風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的困境與路徑選擇

摘?要：在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制中，監(jiān)管職能是政府職能的核心。中國(guó)特色社會(huì)主義進(jìn)入新時(shí)代，人們比以往任何時(shí)候都面臨著更多的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。文章從宏觀視角，歸結(jié)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的必要性，分析了當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管存在的困境，并提出了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的發(fā)展路徑。構(gòu)建科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系和統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管智慧化水平，建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管型政府是推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的現(xiàn)實(shí)需要。

關(guān)鍵詞：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估;監(jiān)管體系

中圖分類號(hào)：?F231.6文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1005-6432（2022）15-0013-03

DOI：10.13939/j.cnki.zgsc.2022.15.013

我國(guó)的政府監(jiān)管基本圍繞發(fā)證、檢查、執(zhí)法等“一次性監(jiān)管”的靜態(tài)方式進(jìn)行，而疏于將動(dòng)態(tài)的全過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管運(yùn)用于日常的監(jiān)管機(jī)制中。當(dāng)大力推行簡(jiǎn)政放權(quán)，降低了準(zhǔn)入門(mén)檻時(shí)，全過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管就顯得尤為重要，未雨綢繆，實(shí)現(xiàn)關(guān)口前移，精準(zhǔn)制導(dǎo)，避免出現(xiàn)監(jiān)管的真空地帶。但目前我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管仍存在諸多問(wèn)題亟待解決。

1?風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的必要性

1.1?有利于防范化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管有利于把致災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)源扼殺在萌芽之中。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)具有高強(qiáng)度的“外部性”，其溢出性和傳染性極強(qiáng)，一旦發(fā)生，極易短時(shí)間內(nèi)爆炸式的傳染到其他領(lǐng)域甚至整個(gè)社會(huì)，造成不可挽回的負(fù)面后果。以最易爆發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的金融領(lǐng)域?yàn)槔?，由于金融領(lǐng)域本身的交叉性、關(guān)聯(lián)性很強(qiáng)，其風(fēng)險(xiǎn)也密切交織，這就需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保持清醒的頭腦，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管來(lái)下好先手棋，打好主動(dòng)仗，通過(guò)全過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警，早識(shí)別、早防范，使一切風(fēng)險(xiǎn)隱患在萌芽之時(shí)就“偃旗息鼓”，把致災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)源扼殺在搖籃中。

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管有利于精準(zhǔn)發(fā)力，化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。一方面，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管在個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)之間充當(dāng)著“警衛(wèi)員”的角色。個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)到系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也只是一步之遙，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的作用就是在這一步之遙內(nèi)敲響警鐘、亮起紅燈，以個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)為切入點(diǎn)，做好準(zhǔn)備，防止個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)肆意蔓延演變?yōu)橄到y(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn);另一方面，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是應(yīng)對(duì)和化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的高招。通過(guò)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，透過(guò)復(fù)雜的表面把握本質(zhì)，抓住要害，聚焦重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn);精準(zhǔn)研判，抓住要害，找準(zhǔn)原因，果斷決策，妥善處置，有力化解風(fēng)險(xiǎn)，不僅要有預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)作為，更要有化解應(yīng)對(duì)的充分準(zhǔn)備。

1.2?有利于降低市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展初期特定行業(yè)的脆弱性

食品、藥品行業(yè)等關(guān)乎國(guó)計(jì)民生和人民福祉的特定行業(yè)，極易引發(fā)信任危機(jī)。這種脆弱性就決定了對(duì)這些行業(yè)的監(jiān)管不能僅僅停留在行政處罰、行政強(qiáng)制等傳統(tǒng)的事后監(jiān)管手段，而必須創(chuàng)新事中事后監(jiān)管方式，在生產(chǎn)、流通、消費(fèi)的全過(guò)程實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、研判、評(píng)估，提前化解可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，有力支撐和保障特定行業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展，也是為壯大民族產(chǎn)業(yè)和實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展增磚添瓦。

1.3?相較于其他監(jiān)管方式，具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)

