票據(jù)喪失后的法律救濟(jì)措施及其完善

陳秋連

(新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院，新疆 烏魯木齊 830092)

一、 引言

票據(jù)喪失是指票據(jù)持有人不因其原意絕對(duì)滅失或者相對(duì)滅失對(duì)票據(jù)的占有，由于票據(jù)的特殊屬性即流通性和非因性，票據(jù)持有人應(yīng)在票據(jù)喪失后立即采用法律救濟(jì)措施維護(hù)自身票據(jù)利益，否則可能影響票據(jù)的自有屬性。 但同時(shí)，票據(jù)權(quán)利人采用的措施應(yīng)當(dāng)符合法律規(guī)定，否則救濟(jì)措施將不起作用。在頒布《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》之前，《民事訴訟法》就規(guī)定有公示催告制度，并專(zhuān)章規(guī)定了票據(jù)喪失后的公示催告程序，但鑒于只靠公示催告程序難以解決票據(jù)流通過(guò)程中的時(shí)間問(wèn)題，所以我國(guó)《票據(jù)法》又更全面地規(guī)定了掛失止付制度、公示催告制度和提起訴訟制度。 而在法律和司法實(shí)踐中大陸法系國(guó)家大多采用公示催告方式作為票據(jù)喪失的救濟(jì)措施，英美法系國(guó)家普遍采取法院訴訟的救濟(jì)方式。 兩者在救濟(jì)手段上有各自的優(yōu)勢(shì)，但總體存在著票據(jù)最后持票人不明、催告時(shí)間的設(shè)定及個(gè)別救濟(jì)措施的操作性差等不足(以銀行和商業(yè)匯票喪失較為明顯)。 因此需要對(duì)票據(jù)喪失后的法律救濟(jì)措施問(wèn)題進(jìn)行更加深入的研究，以為票據(jù)立法提供發(fā)育土壤。

票據(jù)喪失的法律救濟(jì)措施是票據(jù)持續(xù)流通和發(fā)展的核心內(nèi)容，如何對(duì)票據(jù)損失進(jìn)行救濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和轉(zhuǎn)移，也是維護(hù)票據(jù)權(quán)利的關(guān)鍵。 因此本文在我國(guó)現(xiàn)有的法律法規(guī)、司法解釋層面上提出完善的法律救濟(jì)措施，以期為《票據(jù)法》的完善添磚加瓦，使基礎(chǔ)關(guān)系的當(dāng)事人能夠更無(wú)憂地從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，進(jìn)而促進(jìn)國(guó)家立法的完備。

二、 票據(jù)喪失的概述

(一)票據(jù)的含義及其特征

票據(jù)的概念可分為廣義和狹義。 廣義上，票據(jù)包括各種證券和憑證，如股票、公司債券、發(fā)票、提單等；狹義上，票據(jù)包括匯票、本票、支票等，即出票人依《票據(jù)法》的規(guī)定，簽章于票據(jù)上而流通使用的，并無(wú)條件支付或者是委托他人支付一定數(shù)額的有價(jià)證券。 票據(jù)作為信用工具可分為商業(yè)信用和銀行信用，其中銀行的信用程度較高。 在《中華人民共和國(guó)合同法》中票據(jù)是一種付款方式，只解決民事合同或商事合同中的最后一個(gè)環(huán)節(jié)即如何付款，旨在實(shí)現(xiàn)貨幣運(yùn)輸?shù)墓δ堋?/p>

