn)，但是企業(yè)可以通過(guò)加強(qiáng)監(jiān)管合規(guī)來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。A企業(yè)供應(yīng)鏈金融可以制定更加嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，避免出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件，從而保護(hù)企業(yè)和投資者的利益。第四，多元化融資渠道，減少對(duì)金融牌照的依賴。A企業(yè)供應(yīng)鏈金融可以通過(guò)多元化融資渠道，減少對(duì)金融牌照的依賴，如可以通過(guò)股權(quán)融資、債券發(fā)行等方式獲得資金支持，從而增加企業(yè)的融資規(guī)模和能力。

3.2 擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面

A企業(yè)可以采用技術(shù)手段，通過(guò)構(gòu)建更為完善的金融服務(wù)平臺(tái)，提高其金融服務(wù)的可擴(kuò)展性。A企業(yè)作為一家大型電商企業(yè)，具備雄厚的技術(shù)實(shí)力，可以通過(guò)人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，將金融服務(wù)與電商平臺(tái)、供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)等相關(guān)系統(tǒng)有機(jī)結(jié)合，實(shí)現(xiàn)信息共享、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的優(yōu)化，提高金融服務(wù)的效率和覆蓋面。A企業(yè)還可以積極拓展金融服務(wù)的渠道，與更多的金融機(jī)構(gòu)合作，開發(fā)出更多的金融產(chǎn)品，以滿足不同類型的客戶的需求。目前，A企業(yè)供應(yīng)鏈金融主要的金融服務(wù)包括供應(yīng)鏈金融、保理融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資等。在未來(lái)，A企業(yè)可以與更多的金融機(jī)構(gòu)合作，開發(fā)出更多針對(duì)不同企業(yè)的融資產(chǎn)品，以滿足客戶多元化的融資需求，從而擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋面。A企業(yè)可以進(jìn)一步提高對(duì)平臺(tái)商家和供應(yīng)商的信用評(píng)估能力，以降低風(fēng)險(xiǎn)并提高金融服務(wù)的可覆蓋面。A企業(yè)在供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)中擁有大量的供應(yīng)商信息，這些信息可以為A企業(yè)提供信用評(píng)估的基礎(chǔ)。A企業(yè)可以通過(guò)加強(qiáng)供應(yīng)商的資質(zhì)認(rèn)證、供應(yīng)商的交易記錄等方式，可以建立起完善的供應(yīng)商信用評(píng)估體系，進(jìn)一步提高對(duì)供應(yīng)商的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，從而提高金融服務(wù)的覆蓋面[4]。A企業(yè)可以加強(qiáng)金融服務(wù)的宣傳和推廣，提高其在市場(chǎng)上的知名度和影響力。A企業(yè)可以通過(guò)各種渠道，如線上廣告、媒體宣傳等方式，宣傳自身的金融服務(wù)，讓更多的企業(yè)了解并使用其金融服務(wù)。

3.3 科學(xué)規(guī)劃貨款支付期

第一，縮短賬期。在供應(yīng)鏈金融模式中，縮短賬期是最直接和有效的解決方案之一。企業(yè)可以通過(guò)協(xié)商、合作等方式，縮短買方支付貨款的時(shí)間，提高資金回流速度，緩解資金壓力[5]。對(duì)于供應(yīng)鏈上的交易，可以通過(guò)縮短賬期來(lái)減少資金占用時(shí)間，降低企業(yè)的資金壓力。同時(shí)，縮短賬期也能夠減少采購(gòu)商違約的可能性，降低供應(yīng)商的風(fēng)險(xiǎn)。第二，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和完善信用評(píng)價(jià)體系。在A企業(yè)供應(yīng)鏈金融中，風(fēng)險(xiǎn)管理是非常重要的一環(huán)，能夠幫助企業(yè)更好地應(yīng)對(duì)賬期延長(zhǎng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。具體來(lái)說(shuō)，A企業(yè)供應(yīng)鏈金融可以通過(guò)數(shù)據(jù)分析、監(jiān)控等手段，提高對(duì)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)可以通過(guò)加強(qiáng)對(duì)采購(gòu)商的信用評(píng)估、提高供應(yīng)商的融資門檻等方式來(lái)減少風(fēng)險(xiǎn)。另外，還可以通過(guò)合理的擔(dān)保方式來(lái)增強(qiáng)融資的安全性。此外，針對(duì)賬期過(guò)長(zhǎng)的企業(yè)，可以建立相應(yīng)的信用評(píng)價(jià)體系，對(duì)其進(jìn)行合理的評(píng)估和分類。除了加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和完善信用評(píng)價(jià)體系之外，A企業(yè)供應(yīng)鏈金融還可以通過(guò)優(yōu)化供應(yīng)鏈管理來(lái)縮短賬期，如可以采取分期支付、預(yù)付款等方式來(lái)減少賬期，提高資金回流速度。此外，需要加強(qiáng)供應(yīng)鏈上下游之間的協(xié)作和信息共享，提高整個(gè)供應(yīng)鏈的運(yùn)作效率。

