基于大數(shù)據(jù)與區(qū)塊鏈融合的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式及應(yīng)用研究

摘要：在現(xiàn)代供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，隨著大數(shù)據(jù)與區(qū)塊鏈技術(shù)的融合應(yīng)用，信息不對(duì)稱、融資難題以及風(fēng)險(xiǎn)控制的復(fù)雜性等傳統(tǒng)難題，正逐步得到緩解。大數(shù)據(jù)技術(shù)憑借其卓越的數(shù)據(jù)處理及深入分析能力，能夠深入洞察供應(yīng)鏈中各企業(yè)的實(shí)際運(yùn)營(yíng)狀況和信用等級(jí)，為金融機(jī)構(gòu)提供了更為精確的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估基礎(chǔ)。與此同時(shí)，區(qū)塊鏈技術(shù)作為分布式賬本和去中心化技術(shù)的典范，保障了交易信息的不可篡改性和透明度，顯著提升了供應(yīng)鏈金融的信任度和操作效率。本文首先對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù)以及供應(yīng)鏈金融進(jìn)行了詳細(xì)闡釋，隨后探討了在大數(shù)據(jù)與區(qū)塊鏈技術(shù)融合背景下供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新模式，并分析了其在大宗商品采購(gòu)融資、核心企業(yè)信用融資及訂單融資中的應(yīng)用實(shí)踐，以期為我國(guó)供應(yīng)鏈金融的高質(zhì)量發(fā)展提供理論依據(jù)和實(shí)踐指導(dǎo)。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)；區(qū)塊鏈；供應(yīng)鏈金融；創(chuàng)新模式

引言

供應(yīng)鏈金融是金融業(yè)態(tài)的重要組成部分，近年來(lái)，國(guó)務(wù)院、中國(guó)人民銀行等部門多次發(fā)布指導(dǎo)意見(jiàn)，強(qiáng)調(diào)利用金融科技推動(dòng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展，其中《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級(jí)的意見(jiàn)》明確提出要探索運(yùn)用區(qū)塊鏈等科技手段，加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)的覆蓋面、可得性和便利性，這一政策導(dǎo)向?yàn)楣?yīng)鏈金融的創(chuàng)新發(fā)展指明了方向。在此背景下，探討大數(shù)據(jù)與區(qū)塊鏈融合下的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式及其應(yīng)用，不僅是對(duì)國(guó)家政策導(dǎo)向的積極響應(yīng)，也是對(duì)新時(shí)代下供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域創(chuàng)新發(fā)展的深刻思考與實(shí)踐探索。

一、概念概述

（一）大數(shù)據(jù)技術(shù)

大數(shù)據(jù)技術(shù)是一種處理和分析海量數(shù)據(jù)的技術(shù)體系，旨在從各種類型的數(shù)據(jù)中快速獲得有價(jià)值的信息。大數(shù)據(jù)通常指那些無(wú)法在一定時(shí)間內(nèi)用常規(guī)軟件工具進(jìn)行捕捉、管理和處理的數(shù)據(jù)集合，這些數(shù)據(jù)具有高增長(zhǎng)率和多樣化的特點(diǎn)，需要新的處理模式來(lái)增強(qiáng)決策力、洞察力和流程優(yōu)化能力[1]。大數(shù)據(jù)技術(shù)的核心特征可概括為“4V”：Volume（大量）、Velocity（高速）、Variety（多樣）和Veracity（真實(shí)性），其核心技術(shù)組成包括數(shù)據(jù)采集、存儲(chǔ)、處理、分析和可視化等。數(shù)據(jù)采集主要通過(guò)各種傳感器、應(yīng)用程序和服務(wù)收集數(shù)據(jù)；數(shù)據(jù)存儲(chǔ)則使用分布式文件系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)來(lái)存儲(chǔ)大規(guī)模數(shù)據(jù)；數(shù)據(jù)處理利用并行處理框架如Hadoop和Spark進(jìn)行；數(shù)據(jù)分析與挖掘通過(guò)統(tǒng)計(jì)模式識(shí)別、數(shù)據(jù)可視化等方法進(jìn)行；數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)則確保數(shù)據(jù)在處理過(guò)程中的安全性和隱私性。

