陜西省金融支持實體經(jīng)濟的現(xiàn)狀及問題分析

孟令瑤

摘要：在區(qū)域經(jīng)濟一體化不斷推進的形勢下，各種具有地方特色、發(fā)展特點或區(qū)域優(yōu)勢的經(jīng)濟區(qū)快速成長。尤其隨著“一帶一路的提出”，陜西經(jīng)濟的發(fā)展獲得了更加強勁的發(fā)展動力以及政策支持。本文對陜西省在區(qū)域發(fā)展中金融支持實體經(jīng)濟的現(xiàn)狀以及存在的問題進行分析，為金融更有效地支持實體經(jīng)濟提出建議。

關鍵詞：陜西省;金融支持;實體經(jīng)濟

1 陜西省金融支持實體經(jīng)濟現(xiàn)狀分析

陜西省金融支持政策效應顯現(xiàn)，據(jù)2020年陜西省一季度金融數(shù)據(jù)顯示，一季度金融業(yè)存貸款持續(xù)平穩(wěn)增長，全省人民幣各項存款余額45875.36億元，同比增長8%，人民幣各項貸款余額35679.53億元，同比增長11.26%。疫情下二、三月份貸款投放明顯加快，對全面復工復產(chǎn)提供了強有力的資金支持。全省一季度新增貸款1566.34億元同比多增88.95億元，創(chuàng)歷史新高。從貸款類型來看，其中住房貸款新增245.89億元，占各項貸款新增額的15.7%;企（事）業(yè)單位貸款新增1320.48億元，占比84.3%。從重點領域看，抗疫和復工復產(chǎn)資金需求得到有力保障。全省國民經(jīng)濟20個行業(yè)中，有6個行業(yè)貸款增量在百億元以上，有15個行業(yè)貸款增量多于上年同期，表現(xiàn)為，制造業(yè)貸款加快提速，醫(yī)療衛(wèi)生行業(yè)貸款高速增長，基礎設施領域貸款明顯增加，受疫情影響嚴重的批發(fā)零售和住宿餐飲業(yè)貸款多增明顯。小微、扶貧、涉農(nóng)信貸支持力度均增強[1]。

陜西省金融系統(tǒng)加大融資支持力度，拓寬實體經(jīng)濟融資渠道，數(shù)據(jù)顯示，一季度各項貸款平均利率下降，2020年3月，陜西省金融機構企業(yè)貸款加權平均利率為4.82%，較去年8月LPR定價改革初期降低45個BP。人民銀行西安分行相繼出臺多項政策，提升金融服務質(zhì)量，加大對復工復產(chǎn)的支持力度。1月-3月底，金融機構累計發(fā)放防控疫情和復工復產(chǎn)貸款916.2億元，支持企業(yè)和個體經(jīng)營者超過10萬家;通過各類續(xù)貸安排支持小微企業(yè)1.2萬家，涉及貸款107.5億元;確保重大項目融資需求，另外金融系統(tǒng)加強與發(fā)改、工信等部門合作，安排超過2000億元各類資金服務重大投資項目建設。4月7日，陜西省地方金融監(jiān)管局印發(fā)《建立普惠金融紓困機制支持企業(yè)全面復工復產(chǎn)工作方案》的通知，設立專項信貸資金規(guī)模高達1410億元，覆蓋重點工程建設以及中小企業(yè)復工復產(chǎn)。除此之外，還加大“減費讓利”力度，降低企業(yè)融資成本，普惠色彩明顯。

2 陜西省金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展存在的問題

2.1金融支持實體經(jīng)濟存在城鄉(xiāng)差異，且后勁不足

當前在金融機構數(shù)量和類別以及金融供給的規(guī)模，都存在城鄉(xiāng)差異。并且陜西省境內(nèi)部分銀行機構在貨幣政策的執(zhí)行上不夠嚴謹，且受到金融深化改革的影響，致使一些銀行機構對于一些中小企業(yè)貸款就更為謹慎，中小企業(yè)融資難的困境加劇。另外，當前金融資本的來源構成存在失衡問題。在我國一直以來是典型的間接融資主導金融體系，企業(yè)通常借助銀行等中介機構獲取資金，而直接融資實質(zhì)才是最有效的方式，因此陜西省目前的資本市場發(fā)展動力不足，當?shù)仄髽I(yè)的融資渠道受限，致使金融難以有效促進實體經(jīng)濟[2]。