本文所論述的票據(jù)僅指狹義的票據(jù)，且具有以下法律特征：①票據(jù)是設(shè)權(quán)證券，是設(shè)定權(quán)利的書(shū)面憑證。 與其對(duì)應(yīng)的為證權(quán)證券，例如股票。 ②票據(jù)是債權(quán)證券，票據(jù)持有人可以就票據(jù)上的金額向票據(jù)的特定債務(wù)人行使付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。 ③票據(jù)是貨幣證券，票據(jù)請(qǐng)求給付的是一定數(shù)額的貨幣(金錢(qián))。 ④票據(jù)是流通證券，具有流通性，在到期前可以自由背書(shū)或交付并進(jìn)行流通。 ⑤票據(jù)是無(wú)因證券，票據(jù)權(quán)利成立后，根據(jù)分離原則，不以民事主體或商事主體的基礎(chǔ)關(guān)系的消滅而消滅。 ⑥票據(jù)是文義證券，票據(jù)上所記載的文字可以創(chuàng)設(shè)票據(jù)的權(quán)利義務(wù)，不能隨意涂消，否則將歸于無(wú)效。 ⑦票據(jù)是要式證券，票據(jù)的制作應(yīng)當(dāng)符合法律的規(guī)定的要式。⑧票據(jù)是占有證券，主張票據(jù)權(quán)利和承擔(dān)票據(jù)義務(wù)須以占有票據(jù)為前提。 ⑨票據(jù)是提示證券，票據(jù)持有人使用票據(jù)權(quán)利時(shí)，應(yīng)當(dāng)向票據(jù)義務(wù)人提示票據(jù)。⑩票據(jù)是返還證券，票據(jù)權(quán)利人的票據(jù)權(quán)利實(shí)現(xiàn)后，應(yīng)當(dāng)將票據(jù)返還給義務(wù)人。

(二)票據(jù)喪失的含義及其分類(lèi)

票據(jù)喪失，是指票據(jù)持有人違反自己的意思無(wú)意識(shí)喪失對(duì)票據(jù)的占有或者票據(jù)被他人占有，根據(jù)票據(jù)喪失的含義可以將其特征歸結(jié)為非意性、他占性。

票據(jù)喪失一般分為相對(duì)喪失和絕對(duì)喪失兩種類(lèi)型。 絕對(duì)喪失，又稱(chēng)票據(jù)滅失，是指票據(jù)的實(shí)物形態(tài)發(fā)生根本性變化，外觀上不再是一張完整的票據(jù)；相對(duì)喪失，又稱(chēng)票據(jù)丟失，是指票據(jù)的實(shí)體形態(tài)沒(méi)有發(fā)生質(zhì)的變化，而是脫離了原票據(jù)持票人的占有。 在絕對(duì)滅失情形下，通過(guò)法律手段對(duì)票據(jù)權(quán)利進(jìn)行救濟(jì)比較容易，票據(jù)絕對(duì)滅失的救濟(jì)不是通常所討論的票據(jù)喪失的救濟(jì)。 票據(jù)權(quán)利救濟(jì)中的票據(jù)喪失一般是指票據(jù)的相對(duì)喪失。

(三)票據(jù)喪失的構(gòu)成要件

票據(jù)喪失的概念包含了兩個(gè)構(gòu)成要素：違反票據(jù)權(quán)利人的意思表示、票據(jù)權(quán)利人已喪失票據(jù)之占有。 票據(jù)的喪失違背了權(quán)利人意志的表達(dá)，即票據(jù)權(quán)利人不具有喪失票據(jù)的意志，但票據(jù)事實(shí)上已經(jīng)滅失。 主要有以下兩點(diǎn)：票據(jù)持有人在無(wú)意識(shí)狀態(tài)下喪失對(duì)票據(jù)的占有，如丟失、遺忘；票據(jù)持有人在有意識(shí)但無(wú)法抵抗的狀態(tài)下喪失對(duì)票據(jù)的占有，如搶奪、搶劫。 喪失占有是指票據(jù)持有人喪失對(duì)票據(jù)的占有和控制，包括直接占有和間接占有的喪失。直接占有是指持票人以自己的意志直接控制票據(jù)的狀態(tài)，間接占有是指持票人以他人為控制媒介控制票據(jù)的目的。 喪失占有中的占有是指對(duì)票據(jù)的事實(shí)占有和控制狀態(tài)，包括票據(jù)持有人對(duì)票據(jù)的支配地位，排除他人對(duì)票據(jù)的支配地位。 同時(shí)，它必須在時(shí)間上具有連續(xù)性。

