公平效率兩手抓：普惠金融研究可視化圖譜
——基于CiteSpace 的計量分析

劉炳陽，劉飛揚(yáng)

（山東師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，濟(jì)南 250300）

1 引言

普惠金融可以定義為能有效和全方位地為社會所有階層和群體提供服務(wù)的金融體系，其初衷意在強(qiáng)調(diào)通過金融基礎(chǔ)設(shè)施的不斷完善，提高金融服務(wù)的可得性，實(shí)現(xiàn)以較低成本向社會各界人士，尤其是欠發(fā)達(dá)地區(qū)和社會低收入者提供較為便捷的金融服務(wù)[1]。習(xí)近平總書記在省部級主要領(lǐng)導(dǎo)干部推動金融高質(zhì)量發(fā)展專題研討班上，深刻闡釋了金融強(qiáng)國的豐富內(nèi)涵，他強(qiáng)調(diào)“建設(shè)金融強(qiáng)國需要長期努力，久久為功”以及“必須加快構(gòu)建中國特色現(xiàn)代金融體系”。普惠金融的發(fā)展對中國經(jīng)濟(jì)具有重要的戰(zhàn)略意義，其不僅能夠幫助解決中小企業(yè)的融資難題，促進(jìn)創(chuàng)新和就業(yè)，還能推動社會財富的更加公平分配，為實(shí)現(xiàn)共同富裕和建設(shè)社會主義現(xiàn)代化強(qiáng)國目標(biāo)作出貢獻(xiàn)。

本文以圖譜分析工具CiteSpace 為基石，對普惠金融領(lǐng)域的知識體系進(jìn)行更為深入和全面的挖掘，揭示普惠金融研究的知識網(wǎng)絡(luò)拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)，得出當(dāng)前學(xué)術(shù)界對于普惠金融領(lǐng)域的研究，主要聚集于效率和公平兩大方面的結(jié)論。同時，關(guān)注普惠金融與信息技術(shù)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)等學(xué)科的交叉點(diǎn)，分析包括但不限于數(shù)字普惠金融、金融技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)普惠金融等不同領(lǐng)域之間的互動和合作。本文突出CiteSpace 圖譜的優(yōu)勢，強(qiáng)調(diào)其在揭示研究動向、創(chuàng)新前沿及學(xué)科合作方面的作用，為普惠金融研究提供一種全新的分析視角。

2 數(shù)據(jù)來源與研究方法

2.1 數(shù)據(jù)來源

本研究采用的文獻(xiàn)樣本來源于中國知網(wǎng)（CNKI）數(shù)據(jù)庫，本次檢索定于2024 年1 月9 日，以“普惠金融”為關(guān)鍵詞，涵蓋了2007 年至2023 年發(fā)表的相關(guān)文獻(xiàn)。為確保所選文獻(xiàn)的質(zhì)量和相關(guān)性，本研究嚴(yán)格選用中文社會科學(xué)引文索引（CSSCI）和北大核心期刊收錄的文獻(xiàn)，共納入864 篇文獻(xiàn)作為本研究的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。

2.2 發(fā)文量分析

普惠金融領(lǐng)域的學(xué)術(shù)研究自2007 年開始逐漸興起，并在2013 年之后顯著增長，尤其是2018 年，普惠金融的研究發(fā)文量達(dá)到頂峰，盡管此后有所下降，但整體來看，無論是數(shù)量還是質(zhì)量都保持在較高水平。這一趨勢表明，普惠金融將成為我國學(xué)術(shù)界的一個長期研究熱點(diǎn)，預(yù)示著未來將有更多的領(lǐng)域被深入探索和研究。具體的發(fā)文量變化趨勢如圖1 所示。

