對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)防控中思想因素的研究與思考

楊立錦 劉念

摘 要：習(xí)近平總書記指出，防控金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的根本任務(wù)，防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題。本課題基于四川國(guó)資金融企業(yè)實(shí)踐，圍繞金融風(fēng)險(xiǎn)防控中的痛點(diǎn)、難點(diǎn)，深入分析典型案例，對(duì)思想工作與金融風(fēng)險(xiǎn)防控融合創(chuàng)新進(jìn)行研究，提出了金融風(fēng)險(xiǎn)防控中的思想建設(shè)舉措。

關(guān)鍵詞：金融風(fēng)險(xiǎn);風(fēng)險(xiǎn)防控;思想建設(shè)

本文索引：楊立錦，劉念.對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)防控中思想因素的研究與思考[J].中國(guó)商論，2022（02）：-092.

中圖分類號(hào)：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2096-0298（2022）01（b）--03

1 金融風(fēng)險(xiǎn)防范中存在的主要問(wèn)題

思想工作是以人為中心的科學(xué)，通過(guò)對(duì)意識(shí)形態(tài)施加影響，教育啟發(fā)人的覺悟，從而提高人們認(rèn)識(shí)世界和改造世界的能力。思想工作是一切經(jīng)濟(jì)工作的生命線，發(fā)揮中國(guó)特色社會(huì)主義的根本制度優(yōu)勢(shì)，高舉思想工作旗幟，堅(jiān)決防范金融風(fēng)險(xiǎn)，是國(guó)有金融企業(yè)義不容辭的責(zé)任和亟待加強(qiáng)的任務(wù)。但是，近年來(lái)國(guó)資金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防控工作卻面臨一些挑戰(zhàn)。

1.1 道德風(fēng)險(xiǎn)成為金融風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的嚴(yán)重隱患

金融是“經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)”的行業(yè)，金融運(yùn)作無(wú)法脫離風(fēng)險(xiǎn)存在，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下追求收益，是金融業(yè)務(wù)的基本邏輯。做好防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作，保證人的思想不出問(wèn)題，是最基礎(chǔ)、最根本的要求，但往往又是最不易控制的。歷史上的金融危機(jī)幾乎都繞不開部分金融從業(yè)者的貪婪和不負(fù)責(zé)任。從馬克思主義政治經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看，資本具有逐利本性，不斷追求剩余價(jià)值和更高利潤(rùn)，這種動(dòng)機(jī)和欲望，可能促使金融資本通過(guò)“錢生錢”的方式獲取更大收益，脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)而陷入自身循環(huán)的空轉(zhuǎn)，為系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)埋下隱患。

1.2 意識(shí)形態(tài)沖擊加劇了行業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)性

當(dāng)前，世界正經(jīng)歷百年未有之大變局，技術(shù)爆炸、思想爆炸對(duì)各行各業(yè)都產(chǎn)生著極大的沖擊，政府職能、企業(yè)經(jīng)營(yíng)、人民思想都發(fā)生著深刻變化。與社會(huì)轉(zhuǎn)型相對(duì)應(yīng)的是價(jià)值觀層面的轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)的道德觀念不能完全適應(yīng)和約束新形勢(shì)下人們的行為，受多元化思潮的沖擊，金融從業(yè)者在面對(duì)誘惑時(shí)易引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。艱難困苦，玉汝于成，我國(guó)40多年改革開放走完的是西方幾百年的現(xiàn)代化進(jìn)程，隨著各種思潮紛紛涌入，“拜金主義”“享樂(lè)主義”、奢靡之風(fēng)等對(duì)國(guó)資金融系統(tǒng)也產(chǎn)生了一定腐蝕，部分地方國(guó)企干部政治意識(shí)淡化、職業(yè)道德滑坡，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)案件、職務(wù)犯罪時(shí)有發(fā)生，金融機(jī)構(gòu)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)、違規(guī)經(jīng)營(yíng)等現(xiàn)象有所增加，帶來(lái)了巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

1.3 傳統(tǒng)的國(guó)資管理體制難以滿足金融企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展要求

