山東鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺的“金融密碼”

□ 本刊記者 王煒／通訊員 李德品 褚建軍

全國農(nóng)業(yè)看山東，鄉(xiāng)村美，產(chǎn)業(yè)興，腰包鼓，生活有奔頭，山東正凝心聚力譜寫鄉(xiāng)村振興齊魯樣板新篇章。作為山東地方金融主力軍，省農(nóng)信聯(lián)社全方位助力鄉(xiāng)村振興，指導(dǎo)全省農(nóng)商銀行多點發(fā)力，貼心服務(wù)“三農(nóng)”。數(shù)據(jù)顯示，截至今年7 月末，全省農(nóng)商銀行涉農(nóng)貸款余額9474 億元，較年初增加475 億元。近萬億涉農(nóng)貸款為農(nóng)村帶來怎樣的變化？前不久，記者深入濟(jì)寧市鄒城、微山等地采訪，探尋鄉(xiāng)村振興的金融力量。

“按揭貸款”，養(yǎng)殖戶的金融幫手

鄒城田黃鎮(zhèn)地處東北部山區(qū)，是當(dāng)?shù)仞B(yǎng)殖大鎮(zhèn)，就在大張莊村的山上，山東億銘畜牧發(fā)展有限公司等兩家企業(yè)根據(jù)當(dāng)?shù)匾?guī)劃和環(huán)保要求，高標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)了現(xiàn)代化養(yǎng)鴨場?？偣查_發(fā)了23 個養(yǎng)殖大棚，或賣或租給養(yǎng)殖戶。

盡管收入可觀，但是前期資金投入大、風(fēng)險高，這是很多農(nóng)戶面臨的困境?！耙估锵肓饲l路，明朝依舊賣豆腐”！貸款難、貸款貴，成為橫在不少農(nóng)民面前的一道難以逾越的屏障。為了解決“三農(nóng)”發(fā)展的金融“活水”難題，濟(jì)寧市農(nóng)商銀行“緊跟地方黨委政府發(fā)展戰(zhàn)略走、緊跟當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)整體規(guī)劃布局走、緊跟老百姓生產(chǎn)生活需求走”，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，優(yōu)化金融服務(wù)，加大信貸投放，全力滿足各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)需求，助力打造鄉(xiāng)村振興齊魯樣板。截至目前，全市農(nóng)商銀行涉農(nóng)貸款余額820 億元，支持農(nóng)戶19 萬余戶。

億銘畜牧總經(jīng)理胡一鳴給記者算了一筆賬，“每個養(yǎng)殖大棚一次放鴨苗13000 只，大約38天出籠，每只鴨子大約6 斤，每斤市場價30 元左右，這樣1年下來一個大棚就是20到30 萬元的利潤?！贝送?，開發(fā)商還配套鴨苗、飼料、技術(shù)支持與成鴨銷售一條龍服務(wù)。由于養(yǎng)殖收益比較可觀，不少養(yǎng)殖戶躍躍欲試，但是資金從哪里來呢？

畢業(yè)于山東牧校的養(yǎng)殖戶李鳳哲說，“我通過申請農(nóng)商銀行的‘按揭農(nóng)業(yè)貸’，承包兩個肉鴨養(yǎng)殖大棚，年收入20 多萬元?！?/p>

田黃鎮(zhèn)掛職金融副鎮(zhèn)長曾波介紹說，“有了‘按揭農(nóng)業(yè)貸’，農(nóng)戶僅需繳納少量首付，即可獲得‘拎包入住式’承包經(jīng)營?！?/p>

