性別與婚姻對退休行為的影響實(shí)證研究
———基于中國健康與養(yǎng)老追蹤調(diào)查(CHARLS)的分析

劉媛媛，樊國睿，焦筱雨，李佳穎

(1.河南中醫(yī)藥大學(xué)管理學(xué)院，鄭州 450046；2.華中科技大學(xué)醫(yī)藥衛(wèi)生管理學(xué)院，武漢 430074)

0 引言

自20世紀(jì)末以來，我國逐漸步入人口老齡化階段，老齡化進(jìn)程呈加速發(fā)展態(tài)勢[1]。根據(jù)第七次全國人口普查數(shù)據(jù)，我國65歲及以上人口比重達(dá)到13.50%，人口老齡化程度已高于世界平均水平(65歲及以上人口占比9.3%)。2010-2020年，60歲及以上人口比重上升了5.44%，65歲及以上人口上升了4.63%，與上個10年相比，上升幅度分別提高了2.51%和2.72%。我國人口預(yù)期壽命也在持續(xù)提高，2020年，80歲及以上人口有3580萬人，占總?cè)丝诘谋戎貫?.54%，比2010年增加了1485萬人，比重提高了0.98%[2]。在人口老齡化程度不斷加深的背景下，養(yǎng)老保障與勞動力短缺問題逐漸凸顯，延遲退休相關(guān)政策的信號導(dǎo)向作用日益明顯，因此需要探究退休行為的影響因素，為相關(guān)政策制定提供理論支撐。

在人口老齡化發(fā)展的同時(shí)，我國男女預(yù)期壽命差逐漸拉大，婚姻狀況中的喪偶現(xiàn)象及其產(chǎn)生的影響有待關(guān)注。2010年，全國喪偶老年人口4 474萬，占老年人口的26.89%，其中老年女性喪偶概率明顯大于男性。預(yù)計(jì)到2050年，中國喪偶老年人口總數(shù)為1.184億[3]。學(xué)者普遍認(rèn)為，精神健康已成為人口老齡化時(shí)代評估社會生活質(zhì)量的重要指標(biāo)[4]，而喪偶被認(rèn)為是危害老年人精神健康的關(guān)鍵因素[5]。

婚姻狀況方面，老年人喪偶存在明顯的性別差異，女性發(fā)生喪偶的可能性較高。根據(jù)2010年的人口普查數(shù)據(jù)推算得到，2015年，女性喪偶的概率為0.68，高于男性(0.32)[6]。在我國，老年人喪偶與死亡風(fēng)險(xiǎn)有著顯著關(guān)系，這種關(guān)系在很大程度上可以通過配偶的照顧作用解釋。對于男性而言，喪偶的影響主要是妻子照顧作用的喪失所帶來的。而對于女性，除了丈夫的照顧因素外，還與社會經(jīng)濟(jì)地位下降、家庭收入減少及獲得的社會支持降低有關(guān)[7]。研究表明，喪偶對老年女性主觀幸福感有顯著的負(fù)向影響[8]，因?yàn)榕陨钪幸话阈枰嗟纳鐣顒优c支持，喪偶女性極可能傾向較晚退休。此外，根據(jù)《2020中國衛(wèi)生統(tǒng)計(jì)年鑒》，我國的女男預(yù)期壽命差從2005年的3歲、2010年的5歲增長至2015年的5.8歲，呈逐年拉大態(tài)勢，因此女性喪偶率也不斷升高，這種情況下，喪偶對男女退休行為的影響作用值得關(guān)注。

