砥礪十載潮涌浦江
——上海銀行業(yè)保險業(yè)實現(xiàn)跨越式發(fā)展

王俊壽上海銀保監(jiān)局

【編者按】2022年9月15日，中國銀保監(jiān)會召開“銀行業(yè)保險業(yè)這十年”系列主題第六場新聞發(fā)布會。上海銀保監(jiān)局黨委書記、局長王俊壽出席發(fā)布會，介紹上海銀行業(yè)保險業(yè)十年改革發(fā)展成就，并回答記者提問。

上海是中國共產(chǎn)黨的誕生地和初心始發(fā)地，黨的十八大以來，上海銀保監(jiān)局始終堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹中國特色社會主義政治經(jīng)濟學(xué)，以習(xí)近平總書記強調(diào)的金融工作重要原則、金融監(jiān)管精神和上海城市精神為遵循，推動和引領(lǐng)上海國際金融中心建設(shè)邁向更高能級。

對金融工作，習(xí)近平總書記提出了十六個字的重要原則，“回歸本源、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、強化監(jiān)管、市場導(dǎo)向”，我們認(rèn)真執(zhí)行，著力推動上海銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

回歸本源方面，我們傳承紅色金融基因，堅持和加強黨對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，堅決破除金融的特殊論和例外論，不忘初心、服務(wù)本源。十年來，上海銀行業(yè)資產(chǎn)和銀行貸款增長均超過140%，有力支持了地方經(jīng)濟社會發(fā)展；堅持“保險姓?！?，保險深度從4.08%上升到4.56%，保險密度從3421元每人上升到7917元每人。實體經(jīng)濟和人民群眾對金融工作的獲得感不斷增強。

優(yōu)化結(jié)構(gòu)方面，我們推動金融機構(gòu)既要抓好數(shù)量和業(yè)績這個“面子”，還要抓好質(zhì)量和風(fēng)險這個“里子”。十年來，我們以銀行信貸數(shù)字為例，制造業(yè)貸款余額翻了將近一番，增長了96%；普惠型小微貸款余額年均增速超30%，融資成本大幅下降。在保險方面，非車險業(yè)務(wù)占財險業(yè)務(wù)比例從43%上升到60%，壽險業(yè)務(wù)中保障型產(chǎn)品的占比大幅提高，保險行業(yè)回歸本源得到了實質(zhì)性的體現(xiàn)。

強化監(jiān)管方面，按照銀保監(jiān)會的要求，結(jié)合轄內(nèi)實際，上海銀保監(jiān)局初步形成了96件規(guī)范性文件和146項規(guī)章制度形式的監(jiān)管制度體系，依托“一圖一表一要點”監(jiān)管法治質(zhì)效評估，提高監(jiān)管法治水平。同時，建立了黨委與紀(jì)委的會商機制，以強監(jiān)督推進強監(jiān)管，實現(xiàn)“兩個責(zé)任”的貫通聯(lián)動。以內(nèi)部巡察為切口，推動監(jiān)督監(jiān)管的同頻共振。

市場導(dǎo)向方面，我們堅持以市場化、法治化的手段加大不良資產(chǎn)處置。十年來，共處置不良貸款2600多億元。同時，上海是各類要素市場和專營機構(gòu)云集的地方，我們引領(lǐng)各類專營機構(gòu)，在圍繞利率走廊、完善國內(nèi)各類資金價格形成機制方面發(fā)揮更加積極和重要的作用。

對金融監(jiān)管工作，習(xí)近平總書記提出了十六個字的監(jiān)管要求，“恪盡職守、敢于監(jiān)管、精于監(jiān)管、嚴(yán)格問責(zé)”，我們積極貫徹，有力體現(xiàn)金融監(jiān)管的政治性和人民性。

恪盡職守方面，我們堅持政治機關(guān)建設(shè)和“監(jiān)管姓監(jiān)”，以“草搖葉響知鹿過，松風(fēng)一起知虎來”的敏銳性，主動及時排查銀行業(yè)保險業(yè)面臨的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險，防微杜漸，防患于未然。

敢于監(jiān)管方面，我們以監(jiān)管的“長牙齒”，促進機構(gòu)的“長記性”。有效運用紀(jì)、監(jiān)、法“三位一體”貫通處置各類風(fēng)險，精準(zhǔn)打擊違法違規(guī)大股東，形成強力震懾。