（二）區(qū)塊鏈技術(shù)

區(qū)塊鏈技術(shù)是一種基于去中心化、分布式存儲(chǔ)、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸、共識(shí)機(jī)制以及密碼學(xué)等計(jì)算機(jī)技術(shù)的新型應(yīng)用模式，本質(zhì)上是一個(gè)去中心化的數(shù)據(jù)庫(kù)，也可以看作是一個(gè)共享數(shù)據(jù)庫(kù)。它結(jié)合了分布式存儲(chǔ)、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸、共識(shí)機(jī)制、密碼學(xué)等技術(shù)，通過(guò)不斷增長(zhǎng)的數(shù)據(jù)塊記錄交易和信息，確保數(shù)據(jù)的安全和透明性。區(qū)塊鏈中的“區(qū)塊”指的是數(shù)據(jù)被分組并打包成一個(gè)個(gè)數(shù)據(jù)塊，“鏈”指的是每個(gè)區(qū)塊通過(guò)哈希值鏈接在一起，形成了一個(gè)鏈?zhǔn)浇Y(jié)構(gòu)，并不斷地?cái)U(kuò)展[2]。每當(dāng)有新的交易發(fā)生時(shí)，其交易信息就會(huì)被記錄在一個(gè)新的區(qū)塊中，并鏈接到前一個(gè)區(qū)塊的末尾，形成連續(xù)的鏈。區(qū)塊鏈技術(shù)具有去中心化、不可篡改性、透明性和安全性等特點(diǎn)，去中心化意味著區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中沒(méi)有中心化的硬件或管理機(jī)構(gòu)，任一節(jié)點(diǎn)之間的權(quán)利和義務(wù)都是均等的；不可篡改性保證了數(shù)據(jù)的真實(shí)性和完整性；透明性有助于打破信息不對(duì)稱，提高系統(tǒng)的信任度；安全性則通過(guò)加密技術(shù)保護(hù)數(shù)據(jù)和交易的安全性。

（三）供應(yīng)鏈金融

供應(yīng)鏈金融也稱為供應(yīng)商融資或反向保理，是一套優(yōu)化現(xiàn)金流的解決方案，允許企業(yè)延長(zhǎng)對(duì)供應(yīng)商的付款期限，同時(shí)為其合作的大型或中小企業(yè)供應(yīng)商提供可以提前獲得付款的選項(xiàng)。這種定義被概括為“M+1+N”模式，即圍繞供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)“1”，在交易過(guò)程中向核心企業(yè)及其上游供應(yīng)商“M”和下游分銷商或客戶“N”提供的綜合金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融的參與主體涵蓋了商業(yè)銀行、行業(yè)龍頭企業(yè)、供應(yīng)鏈管理企業(yè)和外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)、B2B平臺(tái)、物流公司、金融信息服務(wù)平臺(tái)、金融科技公司等各類企業(yè)。在整條供應(yīng)鏈的信用評(píng)估中，核心企業(yè)的信用被賦予很大的權(quán)重，供應(yīng)商通常能夠以低于其他方式獲得的成本來(lái)獲得供應(yīng)鏈融資。供應(yīng)鏈金融為供應(yīng)商提供了優(yōu)化運(yùn)營(yíng)資本、獲得低成本資金、提高現(xiàn)金預(yù)測(cè)準(zhǔn)確性等好處，同時(shí)也為買家提供了優(yōu)化運(yùn)營(yíng)資本、改善供應(yīng)鏈健康狀況、加強(qiáng)供應(yīng)商關(guān)系等益處。供應(yīng)鏈金融是解決中小企業(yè)融資難題、降低融資成本、減少供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)等的有效手段，具有廣闊的應(yīng)用前景。

二、基于大數(shù)據(jù)與區(qū)塊鏈融合的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式