相較于危機(jī)應(yīng)對(duì)，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管可以在危機(jī)爆發(fā)前將風(fēng)險(xiǎn)扼殺在萌芽。不可否認(rèn)，中國(guó)目前的市場(chǎng)監(jiān)管幾乎都是純事后監(jiān)管，是“事故驅(qū)動(dòng)式”的運(yùn)動(dòng)式監(jiān)管。而風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是事前監(jiān)管，它可以準(zhǔn)確識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)研判和及時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)防控采取補(bǔ)救措施，把可能存在的風(fēng)險(xiǎn)控制于收斂狀態(tài)，而不是發(fā)散或無(wú)限擴(kuò)散。

相較于信用監(jiān)管，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管對(duì)市場(chǎng)主體的監(jiān)管更加精準(zhǔn)。信用監(jiān)管主要是運(yùn)用經(jīng)營(yíng)異常名錄、嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單、聯(lián)合懲戒監(jiān)管信息平臺(tái)，全面收集、記錄、共享進(jìn)入市場(chǎng)的主體的大量信用數(shù)據(jù)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)重點(diǎn)排查、重點(diǎn)監(jiān)管。而風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是利用大數(shù)據(jù)手段進(jìn)行的風(fēng)險(xiǎn)管理，其所運(yùn)用的監(jiān)管數(shù)據(jù)包含但不僅限于信用數(shù)據(jù)。市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)要全面匯總自身數(shù)據(jù)、企業(yè)信用系統(tǒng)各部門(mén)歸集數(shù)據(jù)以及互聯(lián)網(wǎng)采集數(shù)據(jù)，及時(shí)掌握市場(chǎng)主體情況、開(kāi)展主體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，全面分析、綜合研判，使監(jiān)管更精準(zhǔn)。

2?風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管面臨的困境

2.1?風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)歸屬難以界定

當(dāng)前，加劇風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管難度的一個(gè)重要原因就是：誰(shuí)來(lái)負(fù)責(zé)監(jiān)管。我國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系屬于一種以條為主的分行業(yè)、分部門(mén)、分災(zāi)種的分散型防御體系。也正是由于這種監(jiān)管體系，監(jiān)管職責(zé)的歸屬很難進(jìn)行清晰的界定。在實(shí)際操作過(guò)程中，不同的領(lǐng)域歸屬不同的監(jiān)管部門(mén)實(shí)施監(jiān)管，這無(wú)可厚非，但某些領(lǐng)域存在交叉或相對(duì)模糊，風(fēng)險(xiǎn)涉及面廣，很難明確的界定出監(jiān)管的主要?dú)w屬部門(mén)。如在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督領(lǐng)域內(nèi)的理財(cái)和保險(xiǎn)服務(wù)，而工信部和公安部負(fù)責(zé)領(lǐng)域內(nèi)的信息安全，這樣容易造成多部門(mén)的監(jiān)督重疊化，以致各部門(mén)職能定位模糊，且無(wú)明確的區(qū)分和監(jiān)管協(xié)助機(jī)制，并最終引發(fā)行業(yè)缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管主體。

2.2?對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管理念的認(rèn)知不到位

一般而言，政府監(jiān)管包括審查、批準(zhǔn)和監(jiān)督三項(xiàng)內(nèi)容。我國(guó)傳統(tǒng)意義上的監(jiān)管都是注重事前許可、審批，對(duì)于大量細(xì)致而瑣碎的事后監(jiān)督卻不甚積極，認(rèn)為那是吃力不討好的累活。對(duì)于很多部門(mén)來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管仍是一個(gè)新課題，對(duì)它的重要性和必要性的認(rèn)識(shí)不夠深入，還停留在過(guò)去重事前審批的階段。一是審批是運(yùn)用行政權(quán)力的行為，存在尋租的機(jī)會(huì)，而風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是繁雜細(xì)致的事務(wù)性工作，所以一部分監(jiān)管機(jī)關(guān)怠于監(jiān)管。二是目前行政審批和市場(chǎng)監(jiān)管兩張皮的現(xiàn)象仍然存在，行政相對(duì)人獲得市場(chǎng)準(zhǔn)入許可后，其是否守法經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管力度不夠。三是某些政府監(jiān)管部門(mén)更多的只是對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提示，而并未清晰明確地向監(jiān)管中涉及的行政相對(duì)人提出要求，這就造成公眾認(rèn)識(shí)不清，降低了風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管認(rèn)知的引導(dǎo)雖然并不比法律法規(guī)有強(qiáng)制力，但卻是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管政策及措施的有效補(bǔ)充。