金融道德風(fēng)險(xiǎn)是“理性人”投機(jī)選擇的結(jié)果，在地方國(guó)資系統(tǒng)，部分金融企業(yè)的法人治理、目標(biāo)考核、激勵(lì)機(jī)制仍然有待破題，給金融風(fēng)險(xiǎn)防范帶來(lái)了潛在的負(fù)面影響。對(duì)于大多數(shù)地方性國(guó)有金融企業(yè)，干部人事完全按國(guó)資體系進(jìn)行管理，薪酬待遇、激勵(lì)措施無(wú)法達(dá)到市場(chǎng)化水平，并不利于金融業(yè)領(lǐng)導(dǎo)干部、高端專業(yè)人才保持廉潔高效的工作狀態(tài);全國(guó)性的國(guó)資國(guó)企改革正在推進(jìn)，但覆蓋面不夠廣，不少地方國(guó)企董事會(huì)建設(shè)不完善，市場(chǎng)化運(yùn)作、功能性項(xiàng)目、社會(huì)責(zé)任之間的關(guān)系難以平衡，影響金融企業(yè)業(yè)務(wù)決策的科學(xué)性、獨(dú)立性以及風(fēng)險(xiǎn)防控效果;在地方國(guó)資考核模式下，金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)缺少差異性設(shè)計(jì)，業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張與風(fēng)險(xiǎn)管理存在“蹺蹺板”效應(yīng)，管理層不可避免地會(huì)衡量當(dāng)下業(yè)績(jī)與未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系，對(duì)個(gè)人道德素養(yǎng)提出了更高要求，也對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作提出了更大考驗(yàn)。

2 金融風(fēng)險(xiǎn)防控的思想建設(shè)舉措

為總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、解決問(wèn)題、找出對(duì)策，本課題圍繞國(guó)有金融企業(yè)實(shí)際，從“強(qiáng)根基”“提能力”“補(bǔ)短板”“促落實(shí)”4個(gè)角度，提出金融風(fēng)險(xiǎn)防控中的思想建設(shè)舉措。

2.1 強(qiáng)思想根基，堅(jiān)決防范道德風(fēng)險(xiǎn)

思想決定行為。防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，首要任務(wù)是強(qiáng)思想根基，正確處理“世界觀與方法論”“治標(biāo)與治本”“長(zhǎng)期目標(biāo)與短期目標(biāo)”之間的關(guān)系，努力從根本上防范化解金融領(lǐng)域道德風(fēng)險(xiǎn)。其主要包括三個(gè)方面：

一是培育踐行正確的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值觀。金融風(fēng)險(xiǎn)的爆發(fā)，本質(zhì)上是部分從業(yè)者風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值觀出現(xiàn)偏差、缺乏責(zé)任感和危機(jī)意識(shí)所致。在多元經(jīng)營(yíng)目標(biāo)博弈下，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值觀對(duì)于一家金融企業(yè)的發(fā)展方向和路徑具有決定性影響。通過(guò)向每個(gè)人傳遞正確的風(fēng)控理念，引導(dǎo)其樹立正確的得失觀、人生觀，金融風(fēng)險(xiǎn)不僅關(guān)系“國(guó)家大事”，更與企業(yè)生存發(fā)展休戚相關(guān)，與每個(gè)人的切身利益緊密相聯(lián)。只有做到人人重視、人人參與、從我做起，增強(qiáng)憂患意識(shí)，主動(dòng)學(xué)習(xí)，堅(jiān)決身體力行，并在實(shí)踐中不斷提煉升華，最終形成集體的風(fēng)險(xiǎn)觀價(jià)值觀，這種價(jià)值觀是一家金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理最核心的能力與優(yōu)勢(shì)，是金融企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)沖擊下行穩(wěn)致遠(yuǎn)的重要保證。

二是一以貫之推進(jìn)標(biāo)本兼治。金融是“經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)”的行業(yè)，如何實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)可控，是對(duì)團(tuán)隊(duì)專業(yè)“手藝”的最大考驗(yàn)。在傳統(tǒng)意義上，風(fēng)險(xiǎn)管理側(cè)重于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的針對(duì)性處置，可能取得短期效果，但難以從本質(zhì)上解決問(wèn)題?！爸伪尽眲t是風(fēng)險(xiǎn)防范的根本目標(biāo)，是將黨的政治優(yōu)勢(shì)滲透到金融工作的方方面面，找到病源所在，筑牢思想防線，讓所有金融從業(yè)人員發(fā)自內(nèi)心深處擔(dān)當(dāng)作為，堅(jiān)定服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，從根本上抵制金融風(fēng)險(xiǎn)的侵蝕。