（一）創(chuàng)新模式的核心要素

基于大數(shù)據(jù)與區(qū)塊鏈融合的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式，其核心要素在于大數(shù)據(jù)與區(qū)塊鏈技術(shù)的深度結(jié)合以及供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)流程的全面再造與優(yōu)化。這一創(chuàng)新模式充分利用了大數(shù)據(jù)的廣泛性和區(qū)塊鏈的不可篡改性，為供應(yīng)鏈金融帶來(lái)了前所未有的變革。大數(shù)據(jù)技術(shù)的引入，為供應(yīng)鏈金融提供了強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理和分析能力，通過(guò)對(duì)海量數(shù)據(jù)的挖掘和分析，可以精準(zhǔn)地描繪出企業(yè)的信用狀況、經(jīng)營(yíng)狀況以及供應(yīng)鏈的整體運(yùn)行情況，為金融機(jī)構(gòu)提供更加全面、準(zhǔn)確的決策依據(jù)，這種數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的決策方式，提高了金融服務(wù)的效率和準(zhǔn)確性，有效降低了信貸風(fēng)險(xiǎn)。而區(qū)塊鏈技術(shù)則以其去中心化、不可篡改的特性，為供應(yīng)鏈金融交易提供了更為安全和透明的環(huán)境。區(qū)塊鏈技術(shù)通過(guò)分布式記賬的方式，確保了每一筆交易的真實(shí)性和可靠性，所有參與方都可以實(shí)時(shí)查看、驗(yàn)證和監(jiān)控交易記錄，從而降低了信息不對(duì)稱的風(fēng)險(xiǎn)，提高了整個(gè)供應(yīng)鏈金融體系的透明度，這種高度透明的環(huán)境有助于建立信任，促進(jìn)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。在大數(shù)據(jù)與區(qū)塊鏈技術(shù)的共同作用下，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)流程得到了全面的再造與優(yōu)化，傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)往往存在著流程煩瑣、效率低下、成本高昂等問(wèn)題，而通過(guò)引入大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈技術(shù)，可以簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程、提高業(yè)務(wù)效率、降低運(yùn)營(yíng)成本。

（二）創(chuàng)新模式的實(shí)現(xiàn)方式

在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，大數(shù)據(jù)與區(qū)塊鏈技術(shù)的融合正催生出一種新型的創(chuàng)新模式，這一模式旨在構(gòu)建大數(shù)據(jù)與區(qū)塊鏈深度融合的平臺(tái)架構(gòu)，通過(guò)智能化的技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的自動(dòng)化、高效化和安全化。首先，平臺(tái)架構(gòu)的構(gòu)建充分利用了大數(shù)據(jù)技術(shù)的數(shù)據(jù)處理能力和區(qū)塊鏈技術(shù)的去中心化、不可篡改特性。大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠高效地收集、存儲(chǔ)和分析來(lái)自供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的海量數(shù)據(jù)，為金融決策提供精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)支持。而區(qū)塊鏈技術(shù)則通過(guò)其獨(dú)特的分布式賬本機(jī)制，確保了數(shù)據(jù)的安全性和隱私保護(hù)，有效防止了數(shù)據(jù)篡改和泄露的風(fēng)險(xiǎn)。

在平臺(tái)架構(gòu)的基礎(chǔ)上，智能合約與自動(dòng)化流程的設(shè)計(jì)成為實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新模式的關(guān)鍵，智能合約是一種自動(dòng)執(zhí)行合同條款的計(jì)算機(jī)程序，可以根據(jù)預(yù)設(shè)的規(guī)則和條件，在區(qū)塊鏈上自動(dòng)觸發(fā)相應(yīng)的操作，這種自動(dòng)化的執(zhí)行方式提高了供應(yīng)鏈金融交易的效率，降低了人為干預(yù)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)智能合約的透明性和不可篡改性也增強(qiáng)了交易的信任度，為供應(yīng)鏈金融的健康發(fā)展提供了有力保障[3]。在自動(dòng)化流程方面，平臺(tái)通過(guò)集成大數(shù)據(jù)分析和機(jī)器學(xué)習(xí)算法，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)流程的自動(dòng)化管理，例如，通過(guò)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和分析供應(yīng)鏈中的物流、信息流和資金流數(shù)據(jù)，平臺(tái)可以自動(dòng)預(yù)警潛在的風(fēng)險(xiǎn)，幫助企業(yè)采取應(yīng)對(duì)措施。

三、基于大數(shù)據(jù)與區(qū)塊鏈融合的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式應(yīng)用