2.2金融資源配置投向失準

從當前陜西省的金融體系功能來看，還不能很好地適應新的發(fā)展需求。一般來說，金融資源配置的渠道包括銀行貸款、債券發(fā)行和股票融資，根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)

可得陜西省民營企業(yè)貸款占企業(yè)貸款的比重的20%左右，債券融資的占比較低，而資金的實際流向依然是重資產(chǎn)的制造業(yè)以及固定資產(chǎn)投資服務。而發(fā)展勢頭迅猛的輕資產(chǎn)行業(yè)如現(xiàn)代服務也、高科技、環(huán)保等資金支持渠道依然受限，目前處于金融服務的相對薄弱環(huán)節(jié)。除此之外，陜西省民間借貸發(fā)展環(huán)境受限，致使儲蓄與投資的轉換效率較低，可能造成資源錯配和浪費問題。

2.3 融資促進建設滯后問題顯著

目前陜西省、市、縣各級政府雖然制定了大量招商引資相關政策，也提出了一些促進中小企業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠措施，可是落地性不足，相關投融資機制的后續(xù)保障以及風險防范安排存在不足。與此同時，相應的人才引進、激勵政策、服務保障等未能結合實際發(fā)展有效落實。

2.4 疫情下中小企業(yè)“融資難”現(xiàn)象更加突出

新冠肺炎疫情暴發(fā)以來，實體經(jīng)濟受到了嚴重沖擊，其中制造業(yè)、批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游、線下教育培訓等行業(yè)受到的影響最為突出，目前部分中小企業(yè)甚至處于停滯狀態(tài)，經(jīng)營陷入困境，資金周轉不力，致使其籌資難問題更加突出。

3 提升金融支持實體經(jīng)濟力度的建議

3.1增強金融體系內(nèi)各業(yè)態(tài)的協(xié)調(diào)和聯(lián)動

建立以商業(yè)銀行為核心的聯(lián)動協(xié)調(diào)機制。首先要持續(xù)推進商業(yè)銀行的供給側改革，提升商業(yè)銀行的管理效率，在能控制信貸質(zhì)量的前提下，來保證信貸規(guī)模合理穩(wěn)健的增長。貸款發(fā)放的一個重要機制，就是抵押擔保機制，因此可積極推進抵押品多樣化突破以往僅限不動產(chǎn)抵押的限制。另外，在控制好風險的前提下，適度優(yōu)化銀行信貸業(yè)務流程，創(chuàng)新貸款模式。建立起銀行與企業(yè)高效對接服務機制，對于重點領域、重點項目加大支持力度。而人民銀行西安分行要牽頭引導好陜西省金融系統(tǒng)嚴格按照“六穩(wěn)”“六?！钡囊螅_解讀政策，并全面落實，充分發(fā)揮支農(nóng)、支小再貸款以及再貼現(xiàn)的政策的導向作用，從而有力支持“三農(nóng)”、小微企業(yè)、以及疫情防控等薄弱環(huán)節(jié);為了加強金融機構之間的互通聯(lián)動，應該大力開展跨區(qū)域的政府與金融機構以及金融機構之間的合作與交流，從而有效促進區(qū)域金融的發(fā)展[3]。

