大連自貿(mào)區(qū)金融租賃業(yè)務(wù)發(fā)展研究

張薇 劉琳

摘要：本文借助大連自貿(mào)區(qū)的政策和技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)加快產(chǎn)品和金融服務(wù)的創(chuàng)新，用以滿足國(guó)際化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要。大連自貿(mào)區(qū)積極推動(dòng)國(guó)內(nèi)的金融租賃公司通過(guò)“走出去”“引進(jìn)來(lái)”等服務(wù)，逐步建立完善的金融租賃服務(wù)環(huán)境。推動(dòng)行業(yè)的自主創(chuàng)新能力，是金融租賃公司服務(wù)行業(yè)發(fā)展亟待進(jìn)一步研究和發(fā)展需要解決的基礎(chǔ)性問(wèn)題。本文根據(jù)大連金融租賃股份有限公司在大連自貿(mào)區(qū)、保稅區(qū)等領(lǐng)域開(kāi)展業(yè)務(wù)的實(shí)踐應(yīng)用情況和需求出發(fā)，提出推動(dòng)金融租賃公司業(yè)務(wù)健康發(fā)展的相關(guān)政策和建議。

關(guān)鍵詞：金融租賃;自貿(mào)區(qū);大連

1 遼寧自貿(mào)區(qū)設(shè)立背景下大連金融租賃業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

遼寧作為東北老工業(yè)區(qū)的生產(chǎn)基地之一，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)保持的不錯(cuò)，但是近幾年來(lái)由于受許多客觀因素的影響，遼寧國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)發(fā)展緩慢，經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況也不樂(lè)觀。隨著遼寧省大連自貿(mào)區(qū)的正式設(shè)立，促進(jìn)了遼寧經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，同時(shí)也促進(jìn)和完善了遼寧各個(gè)區(qū)域和產(chǎn)業(yè)的快速轉(zhuǎn)型，對(duì)于大連的金融高端服務(wù)業(yè)和金融產(chǎn)品租賃業(yè)也產(chǎn)生了較大的吸引力和影響。金融租賃業(yè)務(wù)一直是國(guó)家大力推動(dòng)自貿(mào)區(qū)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的一項(xiàng)重要支柱產(chǎn)業(yè)，自中國(guó)（遼寧）大連自由貿(mào)易綜合經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)區(qū)于2013年在大連正式掛牌成立，大連自貿(mào)區(qū)作為我國(guó)和遼寧自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的最重要一個(gè)大片業(yè)務(wù)區(qū)和一個(gè)核心的承載業(yè)務(wù)區(qū)，這意味著大連將在實(shí)現(xiàn)金融投資自由化、貿(mào)易投資便利化、金融租賃服務(wù)國(guó)際化、管理金融服務(wù)現(xiàn)代化四個(gè)核心業(yè)務(wù)方面突破性創(chuàng)新。目前在冊(cè)的遼寧省融資租賃公司企業(yè)總數(shù)為104家，大連自貿(mào)區(qū)與其他一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的城市來(lái)比金融租賃業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展還是屬于較慢，與天津、上海等城市有著比較大的差距。但是與其他自貿(mào)區(qū)相比較，大連自貿(mào)區(qū)還所具有的一定的獨(dú)特發(fā)展優(yōu)勢(shì)。

1.1 區(qū)位優(yōu)勢(shì)

地理位置直接決定經(jīng)濟(jì)發(fā)展，大連憑借其自身獨(dú)有的特殊地理位置條件，為區(qū)域綜合發(fā)展和經(jīng)濟(jì)建設(shè)做出了不可忽視的貢獻(xiàn)。由于遼寧自貿(mào)區(qū)地處于黃海和渤海的南部邊境，與日本、韓國(guó)隔海相望，因此遼寧省被認(rèn)為是東北亞經(jīng)濟(jì)區(qū)的中心。由自貿(mào)區(qū)歷史的經(jīng)驗(yàn)分析來(lái)看，自貿(mào)區(qū)的綜合經(jīng)濟(jì)發(fā)展和建設(shè)主要的特點(diǎn)就是充分依托在其地緣位置優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，比如廣東就是充分運(yùn)用它的地緣位置優(yōu)勢(shì)和港澳臺(tái)資源來(lái)加強(qiáng)與該地區(qū)經(jīng)濟(jì)的合作，就大連自貿(mào)區(qū)來(lái)講，在東北亞地區(qū)經(jīng)濟(jì)合作的發(fā)展必將成為東北經(jīng)濟(jì)區(qū)的主基調(diào)發(fā)展。在東北亞地區(qū)對(duì)外開(kāi)放的自由經(jīng)濟(jì)貿(mào)易區(qū)，遼寧自貿(mào)區(qū)主要加強(qiáng)合作：一方面是目前大連在其地理的位置上與俄羅斯有著絕對(duì)的戰(zhàn)略地理位置優(yōu)勢(shì)，與中日韓三個(gè)發(fā)達(dá)國(guó)家的區(qū)域經(jīng)濟(jì)相當(dāng)，與這三個(gè)區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作戰(zhàn)略的設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)性高。

