金融“煥新”促發(fā)展 動(dòng)產(chǎn)融資顯成效

陳彥彤 陳柯宇

2023年，是全面貫徹黨的二十大精神的開局之年。1月28日召開的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議指出，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)、呈回升態(tài)勢(shì)，要貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院部署，落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，著力穩(wěn)增長(zhǎng)、穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)物價(jià)，保持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間。過去3年，云南省中小微企業(yè)貸款年均復(fù)合增長(zhǎng)11.64%，累計(jì)增量4879.90億元，比疫情前三年增加1683.89億元。從數(shù)據(jù)可以看出，全省金融機(jī)構(gòu)以敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸的長(zhǎng)效機(jī)制作為指引，不斷優(yōu)化信貸產(chǎn)品。這其中，動(dòng)產(chǎn)融資作為新興融資工具，對(duì)于打通融資渠道的難題成效凸顯。據(jù)動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)顯示，截至目前，金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)等登記常用戶達(dá)1472戶 ，新增注冊(cè)340戶 ，新增登記15.88萬筆、同比增長(zhǎng)106.8%;新增查詢26.27 萬筆、同比增長(zhǎng)215.4%，夯實(shí)了金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革成果。隨著金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力不斷增強(qiáng)，“動(dòng)產(chǎn)融資”這項(xiàng)新業(yè)務(wù)成效不斷顯現(xiàn)，金融“煥新”助力金融“活水”精準(zhǔn)滴灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了相應(yīng)的貢獻(xiàn)。

政策助力動(dòng)產(chǎn)融資擔(dān)保工作快速推進(jìn)

實(shí)體經(jīng)濟(jì)要發(fā)展，打通融資難題是關(guān)鍵。人民銀行發(fā)布的《2022年四季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）顯示，工業(yè)中長(zhǎng)期貸款增速顯著提升，涉農(nóng)貸款增速持續(xù)增長(zhǎng)，較好滿足了實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金需求?！秷?bào)告》披露的數(shù)據(jù)中，普惠金融領(lǐng)域貸款和綠色貸款增速顯著高于一般貸款增速，說明結(jié)構(gòu)性貨幣政策在持續(xù)發(fā)力。這其中，離不開銀行機(jī)構(gòu)優(yōu)化動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保融資業(yè)務(wù)，進(jìn)一步提高企業(yè)融資可得性，有效推動(dòng)了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效。

“動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)”是指企業(yè)以自有或第三人合法擁有的動(dòng)產(chǎn)或貨權(quán)為抵/質(zhì)押、或銀行對(duì)企業(yè)動(dòng)產(chǎn)或貨權(quán)進(jìn)行監(jiān)管的授信業(yè)務(wù)。動(dòng)產(chǎn)融資擔(dān)保通過流動(dòng)資產(chǎn)作為抵押品，以負(fù)擔(dān)得起的利率向借款人提供更多的信貸渠道，有效拓寬了實(shí)體產(chǎn)業(yè)的資金獲得率。動(dòng)產(chǎn)融資作為一種提高企業(yè)融資可得性的“新業(yè)務(wù)”，正在快速發(fā)展。自2020年底以來，我國(guó)逐步建立了統(tǒng)一的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記公示制度，在全國(guó)范圍內(nèi)逐步實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)主體在一個(gè)平臺(tái)上辦理動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記，這就為動(dòng)產(chǎn)融資工作奠定了扎實(shí)基礎(chǔ)。

