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    供應(yīng)鏈金融促進農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展研究

    2023-09-05 04:34:38周孟亮曾仕泓
    決策與信息 2023年9期
    關(guān)鍵詞:供應(yīng)鏈金融鄉(xiāng)村振興

    周孟亮 曾仕泓

    [摘? ? 要] 在我國農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展過程中,農(nóng)戶和中小微農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)在生產(chǎn)中都面臨著融資難、門檻高、效率低等經(jīng)營困境,資金問題不僅阻礙了農(nóng)戶和中小微企業(yè)增產(chǎn)增收和擴大再生產(chǎn),也成為了農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的重要制約因素。供應(yīng)鏈金融圍繞農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈,基于涉農(nóng)核心企業(yè)的規(guī)模支撐,利用信用捆綁和信用保證,為供應(yīng)鏈條上需要資金支持的節(jié)點提供融資,更好地滿足了其生產(chǎn)發(fā)展的需要。與此同時,供應(yīng)鏈金融也面臨著風(fēng)險控制能力有待提高、主體動力不足、利益聯(lián)合不穩(wěn)定等問題?;诖?,要發(fā)揮供應(yīng)鏈金融對我國農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的促進作用,首先,要增強鏈條上各主體的信用實力與抗風(fēng)險水平;其次,加快農(nóng)村金融服務(wù)供需主體的能力提升建設(shè),金融機構(gòu)和服務(wù)平臺要強化自身設(shè)置,創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品的種類,同時政府則應(yīng)加強對小微企業(yè)及農(nóng)戶的幫扶引導(dǎo)和強化對金融機構(gòu)的監(jiān)管力度,雙管齊下做好保障;再次,要改善農(nóng)村產(chǎn)業(yè)和農(nóng)戶融資結(jié)構(gòu),提高自身勞動生產(chǎn)率;最后,加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)的調(diào)整和一體化進程,促進農(nóng)民增產(chǎn)增收和農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級,實現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

    [關(guān)鍵詞] 供應(yīng)鏈金融;農(nóng)村金融服務(wù);農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合;信用聯(lián)結(jié);鄉(xiāng)村振興;農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈

    [中圖分類號] F276.44;F204? [文獻標(biāo)識碼] A? [文章編號] 1002-8129(2023)09-00088-09

    黨的二十大報告提出要全面推進鄉(xiāng)村振興,堅持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展,鞏固拓展脫貧攻堅成果,加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國。實現(xiàn)社會主義現(xiàn)代化必然離不開農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化,農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化既是實現(xiàn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)興旺的客觀要求,也是推動鄉(xiāng)村振興的物質(zhì)基礎(chǔ)[1],農(nóng)村產(chǎn)業(yè)要實現(xiàn)現(xiàn)代化,提高生產(chǎn)效率,走產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的道路是必然選擇。在我國農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展過程中,農(nóng)戶和中小微農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)在生產(chǎn)中都面臨著融資難、門檻高、效率低等經(jīng)營困境,資金問題不僅阻礙了農(nóng)戶和中小微企業(yè)增產(chǎn)增收和擴大再生產(chǎn),也成為了農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的重要制約因素。供應(yīng)鏈金融為解決這一問題提供了可持續(xù)性的方案,供應(yīng)鏈金融使商業(yè)銀行等金融機構(gòu)圍繞農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈,基于涉農(nóng)核心企業(yè)的規(guī)模支撐,利用信用捆綁和信用保證,為供應(yīng)鏈條上需要資金支持的節(jié)點提供融資,更好地滿足了其生產(chǎn)發(fā)展的需要。在此過程中農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模糊了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展中原有的產(chǎn)業(yè)邊界,通過風(fēng)險共擔(dān)和利益共通成為了農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的有力支撐。