(四)票據(jù)喪失對(duì)票據(jù)權(quán)利行使的影響

票據(jù)在持有、流通的過(guò)程中無(wú)可避免地會(huì)發(fā)生非本意行為的中斷占有，在許多情況下，即使票據(jù)權(quán)利人盡力保護(hù)其持有的票據(jù)，也不能完全避免票據(jù)的滅失。 善意相對(duì)人在通過(guò)基礎(chǔ)關(guān)系取得票據(jù)后也無(wú)法查明取證票據(jù)的正當(dāng)性，大大增加了票據(jù)不明帶來(lái)的資金流通的困難。 如果票據(jù)滅失的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任由持票人承擔(dān)，這難免會(huì)降低票據(jù)持有人對(duì)票據(jù)的使用，極大地阻斷了票據(jù)在市場(chǎng)的流通性。 顯然，當(dāng)票據(jù)使用人因不可抗力或意外事故而不得不擔(dān)心票據(jù)的滅失時(shí)，他們會(huì)盡最大努力避免使用票據(jù)，以保證自己的利益不會(huì)因此而受到影響。 因此，為了保證票據(jù)的流通性，必須在票據(jù)滅失后給予票據(jù)持有人救濟(jì)，保護(hù)票據(jù)關(guān)系中債權(quán)人的利益。

三、 我國(guó)現(xiàn)行票據(jù)喪失法律救濟(jì)措施及其存在的問(wèn)題

(一)掛失止付及其存在的問(wèn)題

掛失止付是指票據(jù)持有人將票據(jù)丟失的情況通知付款人，付款人暫停支付，以防止他人虛領(lǐng)票據(jù)款，從而暫時(shí)保全票據(jù)持有人權(quán)利的一種制度或臨時(shí)性緊急救濟(jì)措施。 票據(jù)持有人應(yīng)當(dāng)自停止支付通知之日起3 日內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)公告或者提起訴訟。 同時(shí)，付款人或者其代理人自收到通知之日起12 日內(nèi)未收到人民法院通知的，自第13 日起無(wú)效。 掛失止付作為一種救濟(jì)措施具有可選性，并不是公示催告和法院訴訟的必要救濟(jì)程序。 在《票據(jù)管理實(shí)施辦法》及《支付結(jié)算辦法》中，我國(guó)掛失止付制度在法律適用上具有以下局限性：

第一，中國(guó)人民銀行《支付結(jié)算辦法》第五十八條規(guī)定：“申請(qǐng)人或者收款人為單位的，不得在‘銀行匯票申請(qǐng)書(shū)’上填明‘現(xiàn)金’字樣?！钡谖迨艞l規(guī)定：“簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票，申請(qǐng)人和收款人必須均為個(gè)人?！笔乖撝贫人Ｗo(hù)的票據(jù)權(quán)利的持有人受到很大的限制。

第二，失票人在填寫(xiě)掛失止付通知單到付款人查明情況的時(shí)間差內(nèi)存在著票據(jù)內(nèi)資金流失的風(fēng)險(xiǎn)。

(二)公示催告及其存在的問(wèn)題

公示催告是指人民法院根據(jù)票據(jù)持有人的申請(qǐng)，通過(guò)公示的方式，促使不明利害關(guān)系人在法定期限內(nèi)主張票據(jù)所有權(quán)。 由于這中間還涉及了失票人之外的人的利益，因此相關(guān)人員應(yīng)及時(shí)確定自己的票據(jù)歸屬權(quán)，并且要在法律允許的范圍之內(nèi)，法院也應(yīng)該盡最大的力量保護(hù)相關(guān)人員的合法利益，相關(guān)人員要盡量配合法院的工作，爭(zhēng)取早日實(shí)現(xiàn)自己應(yīng)得的權(quán)益。 人民法院在審查清申請(qǐng)人提交的票據(jù)與丟失的票據(jù)一致的前提下，作出裁定終結(jié)公示催告程序。 由于此時(shí)有明確的相對(duì)人，申請(qǐng)人或者申報(bào)人可以按照普通程序或者簡(jiǎn)易程序提起票據(jù)訴訟。

