“股權(quán)貸”開(kāi)辟融資新通道

山東省海陽(yáng)市穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革，搶抓農(nóng)村集體股權(quán)質(zhì)押貸款省級(jí)試點(diǎn)的機(jī)遇，乘勢(shì)推動(dòng)農(nóng)村賦權(quán)活權(quán)改革，以賦予農(nóng)民更多財(cái)產(chǎn)權(quán)利、拓寬農(nóng)村抵押擔(dān)保物范圍為出發(fā)點(diǎn)，為村黨支部領(lǐng)辦合作社開(kāi)辟了質(zhì)押融資和投資入股的新渠道，有效盤活農(nóng)村資產(chǎn)資源，促進(jìn)農(nóng)民增收致富和農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

一、農(nóng)村“股權(quán)貸”工作穩(wěn)步推進(jìn)

2018年海陽(yáng)市被確定為山東省農(nóng)村集體資產(chǎn)股權(quán)質(zhì)押貸款試點(diǎn)單位。全市積極搶抓改革機(jī)遇，按照“創(chuàng)新機(jī)制、構(gòu)建平臺(tái)、釋放活力、促進(jìn)融資”的試點(diǎn)思路，先行先試、大膽探索，完善配套制度、規(guī)范業(yè)務(wù)流程，積極拓展農(nóng)村集體資產(chǎn)股權(quán)權(quán)能?；凇肮蓹?quán)貸”工作要求，海陽(yáng)市先后組織試點(diǎn)鎮(zhèn)村及相關(guān)部門外出觀摩學(xué)習(xí)，政府層面牽頭農(nóng)業(yè)農(nóng)村、財(cái)政、農(nóng)行、農(nóng)商銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行等部門構(gòu)建起聯(lián)席會(huì)商機(jī)制，制定了《海陽(yáng)市農(nóng)村集體資產(chǎn)股權(quán)質(zhì)押貸款試點(diǎn)管理暫行辦法》和“股權(quán)貸”方案，確定了4鎮(zhèn)10村為試點(diǎn)區(qū)域，分別開(kāi)展村集體股權(quán)質(zhì)押貸、個(gè)人股權(quán)質(zhì)押兩類業(yè)務(wù)，全市“股權(quán)貸”試點(diǎn)工作如火如荼展開(kāi)。

截至目前，全市“股權(quán)貸”工作涉及11個(gè)鎮(zhèn)街23家村黨支部領(lǐng)辦合作社，按照“股權(quán)質(zhì)押貸+信用貸”的耦合式貸款模式，落實(shí)貸款116筆，累計(jì)金額1320萬(wàn)元，真正把農(nóng)民手中的股權(quán)激活，讓農(nóng)民手中“沉睡”的股權(quán)變現(xiàn)，滿足農(nóng)業(yè)農(nóng)村生產(chǎn)需求，有效破解農(nóng)村發(fā)展資金難題，探索出一條發(fā)展村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)和增加農(nóng)民財(cái)資產(chǎn)性收入的“輸氧供血”新路子。

二、構(gòu)建“股權(quán)貸”實(shí)施路線圖和方法步驟

（一）農(nóng)村改革不斷高歌猛進(jìn)

改革開(kāi)放以來(lái)，海陽(yáng)市迅猛趕超并跨越發(fā)展，農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織積累了豐富寶貴的資源財(cái)富，2019年底核實(shí)農(nóng)村賬面資產(chǎn)總額28.76億元，其中經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)11.52億元。海陽(yáng)3000多家農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體蓬勃發(fā)展，拉動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)乘勢(shì)崛起；承包地“三權(quán)分置”改革和農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革有效推進(jìn)，農(nóng)村資產(chǎn)要素活力倍增；投資過(guò)億元的國(guó)家級(jí)農(nóng)村綜合改革全面鋪開(kāi)，推動(dòng)全市農(nóng)村治理環(huán)境不斷向好。這些都為省級(jí)“股權(quán)貸”試點(diǎn)提供了良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、人文環(huán)境和供需市場(chǎng)。

（二）虛心到域外“取經(jīng)問(wèn)道”

海陽(yáng)積極創(chuàng)設(shè)試點(diǎn)政策和推進(jìn)措施，創(chuàng)造性地提出了“西取山東鄒城經(jīng)驗(yàn)、南學(xué)安徽天長(zhǎng)模式”的工作思路。從2018—2020年，海陽(yáng)謀定而思動(dòng)，分別組織市鎮(zhèn)經(jīng)管干部、試點(diǎn)鎮(zhèn)村干部60多人次，到山東鄒城市、沂水縣和平度市開(kāi)展了四次觀摩“問(wèn)道”，又遠(yuǎn)赴安徽省天長(zhǎng)市虛心學(xué)習(xí)“取經(jīng)”，從產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)建設(shè)、部門聯(lián)席會(huì)議組建和風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制構(gòu)建等各方面進(jìn)行了廣泛細(xì)致的調(diào)研觀摩。2020年，通過(guò)研究論證和借鑒消化，海陽(yáng)確定試點(diǎn)鎮(zhèn)村和試點(diǎn)內(nèi)容，因地制宜打造了符合當(dāng)?shù)貙?shí)際的工作流程和基礎(chǔ)架構(gòu)，制定并完善了“股權(quán)貸”工作方案。

