中小企業(yè)金融服務(wù)管理的創(chuàng)新策略

林錦輝 陳康帥

摘 要：中小企業(yè)是國民經(jīng)濟的重要構(gòu)成部分，在近些年來凸顯出越來越重要的價值，為國內(nèi)市場經(jīng)濟的發(fā)展貢獻了更大的力量。尤其是在提倡大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新的今天，各個重要行業(yè)正在推行轉(zhuǎn)型升級，由注重量的增長轉(zhuǎn)變?yōu)樽⒅刭|(zhì)的提高，在這種背景下，要促進經(jīng)濟社會優(yōu)質(zhì)發(fā)展，提供給中小企業(yè)更加完善的金融服務(wù)、為其金融服務(wù)管理的發(fā)展提供創(chuàng)新動力將是一項重要工作。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè);金融服務(wù)管理;創(chuàng)新

引言

國內(nèi)社會經(jīng)濟發(fā)展速度不斷加快，中小企業(yè)力量也在逐步壯大，企業(yè)規(guī)模擴張、總數(shù)增加、產(chǎn)值提升，對整體經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生越來越大的影響。為中小企業(yè)提供更好的金融服務(wù)能夠為它們的發(fā)展進步保駕護航，有利于提高市場經(jīng)濟發(fā)展的質(zhì)量。目前階段在這一領(lǐng)域的金融服務(wù)工作仍有需要解決的問題，對中小企業(yè)的成長壯大形成了阻礙，要通過有效的舉措解決這些問題，才能夠使中小企業(yè)充分發(fā)揮出它們的價值。

1.中小企業(yè)金融服務(wù)中存在的問題

1.1中小企業(yè)財務(wù)管理不夠規(guī)范

中小企業(yè)在發(fā)展過程中存在一個非常突出的問題，管理者自身專業(yè)素質(zhì)水平相比教育大型企業(yè)的管理者要更弱一些。財務(wù)管理是企業(yè)運行中的一項重要工作，但是不少中小企業(yè)的財務(wù)工作存在報表賬冊不完整等情況，沒有落實嚴格的內(nèi)控管理制度，也沒有充分了解保護信息安全的重要性，這些情況會導(dǎo)致中小企業(yè)出現(xiàn)融資需求沒有得到滿足的情況[1]。

1.2抵押品難以滿足金融機構(gòu)需求

大部分中小企業(yè)在目前階段主要選擇的融資手段是通過金融機構(gòu)進行貸款，申請貸款過程中有個突出的難題，就是沒有足夠的抵押擔(dān)保能力，難以提供足夠價值的抵押物品，導(dǎo)致申請不能通過。企業(yè)本身資產(chǎn)情況、金融機構(gòu)的判斷標(biāo)準(zhǔn)和政府部門的相關(guān)行為三個方面之間存在的差異性是導(dǎo)致這個問題出現(xiàn)的關(guān)聯(lián)原因[2]。因為難以獲得理想數(shù)額的貸款，程序復(fù)雜且難度高，打消了很多企業(yè)貸款的積極性。

1.3中小企業(yè)生產(chǎn)水平較低

在許多行業(yè)中，中小企業(yè)的生產(chǎn)方向是為規(guī)模更大的企業(yè)提供配套服務(wù)，作為被服務(wù)的合作對方，大型企業(yè)并沒有對資金技術(shù)受限的中小企業(yè)提供融資幫助。所以，金融服務(wù)方面會存在資金浪費的現(xiàn)象，而且也容易導(dǎo)致信用資源緊張的后果，這些問題都會成為對中小企業(yè)享受金融方面服務(wù)的主要因素，不利于企業(yè)獲得更好的發(fā)展機會。

2.解決中小企業(yè)金融服務(wù)管理問題的有效策略

2.1加大政府扶持力度，降低融資難度

中小企業(yè)在很多方面與大型企業(yè)形成重要的合作，它們?yōu)榻?jīng)濟社會的整體發(fā)展和就業(yè)崗位的增加發(fā)揮著不可忽視的作用，更是如今各項產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵力量，它們在創(chuàng)新創(chuàng)造事業(yè)中的重要價值需要被充分認識。所以政府部門需要充分聯(lián)系當(dāng)?shù)匕l(fā)展實際，整合資源，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，出臺具有針對性的扶持政策，對中小企業(yè)的進步發(fā)展提供幫助。在對企業(yè)信用進行評估的過程中，一定要確保評估工作的公平透明，努力健全信用評估和授信制度體系，切實為中小企業(yè)解決實際存在的難題，降低融資的難度[2]。