曾波是鄒城農(nóng)商銀行選派到鎮(zhèn)街掛職金融副鎮(zhèn)長。2021 年，濟(jì)寧全市農(nóng)商銀行擇優(yōu)選派139 名優(yōu)秀管理人員到全市各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）脫產(chǎn)掛職副鎮(zhèn)長（副主任），圍繞“按揭農(nóng)業(yè)”模式推廣、金融服務(wù)對接、田園綜合體建設(shè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展及龍頭企業(yè)培育等，積極發(fā)揮政銀合作“聯(lián)絡(luò)員”、“三農(nóng)”發(fā)展“服務(wù)員”、普惠金融“宣傳員”、創(chuàng)業(yè)致富“指導(dǎo)員”作用，深度參與鄉(xiāng)村振興各項工作。2 年多過去了，他們在政府鄉(xiāng)村振興政策傳達(dá)落實，金融產(chǎn)品、服務(wù)推廣和信貸支持等方面發(fā)揮了良好的橋梁和紐帶作用。

鄒城菌菇種植

為了幫養(yǎng)殖戶籌措資金，鄒城農(nóng)商銀行發(fā)揮農(nóng)商行決策鏈條短、自主靈活性強(qiáng)的優(yōu)勢，通過與省農(nóng)業(yè)擔(dān)保集團(tuán)合作，延長貸款期限，設(shè)置靈活的還款方式，創(chuàng)新推出“按揭農(nóng)業(yè)貸”貸款產(chǎn)品。鄒城農(nóng)商銀行行長楊新慶介紹：“‘按揭農(nóng)業(yè)（畜牧業(yè)）貸’是針對當(dāng)?shù)乜h域特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群，為按揭農(nóng)業(yè)項目精準(zhǔn)匹配的金融產(chǎn)品，解決了現(xiàn)代化全流程農(nóng)業(yè)技術(shù)服務(wù)過程中的資金需求，推動了農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展?！崩谩鞍唇肄r(nóng)業(yè)貸”，鄒城農(nóng)商銀行先后為田黃鎮(zhèn)肉鴨養(yǎng)殖和張莊鎮(zhèn)香椿芽種植以及香城鎮(zhèn)葡萄種植等項目提供信貸支持和金融服務(wù)。

截至目前，鄒城農(nóng)商銀行累計投放按揭農(nóng)業(yè)貸款6500 萬元，支持農(nóng)戶220 余戶。濟(jì)寧全市農(nóng)商銀行以“按揭農(nóng)業(yè)（畜牧業(yè)）”方式累計支持農(nóng)業(yè)項目106 個，累計授信支持5.42 億元?！鞍唇肄r(nóng)業(yè)”信貸產(chǎn)品已被省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省聯(lián)社采納，在全省推廣。

產(chǎn)業(yè)振興，崛起的蘑菇小鎮(zhèn)

濟(jì)寧鄒城大束鎮(zhèn)，出京福高速西行不到2 公里，一座現(xiàn)代化的廠區(qū)出現(xiàn)在眼前，讓人誤以為是到了某個高科技工廠?！拔覀儭圃臁漠a(chǎn)品就是金針菇，日產(chǎn)160 噸，廠區(qū)占地全國最大、金針菇產(chǎn)量山東第一，產(chǎn)品輻射華東、華北和東北。”山東友鴻生物科技有限公司董事長林啟相自豪地對記者說，“北京新發(fā)地蔬菜批發(fā)市場上，三成的金針菇來自這里?！?/p>

家在福建福鼎，20 多年前，林啟相憑借“愛拼才會贏”的創(chuàng)業(yè)精神，走南闖北販賣蘑菇。2008 年，林在鄒城開設(shè)了第一家蘑菇工廠?！案兄x鄒城農(nóng)商銀行當(dāng)年的第一筆貸款，幫我走上了致富之路。”十多年間，“蘑菇小作坊”升級成了“大產(chǎn)業(yè)”，林啟相也從農(nóng)貿(mào)市場的“蘑菇大王”成為頗具影響力的企業(yè)家。