2022年9月20日，銀保監(jiān)會(huì)和人民銀行聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》），對(duì)我國(guó)發(fā)展動(dòng)產(chǎn)融資的總體要求、基本原則、重點(diǎn)方向、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管控、組織實(shí)施等方面做了系統(tǒng)全面的規(guī)定。這也是繼2021年我國(guó)推進(jìn)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記之后，系統(tǒng)性完善我國(guó)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資制度的關(guān)鍵舉措，以進(jìn)一步營(yíng)造公平便利營(yíng)商環(huán)境為導(dǎo)向，以提高企業(yè)融資可得性為目標(biāo)，推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)加大創(chuàng)新力度，在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的同時(shí)，加大金融幫扶實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。此次《指導(dǎo)意見》的出臺(tái)就是抓住了當(dāng)前我國(guó)營(yíng)商環(huán)境最薄弱的環(huán)節(jié)，為我國(guó)在更高水平上進(jìn)一步安全規(guī)范、便利企業(yè)融資、優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境加碼助力，快速推進(jìn)動(dòng)產(chǎn)融資擔(dān)保工作的發(fā)展。

云南動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保融資“量增面擴(kuò)”

2022年，云南省發(fā)展和改革委員會(huì)、云南省財(cái)政廳、中國(guó)人民銀行昆明中心支行（以下簡(jiǎn)稱“昆明中支”）聯(lián)合制定出臺(tái)《關(guān)于促進(jìn)金融更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)若干措施》，明確昆明中支將“發(fā)揮動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)、中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)作用，拓寬抵質(zhì)押物范圍，便利小微企業(yè)融資”納入云南省幫扶中小微企業(yè)紓困發(fā)展十大專項(xiàng)行動(dòng)，推動(dòng)出臺(tái)“一系統(tǒng)一平臺(tái)”專項(xiàng)推廣方案，并制訂系列推廣動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保融資服務(wù)的工作方案。在一系列錨定中小微企業(yè)融資需求，深化動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保融資服務(wù)的舉措下，云南省金融機(jī)構(gòu)不斷夯實(shí)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保融資服務(wù)水平，優(yōu)化相關(guān)信貸產(chǎn)品，為全民提升云南省營(yíng)商環(huán)境，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出了突出貢獻(xiàn)。

數(shù)據(jù)顯示，省內(nèi)國(guó)有及股份制銀行均接入中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)，并注冊(cè)為動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)常用戶，2022年，新增地方法人機(jī)構(gòu)富滇銀行接入，全省實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)類型全覆蓋。云南省在中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)新增成交2819筆、融資金額926億元，其中，中小微企業(yè)融資金額占比90.63%，成交筆數(shù)較2021年多增511筆、增長(zhǎng)22.14%，應(yīng)收賬款融資筆數(shù)及金額均排名全國(guó)第十。同時(shí)，云南省在中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)累計(jì)開通用戶7.46萬戶，新增開通1.1萬戶，其中中小微企業(yè)用戶4.2萬戶。動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)注冊(cè)金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)等登記常用戶達(dá)1472戶，且新增注冊(cè)340戶。有效實(shí)現(xiàn)了動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保融資服務(wù)的“量增面擴(kuò)”發(fā)展態(tài)勢(shì)，精準(zhǔn)滴灌了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

拓寬產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展 優(yōu)化供應(yīng)鏈融資

小微企業(yè)作為產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的重要組成部分，本身抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，加之疫情導(dǎo)致的產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈循環(huán)受阻，受到的沖擊更大。相較于傳統(tǒng)不動(dòng)產(chǎn)抵押的融資“門檻”，供應(yīng)鏈金融能夠充分盤活小微企業(yè)的各類動(dòng)產(chǎn)，利用小微企業(yè)的動(dòng)產(chǎn)融資，解決小微企業(yè)不動(dòng)產(chǎn)抵押物不足的問題，供應(yīng)鏈金融對(duì)于穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈，解決小微企業(yè)融資難問題具有重要意義。

