基于“課證賽融合”的個人理財課程教學改革與探索

摘 要：隨著金融市場的快速發(fā)展和理財產(chǎn)品的日益豐富，個人理財已成為人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡囊徊糠?。傳統(tǒng)的個人理財課程往往側重于理論知識的傳授，忽視了學生實踐能力和職業(yè)能力的培養(yǎng)。為了更好地服務于用人單位并展現(xiàn)學校應用型特色，課程組嘗試了“課證賽融合”的個人理財課程改革方案，通過改革教學大綱、編寫教材、課證融合、以賽促教等多種方式推動個人理財課程改革。指出應通過課程改革促進學生綜合素質的提升，從而使畢業(yè)生能夠滿足應用型高校的培養(yǎng)目標和用人單位的實際需求。

關鍵詞：高校教育 個人理財 教學改革

中圖分類號：F832.5；G642" 文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2025）03-210-02

自2003年至今，中國銀行業(yè)在理財領域經(jīng)歷了從模仿外資銀行到中資銀行自主創(chuàng)新，從專注于外幣產(chǎn)品到推廣人民幣理財產(chǎn)品的轉變。在這一過程中，由于供需雙方的共同作用，銀行理財產(chǎn)品類型迅速增多，且業(yè)務量顯著增長。在需求端，中國經(jīng)濟的持續(xù)快速增長帶來了居民財富的快速積累，同時伴隨著人們理財觀念的覺醒與強化，對理財產(chǎn)品的需求日益旺盛。在供給端，銀行憑借龐大的客戶群體、分布廣泛的服務網(wǎng)點及在資產(chǎn)管理領域的深厚實力，逐漸變成了財富管理市場的主要供應者。

在全球化及信息技術快速發(fā)展的背景下，個人理財已經(jīng)成為現(xiàn)代社會中個體不可或缺的技能，個人理財業(yè)務也成為未來金融機構發(fā)展的重要方向之一。《個人理財》作為一門近年來新起的金融學科，在高校經(jīng)濟類相關專業(yè)的培養(yǎng)中扮演著越來越重要的角色。然而，傳統(tǒng)的教學模式往往側重于相關經(jīng)濟知識的理論教學，忽視了學生的實踐能力和創(chuàng)新能力的培養(yǎng)。為了解決這一問題，課程組提出了實踐型的個人理財課程改革方案，旨在通過課程改革促進學生綜合素質的提升，強調(diào)理論與實務的結合，采用多樣化的教學方法，以期培養(yǎng)出既具備理論知識又具備實際操作能力的復合型理財人才，以滿足金融機構對應用型人才的需求。[1]

一、課程改革的思路

（一）課程目標設定

本課程首要目標是幫助學生構建健全的理財基礎理念。通過介紹個人理財?shù)幕靖拍?、原理及其在日常生活中的應用，使學生能夠理解理財對保障未來生活穩(wěn)定性的重要性。同時也應當注意到現(xiàn)有金融機構對應用型人才的需求，在設定課程目標時，也需注重培養(yǎng)學生的實踐能力、職業(yè)素養(yǎng)和團隊協(xié)作精神。因此，在課程組設計個人理財課程大綱時，教師的目標應當是全面且具體的，旨在培養(yǎng)學生的綜合素質的同時滿足金融市場的實際需求。

（二）課程內(nèi)容優(yōu)化

隨著2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財大綱與教材的更新，可清晰地感受到關于個人理財考試模塊化的課程設計思路。課程組結合銀行從業(yè)考試個人理財教材的初級、中級以及金融理財師（AFP）、國際金融理財師（CFP）認證考試內(nèi)容，課程組將個人理財課程內(nèi)容劃分為基礎理論、案例分析、實踐操作三大模塊，形成系統(tǒng)性的知識體系?；A理論模塊主要涵蓋個人理財?shù)幕靖拍?、相關原理和理財規(guī)劃方法；案例分析模塊則通過具體分項個人理財規(guī)劃案例的分析和討論，增強學生的理解和應用能力；實踐操作模塊在學習金融計算工具的基礎上，通過學校合作軟件方典閱智慧金融綜合平臺軟件中的理財業(yè)務模塊進行仿真訓練，模擬金融機構所開設的理財平臺為客戶進行財務規(guī)劃、投資規(guī)劃、客戶管理等活動，從而提高學生的實踐能力。

在當今金融領域，個人理財?shù)闹匾匀找嫱癸@，市場對于專業(yè)理財人才的需求持續(xù)增長。課程組在充分研究了國際金融理財標準委員會編制的AFP、CFP及銀行從業(yè)資格考試相關教材的基礎上，著力培養(yǎng)符合金融行業(yè)一線理財崗位需求的專業(yè)人才，所設計的職業(yè)導向課程內(nèi)容緊密圍繞實際工作需求，篩選出相關教材中關于個人理財業(yè)務的核心知識點，經(jīng)過充分討論、嚴謹?shù)姆治鲆约皩＜医M的指導，最終確定了滿足高等教育專業(yè)要求且適合高校課時標準的課程大綱。涵蓋家庭財務報表編制與評估、金融市場分析、理財產(chǎn)品選擇、風險評估與管理、資產(chǎn)配置等關鍵個人理財業(yè)務相關領域。通過具體的教學內(nèi)容和實踐活動，提升學生的專業(yè)能力和綜合素質。