圖1 CNKI 發(fā)文量變化趨勢

2.3 研究方法

CiteSpace 是一種基于文獻(xiàn)共引關(guān)系構(gòu)建的可視化分析工具，其能有效揭示學(xué)術(shù)文獻(xiàn)網(wǎng)絡(luò)中的知識結(jié)構(gòu)和研究動態(tài)。本研究采用CiteSpace 6.2.6 版本進(jìn)行圖譜分析，旨在深入探討普惠金融領(lǐng)域的研究格局及其學(xué)科交叉特性。通過這一分析工具，本研究能夠系統(tǒng)地展現(xiàn)普惠金融領(lǐng)域的知識網(wǎng)絡(luò)，為后續(xù)的文獻(xiàn)分析和討論奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

3 文獻(xiàn)可視化分析

3.1 關(guān)鍵詞與文獻(xiàn)熱點(diǎn)分析

3.1.1 關(guān)鍵詞分析

在當(dāng)前的研究領(lǐng)域中，關(guān)鍵詞的出現(xiàn)頻次不僅反映了特定主題的研究熱度，而且是揭示研究焦點(diǎn)和核心概念的重要工具。本研究采用CiteSpace 軟件對普惠金融領(lǐng)域的學(xué)術(shù)文獻(xiàn)進(jìn)行關(guān)鍵詞共現(xiàn)分析，旨在深入探討該領(lǐng)域的研究動態(tài)和趨勢。該分析的具體參數(shù)設(shè)置詳見表1。

表1 運(yùn)行參數(shù)設(shè)置

在完成同義關(guān)鍵詞的合并處理后，運(yùn)用CiteSpace 軟件的關(guān)鍵詞共現(xiàn)分析功能，生成了一幅包含296 個節(jié)點(diǎn)和361條連線的關(guān)鍵詞共現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)圖譜（見圖2）。圖譜中，節(jié)點(diǎn)的尺寸代表關(guān)鍵詞的共現(xiàn)頻次，其中，普惠金融作為頻次最高的關(guān)鍵詞，共現(xiàn)頻次達(dá)到633 次，緊隨其后的是農(nóng)村金融、互聯(lián)網(wǎng)金融和鄉(xiāng)村振興等關(guān)鍵詞。值得注意的是，盡管節(jié)點(diǎn)的大小反映了共現(xiàn)頻次，但并非直接指示了關(guān)鍵詞的中心性。

圖2 關(guān)鍵詞共現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)圖譜

根據(jù)表2 的數(shù)據(jù)分析，普惠金融在前13 位關(guān)鍵詞中以1.2 的中心度位居首位。此外，農(nóng)村金融、鄉(xiāng)村振興、小額信貸、數(shù)字金融、可持續(xù)發(fā)展、城鄉(xiāng)收入差距等關(guān)鍵詞的中心度均超過0.1，表明這些關(guān)鍵詞在普惠金融領(lǐng)域內(nèi)具有較強(qiáng)的聯(lián)系性和影響力。

表2 發(fā)文量前13 的關(guān)鍵詞

從關(guān)鍵詞匯來看，普惠金融領(lǐng)域的研究熱點(diǎn)主要集中在農(nóng)村金融和互聯(lián)網(wǎng)金融等方面，這些關(guān)鍵詞之間的相互聯(lián)系為開拓新的研究方向提供了可能性。

第一，普惠金融與農(nóng)村金融。農(nóng)村金融領(lǐng)域的研究強(qiáng)調(diào)了發(fā)展普惠金融和促進(jìn)鄉(xiāng)村振興，將農(nóng)村金融視為縮小城鄉(xiāng)收入差距的關(guān)鍵要素。然而，在實(shí)際操作中，農(nóng)村普惠金融面臨一系列挑戰(zhàn)，包括頂層設(shè)計不完善、生態(tài)環(huán)境脆弱、金融知識普及率低以及存在金融排斥等問題[2]。盡管我國農(nóng)村普惠金融存在區(qū)域非均衡性，但總體上其能夠有效減輕農(nóng)村家庭多維相對貧困和輕度貧困的脆弱性。因此，需要支持金融機(jī)構(gòu)加大扶貧力度，并建立更為完善的普惠金融體系。第二，普惠金融與互聯(lián)網(wǎng)金融。普惠金融的主要特點(diǎn)在于其服務(wù)的廣泛性和可獲得性。林宏山[3]指出，互聯(lián)網(wǎng)金融具備助力社會各階層便捷獲取各種金融服務(wù)的特性，因此，可以通過規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融，推動我國普惠金融的進(jìn)一步發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)顛覆了傳統(tǒng)的金融服務(wù)模式，通過降低金融業(yè)務(wù)的交易成本和減少信息不對稱，提高了金融資源的配置效率，從而對整個社會福利產(chǎn)生了邊際改善作用，提升了金融的普惠程度。