1.2 港口優(yōu)勢(shì)

大連位于遼寧省南部是我國(guó)的黃海，渤海交界處，航運(yùn)十分發(fā)達(dá)。大連是有著重要海港歷史的城市，也是一個(gè)海上和陸上絲綢之路重要的交匯點(diǎn)，這也直接決定了大連作為國(guó)際交通樞紐的重要性。特別是在“區(qū)域內(nèi)的所有道路”的政治策略下，大連更是成功地承擔(dān)起了東北內(nèi)陸區(qū)域海上連通中國(guó)與世界的第一條海上絲綢之路通道。相對(duì)于上海，天津保稅區(qū)進(jìn)行試驗(yàn)的銀行和金融服務(wù)的特點(diǎn)，會(huì)繼續(xù)大力發(fā)展一系列具有大連地方自貿(mào)區(qū)特色的銀行金融業(yè)務(wù)，包括對(duì)我國(guó)以及東北亞地區(qū)等發(fā)達(dá)國(guó)家的企業(yè)投資管理便利等領(lǐng)域開(kāi)展相關(guān)金融業(yè)務(wù)，打造中國(guó)遼寧自貿(mào)區(qū)試驗(yàn)區(qū)首選銀行金融服務(wù)品牌，爭(zhēng)取率先在遼寧建立與自貿(mào)區(qū)相關(guān)的創(chuàng)新金融服務(wù)模式，并向上海以及全國(guó)各地推廣。

2 大連自貿(mào)區(qū)金融租賃業(yè)務(wù)發(fā)展困境

2.1法律不完善

遼寧自貿(mào)區(qū)大連片區(qū)的開(kāi)展融資租賃創(chuàng)新服務(wù)體系能力建設(shè)、依然普遍存在諸多技術(shù)短板，表現(xiàn)在人對(duì)大連自貿(mào)片區(qū)開(kāi)展融資服務(wù)租賃的對(duì)當(dāng)前社會(huì)金融風(fēng)險(xiǎn)防控認(rèn)知度的不足、融資服務(wù)租賃對(duì)中小企業(yè)長(zhǎng)期存在的大額融資風(fēng)險(xiǎn)缺乏監(jiān)管、融資服務(wù)租賃對(duì)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的綜合防控防范能力明顯欠缺、大連自貿(mào)區(qū)融資商租賃服務(wù)行業(yè)作為信息金融服務(wù)行業(yè)協(xié)會(huì)的職能缺位、融資租賃服務(wù)作為試點(diǎn)示范區(qū)域的開(kāi)展特色經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)服務(wù)體系能力建設(shè)不足等幾個(gè)方面。

2.2 金融租賃業(yè)務(wù)單一

遼寧自貿(mào)區(qū)的總體發(fā)展戰(zhàn)略和定位是積極探索調(diào)整東北地區(qū)經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、改革社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)政策取向和機(jī)制、提高老工業(yè)裝備生產(chǎn)基地的對(duì)外開(kāi)放的能力和其競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)水平。就目前的全國(guó)經(jīng)濟(jì)情況來(lái)看，目前東北地區(qū)的融資和租賃業(yè)發(fā)展明顯趨于滯后，服務(wù)單一。

2.3 政策扶持力度不夠

在發(fā)達(dá)國(guó)家，其融資租賃貸款是僅次于銀行貸款和融資租賃支付渠道。為了進(jìn)一步確立大連在國(guó)際金融業(yè)發(fā)展中心的作用和地位，大連市委，市政府積極采取各種經(jīng)濟(jì)政策措施，促進(jìn)大連在實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)融資的持續(xù)，健康發(fā)展。但是，在促進(jìn)大連金融業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展，融資租賃業(yè)起步較晚，由于小規(guī)模的迫切需要來(lái)支持各種經(jīng)濟(jì)政策。政府采取積極的措施和政策支持大連融資和租賃業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展，不僅能夠更好地促進(jìn)了大連市其他地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展，而且相對(duì)于能夠進(jìn)一步加大對(duì)金融租賃產(chǎn)業(yè)資源集聚的效應(yīng)、增強(qiáng)了金融行業(yè)發(fā)展和運(yùn)行的市場(chǎng)穩(wěn)定性，對(duì)于大連國(guó)際金融業(yè)發(fā)展中心的建設(shè)發(fā)展具有重要的意義。

3 建議對(duì)策

3.1 完善法律意識(shí)

金融租賃對(duì)自貿(mào)區(qū)基層政府和中小企業(yè)的金融資金以并保證具有重大意義的服務(wù)資源的供給。 2018年，遼寧大連自由貿(mào)易區(qū)在我國(guó)上海地區(qū)的招標(biāo)，已經(jīng)建立，以促進(jìn)自由貿(mào)易區(qū)的成功，復(fù)制創(chuàng)新融資服務(wù)租賃模式成功經(jīng)驗(yàn)的相關(guān)法律法規(guī)文件基礎(chǔ)上，出臺(tái)了一系列的規(guī)范性產(chǎn)業(yè)相關(guān)政策法律和其他政策法規(guī)文件，并積極探索結(jié)合自貿(mào)區(qū)大連地域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)展特色特點(diǎn)進(jìn)行創(chuàng)新融資服務(wù)租賃予以帶動(dòng)片區(qū)創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展。