（三）教學方法改進

依托于前期課程組已建設完成的校級線上MOOC《銀行理財理論與實務》課程平臺，授課采用混合式教學，結合線上與線下教學資源，采用項目化課程與混合教學模式。線上教學側重于理論知識的傳授和自主學習能力的培養(yǎng)，線下教學則通過小組討論、案例分析、模擬操作等形式提高學生的實踐能力和團隊協(xié)作能力。

在數(shù)字化教育日益普及的今天，金融計算器強大的計算功能也成為學生學習理財業(yè)務技能的有力幫手，金融計算器與EXCEL財務函數(shù)功能的有效結合能夠幫助學生處理多種復雜的金融計算問題，從基礎的儲蓄賬戶利息計算到復雜的投資組合優(yōu)化分析等，學生可通過參數(shù)設置選項輸入相關數(shù)據(jù)迅速得出計算結果。在教學過程中融入實務型教學內(nèi)容，利用金融計算器及EXCEL財務函數(shù)功能完成理財計算，解決傳統(tǒng)教學中理財計算難題。教學所涉相關平臺能夠幫助學生快速解決復雜的財務計算問題，從而加深對理財概念和技巧的理解，幫助學生更好地理解和掌握理財計算技能。

二、課證一體、課賽融合的實施策略

（一）關于課證一體

課程組通過對各商業(yè)銀行調(diào)研，深入了解金融理財業(yè)發(fā)展趨勢和人才需求，仔細研究銀行從業(yè)考試個人理財教材的初級、中級以及金融理財師（AFP）、國際金融理財師（CFP）認證考試內(nèi)容的考核大綱和標準，找出與課程內(nèi)容相對應的知識點和技能要求，將課程內(nèi)容按照行業(yè)內(nèi)權威職業(yè)資格證書的要求進行模塊化設計，確保每個模塊對應特定的職業(yè)技能。

采用項目導向的教學方法，使學生在完成項目的過程中掌握證書所需的實踐技能，同時在授課過程中引入真實案例，讓學生在分析案例中學習理論知識，提高解決實際問題的能力。將證書考核標準融入課程的過程考核中，使學生在學習過程中不斷接近證書要求，有利于后續(xù)學生進入專業(yè)化理財崗位時相關證書的獲取。[2]

（二）課賽融合

通過學校合作的商業(yè)銀行業(yè)務模擬實訓課程軟件——典閱智慧金融綜合平臺，結合由軟件方所策劃主辦的全國大學生金融創(chuàng)新大賽，在個人理財課程教學過程中引入商業(yè)銀行智慧金融核心業(yè)務的競賽機制，以賽促教、以賽促學，極大地豐富教學手段，提升學生的學習動力與實踐能力。在教學過程中，利用典閱智慧金融綜合平臺提供的仿真軟件，組織學生開展模擬金融機構理財客戶經(jīng)理業(yè)務活動。這一環(huán)節(jié)可讓學生將課堂上學到的理論知識應用于實際情境中，通過親手制作家庭案例報表，理解家庭收支、資產(chǎn)負債等基本概念，掌握財務報表的編制方法，并為具體客戶實施多項理財規(guī)劃，通過真實職業(yè)場景模擬訓練，確保學生在學習過程中能完成個性化、全面且符合客戶風險承受能力和財務目標的規(guī)劃方案。

將競賽任務巧妙地融入課程設計中，不僅能夠激發(fā)學生的學習興趣與積極性，還能在實戰(zhàn)演練中深化他們對課程內(nèi)容的理解和掌握。競賽內(nèi)容覆蓋課程的核心知識點、技能要求和思維模式，確保學生在完成任務的過程中能夠全面回顧并應用所學知識。為了讓學生更好地適應競賽任務的挑戰(zhàn)，可將仿真實驗按項目分解為若干個小目標，與課程的教學進度相匹配。初期階段可以側重于基礎知識的鞏固和應用，隨著課程的深入，逐漸增加任務的難度和復雜度，由單項理財規(guī)劃過渡到多項理財規(guī)劃同時進行，由靜態(tài)分析到引入多種經(jīng)濟變化的動態(tài)分析，引導學生逐步深入探索課程的高級內(nèi)容。同時，將競賽成果納入課程評價體系，結合南京審計大學金審學院學分獎勵制度，獲獎證書可作為評價學生綜合素質和實踐能力的重要依據(jù)，通過競賽成果的展示和交流，促進學生的相互學習和共同進步。