現(xiàn)有的退休行為影響因素研究大都關(guān)注個人特征、家庭特征以及養(yǎng)老保險(xiǎn)制度等。有學(xué)者利用2011年中國健康與養(yǎng)老追蹤調(diào)查(China Health and Retirement Longitudinal Study，CHARLS)基線數(shù)據(jù)研究中國城鎮(zhèn)老年人延遲退休意愿的影響因素，發(fā)現(xiàn)受教育水平越高的人越不愿意延遲退休，健康狀況對人們的延遲退休意愿沒有明顯影響，而女性和具有高級技術(shù)職稱的人傾向于延遲退休[9]。也有學(xué)者利用2013年的CHARLS數(shù)據(jù)研究我國老年人退休行為的影響因素，發(fā)現(xiàn)性別、婚姻、健康、子女教育、父母健康等因素對于退休行為并無顯著影響，而家庭凈收入以及養(yǎng)老保險(xiǎn)對老年人退休意愿有顯著的正向促進(jìn)作用[10]。有學(xué)者利用2011年廣東省21個地市的問卷調(diào)查數(shù)據(jù)研究了職工退休年齡的影響因素，發(fā)現(xiàn)配偶在職的女職工退休更早，而當(dāng)其配偶退休時(shí)，女職工則傾向于選擇更晚退休[11]。也有學(xué)者基于2015年全國28個省級行政區(qū)的問卷調(diào)查研究我國延遲退休的職工意愿及影響因素，發(fā)現(xiàn)女性職工、有配偶職工、企事業(yè)單位職工、體力勞動者及非領(lǐng)導(dǎo)崗位職工對延遲退休有較為強(qiáng)烈的抵制態(tài)度[12]。

綜上，以往關(guān)于老年人退休行為影響因素的研究存在以下不足：第一，性別因素對退休行為的影響并未得出一致結(jié)論。第二，婚姻狀況這一變量在研究中大都被分為已婚與未婚，即使關(guān)注到喪偶，也僅停留在研究其對退休意愿的影響方面。為彌補(bǔ)以上不足，本研究基于角色調(diào)和理論和活動理論，嘗試探究以下問題：第一，性別差異對退休行為產(chǎn)生怎樣的影響。第二，我國婚姻狀況中，喪偶對退休行為是否產(chǎn)生影響。第三，由于我國女性喪偶率遠(yuǎn)高于男性，喪偶對男女的退休行為產(chǎn)生怎樣的調(diào)節(jié)作用。

1 理論基礎(chǔ)與研究假設(shè)

1.1 理論基礎(chǔ)

本研究依據(jù)角色調(diào)和理論與活動理論。角色調(diào)和理論以社會角色理論對性別角色內(nèi)容的處理及其造成行為性別差異的重要性觀點(diǎn)為基礎(chǔ)發(fā)展而來，由Alice Eagly等于2002年提出，指出了女性社會角色與工作中領(lǐng)導(dǎo)角色間的沖突關(guān)系[13]及由此導(dǎo)致的兩種偏見后果：①人們對女性的態(tài)度不如對男性領(lǐng)導(dǎo)人和潛在領(lǐng)導(dǎo)人積極；②女性更難成為領(lǐng)導(dǎo)者并在領(lǐng)導(dǎo)角色方面取得成功。有學(xué)者進(jìn)一步確認(rèn)了角色調(diào)和理論，證明男性和女性在領(lǐng)導(dǎo)職位上的性別角色差異[14]。具體來說，即使女性擁有主導(dǎo)特征，男性化的任務(wù)要求和性別刻板印象也會減弱女性的領(lǐng)導(dǎo)地位，因此角色調(diào)和理論關(guān)注不同性別人群的社會角色和角色行為適用于本研究關(guān)注的工作情景中不同性別的退休問題。喪偶的婚姻狀態(tài)會導(dǎo)致個體喪失原有角色，而活動理論主張喪偶的老年人應(yīng)通過參與社會活動彌補(bǔ)家庭角色缺失引起的活動減少，因此本研究的情境與此理論的適用情境一致。

1.2 研究假設(shè)