為此，昆明中支積極推廣“核心企業(yè)+中征平臺(tái)+銀行+中小微企業(yè)”模式在曲靖市、楚雄州、文山州等地落地，創(chuàng)新推動(dòng)“核心企業(yè)+中征平臺(tái)+銀行+農(nóng)戶”模式在臨滄市落地，對(duì)平臺(tái)確認(rèn)債務(wù)較為活躍的核心企業(yè)推廣電子簽章與在線確權(quán)，實(shí)現(xiàn)全流程線上、高效、可持續(xù)的供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款融資。截至2022年末，已推動(dòng)形成線上規(guī)模供應(yīng)鏈34條，支持320家供應(yīng)商企業(yè)累計(jì)獲得融資989筆、融資金額129億元，其規(guī)模覆蓋昆明、楚雄、曲靖、紅河、玉溪、臨滄、文山等州市，有效地支持了產(chǎn)業(yè)發(fā)展和鄉(xiāng)村振興工作。

金融業(yè)要回歸本源，需全面提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率和水平，這其中，如何增強(qiáng)金融服務(wù)的可得性顯得尤為重要。為進(jìn)一步加大完善金融機(jī)構(gòu)敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸的長(zhǎng)效機(jī)制，昆明中支持續(xù)推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保品拓展，在動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)中，登記類型涵蓋了生物資產(chǎn)、環(huán)境權(quán)益、生產(chǎn)設(shè)備及產(chǎn)品、收益權(quán)類等品類齊全的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保品，同時(shí)推廣建立“應(yīng)登盡登”機(jī)制。在相關(guān)政策指引下，省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)陸續(xù)創(chuàng)新推出“云農(nóng)貸”“金牛貸”“智慧畜牧貸”“生豬活體抵押”“活牛抵押貸”“植物活體貸款”等信貸產(chǎn)品，截至目前，已投放動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保融資信貸產(chǎn)品超過200個(gè)，其擔(dān)保品種類涵括環(huán)境權(quán)益、活體畜禽、生物資產(chǎn)、清潔能源發(fā)電收益權(quán)以及存單倉(cāng)單提單、存貨、生產(chǎn)設(shè)備、原材料等品類齊全的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保品。

“綠色融資”助力生態(tài)資源轉(zhuǎn)化經(jīng)濟(jì)效益

云南省擁有良好的生態(tài)環(huán)境和森林資源，踐行“綠水青山就是金山銀山”的理念需要在保護(hù)好綠色生態(tài)資源的前提下，合理轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)效益的提升。近年來，云南省金融工作深入貫徹、落實(shí)“雙碳”工作的推進(jìn)，依托云南省委、省政府碳達(dá)峰碳中和一系列決策部署，在《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》《關(guān)于促進(jìn)應(yīng)對(duì)氣候變化投融資的指導(dǎo)意見》《云南省加快綠色金融發(fā)展實(shí)施意見》等政策文件指引下，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新綠色融資途徑，積極為綠色發(fā)展提供金融支持。

2022年以來，在動(dòng)產(chǎn)融資相關(guān)政策支持下，云南省實(shí)現(xiàn)了多項(xiàng)新興綠色融資業(yè)務(wù)落地，如碳排放權(quán)配額質(zhì)押、林業(yè)碳匯質(zhì)押、“核心企業(yè)+農(nóng)戶”供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款質(zhì)押、“碳減排支持工具+動(dòng)產(chǎn)融資服務(wù)”、生物資產(chǎn)抵押融資業(yè)務(wù)等。同時(shí)，以光伏、垃圾焚燒、水資源等清潔能源發(fā)電收益權(quán)質(zhì)押，存貨質(zhì)押、保證金質(zhì)押、存單倉(cāng)單提單質(zhì)押、生產(chǎn)設(shè)備及原材料抵押，以及各類商務(wù)、勞務(wù)、租賃等合同項(xiàng)下應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)突破性發(fā)展，發(fā)揮了動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保融資支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的積極作用。