精于監(jiān)管方面，上海銀保監(jiān)局是最早提出向科技要監(jiān)管的派出機構(gòu)之一，在銀保監(jiān)會的指導(dǎo)下，不斷強化科技賦能推動監(jiān)管數(shù)字化，構(gòu)建完善EAST與大數(shù)據(jù)研究中心、智能PLUS工作中心和智能檢查實驗室為主體的智能監(jiān)管體系，在實戰(zhàn)中已經(jīng)取得實效。

嚴(yán)格問責(zé)方面，我們持續(xù)保持高壓態(tài)勢，通過查處一個達到警示一片、治理一域的效果。十年來，共處罰銀行保險機構(gòu)556家次，處罰責(zé)任人員279人次，罰沒總金額超過4.2億元。特別是今年，我們結(jié)合上海銀保監(jiān)局提出的“內(nèi)修生態(tài)，外塑形象”的主題活動，已作出行政處罰62例，雙罰率大幅提高到80%以上。

我們秉承習(xí)近平總書記提出的十六字上海城市精神“海納百川、追求卓越、開明睿智、大氣謙和”，落實好中央決策在上海的落地落實。

海納百川?！昂ｉ煈{魚躍，天高任鳥飛?！蔽覀儾粩嗟仂柟掏苿痈母锍晒穆鋵崳瑘远ú灰频赝苿痈鄡?yōu)質(zhì)中外資金融機構(gòu)落戶上海，助力國內(nèi)國際雙循環(huán)和“一帶一路”建設(shè)。目前在上海共有外資銀行保險法人機構(gòu)超過50家，外資省級分支機構(gòu)超過100家，外資銀行保險代表處77家，形成了中外資百舸爭流的局面。

追求卓越。我們按照上海提出的“3+6”產(chǎn)業(yè)體系，通過保險賦能，積極支持新型舉國體制優(yōu)勢，突破關(guān)鍵核心技術(shù)等“卡脖子”工程予以金融賦能，推動成立中國集成電路保險共同體，為12家集成電路重點客戶提供保額近7千億元。

開明睿智。我們支持金融機構(gòu)按照合規(guī)可控、風(fēng)險可擔(dān)、成本可算、商業(yè)可持續(xù)的真創(chuàng)新，積極探索各類分類監(jiān)管和差別牌照管理的新路線，創(chuàng)設(shè)了自貿(mào)區(qū)創(chuàng)新監(jiān)管互動機制，找準(zhǔn)切口，為機構(gòu)開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新給予個案支持，累計支持金額超過了1100億元。

大氣謙和。積極發(fā)揮監(jiān)管站崗放哨、站腳助威和搖旗吶喊的作用，秉承柔中帶剛、寬嚴(yán)相濟的監(jiān)管理念，和鐵心監(jiān)管、貼心服務(wù)并重，共同營造擁抱監(jiān)管、支持監(jiān)管的良好氛圍，合力推進清廉金融文化建設(shè)，共同營造清清爽爽、干干凈凈的金融生態(tài)。

“一年好景君須記，最是橙黃橘綠時?！毕乱徊?，上海銀保監(jiān)局將繼續(xù)發(fā)揮監(jiān)管引領(lǐng)作用，圍繞“紅色金融”立身、“綠色金融”立命、“藍色金融”走天下的“三色金融”，努力描繪上海銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的新畫卷，以優(yōu)異的成績迎接黨的二十大勝利召開。謝謝大家。

?問題1：

今年3月以來，上海經(jīng)歷了常態(tài)化疫情防控以來最嚴(yán)峻的考驗，請問上海銀保監(jiān)局如何統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展，為打贏“疫情阻擊戰(zhàn)”做出了哪些努力？成效如何？謝謝。

▼王俊壽：

今年3月上海本輪疫情發(fā)生以來，上海銀保監(jiān)局堅決貫徹落實黨中央決策部署，統(tǒng)籌上海銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量做好疫情防控和金融服務(wù)工作，助力打贏“大上海保衛(wèi)戰(zhàn)”。

在堅決防住疫情方面，上海銀保監(jiān)局有一支40多人的疫情防控臨時小分隊進駐機關(guān)，確保大樓運行，堅守60多天，堅決筑牢“第一道防線”，并主動融入全市疫情防控工作大局，指導(dǎo)轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)確?；A(chǔ)金融服務(wù)保障不缺位、不斷檔。同時，封控期間，全上海銀行保險機構(gòu)現(xiàn)場駐守人員共計約5000人，有力保障了上海乃至全國金融交易市場、重要經(jīng)濟活動、基本民生金融需求穩(wěn)定，彰顯了上海銀行業(yè)保險業(yè)的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。