3.1.2 文獻(xiàn)熱點(diǎn)分析

在探索普惠金融領(lǐng)域的研究趨勢和焦點(diǎn)時，本研究運(yùn)用了CiteSpace 軟件的突顯詞檢測功能。突顯詞是指在特定時段內(nèi)頻繁出現(xiàn)并顯示出顯著增長趨勢的關(guān)鍵詞，其標(biāo)志著研究領(lǐng)域中的熱點(diǎn)和焦點(diǎn)。

通過突顯詞檢測，本研究揭示了普惠金融領(lǐng)域中最具影響力和創(chuàng)新性的研究主題。圖3 展示了16 個主要的突顯詞，其中，粗線條部分代表該關(guān)鍵詞在特定時段內(nèi)受到學(xué)術(shù)界的廣泛關(guān)注，而細(xì)線條部分代表關(guān)注度并未表現(xiàn)出非常強(qiáng)的態(tài)勢。顯著的突顯詞包括小額信貸（6.75）、鄉(xiāng)村振興（6.39）、精準(zhǔn)扶貧（4.74）和互聯(lián)網(wǎng)金融（4.62），這與前文的分析（見圖2和表2）保持一致。

圖3 16 個關(guān)鍵詞的突顯情況

從2017 年開始，關(guān)鍵詞的焦點(diǎn)主要集中在金融科技和數(shù)字金融等與金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型相關(guān)的主題上，這些關(guān)鍵詞在近幾年保持了極高的熱度，并有望在未來一段時間內(nèi)繼續(xù)占據(jù)研究重點(diǎn)。與此同時，鄉(xiāng)村振興、綠色金融、高質(zhì)量發(fā)展等與國家政策相關(guān)的關(guān)鍵詞也逐漸成為學(xué)術(shù)界的關(guān)注焦點(diǎn)。這些關(guān)鍵詞不僅體現(xiàn)了當(dāng)前的政策走向和發(fā)展理念，而且展現(xiàn)了其在學(xué)術(shù)研究中的專業(yè)性和時代性。

3.2 聚類分析與時間線圖分析

3.2.1 關(guān)鍵詞聚類分析

本研究深入探索了普惠金融領(lǐng)域的知識框架與結(jié)構(gòu)，通過對文獻(xiàn)關(guān)鍵詞的聚類分析，構(gòu)建了一幅關(guān)鍵詞聚類知識圖譜（見圖4）。圖譜中，每個聚類代表一組關(guān)鍵詞，共呈現(xiàn)出10個不同的聚類。聚類的數(shù)字排序代表了各聚類包含的文獻(xiàn)數(shù)量，數(shù)字越小，包含的文獻(xiàn)越多。此外，聚類模塊值Modularity Q 為0.776 5，平均輪廓值Mean Silhouette 為0.961，這兩個指標(biāo)均表明聚類結(jié)果的顯著性和較高的可信度。

圖4 關(guān)鍵詞聚類圖譜

通過對表3 的分析，本研究得到了普惠金融領(lǐng)域內(nèi)10個主要研究主題的清晰視圖。表3 中的單一性系數(shù)進(jìn)一步確認(rèn)了每個聚類的同質(zhì)性，接近于1 的值表明聚類的合理性，顯然表3 所示的聚類情況是合理的。聚類分析結(jié)果揭示了普惠金融領(lǐng)域研究的多樣性和熱點(diǎn)趨勢。