這其中，林業(yè)碳匯作為碳交易的產(chǎn)品之一，利用森林的儲(chǔ)碳、固碳功能，通過造林、再造林和專業(yè)化、人為化的森林經(jīng)營(yíng)管理等活動(dòng)，吸收和固定大氣中的二氧化碳，并按照相關(guān)規(guī)則將碳匯減排量進(jìn)行交易，讓植樹造林和森林管理獲得的碳匯減排量得以實(shí)現(xiàn)價(jià)值化。在該業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，作為林地、森林面積均居全國(guó)第二位的云南省，擁有非常豐富的“碳匯”資源。為把握住林業(yè)碳匯的發(fā)展契機(jī)，云南省金融支持林業(yè)碳匯業(yè)務(wù)“兩開花”，實(shí)現(xiàn)了“雙零”突破。在金融資金支持上，農(nóng)業(yè)銀行寧洱縣支行以“林業(yè)碳匯未來收益質(zhì)押+林權(quán)抵押”模式，向普洱科茂林化有限公司發(fā)放1200萬元專項(xiàng)貸款實(shí)現(xiàn)云南首筆林業(yè)碳匯預(yù)期收益權(quán)質(zhì)押貸款，實(shí)現(xiàn)了“環(huán)保+收益”齊發(fā)展；在林業(yè)碳匯保險(xiǎn)方面，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)云南分公司為文山金文山豐產(chǎn)林有限公司的22.39萬畝林木提供300萬元碳匯損失風(fēng)險(xiǎn)保障，該保險(xiǎn)結(jié)合碳匯交易市場(chǎng)價(jià)格，將林木蓄積量轉(zhuǎn)換為碳匯指數(shù)，在保障火災(zāi)的基礎(chǔ)上，擴(kuò)大凍災(zāi)、泥石流、山體滑坡等責(zé)任，當(dāng)保險(xiǎn)林木因以上原因造成固碳量損失時(shí)，保險(xiǎn)公司根據(jù)實(shí)際情況按照合同約定標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)償碳匯損失。作為云南首單林業(yè)碳匯指數(shù)保險(xiǎn)，該碳匯指數(shù)保險(xiǎn)的落地，實(shí)現(xiàn)了林木保險(xiǎn)保障責(zé)任、產(chǎn)品模式的“雙創(chuàng)新”，有利于林木碳匯資源的救助和恢復(fù)。

在這兩項(xiàng)林業(yè)碳匯金融產(chǎn)品的創(chuàng)新突破落地的同時(shí)，省內(nèi)的林業(yè)碳匯相關(guān)業(yè)務(wù)也吹響了“沖鋒號(hào)”。自此，光大銀行、富滇銀行、農(nóng)信聯(lián)社等機(jī)構(gòu)也相繼成功落地林業(yè)碳匯、林業(yè)碳匯預(yù)期收益權(quán)、碳排放權(quán)質(zhì)押貸款三項(xiàng)環(huán)境權(quán)益質(zhì)押貸款。截至2022年末，云南省綠色貸款余額5130.46億元，同比增長(zhǎng)28.13%，其中投向森林、碳匯林、碳匯漁業(yè)資源培育產(chǎn)業(yè)的綠色貸款余額81.6億元，林業(yè)碳匯質(zhì)押相關(guān)的金融業(yè)務(wù)盤活了云南省位居全國(guó)前列的森林資源，助推了云南省“青山綠水”變“真金白銀”。

在相關(guān)政策支持下，全省金融系統(tǒng)堅(jiān)持全面貫徹落實(shí)黨中央決策部署，拿出金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的真抓實(shí)干，透過銀政聯(lián)動(dòng)，加快動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保融資服務(wù)與信貸產(chǎn)品服務(wù)融合創(chuàng)新，推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保融資服務(wù)走深、走實(shí)。隨著更多穩(wěn)增長(zhǎng)、穩(wěn)預(yù)期的措施相繼落地，實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信心和預(yù)期正在逐漸加強(qiáng)，云南省金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效融資亦呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，精準(zhǔn)滴灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展成效將進(jìn)一步顯現(xiàn)。