在堅定穩(wěn)住經(jīng)濟方面，我們主動靠前發(fā)力，提出十五條“惠民保企”舉措，要求銀行保險機構(gòu)積極為上海疫情受災(zāi)行業(yè)、企業(yè)以及人民群眾，尤其是新市民的生產(chǎn)自救、紓困發(fā)展和生活保障提供金融支持。我們聯(lián)合相關(guān)部門出臺了“紓困融資”工作機制，采取了放寬準(zhǔn)入條件、限制融資成本、實施名單制和負面清單管理等措施，精準(zhǔn)支持中小微企業(yè)和個體工商戶。截至7月末，累計投放紓困融資金額1741億元，間接為260多萬人提供就業(yè)支持。按照“零門檻申請、零費用辦理、零周期續(xù)貸”三零原則，推進無縫續(xù)貸“十百千億”工程。截至7月末，累計投放無縫續(xù)貸6000多億元。同時，我們積極推廣線上服務(wù)，在信貸融資、保險理賠、信用卡還款、還本付息方式調(diào)整、減費讓利等方面開辟綠色通道。截至7月末，銀行機構(gòu)累計投放疫情防控貸款的綜合資金成本為3.72%，為受疫情影響嚴(yán)重的企業(yè)和個人減免息費6200多萬元。保險機構(gòu)免費為25萬醫(yī)護人員提供“醫(yī)務(wù)人員感染法定傳染病保險”，賠付支出超1.4億元；在2700余款保險產(chǎn)品上擴展新冠肺炎保障責(zé)任，賠付金額4200多萬元。通過城市定制型商業(yè)醫(yī)療補充保險“滬惠?！?，為市民減少相關(guān)醫(yī)療費用超過11億元。

在堅持安全發(fā)展方面，我們認(rèn)真貫徹落實習(xí)近平總書記關(guān)于維護金融安全的相關(guān)指示要求，堅決防范化解金融風(fēng)險。截至8月末，上海銀行業(yè)不良率0.85%，資產(chǎn)質(zhì)量處于全國最優(yōu)行列。積極穩(wěn)妥地推進部分非銀類高風(fēng)險機構(gòu)的風(fēng)險化解和處置。建立異地城商行“三方會商機制”，督導(dǎo)加強總分兩級聯(lián)動，探索良性退出機制。穩(wěn)步推進網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治，在全國網(wǎng)貸機構(gòu)集聚度較高的重點地區(qū)中，率先實現(xiàn)在營平臺清零。精準(zhǔn)打擊“退保黑產(chǎn)”等違法違規(guī)行為，其中45人以職務(wù)侵占罪或侵犯公民個人信息罪被判決，有力維護了金融市場秩序。同時，我們還積極關(guān)注輿情熱點，關(guān)注轄內(nèi)相關(guān)金融機構(gòu)的流動性風(fēng)險和聲譽風(fēng)險，有力維護了上海轄區(qū)金融安全與穩(wěn)定。謝謝！

?問題2：

近年來，國家相繼出臺了上海推進實施增設(shè)上海自貿(mào)區(qū)新片區(qū)、設(shè)立科創(chuàng)板并試點注冊制、支持長三角一體化三大國家戰(zhàn)略。上海銀保監(jiān)局在助力這三大戰(zhàn)略方面做了哪些工作？成效如何？謝謝。

▼王俊壽：

習(xí)近平主席在首屆進博會開幕式主旨演講中交給上海三大任務(wù)，就是剛才講到的這三個方面的工作。在銀保監(jiān)會的堅強領(lǐng)導(dǎo)下，上海銀保監(jiān)局主動作為，積極服務(wù)國家戰(zhàn)略實施，我們在工作當(dāng)中主要做好“三個聚焦”，實現(xiàn)三個“新”。

