綠色金融改革創(chuàng)新與區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級探討

謝質(zhì)卓 中國人民大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院在職人員高級課程研修班

引言

為了更好地提高供需結(jié)構(gòu)的合理性，減少失衡矛盾，并提升供給體系的質(zhì)量以及效率，強化經(jīng)濟持續(xù)增長的動力，我國已經(jīng)做好了相關(guān)準備，并加速了供給側(cè)結(jié)構(gòu)的改革。因為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)帶來的問題，使得供需結(jié)構(gòu)出現(xiàn)了不平衡。因此，勢必要強化綠色金融改革創(chuàng)新的力度，提高產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級速度，尤其是國內(nèi)在長久的發(fā)展過程中，比較追求社會經(jīng)濟的增速與發(fā)展，并因此而帶來了一系列的環(huán)境污染以及生態(tài)破壞問題，帶來環(huán)境問題、產(chǎn)能過剩的問題等，極大地制約著國內(nèi)的經(jīng)濟可持續(xù)化發(fā)展。由此可知，加速推進綠色創(chuàng)新改革、加快產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，將有效推進國內(nèi)的經(jīng)濟發(fā)展。

一、綠色金融

綠色金融具有重要的發(fā)展意義，其不但支持社會的綠色經(jīng)濟發(fā)展以及經(jīng)濟綠色轉(zhuǎn)型，是一種特別關(guān)鍵的金融服務(wù)活動，而且對產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)型的推進也有著極大的意義。在2020年以前，國內(nèi)的相關(guān)綠色金融政策包括“綠色信貸”“綠色證券”“綠色保險”等，同時，還推出了其他新政策，積極倡導(dǎo)和鼓勵國家綠色金融體系的建設(shè)，并發(fā)布了《G20綠色金融綜合報告》文件，以彰顯綠色金融在全球范圍內(nèi)的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)性改革中的關(guān)鍵意義。隨后，我國嚴格實施《關(guān)于構(gòu)建 綠色金融體系的指導(dǎo)意見》，并加強了G20綠色金融報告中的倡議內(nèi)容的推廣與傳播力度，由此可見，國內(nèi)的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級以及金融業(yè)的全面發(fā)展，都需要綠色金融倡導(dǎo)。