表3 各關(guān)鍵詞聚類情況

基于文獻(xiàn)集合的分組和分類不僅能夠更深入地理解普惠金融領(lǐng)域的復(fù)雜性和熱點(diǎn)，還能明確未來的研究方向。未來的研究將基于這些聚類分析結(jié)果，進(jìn)一步深化對普惠金融領(lǐng)域的探討，推動該領(lǐng)域的持續(xù)發(fā)展和創(chuàng)新。

3.2.2 時間線圖分析

在完成深入的聚類分析之后，本研究進(jìn)一步利用這些分析結(jié)果，繪制了一幅普惠金融領(lǐng)域關(guān)鍵詞演化的時間線圖（見圖5）。該時間線圖揭示了不同聚類主題在過去17 年間的發(fā)展和演變趨勢。

圖5 聚類分析時間線圖

具體來看，小額信貸（#2）、金融創(chuàng)新（#3）、大數(shù)據(jù)（#5）、包容性金融（#7）等主題，自2010 年起便獲得了廣泛關(guān)注，并在隨后的十余年間持續(xù)成為研究的熱點(diǎn)。顯然，這些主題在普惠金融領(lǐng)域內(nèi)具有重要且長期的影響力。除此之外，一些較晚出現(xiàn)的主題，如金融科技（#4）和普惠金融政策（#6），盡管起步較晚，但它們的研究熱度卻表現(xiàn)出穩(wěn)定的增長，并持續(xù)至今。這表明新興領(lǐng)域和政策變化對普惠金融研究產(chǎn)生了顯著影響。而對于中小微企業(yè)（#8）和互聯(lián)網(wǎng)金融（#9）這類主題，盡管在2015 年左右短期內(nèi)受到高度關(guān)注，但隨后逐漸淡出了研究的主流。這種趨勢反映了研究熱點(diǎn)的動態(tài)變化，以及市場和政策環(huán)境變化對研究興趣的影響。

根據(jù)這個時間線圖，我們可以觀察到普惠金融研究的整體趨勢。雖然研究熱點(diǎn)隨時間而變化，但整體而言，普惠金融領(lǐng)域的研究方向大體上保持一致，這一觀點(diǎn)與前文所述相符。

3.3 文獻(xiàn)被引頻次分析

在當(dāng)前的學(xué)術(shù)研究領(lǐng)域，高被引文獻(xiàn)被廣泛視為學(xué)術(shù)成果影響力和認(rèn)可度的重要指標(biāo)。這些文獻(xiàn)之所以頻繁被引用，往往是因?yàn)樗鼈兲岢隽藙?chuàng)新性的觀點(diǎn)、研究方法、實(shí)驗(yàn)結(jié)果或理論框架，對特定領(lǐng)域的知識體系和發(fā)展方向產(chǎn)生了顯著影響。在普惠金融這一領(lǐng)域，通過系統(tǒng)分析和綜合閱讀高被引文獻(xiàn)，我們可以得到對該領(lǐng)域內(nèi)核心問題和發(fā)展趨勢的深入理解。

通過深入分析和綜合閱讀這些高被引文獻(xiàn)（見表4），可以發(fā)現(xiàn)學(xué)術(shù)界對普惠金融的研究主要集中在兩個核心方向：一是普惠金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用；二是普惠金融在縮小城鄉(xiāng)收入差距和促進(jìn)農(nóng)村脫貧方面的重要作用。這些研究通常采用實(shí)證方法，深入探討普惠金融對經(jīng)濟(jì)的具體影響路徑、關(guān)鍵驅(qū)動因素以及其普遍意義。普惠金融不僅對于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展具有重要的推動作用，也在實(shí)現(xiàn)社會公平、縮小城鄉(xiāng)差距、促進(jìn)農(nóng)村脫貧等方面發(fā)揮了不可忽視的作用。這些高質(zhì)量的研究成果不僅深化了我們對普惠金融影響力的理解，也為相關(guān)政策的制定和實(shí)施提供了寶貴的理論支持和實(shí)踐指導(dǎo)。