但是前幾年突如其來的疫情，讓金針菇市場受到巨大影響，企業(yè)上市計劃擱淺。“在最困難的時候，是農(nóng)商銀行一如既往地支持我們，并且做得很到位?！绷謫⑾喔锌馈Ｈ缃?，疫情陰霾一掃而光，金針菇銷售恢復(fù)增長，“今年前4 個月，銷售收入超8000 萬元，公司重新啟動上市計劃?！奔瘓F(tuán)財務(wù)總監(jiān)冀友貞說。

在山東友鴻帶動下，鄒城大束鎮(zhèn)如今已經(jīng)發(fā)展成為遠(yuǎn)近聞名的“蘑菇小鎮(zhèn)”，全鎮(zhèn)十幾個村莊、3000 多戶村民成為蘑菇專業(yè)戶。

圍繞“一村一品、一鄉(xiāng)一特、一縣一業(yè)”，農(nóng)商銀行立足當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展特點，聚焦產(chǎn)業(yè)興旺，助推鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)提檔升級。為扶持“三農(nóng)”發(fā)展，鄒城農(nóng)商銀行創(chuàng)建了“農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)+農(nóng)村集體+農(nóng)戶”的發(fā)展模式，累計為食用菌項目發(fā)放專項貸款1 億余元。在為大大小小的蘑菇種植戶提供了金融支持同時，也走出了一條銀企村戶共贏的寬廣大道。

此外，鄒城農(nóng)商銀行還通過開展鄉(xiāng)村振興“送貸上門”活動和“整鎮(zhèn)授信”工作，為全市16 個鎮(zhèn)街累計授信110 億元，覆蓋農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、種糧大戶、養(yǎng)殖大戶、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，無感授信農(nóng)戶8.86 萬戶、金額27 億元。

微山湖上風(fēng)景美

濟(jì)寧市淡水資源46 億立方，占全省的六分之一，淡水產(chǎn)品產(chǎn)量居全省第一位。微山農(nóng)商銀行走出一條黨建引領(lǐng)鄉(xiāng)村振興高質(zhì)量發(fā)展的“湖區(qū)路徑”。截至7月末，該行累計發(fā)放涉農(nóng)貸款2.56 萬戶，金額74.77億元，累計發(fā)放鄉(xiāng)村振興貸款2.12 萬戶、34.05 億元。

在風(fēng)光秀美的微山湖上，遍布湖區(qū)的湖田藕池蘊(yùn)含著巨大的經(jīng)濟(jì)潛力。微山縣高樓鄉(xiāng)地處微山湖西岸，這里地勢低洼，當(dāng)?shù)乩习傩沾蠖嗫克燥?，旱澇不均。在微山農(nóng)商銀行扶貧貸款的支持下，微山利民現(xiàn)代漁業(yè)科技有限公司總經(jīng)理董平帶領(lǐng)村民埋頭苦干，效益成倍遞增，大伙日子也越過越紅火。

微山湖蝦藕混養(yǎng)

2022 年，利民現(xiàn)代漁業(yè)開始綠色循環(huán)漁業(yè)，在經(jīng)過改造的標(biāo)準(zhǔn)化魚塘里養(yǎng)殖大閘蟹、南美對蝦、鱖魚等，實現(xiàn)與蓮藕套種。董平介紹，“我們采用‘公司+合作社+農(nóng)戶’的模式經(jīng)營，為漁民提供蝦苗、飼料、農(nóng)藥，蝦藕混養(yǎng)技術(shù)支持，并負(fù)責(zé)收購產(chǎn)品銷售、水產(chǎn)品初加工?！痹擁椖繋赢?dāng)?shù)? 個村，有機(jī)認(rèn)證3.9 萬畝，年產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值2.6 億元，