二、產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)型

產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)型始終是國內(nèi)經(jīng)濟供給側(cè)改革中的一項關(guān)鍵內(nèi)容，不但具有一定的難度，而且也具有很高的價值。目前國內(nèi)的經(jīng)濟供給側(cè)所面臨的問題是：低端供給出現(xiàn)過剩，因此必須去產(chǎn)能，而高端供給則顯示出較大的不足，無法匹配消費升級。故而，推進產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級將在一定意義上解決供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革中的一些問題，以提升其效果。產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵在于產(chǎn)業(yè)增長模式與類型的轉(zhuǎn)變，也就是說必須降低消耗與污染、投入，同時要提升質(zhì)量及效益，讓以往的發(fā)展模式逐漸地變?yōu)楦哔|(zhì)量以及高效率、高效益，從粗放型的低效率、低質(zhì)量發(fā)展模式，變成集約型的高效率高質(zhì)量發(fā)展模式。在產(chǎn)業(yè)升級的過程中，其核心就是要將價值鏈從低端變?yōu)楦叨?，并使其附加值產(chǎn)品以及服務(wù)都推向更高的水平。產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級要求一定要疊加產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型以及產(chǎn)業(yè)升級，同時作出融合，其根本目的是要讓產(chǎn)品服務(wù)走向高端化、讓產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變得高級化，并讓產(chǎn)業(yè)發(fā)展走向綠色化。目前，新的信息技術(shù)，比如物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、云計算和大數(shù)據(jù)等都取得了飛速化的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)以及移動互聯(lián)網(wǎng)早已逐步地滲入各大領(lǐng)域中，為傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)改造升級活動提供了極大的技術(shù)支持以及驅(qū)動力，也催生了一大批新業(yè)態(tài)以及新模式。此外，低碳經(jīng)濟發(fā)展理念早已成為全球共識，如今，有更多國家將綠色經(jīng)濟當(dāng)成它們經(jīng)濟發(fā)展中的關(guān)鍵方向。在此情形下，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級就要強化對于技術(shù)與經(jīng)濟發(fā)展趨勢的把握，從而形成新型的產(chǎn)業(yè)形態(tài)以及發(fā)展模式，改變自身的生產(chǎn)方式。第一，要基于創(chuàng)新驅(qū)動力來提高產(chǎn)業(yè)競爭力。在目前的勞動力以及土地等各種生產(chǎn)要素成本持續(xù)增長、投入瓶頸明顯的情形下，產(chǎn)業(yè)發(fā)展方式一定要從傳統(tǒng)要素的驅(qū)動以及投入驅(qū)動逐步地轉(zhuǎn)變?yōu)閯?chuàng)新驅(qū)動，并利用新型的生產(chǎn)要素，比如信息和知識、管理、技術(shù)等，依托科技、生產(chǎn)組織方式、工藝、產(chǎn)品、模式、管理以及服務(wù)等各個方面的創(chuàng)新，來突破總體的發(fā)展瓶頸，提高業(yè)務(wù)發(fā)展能力。第二，緊跟消費升級趨勢，持續(xù)地提高產(chǎn)品以及服務(wù)層次，要努力培育新型的業(yè)務(wù)以及業(yè)態(tài)。目前，國內(nèi)的居民消費結(jié)構(gòu)早已有了根本性的變化，生存型的消費支出，比如飲食、衣著等方面的消費支出，所占比重明顯降低，而其他一些文化與娛樂、醫(yī)療、健康、信息通信、交通、住宅等方面的消費支出所占的比重則在大幅提高。此外，消費者也更為注重品質(zhì)、個性化、享受、品牌、消費服務(wù)體驗等要求。加之因為互聯(lián)網(wǎng)與電子商務(wù)的全面普及，進一步加速了消費升級，因此，國內(nèi)目前的整體消費趨勢已經(jīng)呈現(xiàn)高端化、服務(wù)化、個性化、多元化和互聯(lián)網(wǎng)化。我們的產(chǎn)業(yè)部門需要基于消費升級的契機，努力改進自身的產(chǎn)品以及服務(wù)，將品質(zhì)提高起來，盡量塑造優(yōu)質(zhì)的品牌。并更多地適應(yīng)新型的消費模式，特別是要將此與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和電子商務(wù)模式結(jié)合起來，強化個性化定制以及服務(wù)型制造、線上及線下的結(jié)合等多樣業(yè)務(wù)的培育，努力培育出新型產(chǎn)業(yè)。第三，推進技術(shù)與產(chǎn)業(yè)之間的深入融合及發(fā)展。在新的信息技術(shù)持續(xù)發(fā)展以及應(yīng)用的持續(xù)影響下，技術(shù)與技術(shù)、產(chǎn)業(yè)與產(chǎn)業(yè)間的界限變得越發(fā)模糊，同時，跨界合作與融合發(fā)展、互相滲透也在變得越來越重要。產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級絕非是一蹴而就的，而是要在技術(shù)與產(chǎn)業(yè)的互相滲透、互相合作及互相融合之下，在新型信息技術(shù)以及制造技術(shù)的有效結(jié)合下，在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)的相互融合下，逐步地達成技術(shù)改造升級，并引領(lǐng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)走向網(wǎng)絡(luò)化和智能化、高端化的發(fā)展方向。第四，朝著全球價值鏈的中、高端位置不斷攀升。國內(nèi)的傳統(tǒng)行業(yè)始終都在價值鏈的低端，因此，技術(shù)含量以及附加價值仍然比較低下。國內(nèi)的經(jīng)濟早已融入“全球化”之中，因此產(chǎn)業(yè)競爭也已經(jīng)邁入全球化，競爭的爭奪點就在于全球價值鏈的高端主導(dǎo)權(quán)。故而，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級一定要對標全球標準、國際標準，要逐步提升到價值鏈的中高端位置，形成主導(dǎo)。第五，積極發(fā)展綠色制造、高端制造、智能制造。制造業(yè)始終都是我們的國民經(jīng)濟主體，同時也是整個產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級過程的核心。目前，我國仍然需要緊抓機遇，更快地推動智能制造以及綠色制造，以促使制造業(yè)逐步走向真正的高端化發(fā)展之路。

三、綠色金融改革創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的關(guān)系

綠色金融就是要把環(huán)境保護和綠色發(fā)展、生態(tài)治理等各種理念都融入金融活動之中，基于對綠色項目以及綠色產(chǎn)業(yè)的全面支持等，來持續(xù)地推進產(chǎn)業(yè)走向高端化和綠色化。綠色金融的創(chuàng)新改革應(yīng)該要做到基于自身的角色定位，來加大綠色環(huán)保技術(shù)的全面創(chuàng)新，讓企業(yè)基于技術(shù)創(chuàng)新的方式，來降耗減排，特別是對于回報周期比較長、投入較大、資金不足的綠色創(chuàng)新項目，要給予更大的支持。此外，為了讓綠色金融創(chuàng)新改革成功，應(yīng)對其中的節(jié)能環(huán)保要求，企業(yè)還要持續(xù)完成加工技術(shù)以及工藝與流程的創(chuàng)新，繼而降低能耗以及排放，提高整體的產(chǎn)出以及效率，從而推進企業(yè)以及產(chǎn)業(yè)的全面改造升級。