三、課程改革的效果與展望

（一）改革效果

“課證賽融合”這一模式巧妙地將課堂理論教學、職業(yè)技能及競賽活動緊密結合，不僅深化了學生對專業(yè)知識的理解，更在極大程度上促進了其實踐能力的飛躍式提升。通過精心設計的課程體系，學生能夠在學習過程中系統(tǒng)地掌握理財規(guī)劃方法、財務分析及市場策略等關鍵知識。通過典閱智慧金融綜合平臺及軟件方所策劃主辦的全國大學生金融創(chuàng)新大賽的強化訓練，將這些理論知識不再僅僅停留在書本上，而是通過實踐平臺得以生動展現(xiàn)和實際應用。在實踐的過程中，學生們需要運用所學知識，對復雜多變的商業(yè)環(huán)境進行分析判斷，制定策略并付諸實施，從而在實踐中加深對理論的理解，同時鍛煉出解決實際問題的能力。

通過課賽融合的教學模式，學生的實踐能力得到顯著提升，學生能夠在模擬投資、財務規(guī)劃等活動中靈活運用所學知識解決實際問題。結合南京審計大學金審學院學分獎勵制度，競賽機制的引入有效地提高了學生的學習興趣與參賽的積極性。學生在參與競賽的過程中能夠體驗到成功的喜悅和失敗的教訓，從而更加主動地投入學習中去。競賽機制的巧妙引入，如同一股強勁的驅動力，極大地激發(fā)了學生的學習熱情和探索欲望。面對挑戰(zhàn)，學生們不再滿足于被動接受知識，而是主動出擊，積極尋求解決方案。在競賽的激烈角逐中，他們不僅能夠體驗到成功帶來的喜悅和成就感，更能從失敗中汲取寶貴經(jīng)驗，學會反思與調(diào)整，這種“從做中學”的方式極大地提升了學習的效率和深度。

此外，通過組織小組合作、競賽交流等活動，學生們被鼓勵在團隊中相互學習、相互支持，共同面對挑戰(zhàn)、完成任務。通過小組合作、競賽交流等形式培養(yǎng)學生的團隊協(xié)作精神。這種合作不僅促進了知識與技能的共享，更在無形中培養(yǎng)了學生的溝通能力、領導力和責任感。在團隊的共同努力下，學生們學會了如何協(xié)調(diào)分歧、整合資源，最終達成共同目標，這些寶貴的經(jīng)歷將對他們未來的職業(yè)生涯產(chǎn)生深遠影響。

綜上所述，“課證賽融合”的教學模式以其獨特的優(yōu)勢，在提升學生的實踐能力、激發(fā)學習興趣和積極性、培養(yǎng)團隊協(xié)作精神等方面發(fā)揮了重要作用。它不僅為學生們提供了一個展示自我、挑戰(zhàn)自我的舞臺，更為他們搭建了通向成功職業(yè)生涯的堅實橋梁。

（二）展望

未來，課程組將繼續(xù)深化個人理財課程改革，加強與用人單位、行業(yè)協(xié)會等機構的合作與交流。通過建立常態(tài)化的溝通機制、開展聯(lián)合教研活動等方式，精準把握行業(yè)動態(tài)與實際用人需求，構建起“產(chǎn)學研用”一體化的協(xié)同育人模式。同時，積極搭建實習實訓平臺，為學生提供更多接觸實際工作場景的機會，增強其實踐操作能力。在課程優(yōu)化方面，課程組將遵循科學性與實用性原則，對課程結構進行系統(tǒng)梳理與優(yōu)化，使各教學模塊有機銜接、層層遞進。積極探索創(chuàng)新教學方法，引入情景式教學、項目式學習等先進模式，激發(fā)學生學習興趣與自主學習能力。同時，完善評價體系，注重過程性評價與終結性評價相結合，全面、客觀地反映學生的學習成果與綜合素養(yǎng)。此外，課程組將持續(xù)關注金融理財市場的最新動態(tài)與發(fā)展趨勢，分析市場變化背后的邏輯。及時更新課程內(nèi)容，融入前沿理論與實踐案例，確保課程教學與市場需求緊密接軌，力爭為社會輸送更多具備扎實理財知識與專業(yè)技能的高素質應用型本科畢業(yè)生。

[基金項目：2023年南京審計大學金審學院教育教學研究一般課題：基于“課證融合”、“課賽一體”的銀行理財理論與實務課程教學改革與探索（JSJYYB2305）。]

參考文獻：

[1] 劉小梅.基于崗課賽證融通的個人理財課程思政教學改革[J].陜西教育（高教），2024（07）：79-80.

[2] 陶燁.1+X證書制度背景下的課程改革與創(chuàng)新——以“個人理財實務”課程為例[J].科技風，2022（12）：130-132.

（作者單位：南京審計大學金審學院 江蘇南京 210023）

[作者簡介：徐方元（1989—），女，江蘇南京人，碩士研究生，講師，中國工業(yè)與應用數(shù)學學會會員，研究方向：金融計量、銀行理財；陳潔（1994—），女，安徽宣城人，碩士研究生，講師，研究方向：商業(yè)銀行效率；凌晨（1992—），女，江蘇泰州人，碩士研究生，講師，研究方向：宏觀經(jīng)濟學、金融學。]

（責編：若佳）