    一、供應(yīng)鏈金融促進農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合的機制

    (一)供應(yīng)鏈金融通過風(fēng)險控制降低產(chǎn)業(yè)融合的風(fēng)險

    近年來,伴隨著我國農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展趨勢及供應(yīng)鏈金融服務(wù)的出現(xiàn),農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)成為解決農(nóng)戶及中小型農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)融資困難,實現(xiàn)普惠制金融服務(wù)的一種路徑選擇[2]。如圖1所示,由企業(yè)、農(nóng)戶、商業(yè)銀行共同組成的供應(yīng)鏈金融模式,因具備風(fēng)險控制能力奠定了其在農(nóng)村發(fā)展的有利前提。在整個農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈融合發(fā)展過程中,供應(yīng)鏈金融所提供的貸款平臺是不可或缺的,金融機構(gòu)服務(wù)平臺可將上下游涉農(nóng)企業(yè)聯(lián)結(jié)在一起,使他們收益共享、風(fēng)險共擔(dān)。在產(chǎn)業(yè)發(fā)展進程中處于信用劣勢的農(nóng)戶、中小微企業(yè)可通過與核心企業(yè)之間的供應(yīng)鏈關(guān)系實現(xiàn)信用增級,以此獲取融資,強化供應(yīng)鏈各個節(jié)點之間的風(fēng)險共擔(dān),使產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展過程中由于某節(jié)點資金鏈斷裂,導(dǎo)致生產(chǎn)環(huán)節(jié)受到影響的情況得以避免。而中下游的加工銷售經(jīng)營主體也能使供貨的持續(xù)性和穩(wěn)定性得到保障,增強了整條供應(yīng)鏈抵御風(fēng)險的能力,進而加快了農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)融合的步伐。

    常見的風(fēng)險控制措施包括損失控制、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險回避、風(fēng)險保留等,供應(yīng)鏈金融的特點是通過事前控制和有效的保險措施,減少農(nóng)村在產(chǎn)業(yè)發(fā)展中受資金影響產(chǎn)生損失的概率。首先,供應(yīng)鏈的多維網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)提高了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中供應(yīng)鏈成員之間的信息傳遞能力,有利于核心企業(yè)與商業(yè)銀行等更加全面、精準(zhǔn)地掌握供應(yīng)鏈中成員的財務(wù)、信用與盈利能力,進而對本產(chǎn)業(yè)上的相關(guān)主體實現(xiàn)風(fēng)險防控[3]。其次,供應(yīng)鏈金融所特有的信貸捆綁技術(shù)實現(xiàn)了農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體之間的信用資源共享,為信用弱勢主體提供了信用增級,增強了整條產(chǎn)業(yè)鏈上有潛在違約風(fēng)險成員的信用實力,降低了因信用危機與信息不對稱造成產(chǎn)業(yè)鏈融合出現(xiàn)破裂的可能性。

    (二)供應(yīng)鏈金融通過“降本增效”增強產(chǎn)業(yè)融合的動力

    “降本增效”顧名思義就是降低經(jīng)營成本,增加所得效益。如圖2所示,傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)金融信貸模式中,中小企業(yè)和農(nóng)戶由于受信用弱勢和門檻效應(yīng)影響,除核心企業(yè)之外,其他經(jīng)營主體的貸款利率普遍偏高,同時其信息搜集成本也高于核心企業(yè)。在這種信貸模式下,不僅上下游小微企業(yè)等所獲貸款會減少,由核心企業(yè)組成的供應(yīng)鏈體系也不具備持續(xù)性,上游農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)者的貨源會由于貸款缺失而斷供,使核心企業(yè)受到損失。

    圖3所示的供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式改變了以往傳統(tǒng)農(nóng)產(chǎn)品授信服務(wù)過程中單戶審查、單筆監(jiān)控、自上而下服務(wù)的點對點管理模式,通過捆綁上下游中小型農(nóng)產(chǎn)品公司、農(nóng)戶以及銷售平臺和消費者等,提供系統(tǒng)化和程序化的金融服務(wù)方式,保障農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈的有效運行。供應(yīng)鏈金融模式與傳統(tǒng)模式相比,產(chǎn)業(yè)鏈上各主體搜尋資源信息的成本降低,壓縮了經(jīng)營過程中貸款成本的支出,處于產(chǎn)業(yè)鏈生產(chǎn)、加工、銷售環(huán)節(jié)的企業(yè)擁有了更好的信用保證和更具持續(xù)生產(chǎn)力的合作伙伴,使整個產(chǎn)業(yè)鏈擁有了更加合理的產(chǎn)品價值體系,同時各個主體的經(jīng)濟效益也得到顯著提升。供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式下的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合不單是價值形式的簡單疊加,更是一個聯(lián)結(jié)起來的發(fā)展農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的更優(yōu)解。

