案例教學(xué)在個人理財規(guī)劃教學(xué)中的應(yīng)用

摘 要：金融類課程相對來說比較枯燥。本文在個人理財規(guī)劃教學(xué)中采用案例教學(xué)法，通過設(shè)計“虛擬客戶”的方式引導(dǎo)學(xué)生應(yīng)用所學(xué)知識，頗具啟發(fā)意義。

關(guān)鍵詞：案例教學(xué)；個人理財規(guī)劃教學(xué)；虛擬客戶

筆者在多年的教學(xué)中發(fā)現(xiàn)，有些課程使用案例教學(xué)的方式對教學(xué)效果的提高能夠起到事半功倍的作用，比如個人理財規(guī)劃。個人理財規(guī)劃這門課程是高職高專類金融專業(yè)的一門必修課程，隨著越來越多的大中專院校開設(shè)這門課程，如何講好這門課就成了很多教師面對的問題。而在教學(xué)實踐中，筆者發(fā)現(xiàn)使用案例教學(xué)能夠讓這門課程變得生動有趣，提高教學(xué)質(zhì)量。

筆者首先梳理了這門課程的教學(xué)內(nèi)容，把教學(xué)內(nèi)容組織為“財務(wù)運算基礎(chǔ)”“客戶認知流程”和“專項規(guī)劃能力”三個部分。其中，“財務(wù)運算基礎(chǔ)”這一部分包括在理財過程中涉及的單利復(fù)利以及年金的相關(guān)運算，并把理財計算器的使用融入教學(xué)過程中，讓學(xué)生更貼近崗位實際操作流程?！翱蛻粽J知流程”這部分包括理財規(guī)劃師在實務(wù)中客戶溝通、客戶管理以及客戶分析的整個流程。“專項規(guī)劃能力”借鑒現(xiàn)有課程體系中的具體規(guī)劃部分，把不同家庭生命周期所面對的不同理財目標(biāo)分解介紹，并從現(xiàn)金、投資、消費等全方面進行整體規(guī)劃，培養(yǎng)學(xué)生為客戶“量身”設(shè)計理財方案的統(tǒng)籌能力。筆者將“客戶認知流程”和“專項規(guī)劃能力”這兩部分的教學(xué)結(jié)合起來，在基礎(chǔ)理論教學(xué)完成之后，大量運用了案例教學(xué)的方法，效果顯著。

首先利用課堂討論、發(fā)動學(xué)生進行問卷調(diào)查以及對歷屆畢業(yè)生的跟蹤調(diào)查等方式，積累了一定的個人和家庭的情況信息，建立了案例庫。之后，將學(xué)生分組，每一小組給出一個虛擬的“客戶情況”。這個客戶的年齡、職業(yè)、家庭背景以及資產(chǎn)負債和收入支出情況雖然在案例庫中已經(jīng)逐項列出，但并不是每個小組成員都得到了該項信息。在此基礎(chǔ)上，讓各小組成員分角色演練客戶溝通、客戶管理以及客戶分析的環(huán)節(jié)，由獲得客戶信息的學(xué)生扮演客戶，不了解信息的學(xué)生扮演個人理財規(guī)劃師，在雙方對信息溝通無誤后，最終由雙方共同完成個人財務(wù)報表以及相應(yīng)的財務(wù)分析的全過程。

在教學(xué)進程中，創(chuàng)造性地將時間參數(shù)引入，取得了出乎意外的良好效果。筆者設(shè)計的“虛擬客戶”并不是一個靜止的數(shù)據(jù)集合，而是一個動態(tài)的“人物”，而這一點也大大提高了案例的生動性和與課程中“生命周期理論”“理財規(guī)劃個性化”等教學(xué)內(nèi)容的契合。比如學(xué)生第一次接觸的客戶比較年輕，大概從剛畢業(yè)到工作三年左右時間不等。在接下來的教學(xué)中，讓這個“虛擬客戶”再次出現(xiàn)，但已經(jīng)是第一次案例教學(xué)描述時間的5年后，而這時候，這個客戶或者已經(jīng)結(jié)婚買房，或者已經(jīng)生育子女，或者改變了職業(yè)，改變了原有的消費習(xí)慣等。根據(jù)這些變化，學(xué)生需要重新為客戶量身打造新的理財規(guī)劃方案。以此類推，我們會在這個“虛擬客戶”歷經(jīng)單身期、家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期和退休養(yǎng)老期的各個時期，選擇時間節(jié)點，讓學(xué)生幫助客戶制訂切合實際的個人理財規(guī)劃。直到學(xué)生幫助這個客戶完成“遺產(chǎn)傳承規(guī)劃”之后，這個案例的系列教學(xué)才算是真正完成。

這種案例教學(xué)方法，一方面鍛煉了學(xué)生對于現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、證券投資規(guī)劃、稅收規(guī)劃、退休規(guī)劃和財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等專項理財規(guī)劃的能力，另一方面也把“生命周期理論”“理財規(guī)劃個性化”等內(nèi)容充分展現(xiàn)。為此，筆者還用了一個小技巧：在設(shè)計“虛擬客戶”的名字以及家庭信息等方面，選擇一些知名文學(xué)作品或影視劇中人物角色命名，并在該“客戶”不同生命節(jié)點設(shè)計一些符合人物原來角色的結(jié)婚、生子、就醫(yī)、失業(yè)等事件，設(shè)計理財?shù)摹半y題”讓學(xué)生解答。比如，筆者曾設(shè)計過一個叫“甄嬛”的“虛擬客戶”，她在單身時家境良好，在走上工作崗位后通過不斷晉升，收入增加，這個時期學(xué)生可以幫助“甄嬛”制訂消費支出規(guī)劃、投資規(guī)劃等；五年后，“甄嬛”結(jié)婚生子，家庭有一定的經(jīng)濟實力，買房、買車以及子女教育規(guī)劃是這個時期的理財重點；又過了五年，“甄嬛”離婚并失業(yè)，面臨財產(chǎn)分配規(guī)劃、保險規(guī)劃以及消費和投資等方面的理財規(guī)劃；五年后，“甄嬛”再婚，并生育龍鳳胎，這個時期有關(guān)于家庭成熟階段的理財規(guī)劃再次提上議事日程；最終，“甄嬛”退休養(yǎng)老，學(xué)生幫助“甄嬛”設(shè)計適合的退休養(yǎng)老規(guī)劃以及遺產(chǎn)傳承規(guī)劃。學(xué)生對這個小技巧非常歡迎，筆者在和學(xué)生交流時，有學(xué)生就表示這種案例教學(xué)方式使課堂教學(xué)生動有趣，既可以對喜愛的人物深入了解，又把書本上的理論知識學(xué)習(xí)了一遍，還對自己的人生有了更深切的感悟。

總之，案例教學(xué)的方法是個人理財規(guī)劃課教學(xué)中經(jīng)常需要使用的教學(xué)手段，但如何應(yīng)用得當(dāng)，真正提高教學(xué)效果還是一個需要探討的話題。

作者簡介：卞晨明（1979— ），女，金融學(xué)碩士，北京經(jīng)濟技術(shù)職業(yè)學(xué)院財會金融學(xué)院教師，副教授，研究方向：金融理財。