蝦藕混養(yǎng)等綠色循環(huán)漁業(yè)技術(shù)能力已相對成熟，市場前景也不錯，但經(jīng)營回籠資金較慢，資金不足成了制約項目發(fā)展的主要因素，一時間董平陷入了兩難的抉擇。微山農(nóng)商銀行得知情況后第一時間積極對接，充分發(fā)揮增信、分險、賦能作用，為高樓鄉(xiāng)蝦藕混養(yǎng)產(chǎn)業(yè)集群授信，推出了“按揭漁業(yè)貸”產(chǎn)品。村委會提供需要辦理按揭漁業(yè)貸款的農(nóng)戶名單，農(nóng)商銀行對名單內(nèi)農(nóng)戶進(jìn)行貸前審查。符合條件的農(nóng)戶可申請貸款10 萬-50 萬元，授信3-10 年。農(nóng)戶根據(jù)自身情況，合理設(shè)置還款期限，辦理按揭漁業(yè)貸款手續(xù)。在“按揭漁業(yè)貸”的支持下，項目目前已經(jīng)改造標(biāo)準(zhǔn)化生態(tài)塘2570 畝，簽訂按揭協(xié)議30 余戶，可發(fā)放按揭貸款300 萬元，初步形成了由點及面、示范帶動、分類實施的良好局面。

微山農(nóng)商銀行黨委書記、董事長趙鵬對記者說，“圍繞生態(tài)水產(chǎn)養(yǎng)殖特色產(chǎn)業(yè)集群及優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，我們因地制宜、創(chuàng)新推出專項金融產(chǎn)品支持水產(chǎn)行業(yè)發(fā)展，形成‘一鎮(zhèn)一業(yè)’‘一村一品’專業(yè)特色金融服務(wù)，全力培樹‘微山湖’漁業(yè)品牌?！?/p>

微山湖濕地公園東臨，微山縣南四湖漁業(yè)有限公司位于昭陽街道劉昌莊村南1 公里，這里占地1250 畝。南四湖漁業(yè)公司與山東農(nóng)業(yè)大學(xué)、大連海洋大學(xué)、中科院水生生物研究所等大專院校（科研院所）合作，從事微山湖鯉魚提存復(fù)壯、微山湖烏鱧開發(fā)保護(hù)、名優(yōu)新水產(chǎn)良種的引種實驗、烏鱧生產(chǎn)的科技示范、水產(chǎn)技術(shù)新品種的科研開發(fā)業(yè)務(wù)，年營利1000 萬元以上。微山縣農(nóng)商銀行以該公司研發(fā)成果、專利技術(shù)、人才隊伍等情況為其匹配“人才貸”，給予貸款400 萬元。

“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”“鄉(xiāng)村好青年貸”“最美家庭貸”等特色信貸產(chǎn)品，在微山農(nóng)商銀行支持下，微山湖大閘蟹、微山湖小龍蝦、微山湖七星烏鱧、四鼻孔鯉魚等地方名優(yōu)產(chǎn)品，這些特色產(chǎn)品正擦亮“微山湖”漁業(yè)品牌，漁業(yè)產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展壯大。

幾天的采訪越深入，我們越受鼓舞，在省農(nóng)信聯(lián)社的指導(dǎo)下，全省農(nóng)商銀行聚焦“五大振興”，加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新，優(yōu)化金融服務(wù)，加大信貸投放，全方位滿足“三農(nóng)”各類金融服務(wù)需求，為助推鄉(xiāng)村振興齊魯樣板提輸出源源不斷的金融力量。

8 月10 日，鄒城香城鎮(zhèn)梨園路，果田良品公司的葡萄園里滿園飄香，620 畝高品質(zhì)“陽光玫瑰”正迎來收獲期?！斑@些錯峰栽種的葡萄將陸續(xù)在中秋、國慶節(jié)期間上市”，果晶良品農(nóng)業(yè)總經(jīng)理王譽(yù)華笑著對記者說，“由于管理好，品質(zhì)佳，今年估計能賣個好價錢?！贝藭r正值傍晚，清風(fēng)徐來。碩果累累的葡萄在夕陽的余暉下散發(fā)出誘人的光澤，和不遠(yuǎn)處的嶧山相互映襯，好一派鄉(xiāng)村振興的優(yōu)美畫卷。