3.4 提高數(shù)據(jù)分析技術(shù)

第一，加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全保護(hù)。A企業(yè)可以采用加密技術(shù)和身份驗(yàn)證技術(shù)等手段，加強(qiáng)對(duì)數(shù)據(jù)的保護(hù)，防止數(shù)據(jù)被非法獲取和使用。同時(shí)，A企業(yè)可以建立完善的安全管理體系，確保數(shù)據(jù)安全。第二，提高技術(shù)基礎(chǔ)的穩(wěn)定性和專業(yè)化程度。A企業(yè)可以加強(qiáng)對(duì)技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施的維護(hù)和新人才的升級(jí)，確保其穩(wěn)定運(yùn)行，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有技術(shù)人員的培養(yǎng)和引進(jìn)，提高團(tuán)隊(duì)的專業(yè)化程度和技術(shù)水平。第三，提升智能化程度。A企業(yè)可以利用人工智能和大數(shù)據(jù)等技術(shù)，建立更加智能化的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，提高服務(wù)效率和準(zhǔn)確性。例如，利用人工智能技術(shù)對(duì)供應(yīng)商的信用評(píng)估進(jìn)行智能化處理，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力，使風(fēng)險(xiǎn)控制能力的準(zhǔn)確性和有效性得到提高[6]。A企業(yè)可以采用多種手段對(duì)供應(yīng)商的信用進(jìn)行評(píng)估，以提高風(fēng)險(xiǎn)控制的準(zhǔn)確性，并建立完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)監(jiān)測(cè)和控制。與此同時(shí)，A企業(yè)可以針對(duì)不同行業(yè)和不同類型的供應(yīng)商，提供個(gè)性化的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，以滿足其不同的需求。同時(shí)，Ａ企業(yè)利用大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)，對(duì)服務(wù)模式進(jìn)行不斷優(yōu)化，提高服務(wù)的效果和可靠性。

4 結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，在金融科技飛速發(fā)展的今天，供應(yīng)鏈金融作為金融科技在產(chǎn)業(yè)層面的運(yùn)用，得到了政府、實(shí)體產(chǎn)業(yè)和金融業(yè)的青睞。供應(yīng)鏈金融從一個(gè)全新的理念發(fā)展到線上供應(yīng)鏈金融階段，是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代醞釀的新生態(tài)金融。電商平臺(tái)作為提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)的參與主體，具備銀行、物流企業(yè)及其他大型企業(yè)集團(tuán)所不具備的優(yōu)勢(shì)，但是也存在一定的問(wèn)題[7]。A企業(yè)集團(tuán)的“互聯(lián)網(wǎng)+”供應(yīng)鏈金融模式為商家提供了便捷的金融服務(wù)，但在實(shí)踐中存在一些問(wèn)題，只有采取完善金融牌照、擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面、科學(xué)規(guī)劃貨款支付期以及提高數(shù)據(jù)分析技術(shù)等措施，才能進(jìn)一步完善這一模式，為更多的商家提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

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作者簡(jiǎn)介：唐琳（1984-），男，漢族，貴州甕安人，本科，中級(jí)經(jīng)濟(jì)師，研究方向：企業(yè)管理。