三是統(tǒng)籌兼顧堅(jiān)定持續(xù)發(fā)力。一方面，金融風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性、隱蔽性、突發(fā)性決定了風(fēng)險(xiǎn)管理不可一蹴而就，必須保持戰(zhàn)略定力，具備長(zhǎng)遠(yuǎn)視野，把握好節(jié)奏和力度;同時(shí)遵循客觀規(guī)律，秉持審慎心態(tài)，未雨綢繆，穩(wěn)扎穩(wěn)打，力爭(zhēng)在更長(zhǎng)時(shí)間、更廣領(lǐng)域、更大維度上有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、管控風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，金融企業(yè)防控風(fēng)險(xiǎn)也是非常急迫的重大任務(wù)，必須實(shí)事求是，既防“黑天鵝”，也防“灰犀?！?，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)苗頭抓早抓小、久久為功，積累階段性、局部性風(fēng)控成果，轉(zhuǎn)化為長(zhǎng)期性、全局性風(fēng)控成效。

2.2 提高政治能力，打造過(guò)硬人才隊(duì)伍

政治能力是把握方向、把握大勢(shì)、把握全局的能力，金融企業(yè)的政治能力決定了風(fēng)險(xiǎn)防控的最終成敗。只有打造一支干凈純潔、德才兼?zhèn)洹?dān)當(dāng)作為的金融人才隊(duì)伍，才能為防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)提供堅(jiān)實(shí)保障。具體應(yīng)抓好以下三方面工作：

一是堅(jiān)定做細(xì)做實(shí)，以思想工作引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展。金融領(lǐng)域?qū)I(yè)性強(qiáng)，若黨建紀(jì)檢干部不能密切聯(lián)系業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，就可能導(dǎo)致黨風(fēng)廉政建設(shè)與經(jīng)營(yíng)實(shí)際脫節(jié)，甚至出現(xiàn)“雷聲大雨點(diǎn)小”的現(xiàn)象。例如，某融資擔(dān)保項(xiàng)目經(jīng)理發(fā)生了道德風(fēng)險(xiǎn)，但紀(jì)檢監(jiān)察未能及時(shí)介入，導(dǎo)致風(fēng)控體系受到明顯影響，信貸審批喪失客觀公正，給企業(yè)造成了較大損失。對(duì)上述一些典型風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行分析，“冰凍三尺非一日之寒”，風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)是日積月累的結(jié)果，一些金融風(fēng)險(xiǎn)的傾向和苗頭就隱藏在日常業(yè)務(wù)工作中。需要政工干部們潛移默化、細(xì)微入理的思想教育，才能提高一線業(yè)務(wù)人員的政治能力，激發(fā)項(xiàng)目經(jīng)理的主觀能動(dòng)性，提升風(fēng)險(xiǎn)管控實(shí)效。

二是堅(jiān)持知行合一，以黨建活動(dòng)促進(jìn)團(tuán)隊(duì)風(fēng)控能力的提高。金融業(yè)務(wù)的特性決定了對(duì)項(xiàng)目經(jīng)理的專業(yè)要求。交子金控集團(tuán)發(fā)揮國(guó)企黨建的政治優(yōu)勢(shì)，提高風(fēng)控工作政治站位，深化黨組織參與研究重大問(wèn)題決策機(jī)制，將黨建和黨風(fēng)廉政建設(shè)工作深度融入業(yè)務(wù)流程各個(gè)環(huán)節(jié)，大力開展“雙培計(jì)劃”，把黨員隊(duì)伍與業(yè)務(wù)骨干融合培養(yǎng)，筑牢風(fēng)險(xiǎn)隔離的黨建“防火墻”，打造具有國(guó)企特色的紅色競(jìng)爭(zhēng)力。在實(shí)踐中，某市屬融資擔(dān)保公司創(chuàng)造性地推行風(fēng)險(xiǎn)案例分析整改會(huì)的常態(tài)化機(jī)制，定期組織業(yè)務(wù)人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)教訓(xùn)進(jìn)行深刻剖析和反思，將風(fēng)險(xiǎn)防控與黨的組織活動(dòng)深度融合，“紅紅臉、出出汗”，切實(shí)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，進(jìn)一步提高團(tuán)隊(duì)的風(fēng)險(xiǎn)駕馭能力。