    供應(yīng)鏈金融所表現(xiàn)出的降本增效功能不僅提升了產(chǎn)業(yè)融合過程中的經(jīng)濟價值,還使農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈條由原有的農(nóng)業(yè)向二三產(chǎn)業(yè)拓展或二三產(chǎn)業(yè)向農(nóng)業(yè)引流,通過破除農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)原有壁壘,實現(xiàn)一二三產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展并催生新的產(chǎn)業(yè)形態(tài)[4]。在這種背景下,通過整合生產(chǎn)要素在各個生產(chǎn)環(huán)節(jié)之間的流轉(zhuǎn),可以實現(xiàn)生產(chǎn)資料與生產(chǎn)環(huán)節(jié)的合理配置。從產(chǎn)業(yè)鏈的上游來看,農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)之后最需要考慮的是銷售與進一步擴大生產(chǎn),在供應(yīng)鏈所搭建平臺的幫助下,更多生產(chǎn)要素也會向農(nóng)產(chǎn)品的技術(shù)研發(fā)等環(huán)節(jié)流入,使農(nóng)產(chǎn)品的特色和社會化效應(yīng)更顯,充分發(fā)揮供應(yīng)鏈金融模式的優(yōu)勢。在這種由多方力量共同組成的產(chǎn)業(yè)鏈融合體系中,不同產(chǎn)業(yè)主體都能在自己的能力范圍內(nèi)進行進一步的發(fā)展壯大,進而形成獨特的動力機制,促使產(chǎn)業(yè)融合隨著參與主體的增多更加穩(wěn)定,成為一個具有不斷向前發(fā)展驅(qū)動力的內(nèi)生良性循環(huán)系統(tǒng)。

    (三)供應(yīng)鏈金融通過優(yōu)化利益分配增強產(chǎn)業(yè)融合的強度

    按照宏觀經(jīng)濟學(xué)理論,資源是有限的,各個理性經(jīng)濟主體為了追求利益最大化,往往會搶奪屬于其他主體的相關(guān)利益以獲得自身發(fā)展。在產(chǎn)業(yè)融合過程中,任何處于產(chǎn)業(yè)鏈條中的一環(huán)如果利益受到侵害,勢必會影響到產(chǎn)業(yè)融合的順利進行,利益博弈往往會導(dǎo)致合作關(guān)系的分崩離析,因此調(diào)節(jié)產(chǎn)業(yè)鏈中各經(jīng)濟主體之間的利益關(guān)系,平衡在供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺之下產(chǎn)業(yè)鏈中的各個組成部分至關(guān)重要。供應(yīng)鏈金融從產(chǎn)品的生產(chǎn)、加工、銷售等環(huán)節(jié)中發(fā)力使得各個經(jīng)營主體以利益共同體聯(lián)系在一起,任何一方的違約行為都會損害到其他主體的利益,這些理性經(jīng)濟主體為了使自身權(quán)益不受侵害也會對其他相關(guān)聯(lián)的部分進行關(guān)注與監(jiān)督。

    供應(yīng)鏈金融在農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展中所涉及到的主要是每個構(gòu)成節(jié)點相互之間的外部利益分配,每個產(chǎn)業(yè)鏈中的經(jīng)營主體與其在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的供應(yīng)鏈金融合作方實現(xiàn)了利益共享[5]。近年來,由于拼多多、淘寶、京東等電商平臺具有良好的營運能力和規(guī)模優(yōu)勢,具備了通過差異化定位和自建的物流運輸系統(tǒng),以及其巨量的數(shù)據(jù)積累,對產(chǎn)品的銷量、供應(yīng)商信用等信息進行評估的能力。在國家政策、社會效益和經(jīng)濟利益的驅(qū)動下,電商平臺開始向優(yōu)化農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)的方向進發(fā),在電商平臺的助力下,農(nóng)業(yè)企業(yè)具備將更多生產(chǎn)資源投入研發(fā)、生產(chǎn)環(huán)節(jié)的能力,這也進一步激發(fā)了農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式的優(yōu)勢,使農(nóng)戶、小微企業(yè)這些弱勢群體也能從中受益,讓利益分配更合理[6]。