（一）大宗商品行業(yè)的采購(gòu)融資模式

在大宗商品行業(yè)中，采購(gòu)融資模式正借助大數(shù)據(jù)與區(qū)塊鏈技術(shù)的融合，為行業(yè)帶來(lái)革命性的變革，該模式采用基于區(qū)塊鏈的數(shù)字倉(cāng)單解決方案，實(shí)時(shí)將倉(cāng)單狀態(tài)數(shù)據(jù)上鏈，緊密連接實(shí)體倉(cāng)儲(chǔ)資產(chǎn)的流轉(zhuǎn)，創(chuàng)造出與之對(duì)應(yīng)的“數(shù)字資產(chǎn)”。這一創(chuàng)新首先將大宗商品如鋼材等實(shí)物資產(chǎn)進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將倉(cāng)庫(kù)貨物映射為區(qū)塊鏈上的數(shù)字形態(tài)，使企業(yè)能夠?qū)崟r(shí)記錄和追蹤倉(cāng)儲(chǔ)貨物的入庫(kù)、調(diào)整、鎖定、質(zhì)押、解押、出庫(kù)及退貨入庫(kù)等全生命周期數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)一旦記錄于區(qū)塊鏈，即具備不可篡改的特性，確保了倉(cāng)單數(shù)據(jù)的真實(shí)性和完整性。其次，該模式借助區(qū)塊鏈技術(shù)，為企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)提供了更為靈活和安全的動(dòng)產(chǎn)控制方式，通過(guò)密碼學(xué)手段，例如門限簽名技術(shù)，多方參與者（如鋼廠、金融機(jī)構(gòu)等）能夠協(xié)同管理倉(cāng)單資產(chǎn)的狀態(tài)，這不僅提升了動(dòng)產(chǎn)管理的效率，也為企業(yè)創(chuàng)造了更多的創(chuàng)新服務(wù)模式。再者，該模式深度融合大數(shù)據(jù)技術(shù)，整合物理與信息空間的數(shù)據(jù)，構(gòu)建了“物信合一”的數(shù)字信用體系，此體系不僅強(qiáng)化了存貨（倉(cāng)單）融資的信用水平，還運(yùn)用人工智能與大數(shù)據(jù)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)“人、貨、工具”的智能識(shí)別，并結(jié)合多種反欺詐技術(shù)，進(jìn)一步確保了存貨的真實(shí)性、透明度和可追溯性。

（二）基于核心企業(yè)信用的融資模式

系統(tǒng)對(duì)接是這一模式的起點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)與核心企業(yè)的ERP系統(tǒng)進(jìn)行深度整合，將業(yè)務(wù)流、合同流、物流、資金流等關(guān)鍵點(diǎn)數(shù)據(jù)按照時(shí)間順序直接上鏈存證，這一步驟確保了數(shù)據(jù)的真實(shí)性和不可篡改性，為后續(xù)融資申請(qǐng)?zhí)峁┝藞?jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用，金融機(jī)構(gòu)能夠?qū)@些數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘和分析，從而更準(zhǔn)確地評(píng)估核心企業(yè)的信用狀況和還款能力。在融資申請(qǐng)階段，供應(yīng)商基于與核心企業(yè)之間的真實(shí)貿(mào)易背景合同，向金融機(jī)構(gòu)提出融資申請(qǐng)，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)核心企業(yè)的資產(chǎn)實(shí)力情況和大數(shù)據(jù)分析的結(jié)果，給予供應(yīng)商一定額度的授信，這一過(guò)程中，區(qū)塊鏈技術(shù)確保了融資申請(qǐng)的透明性和可追溯性，降低了信息不對(duì)稱的風(fēng)險(xiǎn)[4]。審核放款階段，金融機(jī)構(gòu)對(duì)核心企業(yè)的確權(quán)審核無(wú)誤后，收集供應(yīng)商的相關(guān)資料，如發(fā)票復(fù)印件、對(duì)賬單等，并確認(rèn)核心企業(yè)支付款項(xiàng)的賬戶為已開(kāi)設(shè)的專項(xiàng)監(jiān)管賬戶，在確保所有資料齊全且真實(shí)無(wú)誤后，金融機(jī)構(gòu)啟動(dòng)放款流程，將資金快速、準(zhǔn)確地劃轉(zhuǎn)至供應(yīng)商的賬戶。