三是加強(qiáng)個(gè)人修養(yǎng)，以廉潔自律守住風(fēng)險(xiǎn)底線。風(fēng)險(xiǎn)之道，修身為本，特別是金融企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)干部，其個(gè)人修養(yǎng)、道德水平，對(duì)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品邏輯、發(fā)展戰(zhàn)略具有深遠(yuǎn)影響。因此，風(fēng)險(xiǎn)管理必須與政治學(xué)習(xí)、修煉改造深度融合，一方面要樹立先進(jìn)典型，發(fā)揮榜樣激勵(lì)作用，增強(qiáng)個(gè)人的使命感和責(zé)任感，提高員工自制力，做到“慎獨(dú)慎微”;另一方面要結(jié)合典型案例通報(bào)，教育干部職工穩(wěn)住心神、管住行為，堅(jiān)決不做一失足成千古恨的“傻事”，起到震懾和警示作用。

2.3 補(bǔ)認(rèn)識(shí)短板，構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系

全面風(fēng)險(xiǎn)管理是實(shí)現(xiàn)風(fēng)控目標(biāo)的科學(xué)方法，也是金融風(fēng)險(xiǎn)防控的必由之路。如何解決“經(jīng)不住誘惑”“心存僥幸”“制約失衡”等風(fēng)控大忌和長(zhǎng)期面臨的瓶頸問(wèn)題，必須咬定青山不放松，開展正向宣傳，補(bǔ)齊認(rèn)識(shí)短板，建立意識(shí)形態(tài)領(lǐng)域的激勵(lì)約束機(jī)制，成為金融企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要一環(huán)和有機(jī)組成部分。其價(jià)值主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

一是抵制誘惑，聚焦主業(yè)。在日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，部分金融企業(yè)盲目追求規(guī)模擴(kuò)張，陷入了不擇手段、枉顧風(fēng)險(xiǎn)的逐利循環(huán)中，造成了惡劣后果。只有開展黨建工作，教育員工聚焦主業(yè)、潔身自好，遠(yuǎn)離利益誘惑，堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的宗旨，踏踏實(shí)實(shí)開展經(jīng)營(yíng)，防范突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件的沖擊。

二是深化認(rèn)識(shí)，有效制約。從近年來(lái)金融領(lǐng)域發(fā)生的違法違規(guī)案件來(lái)看，不難發(fā)現(xiàn)少數(shù)領(lǐng)導(dǎo)干部對(duì)法律法規(guī)缺乏敬畏，同時(shí)部分金融企業(yè)尚未建立全方位、立體式的思想約束機(jī)制，管控力有所減弱。如何構(gòu)筑黨風(fēng)廉政建設(shè)的心理防線？必須嚴(yán)厲懲治非法經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象，讓違法違規(guī)者付出慘重代價(jià)，產(chǎn)生威懾力;要強(qiáng)化監(jiān)督制約，營(yíng)造合規(guī)氛圍和正確導(dǎo)向;要升華全行業(yè)的思想覺悟和認(rèn)知水平，促進(jìn)自律自控。通過(guò)運(yùn)用“身邊事教育身邊人”的方法，避免員工僥幸心理，促進(jìn)風(fēng)控壓力層層傳導(dǎo)，產(chǎn)生震懾效應(yīng)，把在干部隊(duì)伍中可能出現(xiàn)的苗頭性、傾向性問(wèn)題扼殺在萌芽狀態(tài)，促使干部職工廉潔自律、盡職履責(zé)。

三是正向激勵(lì)，激發(fā)潛能。在用人導(dǎo)向上，鼓勵(lì)員工擔(dān)當(dāng)作為，及時(shí)提拔愿干事、能干事、干成事的人才，充分調(diào)動(dòng)其積極主動(dòng)性，增強(qiáng)榮譽(yù)感、使命感、自豪感，讓員工感受到心理的滿足與充實(shí)，提振團(tuán)隊(duì)干事創(chuàng)業(yè)的信心和決心，主觀能動(dòng)地與風(fēng)險(xiǎn)展開斗爭(zhēng)，創(chuàng)造性地開展防控工作，推動(dòng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控水平邁上新臺(tái)階。