1.2.1 退休意愿的性別差異

性別帶來的社會角色差異導(dǎo)致女性傾向于較早退休。一方面，基于角色調(diào)和理論，女性性別角色與領(lǐng)導(dǎo)角色間存在不協(xié)調(diào)關(guān)系，女性員工在工作場景下的自我效能感相對較低，在組織工作情境中，大部分女性往往傾向于順從、妥協(xié)的角色規(guī)范[15]，對領(lǐng)導(dǎo)角色的欲望或情感動機(jī)較低[16]，難以達(dá)到領(lǐng)導(dǎo)者地位，這進(jìn)一步導(dǎo)致其形成相對較低的自我效能感與自我價(jià)值感。另一方面，學(xué)者們已證實(shí)自我效能感與工作績效之間存在正相關(guān)關(guān)系[17]，而且自我效能感會減弱年齡對工作績效的負(fù)向影響[18]，因此隨著年齡的增長，女性會更傾向于選擇退休或退出職場。

相對于西方國家，我國具有“男主外、女主內(nèi)”的傳統(tǒng)性別角色分工，大多數(shù)女性相對于男性更傾向于早退休[19]。盡管在我國這種傳統(tǒng)的性別分工正在發(fā)生變化，但一般情況下，男性抗壓能力強(qiáng)于女性，女性則更留戀家庭生活[20]。同時(shí)，工作情境下，男性相對于女性往往有較高的社會支配傾向，更多地占據(jù)著領(lǐng)導(dǎo)者、管理者的社會角色，且有維持支配權(quán)的強(qiáng)烈愿望[21]，因此大部分女性為了更多地顧及家庭同時(shí)逃離被支配地位，選擇較早退休的意愿更強(qiáng)。

假設(shè)1：相對于男性，女性選擇較早退休的可能性更大。

1.2.2 喪偶對退休行為產(chǎn)生的影響

隨著年齡的增加，我國中老年人的社會參與度會降低，但喪偶會顯著增加個體的社會活動參與度[22]。個體方面經(jīng)歷喪偶時(shí)，身心會遭受巨大的創(chuàng)傷，易產(chǎn)生孤獨(dú)、抑郁甚至自殺傾向等心理障礙[23]。根據(jù)活動理論，喪偶者將用新的補(bǔ)償活動取代失去的家庭角色，從而表現(xiàn)出更高的社會參與熱情，而工作則是喪偶個體可及性較高的社會活動補(bǔ)償方式。延遲退休不僅有利于喪偶者緩解悲傷情緒，而且還有助于其創(chuàng)造社會價(jià)值，提升自我認(rèn)同感。此外，參與社會活動對老年人身心健康、生活質(zhì)量有積極的正向影響[24][25]。出于健康考慮，大部分喪偶者不會傾向于較早退休，而是有延遲退休、增加社會參與度的傾向。

假設(shè)2：相對于其他個體，喪偶者選擇早退休的可能性較小。

1.2.3 喪偶對退休行為的調(diào)節(jié)作用

在我國女性喪偶率逐年升高的背景下，喪偶女性所能獲取的家庭支持減少，這會增加其延遲退休的可能性。對于經(jīng)濟(jì)收入男多女少的家庭來說，女性喪偶后經(jīng)濟(jì)收入下降，家庭支持減弱[26]，為維持以往的生活水平，女性有更高的勞動意愿來繼續(xù)工作。另外，學(xué)者們已達(dá)成共識：與其他女性相比，喪偶女性退出勞動力市場的可能性顯著下降[27]，由此，喪偶導(dǎo)致的情感支持與經(jīng)濟(jì)來源減少明顯抑制了女性的退休選擇。

假設(shè)3：喪偶對女性的退休行為有負(fù)向的調(diào)節(jié)作用。

2 數(shù)據(jù)來源與分析方法

2.1 數(shù)據(jù)來源

本研究所使用的數(shù)據(jù)來自中國健康與養(yǎng)老追蹤調(diào)查(CHARLS)。此調(diào)查有代表性地收集了中國45歲及以上中老年家庭和個人的微觀數(shù)據(jù)，其中全國基線調(diào)查于2011年開展，覆蓋150個縣級單位、450個村級單位，約1萬戶家庭中的1.7萬人，數(shù)據(jù)每2～3年追蹤一次。本研究采用2018年的全國追蹤數(shù)據(jù)，剔除無關(guān)樣本后，有效樣本量為3 912份，其中個別變量缺失值采用2011年基線數(shù)據(jù)與2013年、2015年的追蹤數(shù)據(jù)進(jìn)行填補(bǔ)。