3.2 豐富金融租賃業(yè)務(wù)

應(yīng)出臺(tái)相關(guān)優(yōu)惠政策，吸引公司落戶自貿(mào)區(qū)。鼓勵(lì)商業(yè)銀行在區(qū)內(nèi)建立船舶融資中心，加大對(duì)船舶買方的投放力度。在區(qū)內(nèi)設(shè)立專業(yè)的航運(yùn)保險(xiǎn)公司。鼓勵(lì)有資質(zhì)的綜合性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司開(kāi)展航運(yùn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。推動(dòng)設(shè)立航運(yùn)產(chǎn)業(yè)基金、船舶產(chǎn)業(yè)基金，形成航運(yùn)船舶股權(quán)投資基金集群，積極利用大連自貿(mào)區(qū)的造船技術(shù)引導(dǎo)優(yōu)質(zhì)資金投資航運(yùn)及船舶產(chǎn)業(yè)基金。引入專業(yè)化基金管理公司有效運(yùn)作航運(yùn)基金和船舶基金。

3.3 進(jìn)一步加大金融租賃支持力度

比照各地金融商品租賃產(chǎn)業(yè)的政策，出臺(tái)了大連自貿(mào)區(qū)的金融商品租賃產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的優(yōu)惠政策，在發(fā)展工商注冊(cè)、土地、人才等金融產(chǎn)業(yè)方面予以一系列的政策支持，加強(qiáng)了稅收優(yōu)惠政策的落實(shí)，加大了優(yōu)化片區(qū)營(yíng)商金融服務(wù)環(huán)境的力度，提升對(duì)于金融商品租賃產(chǎn)業(yè)的認(rèn)識(shí)和服務(wù)理念創(chuàng)新意識(shí)和金融服務(wù)創(chuàng)新能力，使得大連自貿(mào)區(qū)進(jìn)一步成為國(guó)家金融業(yè)改革開(kāi)放和科技創(chuàng)新的試驗(yàn)區(qū)，成為創(chuàng)新型金融商品租賃企業(yè)和創(chuàng)新型金融人才的重要聚集地。

4 總結(jié)

對(duì)比參照上海和天津自貿(mào)區(qū)共同發(fā)展以來(lái)的融資和租賃服務(wù)行業(yè)的發(fā)展和先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，加快了大連自貿(mào)區(qū)政府職能的轉(zhuǎn)變，改善金融租賃公司營(yíng)利的環(huán)境，吸引融資租賃公司企業(yè)落戶自貿(mào)區(qū)。有關(guān)部門(mén)研究制定了金融和租賃服務(wù)行業(yè)健康發(fā)展的規(guī)則以及相關(guān)法律和政策，對(duì)設(shè)立和注冊(cè)總部設(shè)在我國(guó)大連自貿(mào)區(qū)內(nèi)的經(jīng)營(yíng)性融資租賃公司，符合規(guī)定的按照相關(guān)政策規(guī)定予以鼓勵(lì)和扶持。擴(kuò)大和進(jìn)一步開(kāi)放了大連自貿(mào)區(qū)金融租賃公司的投資項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域和金融租賃業(yè)務(wù)開(kāi)展模式。允許投資企業(yè)注冊(cè)在大連自貿(mào)區(qū)內(nèi)的各類金融租賃服務(wù)有限公司在區(qū)內(nèi)開(kāi)展全資金流向的業(yè)務(wù)、開(kāi)展與自貿(mào)區(qū)主營(yíng)業(yè)務(wù)密切相關(guān)的金融租賃業(yè)務(wù)，允許注冊(cè)在大連自貿(mào)區(qū)內(nèi)的各類自貿(mào)區(qū)金融租賃服務(wù)有限公司并在區(qū)內(nèi)設(shè)立投資項(xiàng)目的子公司且項(xiàng)目投資子公司不接受建設(shè)最低支付注冊(cè)項(xiàng)目資本金的限制等。主要鼓勵(lì)非金融機(jī)構(gòu)租賃公司和各類融資租賃公司金融機(jī)構(gòu)利用銀行資產(chǎn)證券化和融資租賃等多種融資模式在區(qū)內(nèi)進(jìn)行融資。大連銀監(jiān)局向上級(jí)積極爭(zhēng)取在大連自貿(mào)區(qū)設(shè)立離岸金融資產(chǎn)和管理、金融投資和租賃等離岸金融服務(wù)業(yè)牌照，擴(kuò)大自貿(mào)區(qū)離岸金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新開(kāi)放試點(diǎn)的范圍，鼓勵(lì)離岸銀行業(yè)和其他金融機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展離岸金融產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新。

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