    供應(yīng)鏈金融優(yōu)化利益分配體現(xiàn)在能夠使所有供應(yīng)鏈上的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)參與主體都能把自身的生產(chǎn)要素充分轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力,并獲得相匹配的收益,讓產(chǎn)業(yè)鏈中的收益弱勢群體——農(nóng)戶從產(chǎn)業(yè)融合的參與者成為真正當(dāng)家作主的“股東”之一,把農(nóng)民在供應(yīng)鏈金融中所收獲的生產(chǎn)資源轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟優(yōu)勢,更大化地增產(chǎn)增收。而基于電商平臺的這種銷售模式則使產(chǎn)業(yè)鏈上的經(jīng)營主體能基于自身的資源優(yōu)勢,借助互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字平臺合理布局,在農(nóng)產(chǎn)品增值的前提下達到增收增效的目的,實現(xiàn)共同富裕。

    二、供應(yīng)鏈金融促進農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的難點

    (一)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險控制能力有待提高

    1. 涉農(nóng)核心企業(yè)的信用水平受自身發(fā)展限制。農(nóng)產(chǎn)品核心企業(yè)是農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式中的重要組成部分,在產(chǎn)業(yè)鏈條中起到了為其他信用弱勢主體增加信用、獲取融資的關(guān)鍵作用,因而涉農(nóng)核心企業(yè)的信用水平會直接影響到農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)揮效用的大小。現(xiàn)實中,供應(yīng)鏈上的農(nóng)業(yè)企業(yè)往往受到自身發(fā)展限制,創(chuàng)新能力偏低、規(guī)模偏小、工藝水平也不高,難以將內(nèi)部效益外擴到產(chǎn)業(yè)鏈條中,且自身信用水平的不足,更難以為上下游其他主體提供增信,也導(dǎo)致整個供應(yīng)鏈金融所形成的融資模式風(fēng)險控制能力較差且穩(wěn)定性不足,不利于上下游融資主體獲得資金,更不利于金融機構(gòu)進行風(fēng)險防控。

    2. 小微企業(yè)及農(nóng)戶具有一定脆弱性。小微企業(yè)及農(nóng)戶大多規(guī)模較小,抗風(fēng)險能力弱,在供應(yīng)鏈中本就屬于風(fēng)險防控的主體,加上農(nóng)產(chǎn)品天然具有周期性強和受自然因素影響較大的特點,也使得小微企業(yè)以及農(nóng)戶等主體在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈中的脆弱性更顯。在我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、規(guī)模化的發(fā)展進程中,小微企業(yè)及農(nóng)戶雖得到了一定的政策支持和補貼,但缺乏融資擔(dān)保憑證仍是目前小微企業(yè)及農(nóng)戶增資擴容最大的障礙。同時,處于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融中的小微企業(yè)和農(nóng)戶也可能由于自身風(fēng)險事件導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)鏈條的授信難度增大、損失概率增加,而使農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合的穩(wěn)定性變?nèi)酢?/p>

    (二)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的主體動力不足

    1. 金融服務(wù)主體供給力量不足。當(dāng)前,我國共有3883家農(nóng)村金融機構(gòu),其中農(nóng)村商業(yè)銀行1600家,農(nóng)村信用社572家(含省級聯(lián)社24家),村鎮(zhèn)銀行1649家,農(nóng)村合作銀行23家,農(nóng)村資金互助社39家。圖4所示,目前我國農(nóng)村金融機構(gòu)中,占據(jù)主導(dǎo)地位的是農(nóng)村商業(yè)銀行及村鎮(zhèn)銀行,占比達到了80%以上,這說明我國農(nóng)村金融機構(gòu)過于單一,是制約當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展的重要因素[7],尤其是咨詢、信托擔(dān)保等非銀行類金融機構(gòu)在農(nóng)村下沉業(yè)務(wù)過少甚至沒有,使得與之相關(guān)的服務(wù)需求得不到滿足。同時,農(nóng)村金融機構(gòu)缺乏業(yè)務(wù)創(chuàng)新動力也影響到了農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合過程中資金問題的解決[8]。