2.2創(chuàng)新企業(yè)融資制度，優(yōu)化信貸流程

現(xiàn)階段，隨著社會的快速發(fā)展，中小企業(yè)也獲得了一定的發(fā)展前景，然而該企業(yè)群體在發(fā)展的過程中面臨著諸多的金融服務(wù)問題。需要實現(xiàn)金融服務(wù)途徑的創(chuàng)新，解決中小企業(yè)融資難題，使它們能夠更加順利地獲取資金。探索更加多元化的金融產(chǎn)品種類，不再受限于傳統(tǒng)模式，推動組織形式和制度體系方面的創(chuàng)新升級。金融機構(gòu)要嘗試結(jié)合中小企業(yè)不同的發(fā)展需求，為它們提供滿足實際需求產(chǎn)品服務(wù)，簡化貸款相應(yīng)流程，提高便捷度和辦事效率，推動服務(wù)制度的健全完善，加快貸款審批速度，幫助中小企業(yè)的資金需求充分得到滿足。

2.3制定現(xiàn)代化企業(yè)管理制度，規(guī)范財務(wù)管理

一般情況下，中小企業(yè)的償債能力非常有限，所以融資規(guī)模也相對較小，再加上很多企業(yè)不夠重視財務(wù)管理工作，沒有形成健全的內(nèi)控管理體系，所以中小企業(yè)進行融資的渠道通常都不太廣泛。另一方面，很多融資服務(wù)對于這類企業(yè)來說存在較高的門檻，這主要是由于金融機構(gòu)要保證貸出資金的安全，盡量降低資金不能順利收回的風(fēng)險發(fā)生率，所以才會設(shè)置較高的規(guī)則要求。中小企業(yè)要想使融資難度真正降低，應(yīng)該從完善自身的方面著手，推動管理制度的現(xiàn)代化、科學(xué)化，注重財務(wù)管理工作，形成更強的綜合競爭力，這樣可以使金融機構(gòu)更放心地將資金貸出給他們，一方面使金融機構(gòu)的資金安全得到保障，另一方面也使企業(yè)的融資需求得到滿足[3]。

2.4減少中小企業(yè)融資成本和風(fēng)險

在中小企業(yè)融資活動中存在的成本增加以及融資風(fēng)險加大問題，可以通過以下四個方面加以改進，第一，動態(tài)連續(xù)交易的方法，此種方法是以增加貸款策略風(fēng)險，從中取得中小企業(yè)自身的相關(guān)信息，在動態(tài)連續(xù)的交易活動中取得利潤，以此來降低貸款過程中的成本，從而對于存在的風(fēng)險加以控制;第二，客戶集合進行貸款的方法，通過建立客戶間的信用關(guān)系，對信貸風(fēng)險加以約束，通過對貸款的規(guī)模來降低信貸成本，從而利用客戶之間建立的組合方式來降低融資風(fēng)險;第三，產(chǎn)品組合的貸款方法，建立在金融機構(gòu)具有完整的貸款產(chǎn)品類別，以建立產(chǎn)品組合的方式，達到不同種類別客戶的要求，通過加大產(chǎn)品的服務(wù)規(guī)模來達到降低融資成本和融資風(fēng)險的目的。

3.小結(jié)

總而言之，在市場經(jīng)濟發(fā)展的當(dāng)前階段，中小企業(yè)面臨著前所未有的復(fù)雜環(huán)境，在融資方面存在的諸多難題使他們的發(fā)展受到了明顯的阻礙。要切實解決融資難題，需要政府出臺相應(yīng)的扶持政策，金融機構(gòu)探索種類更加豐富的服務(wù)產(chǎn)品，企業(yè)使自身管理制度更加現(xiàn)代化和完善化，在多方面的共同努力下優(yōu)化金融服務(wù)環(huán)境，中小企業(yè)才能更好地解決在獲取金融服務(wù)過程中存在的問題，擁有更強有力的資金支持，從而獲得穩(wěn)步發(fā)展。

參考文獻

[1]湯曉陽，王培玲.淺析我國中小企業(yè)金融服務(wù)問題[J].財經(jīng)界，2019（34）：53.

[2]林嘯.廈門中小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新及區(qū)域政策構(gòu)建[J].時代經(jīng)貿(mào)，2019（15）：80-81.

[3]陸琪琪.中小企業(yè)金融服務(wù)問題研究[J].中國集體經(jīng)濟，2021（19）：92-93.