3.2 強化政策扶持，優(yōu)化實體經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境

金融要更有效地服務實體經(jīng)濟離不開政府的支持與保障。因此從政府層面，需要建立相應的保證金制與考核評價制度，并且能將金融機構的資金投向及效益情況納入考核體系，一旦發(fā)現(xiàn)金融機構的金融行為與支持實體經(jīng)濟發(fā)展的政策相偏離時，就應予以警示，嚴重者還應追究責任;同時還應繼續(xù)完善市場資源的配置機制，可在動用財政手段的基礎上，增加擔保體系，建立風險補償基金等，幫助解決中小企業(yè)融資難、擔保難的問題;特殊時期，政府還應該加大對企業(yè)的幫助，在財政資助、稅收優(yōu)惠、金融監(jiān)管、信用體系、公共服務等多方面入手為企業(yè)創(chuàng)造一個良好發(fā)展環(huán)境，有效吸引金融資源流向實體經(jīng)濟[4]，尤其是針對疫情影響嚴重的領域，落實好“免、降、緩、返、補”等政策，正發(fā)揮扶持政策效用;為了進一步提高金融支持實體經(jīng)濟的效率，還應注重搭建起金融機構與企業(yè)的對接交流平臺，以盡力去緩解金融機構與政府、企業(yè)信息不對稱的問題，具體形式包括由政府牽頭定期實施調(diào)研召開信息項交流會，對于新的產(chǎn)業(yè)政策以及金融產(chǎn)品進行宣講，而企業(yè)也可以借助該平臺及時發(fā)布融資需求，從而實現(xiàn)有效溝通，節(jié)約信息交流成本。

3.3 注重金融創(chuàng)新，推動實體經(jīng)濟發(fā)展和升級

要能夠圍繞國家經(jīng)濟的發(fā)展戰(zhàn)略，加強金融創(chuàng)新，推動實體經(jīng)濟發(fā)展。對于符合國家產(chǎn)業(yè)政策的領域，如戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、農(nóng)村振興戰(zhàn)略、小微企業(yè)發(fā)展等，要以客戶所處的行業(yè)特點、市場特點、風險特點，確定合理的利率和準入門檻，以客戶需求為導向，來創(chuàng)新產(chǎn)品與金融服務，從而在質(zhì)量上推動實體經(jīng)濟。在產(chǎn)品創(chuàng)新的同時，金融機構還應創(chuàng)新激勵機制，加強對創(chuàng)新型人才的培養(yǎng)。將創(chuàng)新理念與創(chuàng)新的意義融入培養(yǎng)機制，并通過激勵機制讓員工能夠主動參與創(chuàng)新，并且可以組建創(chuàng)新團隊，大力去支持團隊的創(chuàng)新活動，做好跟蹤和優(yōu)化安排，從而與時俱進，迎合市場的需求。金融機構還應進一步突出精準支持功能，即金融產(chǎn)品的創(chuàng)新不僅要具有一定時效性還應具備可操作性和實用性這一特點。比如在輕資產(chǎn)行業(yè)像在線教育、環(huán)保、高科技等要能夠與行業(yè)特征相關聯(lián)。另外，針對當期抗擊疫情復工復產(chǎn)的主題，要能精準到位，比如在客戶的準入上、資產(chǎn)的評估、抵押擔保方面以及操作流程、審批流程上都應結合實際情況有所創(chuàng)新，有效推動實體經(jīng)濟的發(fā)展和升級。

參考文獻：

[1]馬飛.金融支持實體經(jīng)濟背景下企業(yè)融資成本現(xiàn)狀分析[J].財經(jīng)界（學術版），2020（08）：36-37.

[2]黃雯婷，郭國強.金融服務實體經(jīng)濟的效率及影響因素研究——基于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債的實證分析[J].當代金融研究，2019（06）：1-13.

[3]尹俊茜.扶貧攻堅視角下金融支持實體經(jīng)濟現(xiàn)狀研究——以山東省為例[J].山東紡織經(jīng)濟，2019（07）：8-10.

[4]張強，劉曉科，王永強.金融支持陜西省實體經(jīng)濟發(fā)展效率分析[J].寶雞文理學院學報（社會科學版），2019，39（03）：30-37.

[5]韓杰.陜西省金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的路徑選擇[J].征信，2018（07）：86-88.