    農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融在農(nóng)村的發(fā)展不僅需要金融機構(gòu),更需要一些軟硬件設(shè)施的搭配。隨著我國互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)不斷滲透進其他行業(yè),供應(yīng)鏈金融在農(nóng)村的發(fā)展也應(yīng)該搭建與之相關(guān)的基礎(chǔ)設(shè)施。例如,帶動農(nóng)產(chǎn)品銷售的電商平臺發(fā)展需要在農(nóng)村搭建相匹配的物流網(wǎng)點、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)中心等,同樣我國在金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)也有待提升,農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融在農(nóng)村的發(fā)展還受到地區(qū)、網(wǎng)絡(luò)、物流等限制[9],如何根據(jù)不同的融合模式和不同農(nóng)產(chǎn)品所需的特殊技術(shù),因地制宜地完善基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè),亦是農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展所面臨的重要問題。

    2. 金融有效需求未充分激活。農(nóng)村金融需求的主體是農(nóng)村中小微企業(yè)以及農(nóng)戶,作為我國鄉(xiāng)村振興和普惠金融發(fā)展重點服務(wù)的群體,這些農(nóng)村經(jīng)濟主體對于金融服務(wù)的需求主要包括借入資金和儲蓄資金兩大類。由于貸款利率高、規(guī)模小、手續(xù)繁雜等因素,往往難以實現(xiàn)各主體合理的資金配置,在農(nóng)村金融需求尚未得到充分發(fā)掘和利用的情況下,農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合進程的加快亦缺乏內(nèi)生動力。

    農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合過程中,必要的資金支持是至關(guān)重要的。絕大多數(shù)農(nóng)戶和中小微企業(yè),迫切需要金融服務(wù)的支持,他們有貸款意愿卻受限于農(nóng)產(chǎn)品周期長、回報慢、金融素養(yǎng)低等因素影響,無法得到傳統(tǒng)金融服務(wù)的青睞,這也從側(cè)面說明供應(yīng)鏈金融所涉及到的金融需求未完全激活,存在著資金借貸雙方的融通漏洞缺口[10]。另外,平臺的信任度也是影響金融有效需求的一個重要因素,一些農(nóng)戶和小微企業(yè)在進行農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)和加工時,為了獲取生產(chǎn)要素會在無法滿足現(xiàn)有金融機構(gòu)貸款信用條件的情況下,更加依賴于供應(yīng)鏈金融平臺所提供的條件基礎(chǔ)、風(fēng)險控制能力,但這一方式往往較難通過供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺的合規(guī)性和安全性等審查。除此之外,由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)普及程度和金融平臺宣傳力度的影響,一些上游生產(chǎn)商還無法享受到該政策,也就更無法融入產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展之中。

    (三)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的利益聯(lián)合不穩(wěn)定

    農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈上最核心的部分是涉農(nóng)核心企業(yè)以及上下游的小微企業(yè)和金融機構(gòu)等,這些主體在參與供應(yīng)鏈金融融資后具有一體化趨勢,但由于核心企業(yè)與小微企業(yè)等組成部分之間會存在溝通不暢或信息延遲,往往無法實現(xiàn)深度融合的供應(yīng)鏈利益聯(lián)結(jié),只是簡單依靠契約或單據(jù)進行組合[11]。當(dāng)不可控風(fēng)險情況發(fā)生時,各個主體可能會為了保全自身利益而切斷供應(yīng)鏈金融所形成的利益閉環(huán),導(dǎo)致聯(lián)合體出現(xiàn)斷裂,影響產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。

    “精英俘獲”現(xiàn)象也會使農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的利益聯(lián)合受到影響[12],在供應(yīng)鏈融資中,金融機構(gòu)為了在實現(xiàn)自身發(fā)展的情況下進一步控制借貸風(fēng)險,往往更愿意把資金貸給相對于小微企業(yè)和農(nóng)戶信用更好的主體,這使得小微企業(yè)和農(nóng)戶獲得資金的概率變小,造成利益共同體初次分配不均的局面。在這些因素的影響下,小微企業(yè)和農(nóng)民參與到農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融中的積極性會受到打擊,供應(yīng)鏈金融所發(fā)揮的資源配置能力也會變?nèi)酢?/p>