依據(jù)《票據(jù)法》有關(guān)規(guī)定，公示催告期間轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為是無(wú)效的，這意味著在此期間善意獲得票據(jù)的第三人無(wú)法得到法律的保護(hù)，而在實(shí)踐中，公示的方式往往局限于法院公告欄、報(bào)紙等媒介，而善意相對(duì)人在票據(jù)來(lái)源未知的情況下很難在交易過(guò)程中有除法院公告的方式外得知自己的票據(jù)權(quán)利是有瑕疵的。 此外，公示期滿后一個(gè)月內(nèi)無(wú)異議的，票據(jù)持票人必須向法院申請(qǐng)除權(quán)判決，逾期不向法院申請(qǐng)的，公告程序終止。 這就導(dǎo)致相關(guān)利害關(guān)系人與失票人陷于公告期與除權(quán)判決期的循環(huán)中，難以更有效率地救濟(jì)自己?jiǎn)适У臋?quán)利。

(三)票據(jù)訴訟及其存在的問(wèn)題

《票據(jù)法》第十五條規(guī)定：“失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后三日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或者向人民法院提起訴訟?！狈ㄔ涸V訟作為票據(jù)權(quán)利人維護(hù)權(quán)利的最后一根稻草，更應(yīng)該多途徑為失票人主張權(quán)利。 但在我國(guó)實(shí)際票據(jù)業(yè)務(wù)中，提起訴訟比公示催告少得多。 因?yàn)槠睋?jù)訴訟須有明確的被告，而被告應(yīng)當(dāng)是票據(jù)上記載的債務(wù)人。 只有在票據(jù)上簽字蓋章的人才能根據(jù)票據(jù)的字面文義承擔(dān)責(zé)任，成為票據(jù)訴訟的被告。但票據(jù)簽字蓋章的人因票據(jù)的流通性而變得多樣，無(wú)從知曉，只能知道票據(jù)最后的背書(shū)人，況且票據(jù)喪失后，票據(jù)的去向未知，提起訴訟難以確定誰(shuí)是拾到人或是惡意第三人。

失票人也在舉證責(zé)任上存在著諸多程序上的缺失，這方面雖然我國(guó)《民事訴訟法》中，以及《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《規(guī)定》)第三十八條有相關(guān)的證據(jù)規(guī)則，并且第二十九條的內(nèi)容對(duì)失票訴訟也有對(duì)照效果，但成果并不顯著，對(duì)票據(jù)訴訟的具體實(shí)施程序尚不可知，也為法院在處理方面增大了難度。

(四)民法以及相關(guān)司法解釋關(guān)于票據(jù)喪失補(bǔ)救的規(guī)定及其存在的問(wèn)題

票據(jù)喪失的救濟(jì)手段除了《票據(jù)法》規(guī)定的三種方式外，還有諸多因此而產(chǎn)生的法律解釋來(lái)配套實(shí)施，例如20 世紀(jì)90 年代頒布的《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民事訴訟法〉若干問(wèn)題的意見(jiàn)》第一百九十三條規(guī)定的票據(jù)持有人，是指票據(jù)被盜、遺落或者滅失前的最后持票人以及經(jīng)審查符合受理?xiàng)l件的，通知受理，同時(shí)通知付款人停止支付；認(rèn)為不符合受理?xiàng)l件的，7 日內(nèi)裁定駁回申請(qǐng)等。 21 世紀(jì)初頒布實(shí)施的《規(guī)定》中的相關(guān)規(guī)定，以及《票據(jù)法》第十五條第三款規(guī)定的可以申請(qǐng)公示催告的失票人，是指根據(jù)規(guī)定票據(jù)在失去占有之前的最后合法持有人。