四、綠色金融改革創(chuàng)新支持下的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的路徑

第一，綠色信貸將推進傳統(tǒng)行業(yè)的改造升級。在我國的政策指導(dǎo)之下，對于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)中的骨干企業(yè)所做的技術(shù)改造以及循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的支持、研發(fā)能力的提升等，都要提供一定的信貸支持，以利于其技術(shù)水平的提高，并促進節(jié)能減排，推進其走向先進、高端和綠色發(fā)展方向。并且，針對技術(shù)落后以及產(chǎn)能過剩、未能保證環(huán)保性的項目與企業(yè)，則要對其限制信貸，這些都會使其過剩落后產(chǎn)能加速淘汰，提升低端行業(yè)以及低端企業(yè)的有效整合以及轉(zhuǎn)移、退出。

第二，綠色證券將會促進產(chǎn)業(yè)調(diào)整以及整合。綠色企業(yè)的發(fā)展、企業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型都需要綠色證券的新融資渠道的支持，并且，也能在其幫助下，降低融資成本，繼而更好地發(fā)展中期和長期的綠色項目，并支持綠色企業(yè)展開兼并重組，推動產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型。此外，綠色證券在其發(fā)型過程中所做的環(huán)保審查以及環(huán)保監(jiān)管、信息披露努力、所建立的相關(guān)機制，都將讓融資企業(yè)更多地關(guān)注到綠色績效，繼而推進其綠色轉(zhuǎn)型與綠色發(fā)展。

第三，綠色保險將能夠推進環(huán)境治理的效率、提升其效果，并促進產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。綠色保險所指的是和環(huán)境風(fēng)險管理相關(guān)的各種各樣的保險計劃，在此之中，環(huán)境污染責(zé)任保險是最具有代表性的。因為保費費率以及環(huán)境污染風(fēng)險之間有掛鉤，并且保險公司普遍會監(jiān)控以及督導(dǎo)投保公司，故而，環(huán)境污染責(zé)任險將有助于提高企業(yè)環(huán)境風(fēng)險管理的強化力度，增強節(jié)能減排與治污。若結(jié)合綠色信貸以及環(huán)境污染責(zé)任險，把企業(yè)有沒有環(huán)境污染責(zé)任險的投保事實以及其是否能夠獲得信貸資質(zhì)相互聯(lián)系起來，讓兩者掛鉤，那么，就能夠推進企業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型。此外，其他和環(huán)保技術(shù)以及產(chǎn)業(yè)有關(guān)的保險，譬如低碳環(huán)保產(chǎn)品的質(zhì)量安全責(zé)任險等，都會加快新興綠色產(chǎn)業(yè)的整體發(fā)展速度。

第四，綠色產(chǎn)業(yè)基金對于新興技術(shù)以及新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持。綠色產(chǎn)業(yè)基金所提供的股權(quán)融資的方式能夠讓綠色企業(yè)以及綠色項目獲得進一步的發(fā)展，是一條不錯的發(fā)展路徑。尤其是在綠色環(huán)保性以及科技含量比較高的新興行業(yè)、項目中，因為前期需要的研發(fā)創(chuàng)新投入比較大，而日后的收益以及發(fā)展都具有較大的不確定性，因此，就要有綠色創(chuàng)新投資以及風(fēng)險投資的全面介入。為此，相關(guān)部門可先設(shè)立專門的綠色產(chǎn)業(yè)基金、投入一部分資金，以充當(dāng)種子基金，然后撬動數(shù)倍社會資金，將其投入于新興的綠色產(chǎn)業(yè)中，以促進新技術(shù)以及新業(yè)態(tài)的發(fā)展，讓產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級更快實現(xiàn)。

第五，碳金融市場將為產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級以及綠色金融改革創(chuàng)新提供很好的交易平臺。碳金融交易機制能夠支持溫室氣體排放的價格發(fā)現(xiàn)功能，因此可清晰地計算企業(yè)所需的環(huán)境成本，企業(yè)因為成本的壓力，將會持續(xù)提升其技術(shù)水平以及生產(chǎn)效率，盡量降低污染、朝著低污染以及高利潤行業(yè)逐步轉(zhuǎn)型。并且碳金融市場還可基于碳排放權(quán)下的金融衍生品交易以及低碳技術(shù)、項目融資等各項機制與活動，來讓綠色新興技術(shù)創(chuàng)新得到很好的新型融資平臺，并基于和綠色金融以及綠色證券等方面的融合創(chuàng)新，來持續(xù)推進產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