    三、供應(yīng)鏈金融促進我國農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的建議

    (一)增強鏈條上各主體的信用實力與抗風(fēng)險能力

    農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融要提高穩(wěn)定性,更好地服務(wù)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合必須增強鏈條主體的信用能力和抗風(fēng)險能力。首先,核心企業(yè)需要加強自身建設(shè),在農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的趨勢中提升自身創(chuàng)新實力,實現(xiàn)科技賦能,努力打造具有引領(lǐng)性的龍頭農(nóng)產(chǎn)品企業(yè),核心企業(yè)要充分發(fā)揮自身在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融中的引領(lǐng)作用,幫助中小企業(yè)和農(nóng)戶實現(xiàn)融資,創(chuàng)造雙贏局面[13]。其次,金融機構(gòu)在實現(xiàn)經(jīng)濟效益的同時也要注重社會效益,利用農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融平臺所具有的信息優(yōu)勢,篩選出穩(wěn)定性較高、資質(zhì)成熟的企業(yè)和個體進行融資,完善并優(yōu)化貸款程序,增強鏈條的信用實力和資源配置能力。最后,小微企業(yè)和農(nóng)戶要在各方幫助下充分發(fā)揮主觀能動性,提升自己的業(yè)務(wù)水平和產(chǎn)品質(zhì)量,利用政策優(yōu)惠把貸款資金落到實處,增強自身的信用實力,在這樣的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融良性循環(huán)下實現(xiàn)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)的持續(xù)性融合。

    (二)加快農(nóng)村金融服務(wù)供需主體的能力提升建設(shè)

    1.金融機構(gòu)和服務(wù)平臺強化自身設(shè)置,創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品。由于農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展方式和技術(shù)手段的更新,在整個農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈不同的運營主體上所獲得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資源的信息成本和機會成本都會不斷發(fā)生變化,相應(yīng)地,他們對金融服務(wù)的需求偏好也會隨之發(fā)生改變[14]。所以金融機構(gòu)和服務(wù)平臺如何把握好這些來自產(chǎn)業(yè)鏈上主體需求的變化,因地制宜地創(chuàng)新推出處于產(chǎn)業(yè)鏈上不同位置的客戶所需要的金融產(chǎn)品是促進農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈融合的另一重點[15],只有這些金融機構(gòu)制定了規(guī)范化、程序化的針對性服務(wù)產(chǎn)品,才能擺脫在國家要求下相關(guān)金融機構(gòu)積極性不高、創(chuàng)新能力低下的缺點,使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)經(jīng)營主體之間形成有效的利益聯(lián)結(jié)機制,為上下游企業(yè)提供有力的信用擔(dān)保。

    金融機構(gòu)和服務(wù)平臺自身的建設(shè)不僅對于整個產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈來說至關(guān)重要,同時也有利于打破單一的服務(wù)產(chǎn)品形式和消極的服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新態(tài)度。為了適應(yīng)未來農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向需要,金融機構(gòu)應(yīng)始終圍繞我國農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)代化的總方向,把“基在農(nóng)業(yè)、惠在農(nóng)村、利在農(nóng)民”的原則落到實處,提升自身信息獲取能力,找到客戶需求信息來源,打造出面向整個農(nóng)村供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的信息平臺,實現(xiàn)供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的動態(tài)情況掌握,將所具有的信息優(yōu)勢與實體企業(yè)聯(lián)系起來。