2.2 數(shù)據(jù)變量

2.2.1 因變量

本研究的因變量為是否退休?；谑茉L者對CHARLS全國問卷中“您是否辦理了退休手續(xù)(包括提前退休)或內(nèi)退(注意：退休指從機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、企業(yè)的退休，不包括獲取農(nóng)保的退休)”與“您是否辦理了退職手續(xù)”的回答。其中任意一個問題得到肯定回答，則因變量為1，否則為0。

2.2.2 自變量

本研究關(guān)注的自變量為性別與婚姻狀態(tài)?；谑茉L者對問卷中“您目前的婚姻狀態(tài)”的回答，將喪偶者賦值為1，其余為0。

2.2.3 控制變量

本研究控制了其他可能影響退休行為的因素，包括受訪者的年齡、受教育程度、健康狀況、工作單位、戶口類型、醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等個人因素變量及家庭月支出、家庭收入等家庭因素變量。所有變量的解釋說明詳見表1。

表1 變量說明

2.3 分析方法

本研究的因變量為是否退休，屬于二元變量，采用Logistic回歸分析方法對自變量進(jìn)行回歸分析，模型如下：

Ln[P/(1-P)]=β0+β1*年齡+β2*戶口類型+β3*教育程度+β4*醫(yī)療保險(xiǎn)+β5*養(yǎng)老保險(xiǎn)+β6*健康狀況+β7*工作單位+β8*家庭收入+β9*家庭月支出+β10*婚姻+β11*性別+β12*喪偶*性別+ε

其中，β0，β1，…，β12為回歸系數(shù)，P指退休行為發(fā)生的概率，ε為殘差項(xiàng)。

3 研究結(jié)果

3.1 研究個體的人口學(xué)特征分析

本研究樣本平均年齡為68.4歲，已退休人數(shù)占比15.8%，未退休人數(shù)占比84.2%；喪偶個體占21.8%，其他婚姻狀況個體占78.2%。戶口類型方面，農(nóng)業(yè)戶口比例為81.0%，明顯多于非農(nóng)業(yè)戶口(19.0%)。文化程度方面，小學(xué)文化程度者占比較高，達(dá)到44.4%。就保險(xiǎn)情況而言，97.1%的人有醫(yī)療保險(xiǎn)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于沒有醫(yī)療保險(xiǎn)的個體；沒有養(yǎng)老保險(xiǎn)的人數(shù)多于有養(yǎng)老保險(xiǎn)的人數(shù)，前者占83.0%，后者僅占17.0%。健康狀況一般的人數(shù)最多，占比48.5%。工作單位以居民戶及其他為主，占比84.6%。

3.2 Logistic回歸分析結(jié)果

本研究采用Logistic回歸分析法，將研究個體的基本情況(年齡、戶口類型、教育程度、工作單位)、經(jīng)濟(jì)水平、保險(xiǎn)和健康狀況納入方程，檢驗(yàn)水準(zhǔn)為0.05，結(jié)果見表2。模型1僅納入了控制變量。首先，關(guān)于人口學(xué)特征因素的影響。年齡方面，在其他變量不變的條件下，年齡每增加一歲，發(fā)生退休行為的概率是原來的1.15倍；不同戶口類型和不同教育程度的退休行為具有顯著差異，且其余學(xué)歷相較于文盲的OR值均大于1，隨著學(xué)歷的提升OR值增加，表明受教育程度越高退休行為發(fā)生率越高；職業(yè)與健康狀況對退休行為的影響不顯著。其次，有無醫(yī)保對退休行為無顯著性影響；有養(yǎng)老保險(xiǎn)和沒有養(yǎng)老保險(xiǎn)相比，OR值(61.57)大于1，說明有養(yǎng)老保險(xiǎn)的人比沒有養(yǎng)老保險(xiǎn)的人發(fā)生退休行為的概率大。最后，關(guān)于經(jīng)濟(jì)因素的影響，控制其他變量的情況下，家庭收入每增加一個單位，退休行為的發(fā)生率是原來的1.08倍；家庭月支出每增加一個單位，退休行為發(fā)生的概率是原來的1.001倍。