2.3?風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管手段的科技化程度不高

隨著科技水平的快速提高，完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，充分使用科技力量是必然之路。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管實(shí)際上就是利用收集到的大量數(shù)據(jù)信息進(jìn)行的大數(shù)據(jù)監(jiān)管，如政府?dāng)?shù)據(jù)、宏觀數(shù)據(jù)、資質(zhì)數(shù)據(jù)、行業(yè)數(shù)據(jù)、社會(huì)數(shù)據(jù)等各類與市場(chǎng)主體相關(guān)的數(shù)據(jù)資源，通過(guò)對(duì)這些數(shù)據(jù)的統(tǒng)一分析和比對(duì)，發(fā)現(xiàn)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題。

當(dāng)前，大數(shù)據(jù)時(shí)代已經(jīng)到來(lái)，現(xiàn)代政府處于數(shù)據(jù)化的環(huán)境之中，這就要求政府和監(jiān)管部門(mén)要充分利用移動(dòng)通信、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、防偽識(shí)別等多種現(xiàn)代化技術(shù)，采集市場(chǎng)主體與客體的各環(huán)節(jié)交易數(shù)據(jù)，以企業(yè)信用信息公示平臺(tái)為核心，打破監(jiān)管部門(mén)內(nèi)部的信息壁壘，構(gòu)建“來(lái)源可查，去向可追，責(zé)任可究”的大數(shù)據(jù)監(jiān)管平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)監(jiān)管大數(shù)據(jù)的信息公示、數(shù)據(jù)開(kāi)放與信息服務(wù)，對(duì)傳統(tǒng)的信息生產(chǎn)、傳遞、分析的方式進(jìn)行大數(shù)據(jù)變革，加快推動(dòng)政府監(jiān)管方式向精細(xì)監(jiān)管、實(shí)時(shí)監(jiān)管、流程監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管轉(zhuǎn)變。但總的來(lái)說(shuō)，我國(guó)目前風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管手段的科技化程度仍比較低，特別是科技水平要求較高的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管措施和手段與高速發(fā)展的信息技術(shù)并不匹配，監(jiān)管手段已明顯落后?；ヂ?lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域積累的龐大交易數(shù)據(jù)都以無(wú)紙化交易數(shù)據(jù)形式保存，這迫使監(jiān)管主體不斷完善監(jiān)管方法和手段，提高監(jiān)管的科技化水平。

3?風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的路徑選擇

3.1?加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的理念認(rèn)知

古人云，“良醫(yī)者，常治無(wú)病之病，故無(wú)病;圣人者，常治無(wú)患之患，故無(wú)患也”，憂患意識(shí)就是中華民族綿延不息、賡續(xù)繁榮的重要基因。中國(guó)特色社會(huì)主義進(jìn)入新時(shí)代，比以往任何時(shí)候都面臨著更多的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。風(fēng)險(xiǎn)不可避免，但風(fēng)險(xiǎn)的不確定性也決定了風(fēng)險(xiǎn)像硬幣一樣具有兩面性，或許突破底線、覆水難收，亦或許懸崖勒馬、轉(zhuǎn)危為安，問(wèn)題的關(guān)鍵就在于是否充分運(yùn)用底線思維，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行主動(dòng)監(jiān)管、牢牢把握主動(dòng)權(quán)。這其中的核心，就是有風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的意識(shí)，不忽視風(fēng)險(xiǎn)苗頭和小概率風(fēng)險(xiǎn)，也不放過(guò)風(fēng)險(xiǎn)聚集點(diǎn)和大概率事件，既防“黑天鵝”，又防“灰犀?！?，守住底線、盯準(zhǔn)問(wèn)題，下好先手棋，打好主動(dòng)仗。