2.4 促責(zé)任落實(shí)，切實(shí)保證內(nèi)控體系運(yùn)轉(zhuǎn)

內(nèi)控是金融企業(yè)防控金融風(fēng)險(xiǎn)的有效手段和重要抓手，但在實(shí)際工作中如何解決監(jiān)督缺位、員工執(zhí)行不到位、風(fēng)控措施不徹底等一系列問(wèn)題？單純建章立制顯然不夠，更需切中員工思想要害，緊抓主要矛盾，強(qiáng)化源頭管控，促進(jìn)責(zé)任入腦入心，使內(nèi)部控制高效運(yùn)行。經(jīng)過(guò)多年實(shí)踐，思想工作在交子金控集團(tuán)內(nèi)控體系建設(shè)中發(fā)揮了不可替代的突出作用。

一是強(qiáng)化內(nèi)控監(jiān)督功能。內(nèi)部控制制度是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵一環(huán)，但不少金融企業(yè)卻存在制度與執(zhí)行“兩張皮”、落不了地等問(wèn)題。在此情況下，充分發(fā)揮思想工作的監(jiān)督作用，加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員內(nèi)控意識(shí)的培養(yǎng)，加大監(jiān)督檢查覆蓋面，搭建風(fēng)控合規(guī)、紀(jì)檢監(jiān)察、資金財(cái)務(wù)一體化運(yùn)作的綜合防控線，使風(fēng)險(xiǎn)因素止于思想萌芽狀態(tài)，促進(jìn)內(nèi)部監(jiān)督整改能力提升，打造多部門協(xié)同聯(lián)動(dòng)的“大監(jiān)督”風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

二是培育全員內(nèi)控觀念。內(nèi)化于心，外化于行。內(nèi)控不只是制度，它需要每位員工發(fā)自內(nèi)心的認(rèn)同和實(shí)際行動(dòng)。交子金控集團(tuán)運(yùn)用思想政治手段，廣泛發(fā)動(dòng)干部職工，開展多層次、多形式、全覆蓋的制度學(xué)習(xí)普及活動(dòng)，提高合規(guī)自覺性，讓大家積極主動(dòng)執(zhí)行制度規(guī)范，內(nèi)控工作實(shí)效得到明顯提升。

三是推動(dòng)內(nèi)控措施落實(shí)到位。在小微金融業(yè)務(wù)中，實(shí)施精細(xì)化的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，要求定期完成大量規(guī)定任務(wù)。這在實(shí)際操作中非常瑣碎，需要團(tuán)隊(duì)投入更多的時(shí)間和精力。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，思想先進(jìn)員工在落實(shí)分類監(jiān)管措施方面更具主動(dòng)性和積極性，最終風(fēng)險(xiǎn)處置成果上也更突出。為者常成，行者常至，金融風(fēng)險(xiǎn)防控的最終落腳點(diǎn)在于落實(shí)到位。

3 結(jié)語(yǔ)

金融如水，文化如根。實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展離不開金融活水的滋潤(rùn)灌溉，防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)也離不開高質(zhì)量的思想建設(shè)。在習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想指引下，提高政治站位，把握思想方向，勇于擔(dān)當(dāng)作為，為新時(shí)代金融風(fēng)險(xiǎn)防控貢獻(xiàn)力量！

參考文獻(xiàn)

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Research and Reflection on Ideological Factors in Financial Risk

Prevention and Control

Chengdu Jiaozi Financial Holding Group Co.，Ltd.? Chengdu， Sichuan? 610041

YANG Lijin? LIU Nian

Abstract： General Secretary Xi Jinping pointed out that preventing and controlling financial risks is the fundamental task of financial work， and preventing the occurrence of systemic financial risks is the eternal theme of financial work. Based on the practice of Sichuan state-owned financial enterprises， this topic focuses on the pain points and difficulties in financial risk prevention and control， analyzes typical cases in depth， studies the integration and innovation of ideological work and financial risk prevention and control， and proposes measures of ideological construction? in financial risk prevention and control.

Keywords： financial risk; prevention and control of risk; ideological construction