表2 Logistic回歸分析結(jié)果 (N=3 912)

由此可見，研究結(jié)果支持所有的假設(shè)。①模型2在模型1的基礎(chǔ)上分析了性別對退休的影響，此影響在0.05的顯著水平上具有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義。性別變量的OR值為1.75，在控制其他變量的情況下，女性退休行為的發(fā)生率是男性的1.75倍，即女性相較于男性更可能選擇退休，支持假設(shè)1。②模型3在模型2的基礎(chǔ)上加入喪偶這個調(diào)節(jié)變量，喪偶對退休的影響在0.05的顯著水平上具有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義，喪偶變量的OR值為0.47。由退休行為在喪偶人群和未喪偶人群之間的比值可知，在控制其他變量的情況下，喪偶人群退休行為的發(fā)生率是其他婚姻狀況人群的0.47倍，可見喪偶人群退休率顯著下降，喪偶對退休具有顯著的抑制作用，支持假設(shè)2。③模型4在模型3的基礎(chǔ)上加入喪偶與性別兩個變量的交互項(xiàng)。根據(jù)回歸結(jié)果可知，兩個變量交互項(xiàng)的系數(shù)為負(fù)數(shù)，具有顯著性，說明喪偶對女性的退休行為具有顯著的抑制作用，支持假設(shè)3，因此喪偶的女性退休意愿降低，更傾向于通過參與社會活動獲得新的社會角色來代替原有角色，以提高社會認(rèn)同感。

4 結(jié)論

本研究基于角色調(diào)和理論和活動理論分析我國老年人性別、喪偶因素對其退休行為的影響及喪偶因素對退休行為的調(diào)節(jié)作用。通過回歸分析結(jié)果發(fā)現(xiàn)，女性傾向于較早退休，喪偶可能會延遲女性退休，喪偶能夠調(diào)和性別因素對退休的影響。

本研究的主要結(jié)論如下：第一，相比于男性，女性有較早退休的可能，這與女性的性別角色決定其在職場上較難取得領(lǐng)導(dǎo)者地位，導(dǎo)致自我認(rèn)同感和價(jià)值感低有一定的關(guān)系。第二，喪偶對退休有負(fù)向影響。不論男性還是女性，實(shí)證結(jié)果表明，喪偶都會有延遲其退休的可能。第三，喪偶顯著地負(fù)向調(diào)節(jié)性別對退休的影響。女性喪偶狀況下可以相對延遲退休時(shí)間，為女性提供更多的社會活動機(jī)會與社會支持，彌補(bǔ)喪偶帶來的精神與經(jīng)濟(jì)壓力。根據(jù)以上結(jié)論，考慮推行延遲退休政策時(shí)，需進(jìn)一步針對個人性別、婚姻狀況等制定靈活的退休政策。另外，女性由于角色不一致導(dǎo)致的偏見，喪偶狀況可能會進(jìn)一步加劇，對女性造成的壓力更大，因此相關(guān)部門應(yīng)著重關(guān)注喪偶女性的就業(yè)問題，盡量為其提供更多支持與參與社會活動的機(jī)會，提升其生活滿意度，進(jìn)而促進(jìn)整個社會的性別平等。

本研究的不足之處體現(xiàn)在：利用橫斷面數(shù)據(jù)分析退休的影響因素，未來進(jìn)一步開展面板數(shù)據(jù)分析的空間較大。另外，研究中未考慮喪偶時(shí)間長短這一因素，而最近喪偶和喪偶時(shí)間較長對退休行為的影響程度是不同的[28]，未來的研究中將會關(guān)注喪偶時(shí)間長短對退休行為的影響。