雖然有《民事訴訟法》對(duì)票據(jù)喪失的公示催告的相關(guān)規(guī)定以及最高人民法院發(fā)布的有關(guān)票據(jù)喪失救濟(jì)制度的相關(guān)解釋?zhuān)窃诂F(xiàn)在電子記賬的時(shí)代，企業(yè)簽發(fā)的均為非現(xiàn)金匯票，全國(guó)各地都可兌付，失票人也許在采取這些措施之前，匯票已經(jīng)兌現(xiàn)了。此外，法律對(duì)這種類(lèi)型的匯票也做了有關(guān)禁止掛失的規(guī)定，卻沒(méi)有司法解釋說(shuō)明此類(lèi)票據(jù)在喪失后的救濟(jì)措施而直接由銀行對(duì)此類(lèi)票據(jù)進(jìn)行性質(zhì)上的否定。 隨著我國(guó)改革開(kāi)放的不斷深入、貿(mào)易的大幅增長(zhǎng)，非現(xiàn)金結(jié)算將會(huì)成為主要的結(jié)算方式，代替紙質(zhì)的傳統(tǒng)票據(jù)，相關(guān)司法解釋也要緊跟其后完善。

四、 完善我國(guó)票據(jù)喪失后的法律救濟(jì)措施

(一)完善關(guān)于掛失止付的有關(guān)含義界定

《票據(jù)法》和《支付結(jié)算辦法》都對(duì)掛失止付的票據(jù)范圍做了具體規(guī)定，根據(jù)上述問(wèn)題中提到的票據(jù)權(quán)利人在該制度中的限制問(wèn)題，筆者認(rèn)為關(guān)于掛失止付的適用范圍的含義應(yīng)當(dāng)有擴(kuò)充的必要，而不只是局限于填明現(xiàn)金字樣的銀行匯票、銀行本票、已承兌的商業(yè)匯票、支票。 掛失止付的目的在于救濟(jì)失票人的權(quán)利，但付款人對(duì)失票人的失票行為以及掛失止付之前支付空白授權(quán)書(shū)或空白背書(shū)，付款人卻不承擔(dān)責(zé)任。 因此，既要保護(hù)票據(jù)持有人的權(quán)利，又要使付款人規(guī)避因過(guò)失付款的風(fēng)險(xiǎn)，必須對(duì)相關(guān)掛失止付的含義范圍進(jìn)行界定，使票據(jù)喪失后的法律救濟(jì)措施更加清晰明了。

(二)完善關(guān)于公示催告的適用范圍

按照上述所說(shuō)的《民事訴訟法》第二百一十八條的規(guī)定，法律將不能背書(shū)的票據(jù)消除在外，既不能完整保護(hù)票據(jù)的權(quán)利，也影響票據(jù)市場(chǎng)中票據(jù)流通的進(jìn)程。 公示催告的根本意義就是恢復(fù)票據(jù)權(quán)利人失去的票據(jù)的權(quán)利，由此看來(lái)對(duì)其適用范圍加以限制是多此一舉的做法。 因此，我國(guó)《民事訴訟法》應(yīng)對(duì)有關(guān)規(guī)定加以斟酌，完善公示催告的適用范圍。另外，公示催告的公告期限應(yīng)該按照票據(jù)的性質(zhì)、種類(lèi)進(jìn)行調(diào)整，以保證失票人在公告期間能夠不因法院原因而導(dǎo)致權(quán)利消滅。 我國(guó)也可仿照大陸法系國(guó)家對(duì)失票人在進(jìn)行公示催告時(shí)進(jìn)行適當(dāng)財(cái)物的擔(dān)保，用來(lái)解決票據(jù)持票人因自身例如遺忘等帶來(lái)的法院資源的浪費(fèi)。

(三)完善關(guān)于法院訴訟的程序機(jī)制

法院訴訟不可避免地會(huì)涉及原被告以及舉證責(zé)任方面，就被告而言，依據(jù)《美國(guó)統(tǒng)一商法典》相關(guān)規(guī)定，票據(jù)被認(rèn)定為喪失占有后，票據(jù)持有人可以以任何一個(gè)在票據(jù)上有相關(guān)法律關(guān)系的義務(wù)人為被告提起訴訟，這顯然與我國(guó)民事訴訟的立法目的不合。根據(jù)其他法系國(guó)家的票據(jù)法的立法原理，再結(jié)合我國(guó)票據(jù)法現(xiàn)存的具體法律法規(guī)，筆者認(rèn)為，法院訴訟中對(duì)被告人的范圍應(yīng)當(dāng)做出限制，包括但不限于出票人和承兌人以及期后背書(shū)的背書(shū)人作為被告，雖然不能適用全部失票情形所提起的訴訟，但也能應(yīng)對(duì)個(gè)別情況被告的確定。