表4 普惠金融相關(guān)文獻(xiàn)研究被引頻次分析（Top 10）

4 研究結(jié)論

基于CiteSpace，本研究對2007-2023 年在中文社會科學(xué)引文索引（CSSCI）和北大核心期刊上發(fā)表的共864 篇關(guān)于普惠金融的學(xué)術(shù)文獻(xiàn)進(jìn)行了細(xì)致梳理與分析。經(jīng)過深入探討，本文得出以下幾點(diǎn)結(jié)論：

第一，普惠金融的研究領(lǐng)域廣泛而深入，而研究方向可以大致分為公平和效率兩個方向。在收入公平方面，絕大多數(shù)研究明確指出普惠金融對縮小城鄉(xiāng)收入差距和促進(jìn)農(nóng)村減貧的重要作用，在鄉(xiāng)村振興的新時代背景下，我們相信普惠金融將在這一領(lǐng)域發(fā)揮更大的作用，并產(chǎn)生更多創(chuàng)新性的貢獻(xiàn)。與此同時，與數(shù)字金融、金融科技、互聯(lián)網(wǎng)金融等相關(guān)的金融效率議題，成為學(xué)界關(guān)注的另一重點(diǎn)領(lǐng)域，大量文獻(xiàn)強(qiáng)調(diào)普惠金融對經(jīng)濟(jì)增長和發(fā)展的積極作用，并在互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技的加持下，開辟普惠金融對經(jīng)濟(jì)增長的新引擎。

第二，觀察普惠金融研究的時間分布，我們發(fā)現(xiàn)該領(lǐng)域的研究相對起步較晚。在2013 年之前，涉及普惠金融的文章相對較少。然而，自2013 年起，普惠金融領(lǐng)域獲得了持續(xù)的高度關(guān)注。特別是在2018 年之前，小額信貸、金融創(chuàng)新、互聯(lián)網(wǎng)金融等關(guān)鍵詞成為學(xué)術(shù)界關(guān)注的重點(diǎn)。而此后，隨著金融科技的崛起，數(shù)字金融、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等新興詞匯以及高質(zhì)量發(fā)展、綠色金融、鄉(xiāng)村振興等與當(dāng)下熱點(diǎn)話題和發(fā)展思想緊密相關(guān)的關(guān)鍵詞成為研究熱詞。

5 局限與展望

本研究利用CiteSpace 知識圖譜的多種分析方法，對普惠金融領(lǐng)域的研究發(fā)展進(jìn)行了詳盡的階段性總結(jié)。然而，研究過程中不可避免地存在一些局限性。在樣本選擇方面，本研究僅關(guān)注于中文文獻(xiàn)。這一選擇是基于對政策聚焦和環(huán)境文化相關(guān)性的考量，由于普惠金融是具有準(zhǔn)公共物品性質(zhì)的金融服務(wù)，所以本研究僅基于中文文獻(xiàn)進(jìn)行了分析，并期望提供更具實(shí)質(zhì)性的政策建議。然而，這也意味著本研究未能涵蓋外文文獻(xiàn)中的觀點(diǎn)和研究，這可能導(dǎo)致對普惠金融領(lǐng)域的全面理解有所限制。

對于未來的展望，研究認(rèn)為，我國當(dāng)前普惠金融的發(fā)展正處于一個關(guān)鍵的上升和轉(zhuǎn)型期。因此，未來的研究應(yīng)以“高質(zhì)量發(fā)展”“新發(fā)展格局”“現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系”等發(fā)展熱點(diǎn)為核心，不斷探索普惠金融領(lǐng)域的新現(xiàn)象、解決新出現(xiàn)的問題，并致力于推動普惠金融知識體系和理論體系的深入發(fā)展。

通過對這些局限性的認(rèn)識和未來研究方向的展望，我們希望能夠?yàn)槠栈萁鹑诘难芯款I(lǐng)域帶來更加全面和深入的理解，同時，為該領(lǐng)域的理論和實(shí)踐發(fā)展提供新的視角和思路。