基于流程組件化的銀行系統(tǒng)建設(shè)研究

李巖鵬

（首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué) 管理工程學(xué)院，北京 10070）

0 引言

隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的來臨，數(shù)字化成為直接生產(chǎn)力與創(chuàng)新手段，銀行迫切需要快速改造自身能力，打造順應(yīng)時代的業(yè)務(wù)能力體系。為了應(yīng)對復(fù)雜多變的金融市場環(huán)境，銀行的應(yīng)用系統(tǒng)需要具有較強(qiáng)的敏捷性和柔性，有效支持銀行內(nèi)各部門間的協(xié)作，幫助銀行實現(xiàn)創(chuàng)新和發(fā)展，爭取實現(xiàn)利潤最大化，增強(qiáng)銀行的競爭力。流程建模技術(shù)能夠很好地實現(xiàn)流程的整合和復(fù)用，指導(dǎo)銀行應(yīng)用系統(tǒng)的構(gòu)建，從而提升系統(tǒng)的開發(fā)運(yùn)行效率。本文以銀行業(yè)為了適應(yīng)內(nèi)外部環(huán)境需要建立靈活可復(fù)用的系統(tǒng)的現(xiàn)狀為背景，以國內(nèi)某商業(yè)銀行為研究對象，提出了基于業(yè)務(wù)組件的流程建模方法，構(gòu)建企業(yè)級的業(yè)務(wù)流程模型，并將其應(yīng)用于系統(tǒng)開發(fā)之中。

1 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀和趨勢

業(yè)務(wù)流程建模是業(yè)務(wù)流程的一種表現(xiàn)方式，是進(jìn)行業(yè)務(wù)流程分析不可缺少的環(huán)節(jié)。目前存在許多流程建模技術(shù)，通過這些技術(shù)能夠極大地改善企業(yè)的管理流程。本文重點描述流程圖法、IDEF 模型建模法、Petri網(wǎng)建模法，并進(jìn)行分析。

1.1 流程圖法

流程圖是通過使用一些已被定義的符號和連接線具體展現(xiàn)業(yè)務(wù)過程的方式，是一種結(jié)構(gòu)化的建模方法。流程圖建模法認(rèn)為業(yè)務(wù)流程是一系列事件和活動的組合，其中，事件是活動觸發(fā)的條件。流程圖建模法是通過將企業(yè)頂層的業(yè)務(wù)流程分解成多個子業(yè)務(wù)流程，再將各個子流程進(jìn)一步分解為業(yè)務(wù)流程。根據(jù)這種層次的分解方法，流程圖法可以構(gòu)建出一系列結(jié)構(gòu)清晰、內(nèi)容精練的業(yè)務(wù)流程。

流程圖建模法的優(yōu)點：它可以通過極其簡單易懂的方式描述業(yè)務(wù)流程活動之間的關(guān)系。由于該方法通過符號表達(dá)的方式極為簡單，可以保證業(yè)務(wù)流程圖的使用人員快速地理解業(yè)務(wù)流程圖想要表達(dá)的內(nèi)容。此外，現(xiàn)階段有大量計算機(jī)軟件可以輔助進(jìn)行流程圖構(gòu)建，可以極大地提升模型的構(gòu)建效率。同時，它也存在一些缺點，如不能完整地表達(dá)一些專業(yè)性要求較高的業(yè)務(wù)規(guī)則，也無法清晰地表現(xiàn)出某些事務(wù)處理類業(yè)務(wù)過程。

1.2 IDEF模型建模法

IDEF 模型建模法是一種對組織內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制進(jìn)行描述的建模方法。該方法原應(yīng)用于制造業(yè)，經(jīng)過改造已應(yīng)用到更多的領(lǐng)域之中。

目前IDEF 模型建模法共16 套方法，本文不一一列舉。其中，有6 種建模方法最為常見，包括功能建模方法（IDEF 0）、信息建模方法（IDEF 1）、數(shù)據(jù)建模方法（IDEF 1X）、動態(tài)方針建模方法（IDEF 2）、過程描述獲取方法（IDEF 3）、面向?qū)ο笤O(shè)計方法（IDEF 4）。