五、綠色金融支持下的產(chǎn)業(yè)升級對策

第一，確立供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的前提下的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級方向以及重點，強化政策統(tǒng)籌協(xié)調(diào)性以及引導(dǎo)支持。突出產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重要性，必須基于供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的具體方向，在其明確后才能展開?；镜娜蝿?wù)就是要將落后產(chǎn)能淘汰，改造與升級產(chǎn)業(yè)，推進綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，積極培育新興產(chǎn)業(yè)。基于產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的整體規(guī)劃，我們的政府必須統(tǒng)籌與協(xié)調(diào)好各方面的政策，包括金融與財政、環(huán)境、產(chǎn)業(yè)等各方面的政策，將金融對于資源配置的實際作用發(fā)揮出來，全力支持以及引導(dǎo)綠色金融的改革，使其著力于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的改造升級以及綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、新興產(chǎn)業(yè)的培育等各個領(lǐng)域中，同時，就各行各業(yè)的特點，專門編制可靠的綠色金融投放指引，并在利率以及賦稅等方面，對其給予一定的優(yōu)惠政策。

第二，綠色金融要在全產(chǎn)業(yè)鏈中覆蓋。強化對于傳統(tǒng)的中小型企業(yè)的轉(zhuǎn)型支持、對小微創(chuàng)新企業(yè)的成長支持。綠色金融支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級不要只是流于生產(chǎn)制造的環(huán)節(jié)，而應(yīng)當(dāng)要注重長久性，要積極地覆蓋到全產(chǎn)業(yè)鏈（研發(fā)設(shè)計-生產(chǎn)制造-經(jīng)營管理-營銷服務(wù)）。對各個科研院所的各種研究開發(fā)給予支持，對企業(yè)制造的服務(wù)化以及服務(wù)升級、服務(wù)創(chuàng)新給予充分的支持。

第三，強化對于綠色金融產(chǎn)品以及服務(wù)的創(chuàng)新，對綠色金融供給給予完善。當(dāng)前，國內(nèi)的綠色經(jīng)濟發(fā)展遇到資金供給不夠充足的問題，因此，綠色金融改革創(chuàng)新必須強化供給側(cè)改革。首先，建構(gòu)一個多層次的綠色金融體系，包含信貸與債券、基金、股票、碳金融、保險等，并發(fā)展多元化的資金供給手段。并基于期限匹配以及資金需求的特點等，來對各類項目采取相應(yīng)的綠色金融支持模式、提供綠色金融工具，提升資金的供給效率。其次，鼓勵以及推動綠色金融產(chǎn)品以及服務(wù)方面的創(chuàng)新（針對金融機構(gòu)），并開發(fā)有特色的、適應(yīng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的金融產(chǎn)品，譬如綠色信貸以及綠色證券增信等，同時運用互聯(lián)網(wǎng)平臺來完成銷售、提供相應(yīng)服務(wù)。最后，努力地實現(xiàn)綠色金融市場的拓展與發(fā)展，特別是要讓碳交易市場網(wǎng)絡(luò)遍布全國，以更好地給予減排、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的交易機制，來提高總體的融資效率。

第四，推進綠色金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，對綠色金融改革與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的有效開展，進行環(huán)境保障的完善。比如構(gòu)建依據(jù)大數(shù)據(jù)技術(shù)的信息披露以及共享機制，讓信息不對稱性消除。提高環(huán)保部門以及金融部門、產(chǎn)業(yè)部門之間的有效交流與溝通、為其構(gòu)建相應(yīng)的健全性的溝通反饋與共享機制等。然后，對綠色投資的產(chǎn)權(quán)界定與計量加以完善，強化對于環(huán)境成本的合理化的信息收集分析以及量化處理，提升綠色項目的數(shù)據(jù)支撐，激勵綠色金融改革創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。以及編制節(jié)能減排與環(huán)境風(fēng)險的橫梁標準，健全環(huán)境風(fēng)險的評估指標，構(gòu)建綠色評級體系、做好綠色評級，并將其推行到綠色金融中，積極引導(dǎo)以及支持金融機構(gòu)展開環(huán)境風(fēng)險的壓力測試、綠色金融業(yè)務(wù)風(fēng)險的評估。總之，唯有做到這些，才能更好地促進區(qū)域產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，實現(xiàn)更好的綠色金融改革創(chuàng)新，促進區(qū)域發(fā)展。

結(jié)語

總而言之，綠色金融改革創(chuàng)新與區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級是一項極為關(guān)鍵的課題，值得探討與把握?；诖?，本文對此作出了一定的探討，并強調(diào)應(yīng)當(dāng)要發(fā)揮出綠色金融改革創(chuàng)新的實際作用，推進區(qū)域產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，特別是有關(guān)方面一定要加強政策引導(dǎo)以及統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，并在全產(chǎn)業(yè)鏈下增強中小微企業(yè)的全面轉(zhuǎn)型升級與創(chuàng)新，提高綠色金融改革的速度，并為綠色金融的合理建設(shè)提供健全的體系保障。