（三）訂單融資模式

基于大數(shù)據(jù)與區(qū)塊鏈融合的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式，正在為解決傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融中的諸多痛點(diǎn)提供新的思路與解決方案，其中，訂單融資模式作為該創(chuàng)新模式的重要組成部分，尤為引人注目。這一模式不僅有效解決了供應(yīng)商資金回籠困難的問(wèn)題，還通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)的運(yùn)用，進(jìn)一步確保了項(xiàng)目真實(shí)性的驗(yàn)證，從而極大地提升了融資的安全性和效率。在訂單融資模式中，購(gòu)銷雙方簽署訂單合同后，銀行會(huì)根據(jù)訂單接受方的申請(qǐng)，以其真實(shí)有效的訂單合同為基礎(chǔ)，提供短期融資，以滿足訂單項(xiàng)下原材料采購(gòu)、組織生產(chǎn)、施工和貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需求，這一流程從資金發(fā)放到貸款回收全程封閉運(yùn)作，確保了資金用途的專一性和風(fēng)險(xiǎn)的可控性。對(duì)于供應(yīng)商而言，這種模式能夠大幅提高其接收訂單的能力，并有效降低庫(kù)存成本，提高物流速度和庫(kù)存周轉(zhuǎn)率，從而解決前期資金短缺的問(wèn)題，確保訂單的順利完成。

更重要的是，區(qū)塊鏈技術(shù)在訂單融資模式中的應(yīng)用，進(jìn)一步提升了項(xiàng)目的真實(shí)性和融資的安全性，通過(guò)區(qū)塊鏈存證中標(biāo)通知書，可以確保交易信息的不可篡改性和公開(kāi)透明性，使得每一筆交易都有據(jù)可查，有證可驗(yàn)，這不僅可以有效防止虛假交易和欺詐行為的發(fā)生，還可以降低銀行在融資過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估成本，提高融資審批的效率。此外，大數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用也為訂單融資模式提供了強(qiáng)大的數(shù)據(jù)支持，通過(guò)對(duì)供應(yīng)鏈中各個(gè)環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集和分析，可以更準(zhǔn)確地評(píng)估供應(yīng)商的信用狀況和還款能力，從而為銀行提供更精準(zhǔn)的融資決策依據(jù)。同時(shí)大數(shù)據(jù)還可以幫助銀行實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理潛在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，確保融資過(guò)程的安全和穩(wěn)定[5]。

四、結(jié)語(yǔ)

基于大數(shù)據(jù)與區(qū)塊鏈融合的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式為傳統(tǒng)供應(yīng)鏈的升級(jí)提供了有力的支撐，未來(lái)，隨著大數(shù)據(jù)分析能力的進(jìn)一步提升以及區(qū)塊鏈技術(shù)的不斷成熟，供應(yīng)鏈金融將展現(xiàn)出更加廣闊的應(yīng)用前景。一方面，大數(shù)據(jù)能夠持續(xù)深化對(duì)供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)的洞察，為企業(yè)提供更為精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與資金配置策略；另一方面，區(qū)塊鏈技術(shù)將推動(dòng)供應(yīng)鏈金融生態(tài)體系的進(jìn)一步完善，實(shí)現(xiàn)更高水平的信息共享與價(jià)值傳遞，從而構(gòu)建一個(gè)更加高效、安全、共贏的供應(yīng)鏈金融新生態(tài)。面對(duì)這一趨勢(shì)，企業(yè)應(yīng)積極擁抱變化，加強(qiáng)對(duì)新技術(shù)的學(xué)習(xí)與應(yīng)用，探索適合自身業(yè)務(wù)發(fā)展的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新路徑，以期在未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)先機(jī)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。同時(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)也應(yīng)適時(shí)調(diào)整政策導(dǎo)向，鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)，為供應(yīng)鏈金融的健康穩(wěn)定發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

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（作者簡(jiǎn)介：劉世強(qiáng)，水發(fā)供應(yīng)鏈管理有限公司中級(jí)會(huì)計(jì)師；李碧，濟(jì)寧高新區(qū)疾病預(yù)防控制中心；王偉鋒，濟(jì)寧市金鄉(xiāng)縣財(cái)政績(jī)效評(píng)價(jià)中心）