1.3 Petri網(wǎng)建模法

20 世紀(jì)60 年代，佩特里提出了適用于對于異步的、并發(fā)的計算機(jī)模型，被稱為Petri 網(wǎng)建模法。截至目前，經(jīng)過眾多專家學(xué)者的研究和發(fā)展，Petri 網(wǎng)模型已經(jīng)建立出一套完善的理論體系。Petri 網(wǎng)對抽象、描述能力進(jìn)行了橫向和縱向的擴(kuò)展。橫向方面從無參數(shù)網(wǎng)到時間Petri 網(wǎng)再到隨機(jī)Petri 網(wǎng)，從僅有一般有向弧，到包含禁止弧和可變弧?？v向方面，從基本網(wǎng)到變遷網(wǎng)，再到分層Petri 網(wǎng)和著色Petri 網(wǎng)等高級網(wǎng)。

Petri 網(wǎng)是一種離散系統(tǒng)建模技術(shù)，包含了圖形與數(shù)學(xué)兩種表達(dá)方式，便于理解和使用。同時，Petri 網(wǎng)建模過程使用完整的系統(tǒng)描述分析技術(shù)，可分析眾多行為特征。但是Petri 網(wǎng)在豐富形式和能力的同時，也提高了分析難度。

2 組件化流程建模

針對流程建模的方法，業(yè)內(nèi)也提出了一些組件化的思想以及分層建模的思想。但是，無論是業(yè)務(wù)組件還是分層建模，由于顆粒度和業(yè)務(wù)領(lǐng)域方面的問題，都無法將銀行的業(yè)務(wù)完整準(zhǔn)確地表達(dá)出來。本文提出組件化的流程建模方式，從銀行的視角對業(yè)務(wù)進(jìn)行建模，并以此指導(dǎo)IT 系統(tǒng)開發(fā)，解決銀行自身的業(yè)務(wù)流程問題。

2.1 銀行業(yè)務(wù)流程

銀行的業(yè)務(wù)流程較為多樣，涉及的領(lǐng)域眾多，如何把這些業(yè)務(wù)流程進(jìn)行劃分和聚合顯得格外重要。通過比較業(yè)界的流程建模方法，使用三級流程建模方法可以比較契合地滿足銀行業(yè)務(wù)需要（參見表1）。

表1 銀行業(yè)務(wù)流程層次

2.1.1 業(yè)務(wù)領(lǐng)域

業(yè)務(wù)領(lǐng)域作為銀行最高的業(yè)務(wù)流程承載了銀行全部的業(yè)務(wù)。從銀行關(guān)注的幾個主要方面，如營銷管理、產(chǎn)品運(yùn)營、資源管理、業(yè)務(wù)管理進(jìn)行劃分，可以將銀行的眾多業(yè)務(wù)劃分成多個業(yè)務(wù)領(lǐng)域，如存款、貸款、客戶管理、信用證、金融市場、人力資源等。

如果說真有“別人家的孩子”的話，那么Sarah絕對算得上是一個。25歲時一不小心就拿了WSET Diploma全球最高分，趕在30歲前就拿下了葡萄酒大師的頭銜。哦，別忘了她可是耶魯大學(xué)畢業(yè)的設(shè)計師，自己還運(yùn)營一家專門為進(jìn)口酒商設(shè)計包裝的工作室。這位新晉的葡萄酒大師，也剛剛“進(jìn)階”成為一名母親。事業(yè)家庭雙豐收的2018，Sarah又是怎樣平衡工作和家庭帶給她的變化？

每一個業(yè)務(wù)領(lǐng)域代表了銀行的一項業(yè)務(wù)范圍，為了明確業(yè)務(wù)范圍，我們需要給出每一個業(yè)務(wù)的目的、定義和范圍（PDS）。

目的：分別從客戶和銀行的視角描述業(yè)務(wù)的目的?？蛻舻囊暯侵攸c關(guān)注自身可以通過銀行提供的業(yè)務(wù)服務(wù)達(dá)到怎樣的目的，實現(xiàn)何種價值；銀行視角主要關(guān)注需要以何種方式提供怎樣的服務(wù)。通過不同的視角可以完整地描述一個業(yè)務(wù)領(lǐng)域存在的價值。