就失票人在票據(jù)喪失后應(yīng)負(fù)舉證責(zé)任而言，對(duì)具體如何舉證，雖然我國(guó)現(xiàn)有法律都有相關(guān)的證據(jù)規(guī)則并且《規(guī)定》第二十九條的內(nèi)容對(duì)法院訴訟也有相互配合適用的作用，但是仍有必要對(duì)票據(jù)的喪失情況考慮全面，將《德國(guó)民事訴訟法》的票據(jù)喪失部分的法律救濟(jì)規(guī)定比照我國(guó)票據(jù)規(guī)定做出舉證方面的改動(dòng)。 例如原告在票據(jù)訴訟中提出的證據(jù)一般限于票據(jù)及與之緊密聯(lián)系的證書(shū)(如拒絕承兌證書(shū)、拒絕付款證書(shū)等)，當(dāng)事人質(zhì)證的對(duì)象也限于此，僅在少數(shù)特定的條件下可以使用其他證據(jù)方法。另外，票據(jù)訴訟作為失票人在票據(jù)喪失后走投無(wú)路的一種選擇，可以在票據(jù)訴訟之前設(shè)置一個(gè)前置程序?qū)崿F(xiàn)英美法系訴訟救濟(jì)制度與我國(guó)具體國(guó)情的有機(jī)結(jié)合，以有效防止濫訴情形的發(fā)生。

(四)細(xì)化相關(guān)的司法解釋

我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)不斷更新迭代，票據(jù)種類(lèi)也發(fā)生了變化，如上文提到的電子票據(jù)的出現(xiàn)極大減少了紙質(zhì)票據(jù)帶來(lái)的不便，也降低了票據(jù)喪失的風(fēng)險(xiǎn)。但是電子票據(jù)也存在著諸如數(shù)據(jù)丟失、被盜的風(fēng)險(xiǎn)，而我國(guó)相關(guān)法律法規(guī)對(duì)此方面缺乏詳細(xì)的規(guī)定。 因此對(duì)此類(lèi)票據(jù)喪失的救濟(jì)措施做出相關(guān)的調(diào)整，細(xì)化相關(guān)司法解釋成了彌補(bǔ)立法缺憾的有效途徑。 而且我們一直在圍繞著失票人來(lái)進(jìn)行法律權(quán)利救濟(jì)，但失票人到底是誰(shuí)并沒(méi)有確切的答案，也需要最高人民法院在名詞解釋上做出細(xì)分。

五、 結(jié)論

全面依法治國(guó)是我們這個(gè)時(shí)代的最強(qiáng)音符，法治國(guó)家的建設(shè)需要各種法律法規(guī)的支撐與推進(jìn)。 票據(jù)喪失的法律救濟(jì)措施及其完善作為我國(guó)票據(jù)法的重點(diǎn)內(nèi)容，就更應(yīng)得到更好的落實(shí)。 但由于我國(guó)票據(jù)法起步較晚，現(xiàn)行票據(jù)喪失法律救濟(jì)措施中存在的問(wèn)題還比較大。 本文正是在此基礎(chǔ)上列舉了兩大法系國(guó)家票據(jù)喪失后的法律救濟(jì)措施，對(duì)照出我國(guó)票據(jù)法中存在的不足，并吸收了外國(guó)的一些立法經(jīng)驗(yàn)對(duì)照所存在的問(wèn)題進(jìn)行橫向分析，學(xué)習(xí)和借鑒國(guó)外先進(jìn)的制度和經(jīng)驗(yàn)提出一些具體的建議。 要依據(jù)國(guó)情制定符合本國(guó)發(fā)展的票據(jù)制度，促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)的快速發(fā)展，使我國(guó)更快、更好地邁向法治社會(huì)，成為法治強(qiáng)國(guó)，讓票據(jù)權(quán)利人的合法權(quán)益得到切實(shí)的保障。