從危機(jī)管理的角度看，傳統(tǒng)的“重事后救援、輕事前預(yù)防”的監(jiān)管方式已經(jīng)無(wú)法適應(yīng)當(dāng)前危機(jī)日益頻發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)。因此，必須將關(guān)口前移，在解決好日常監(jiān)管問(wèn)題的同時(shí)，監(jiān)管者要懷有主動(dòng)精神去識(shí)別、預(yù)防和消減那些尚未演化為大的社會(huì)矛盾的各類問(wèn)題，不致淹沒(méi)于大的風(fēng)險(xiǎn)事件。這迫切需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的理念認(rèn)知，在市場(chǎng)監(jiān)管中推行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管尤為重要。

3.2?建立統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

當(dāng)前我國(guó)的分業(yè)、分類監(jiān)管體制縱然具有專業(yè)優(yōu)勢(shì)，但也存在許多缺陷，比如難以應(yīng)對(duì)一些復(fù)雜的復(fù)合型風(fēng)險(xiǎn)。另外，政府部門(mén)存在各自為政、職能模糊不清、部門(mén)利益保護(hù)傾向嚴(yán)重，導(dǎo)致跨部門(mén)協(xié)作成本高昂。因此，當(dāng)前監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照功能進(jìn)行重組，裁剪過(guò)多的狹窄專業(yè)機(jī)構(gòu)，依托大部制對(duì)相關(guān)領(lǐng)域進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管，走向大監(jiān)管時(shí)代。目前已經(jīng)組建的市場(chǎng)監(jiān)管總局、應(yīng)急管理部等值得借鑒。

3.3?發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)管整體合力

現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)管是指監(jiān)管當(dāng)局指派專人或?qū)ｉT(mén)小組進(jìn)入監(jiān)管對(duì)象內(nèi)部進(jìn)行實(shí)地檢查，它是監(jiān)管部門(mén)樹(shù)立權(quán)威、確保國(guó)家政令暢通、更好地履行監(jiān)管職責(zé)的需要。在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的過(guò)程中，僅采用非現(xiàn)場(chǎng)檢查的辦法是不夠的，需要與傳統(tǒng)的現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)管配套使用。一般情況下，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控為現(xiàn)場(chǎng)檢查提供分層次的早期預(yù)警信號(hào)，在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基礎(chǔ)之上，監(jiān)管部門(mén)根據(jù)暴露出來(lái)的突出問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患制訂檢查計(jì)劃，確定現(xiàn)場(chǎng)檢查的目的、范圍和重點(diǎn)，對(duì)監(jiān)管對(duì)象進(jìn)行有針對(duì)性的現(xiàn)場(chǎng)檢查。

現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)管主要有兩個(gè)內(nèi)容，即合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管。傳統(tǒng)意義上的現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)管主要都是合規(guī)性監(jiān)管，即對(duì)市場(chǎng)主體是否符合行業(yè)規(guī)范、法律法規(guī)的監(jiān)管，現(xiàn)在更重要的是要把工作重心逐漸轉(zhuǎn)移到風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管上來(lái)，根據(jù)日常檢查中暴露的風(fēng)險(xiǎn)跡象進(jìn)行專項(xiàng)重點(diǎn)檢查，及時(shí)提出意見(jiàn)和建議，采取必要的措施督促其糾正。在市場(chǎng)機(jī)制不完善、監(jiān)管者與被監(jiān)管者之間存在嚴(yán)重信息不對(duì)稱的條件下，以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為基礎(chǔ)的現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)是衡量監(jiān)管信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性、經(jīng)營(yíng)行為的規(guī)范性及經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大小的有效手段。對(duì)監(jiān)管對(duì)象的整體客觀評(píng)價(jià)最終依賴于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控與現(xiàn)場(chǎng)檢查兩者的有效結(jié)合，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，發(fā)揮整體合力。