第一，聚焦自貿(mào)試驗區(qū)臨港新片區(qū)建設(shè)，在金融支持臨港新片區(qū)建設(shè)方面有新成果。我們量身定制了金融支持臨港新片區(qū)“大禮包”。推動擴大對外開放標(biāo)志性項目落地，全國首家外資控股合資理財公司在臨港新片區(qū)設(shè)立。持續(xù)完善不同類型機構(gòu)集聚，批準(zhǔn)九家銀行在臨港新片區(qū)設(shè)立分行，支持三家銀行離岸或跨境金融服務(wù)中心和一家大型保險資管公司設(shè)立的私募基金管理公司入駐臨港。依托臨港新片區(qū)先行先試的制度優(yōu)勢和產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，推動建立臨港新片區(qū)科技保險創(chuàng)新引領(lǐng)區(qū)，這是銀保監(jiān)會和上海市政府聯(lián)合發(fā)布的。我們成立了中國集成電路共保體創(chuàng)新實驗室，為集成電路產(chǎn)業(yè)提供高質(zhì)量的風(fēng)險解決方案。剛才也提到了，我們?yōu)榧呻娐菲髽I(yè)提供了將近7千億的保險保障資金。此外，為更好發(fā)揮自貿(mào)區(qū)改革“試驗田”作用，我們在臨港新片區(qū)開展金融租賃等創(chuàng)新個案試點，精準(zhǔn)對接產(chǎn)業(yè)和企業(yè)需求。我們還與臨港新片區(qū)共建金融風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)，科技賦能，通過大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈技術(shù)，助力臨港新片區(qū)健全金融風(fēng)險監(jiān)測體系。

第二，聚焦科創(chuàng)金融，在金融服務(wù)科技企業(yè)方面有新進展。銀行保險機構(gòu)主要是推進間接融資和直接融資的有效對接與無縫銜接。我們引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)通過制定差異化的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、建立專營組織機構(gòu)、培育專業(yè)人才、提升專業(yè)化能力、推進金融服務(wù)創(chuàng)新、加強與地方政府協(xié)同合作等，做好科技型企業(yè)、專精特新企業(yè)和小巨人企業(yè)的金融服務(wù)工作。截至目前，上海轄內(nèi)科技型企業(yè)貸款余額已經(jīng)超過了6500億元，上海銀行業(yè)保險業(yè)助力72家上?？萍计髽I(yè)登陸科創(chuàng)板，實現(xiàn)了直接融資和間接融資的成功對接。指導(dǎo)在滬保險機構(gòu)持續(xù)扎實推進面向科技型中小微企業(yè)的“科技貸”“微貸通”等貸款履約保證保險，累計服務(wù)科技型中小微企業(yè)3500家次，支持貸款金額超過了130億元。

第三，聚焦長三角一體化協(xié)同發(fā)展，在金融資源跨省域暢通流動方面有新突破。關(guān)于長三角一體化問題，習(xí)近平總書記總結(jié)了“三個在上海、三個在外面”，他還提出“1+2大于3”。我們聯(lián)合蘇、浙、皖、甬四局制定了協(xié)同授信業(yè)務(wù)指引，會同蘇、浙兩局與長三角綠色示范區(qū)先后就銀行機構(gòu)的同城化建設(shè)，綠色保險共保等出臺相關(guān)政策。目前示范區(qū)內(nèi)銀行異地開戶、跨省授信標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)實現(xiàn)一致，示范區(qū)跨省域“信易貸”平臺、綠色保險風(fēng)險管理平臺相繼落地。我們還會同長三角G60科創(chuàng)走廊辦公室及相關(guān)單位，出臺金融支持先進制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展綜合服務(wù)方案，不斷推出科技金融特色產(chǎn)品并在G60九個城市擴大運用。此外，我們跨前一步，主動組織、積極督促市場主體在金融支持長三角區(qū)域現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系打造、重點項目建設(shè)、供應(yīng)鏈暢通、公共服務(wù)共享等方面加大投入。鼓勵銀行機構(gòu)采用跨省行內(nèi)聯(lián)合貸款與銀團貸款，為長三角區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通、新能源新基建重點項目建設(shè)加大融資支持力度，目前上海已向蘇浙皖三省投放貸款近千億元。總之，這些成績的取得離不開銀保監(jiān)會各部門的支持和長三角各兄弟局的協(xié)同努力。在這里，我代表上海銀保監(jiān)局對我們的同仁表示由衷的感謝?！翱羁顡]來捶作片，團團結(jié)就寶珠圓?！遍L三角一體化縱深推進還需要我們眾人拾柴火焰高，才能實現(xiàn)其利斷金鑄新篇。謝謝！