定義：對業(yè)務(wù)領(lǐng)域提出明確的定義，確定這個業(yè)務(wù)領(lǐng)域應(yīng)該做什么以及怎么做。

范圍：給出業(yè)務(wù)領(lǐng)域的起點和終點，并詳細(xì)描述包含什么和不包含什么；由于一些業(yè)務(wù)領(lǐng)域存在邊界模糊或者互相交叉的情況，因此在范圍的描述上要有清晰的界定。

2.1.2 活動

活動非常重要，它表示銀行一個端到端的業(yè)務(wù)流程活動?？蛻艋蛘咩y行內(nèi)部通過事件觸發(fā)活動，它完整地表述了銀行和客戶的交互過程。一個活動通?？缃巧鐣r序，涵蓋了銀行內(nèi)不同角色在不同時間所做的事情，因此它是對銀行業(yè)務(wù)流程最完整的表達(dá)。

2.1.3 任務(wù)

任務(wù)是活動項下可復(fù)用流程的拆分。剛才在活動中提出了圖形化的流程展示，其中的流程節(jié)點即為任務(wù)。任務(wù)作為我們拆分的最小顆粒度的流程節(jié)點，具有不可跨角色、不可跨時序的特點。即每一個任務(wù)只能由同一個人在同一個時間序列內(nèi)完成。在任務(wù)的層級上，建模過程需要考慮用到數(shù)據(jù)實體和業(yè)務(wù)產(chǎn)品作為輸入和輸出的對象。

2.2 業(yè)務(wù)組件

本文對業(yè)務(wù)組件的定義為一組流程任務(wù)的聚合。我們對業(yè)務(wù)組件進(jìn)行模型化處理，給出數(shù)學(xué)公式。

將業(yè)務(wù)組件（Component）定義為C，將任務(wù)的操作角色（Role）定義為R，將任務(wù)中輸入輸出的數(shù)據(jù)實體（Entity）定義為E，將任務(wù)中使用的產(chǎn)品（Product）定義為P；C=（R，E，P）。

通過對上述三個影響因素的分析和梳理，可以將任務(wù)歸納為不同的業(yè)務(wù)組件。例如圍繞客戶信息實體開展的任務(wù)可以聚合為客戶管理組件，對存款產(chǎn)品進(jìn)行操作的任務(wù)可以聚合為存款組件。聚合而成的組件有清晰的邊界和明確的范圍，而其中每個任務(wù)都是可以對外提供的服務(wù)。組件中的任務(wù)都是來源于更高層的活動，這些任務(wù)會出現(xiàn)在多個活動中，因此組件中的任務(wù)會被大量復(fù)用。而以組件為單元聚合后，這些任務(wù)可以作為組件提供的服務(wù)對外暴露，提供通用的能力。

這樣做的好處是由于對每個任務(wù)有了清晰的劃分，同樣的任務(wù)不會出現(xiàn)在不同的業(yè)務(wù)組件中，這對整合業(yè)務(wù)流程起到了至關(guān)重要的作用。此外，對于通過建設(shè)應(yīng)用系統(tǒng)落地這些流程也尤為重要。以組件的顆粒度進(jìn)行系統(tǒng)開發(fā)，或者以組件為微服務(wù)進(jìn)行聚合設(shè)計可以極大地滿足當(dāng)前微服務(wù)架構(gòu)下的系統(tǒng)設(shè)計。這種企業(yè)級的建模方法可以很大程度上打破銀行部門間的信息壁壘，形成企業(yè)級的應(yīng)用，最終達(dá)到流程復(fù)用、減少重復(fù)開發(fā)等目標(biāo)。