3.4?利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，促進(jìn)監(jiān)管智慧化

在當(dāng)前進(jìn)入大數(shù)據(jù)時(shí)代的背景下，將大數(shù)據(jù)技術(shù)融合于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管過(guò)程，創(chuàng)新“互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管”模式，提升監(jiān)管智慧化水平是大勢(shì)所趨。通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，打破“數(shù)據(jù)壁壘”，實(shí)現(xiàn)多部門(mén)多層面的數(shù)據(jù)歸集、整合、共享，通過(guò)數(shù)據(jù)清洗、規(guī)范、融合、關(guān)聯(lián)，把分散的數(shù)據(jù)梳理成企業(yè)、人員等全景信息視圖，把靜態(tài)的數(shù)據(jù)變成鮮活的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，結(jié)果清晰、應(yīng)用面廣，為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管奠定堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。同時(shí)有利于形成數(shù)據(jù)整合、特征構(gòu)建、風(fēng)險(xiǎn)研判、動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)、結(jié)果輸出的智慧監(jiān)管全流程。

3.5?構(gòu)建科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的框架體系可以分成三個(gè)部分：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)與控制和風(fēng)險(xiǎn)溝通。

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估是最重要與最核心的環(huán)節(jié)。監(jiān)管主體部門(mén)通過(guò)持續(xù)地和系統(tǒng)地收集市場(chǎng)主體的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)及相關(guān)信息，對(duì)市場(chǎng)主體的預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)和事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)的類型及其根源作出判別，目的是了解行業(yè)主體目前和未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)所在，評(píng)估這些風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的安全威脅和影響程度。其要求有三：一是正確判斷風(fēng)險(xiǎn)的類型;二是準(zhǔn)確尋找風(fēng)險(xiǎn)的根源所在;三是判斷風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，估算可能產(chǎn)生的損失程度，并依據(jù)市場(chǎng)主體對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受的能力，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的相對(duì)重要性以及緩急程度進(jìn)行分析。三者是相互制約、相互聯(lián)系的，不可孤立地去分析和評(píng)價(jià)，因?yàn)椴煌娘L(fēng)險(xiǎn)源決定了不同的風(fēng)險(xiǎn)類型，而不同的風(fēng)險(xiǎn)類型又是對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)源的“反射”，同時(shí)也影響著風(fēng)險(xiǎn)的輕重緩急程度。不僅要做到有效識(shí)別“風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)”，還要準(zhǔn)確判斷風(fēng)險(xiǎn)增加的“節(jié)點(diǎn)”以及風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變的“拐點(diǎn)”，不斷增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。

風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)和處置是政策性最強(qiáng)的環(huán)節(jié)。首先，在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行明確監(jiān)測(cè)和準(zhǔn)確評(píng)估的基礎(chǔ)上，按照風(fēng)險(xiǎn)的程度分級(jí)分類，繪制風(fēng)險(xiǎn)圖譜，分別確立監(jiān)管強(qiáng)度和處置手段，做到分類施策、突出重點(diǎn);其次，采取相應(yīng)手段穩(wěn)妥有序推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置。一是要健全風(fēng)險(xiǎn)處置決策機(jī)制，不斷完善專家咨詢機(jī)制、政策議程設(shè)置機(jī)制等;二是要靈活運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和風(fēng)險(xiǎn)控制等風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略，做好風(fēng)險(xiǎn)處置過(guò)程中的指揮、溝通、協(xié)調(diào)和控制，同時(shí)還要合理分配人、財(cái)、物等資源。

總之，建立系統(tǒng)化、整體性和全過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系，需要綜合考慮體系建設(shè)的基本原則、整體框架、主要領(lǐng)域和影響因素，這也是一個(gè)逐漸深入的過(guò)程。需要現(xiàn)有的政策、機(jī)構(gòu)、監(jiān)督和評(píng)價(jià)體系同步更新升級(jí)。同時(shí)，無(wú)論是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的改革，亦或執(zhí)法模式的協(xié)同整合以及信息化、大數(shù)據(jù)手段的應(yīng)用，都急需通過(guò)法律法規(guī)來(lái)明確。

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[作者簡(jiǎn)介]付新惠（1991—），女，漢族，博士研究生，中共中央黨校（國(guó)家行政學(xué)院），研究方向：國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化。