    2. 政府加強幫扶引導(dǎo)和監(jiān)管力度。我國在2022年全面推動鄉(xiāng)村振興重點工程,2023年中央一號文件中也明確提出推動鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,拓寬農(nóng)民增收致富渠道等目標(biāo),全面促進鄉(xiāng)村振興的發(fā)展。政府應(yīng)引導(dǎo)全國各地積極發(fā)展農(nóng)村多元職能、發(fā)掘農(nóng)村多元資源,著重開發(fā)農(nóng)業(yè)加工、農(nóng)村休閑觀光、鄉(xiāng)村電商服務(wù)等新領(lǐng)域,重點推動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)特色園區(qū)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)大鎮(zhèn)的建設(shè),培植地方優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)群體,并繼續(xù)扶持打造全國特色農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)示范園項目。通過政府的宏觀調(diào)控能力,從農(nóng)村全局發(fā)展的角度進行戰(zhàn)略性、規(guī)范性幫扶,鼓勵農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展,強化現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)支撐,加快鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺的步伐。

    政府作為供應(yīng)鏈金融促進農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展進程的引路人,要主動營造有利于良性競爭和穩(wěn)定發(fā)展的金融市場宏觀環(huán)境,主動促進金融機構(gòu)和企業(yè)之間的雙向溝通,實現(xiàn)雙方在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的優(yōu)勢互補,全面改善農(nóng)村金融供應(yīng)鏈上弱勢群體金融服務(wù)力度不足的問題。同時,要強化對供應(yīng)鏈平臺的監(jiān)管,使供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式更具規(guī)模,形式更加規(guī)范。

    (三)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)和農(nóng)戶要改善融資結(jié)構(gòu),提高自身勞動生產(chǎn)率

    農(nóng)村產(chǎn)業(yè)和農(nóng)戶主要存在著由于融資困難而無法在有關(guān)平臺獲得貸款以繼續(xù)擴大融資的問題。在供應(yīng)鏈金融的發(fā)展模式下,一些農(nóng)村中小企業(yè)和農(nóng)戶合作社可以通過與核心企業(yè)構(gòu)成供應(yīng)鏈關(guān)系來實現(xiàn)信用等級提升,培養(yǎng)自身的成長意識,提升各環(huán)節(jié)經(jīng)營主體的專業(yè)化水平,改善他們的融資貸款結(jié)構(gòu),形成規(guī)范化的融資貸款程序,延長整個產(chǎn)業(yè)鏈所涉及的經(jīng)營主體,帶動農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的興旺發(fā)展。而提高勞動生產(chǎn)率則可以通過購買新生產(chǎn)設(shè)備、提高生產(chǎn)工人素質(zhì)等辦法來增加產(chǎn)品的生產(chǎn)總量,從而不斷地擴大農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模,利用農(nóng)業(yè)固定資產(chǎn)的增長不斷提高農(nóng)村企業(yè)的投資信用管理水平,把農(nóng)業(yè)發(fā)展的重心放到實現(xiàn)農(nóng)村先進科技的引入和在農(nóng)業(yè)加工、流通、營銷管理上的有效整合上來,引導(dǎo)當(dāng)?shù)剞r(nóng)民進一步發(fā)展壯大鄉(xiāng)村經(jīng)濟。

    (四)加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)的調(diào)整和一體化進程

    農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整,是對農(nóng)村發(fā)展的所有重要資源加以權(quán)衡、改造和運用的過程,是利用發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)技術(shù),對農(nóng)產(chǎn)品重要資源要素加以繼續(xù)優(yōu)化合理科學(xué)調(diào)配,進而實現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品增效、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的過程。這和利用供應(yīng)鏈金融推動農(nóng)村一二三產(chǎn)融合發(fā)展的目標(biāo)是一致的,農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)是我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的核心,不僅決定著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的經(jīng)濟效益還涉及關(guān)乎社會穩(wěn)定的社會效益,加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)調(diào)整是提高整個社會整體效益的有效途徑。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)的調(diào)整和一體化能夠使具有不同優(yōu)勢和特色的企業(yè)形成自己的特色產(chǎn)品,形成綠色生態(tài)的現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)。通過農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)的調(diào)整和一體化進程的加快能夠使供應(yīng)鏈金融發(fā)展模式更好地適應(yīng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展環(huán)境,在實現(xiàn)資源更優(yōu)配置的情況下使產(chǎn)業(yè)鏈各個經(jīng)營主體得到更好發(fā)展[16]。

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    [責(zé)任編輯:汪智力 朱苗苗]

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