3 實證分析

我們以銀行的典型存款為例，圈定業(yè)務(wù)領(lǐng)域的范圍。

目的：客戶視角，根據(jù)收益需要和結(jié)算需要選擇銀行存款產(chǎn)品，利用現(xiàn)有渠道，突破時間和空間限制，合理選擇各種支付結(jié)算工具，方便快捷地進(jìn)行查詢、存款、取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)；銀行視角，向客戶出售存款產(chǎn)品，吸收社會閑余貨幣資金，為全行客戶存款資金管理及存款賬戶管理提供服務(wù)，借以開展貸款、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)等經(jīng)營活動及存款服務(wù)，獲取存貸利差、手續(xù)費(fèi)及其他收入。

定義：存款人在保留所有權(quán)的條件下把資金或貨幣暫時轉(zhuǎn)讓或存儲于銀行，或者說把使用權(quán)暫時轉(zhuǎn)讓給銀行的、可隨時或按約定時間支取本息的一種負(fù)債業(yè)務(wù)，是最基本也最重要的金融行為或活動，也是銀行最重要的信貸資金來源。

范圍：范圍是從根據(jù)客戶需要開立存款賬戶到存款賬戶的銷戶。包括開立存款賬戶、維護(hù)存款賬戶、銷戶，開戶后為客戶提供查詢、存款、取款、行內(nèi)同名賬戶轉(zhuǎn)賬等服務(wù)，對客戶存款結(jié)計利息和對存款服務(wù)收取費(fèi)用及長期不動戶管理等。不包括個人代收付（代理收付款）、存款證明（客戶服務(wù)）等。

在存款領(lǐng)域下，列舉簽訂存款合約活動，作為示例，如表2 所示。

表2 簽訂存款合約

將簽訂存款合約活動進(jìn)行進(jìn)一步拆分，形成任務(wù)流程。根據(jù)上文提出的業(yè)務(wù)組件聚合的理論、角色、實體、產(chǎn)品，將任務(wù)歸并到不同的組件中。例如將角色為合規(guī)經(jīng)辦的任務(wù)放入反洗錢組件，涉及客戶實體的放入客戶管理組件，涉及存款產(chǎn)品的放入存款組件。這樣，我們可以將任務(wù)按照影響因素分別聚類為一個一個的業(yè)務(wù)組件（如表3 所示）。

表3 任務(wù)列表

按照上述方法梳理銀行的全領(lǐng)域業(yè)務(wù)流程，獲得完整的活動和任務(wù)。將所有的任務(wù)按照組件聚合的方法，形成銀行全領(lǐng)域業(yè)務(wù)組件。最終以業(yè)務(wù)組件為維度，開發(fā)建設(shè)信息系統(tǒng)。

4 結(jié)語

隨著金融市場的快速發(fā)展，中國銀行業(yè)面臨的競爭壓力越來越大。如何面向客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)已經(jīng)成為各大銀行亟待解決的問題。利用信息化手段解決問題無疑是一條可行的道路，如何快速建成應(yīng)用系統(tǒng)，快速滿足客戶需要成為重中之重。只是簡單加大人力或其他資源投入只能短時間地加快建設(shè)速度，如果不能從根本上解決業(yè)務(wù)流程繁雜、功能定位不清晰的問題就無法達(dá)到銀行提升的目標(biāo)。目前各家銀行已經(jīng)開始在各個領(lǐng)域分別進(jìn)行流程建模，希望通過流程梳理整合業(yè)務(wù)流程，提升業(yè)務(wù)效率。但是如果不能從企業(yè)級的視角進(jìn)行流程整合，就很難做到部門間的協(xié)作，形成真正的企業(yè)級合力。

本文梳理了各種流程建模方法及系統(tǒng)建設(shè)理論后，提出基于業(yè)務(wù)組件的建模方法，將業(yè)務(wù)流程通過角色、實體和產(chǎn)品的異同聚合成為業(yè)務(wù)組件。再以業(yè)務(wù)組件作為系統(tǒng)建設(shè)的邊界，最終形成服務(wù)于全銀行的能力。目前這個方法正在一些銀行試行，實踐效果有待檢驗，因此希望相關(guān)領(lǐng)域的專家能夠繼續(xù)對此進(jìn)行研究和拓展，形成更加全面而有效的方法。