（三）創(chuàng)新打造良法善策

一是創(chuàng)新構(gòu)建推進(jìn)機(jī)制。2020年“股權(quán)貸”改革試點(diǎn)確定為海陽(yáng)市委市政府本年度“雙重點(diǎn)”改革任務(wù)，創(chuàng)造性地提出了“三三六三股權(quán)貸”工作法，立足資源變資產(chǎn)、資金變股金、農(nóng)民變股東的“三變”改革，勇于破解融資貴、融資難、融資面窄的“三道難題”，探索構(gòu)建產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)、質(zhì)押登記平臺(tái)等“六大平臺(tái)”，積極創(chuàng)設(shè)改革目標(biāo)、推進(jìn)步驟、實(shí)施細(xì)則“三項(xiàng)舉措”，確保改革推進(jìn)有規(guī)可依、有章可循。

二是先行先試機(jī)制創(chuàng)新。海陽(yáng)市積極探索建立質(zhì)押物價(jià)值評(píng)估機(jī)制，通過(guò)委托第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估、質(zhì)押權(quán)人自行評(píng)估、借貸雙方協(xié)商評(píng)估、成立專家評(píng)估小組集體評(píng)估等方式，對(duì)農(nóng)村集體資產(chǎn)股權(quán)質(zhì)押物價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，為金融機(jī)構(gòu)貸款授信提供參考。海陽(yáng)市探索建立貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和緩釋機(jī)制，探索引入“省農(nóng)擔(dān)強(qiáng)村貸”的反擔(dān)保模式，分擔(dān)化解貸款風(fēng)險(xiǎn)，先后為20多家村黨支部領(lǐng)辦合作社融資增信3000多萬(wàn)元，更好地撬動(dòng)了金融資本和社會(huì)資本投向“三農(nóng)”領(lǐng)域。

（四）“股權(quán)貸+”破解質(zhì)押難題

一是融資“貴”瓶頸破解到位。海陽(yáng)市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局積極對(duì)接當(dāng)?shù)剞r(nóng)商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄等金融部門，拿出最好的試點(diǎn)村，質(zhì)押最優(yōu)的集體資產(chǎn)，依托最具發(fā)展?jié)摿Φ?0多家村黨支部領(lǐng)辦合作社，協(xié)商引導(dǎo)讓利于民、惠及于社，破解融資“貴”問(wèn)題。通過(guò)聯(lián)席會(huì)議，多方商定在質(zhì)押貸款利率、期限、額度給予一定優(yōu)惠，按照農(nóng)民集體股權(quán)價(jià)值的90%開(kāi)展貸款額度授信，授信期限延長(zhǎng)至3年，最大限度拓展股權(quán)權(quán)能。比如，辛安鎮(zhèn)向陽(yáng)村黨支部領(lǐng)辦合作社，通過(guò)“股權(quán)貸+”獲得50萬(wàn)元貸款，貸款利率比同類客戶低30%，有效降低了生產(chǎn)成本，擴(kuò)大了草莓產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模，村集體收益由原來(lái)的8萬(wàn)元增加到近20萬(wàn)元。

二是融資“難”瓶頸有效緩解。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)以農(nóng)村集體資產(chǎn)股權(quán)為核心質(zhì)押物，創(chuàng)新“股權(quán)貸+信用擔(dān)保+公司承保+土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押+反擔(dān)?！钡饶Ｊ?，提高了村黨支部領(lǐng)辦合作社和銀行部門業(yè)務(wù)拓展積極性，切實(shí)解決貸款難的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。比如，二十里店鎮(zhèn)邵伯村黨支部領(lǐng)辦合作社，村集體僅有量化經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)50多萬(wàn)元，但是通過(guò)“股權(quán)貸+理事長(zhǎng)信用擔(dān)保+合作公司承保+土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押”獲得200萬(wàn)元貸款，又通過(guò)擔(dān)保公司獲得300萬(wàn)元貸款，發(fā)展生態(tài)園產(chǎn)業(yè)，建設(shè)千畝綠色軟棗獼猴桃生產(chǎn)基地，年收益可達(dá)300萬(wàn)元。

三、探索打造的試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)和改革成果

一是探索“股權(quán)質(zhì)押貸+”新模式。當(dāng)?shù)剞r(nóng)商銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行在開(kāi)展小額惠農(nóng)貸的基礎(chǔ)上，通過(guò)“股權(quán)貸”省級(jí)試點(diǎn)，創(chuàng)新授信方式與貸款額度，探索在純信用貸、抵押貸的基礎(chǔ)上增加“股權(quán)質(zhì)押貸+”捆綁耦合式融資新模式，進(jìn)一步規(guī)避或降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)承貸行工作積極性和主動(dòng)性。

二是試點(diǎn)“集體回購(gòu)+內(nèi)部轉(zhuǎn)讓”。針對(duì)股權(quán)有償退出問(wèn)題，海陽(yáng)先后到鄒城市和天長(zhǎng)市開(kāi)展了觀摩學(xué)習(xí)，通過(guò)分析當(dāng)?shù)貙?shí)際，進(jìn)一步摸清家底、找準(zhǔn)問(wèn)題，決定“股權(quán)貸”兜底責(zé)任還要落腳在村集體內(nèi)部消化上，采用“村集體回購(gòu)贖買+成員內(nèi)部轉(zhuǎn)讓”的方式讓股權(quán)有償退出，先后制定了《海陽(yáng)市農(nóng)村集體資產(chǎn)股權(quán)有償退出試點(diǎn)實(shí)施方案（草案）》等改革文件，創(chuàng)造性地在資產(chǎn)豐富、運(yùn)作完善的村積累了試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)。

三是“股權(quán)貸”試點(diǎn)成效顯著。截至2020年6月末，海陽(yáng)市在11個(gè)鎮(zhèn)街（含23個(gè)黨支部領(lǐng)辦合作社、67個(gè)小農(nóng)戶）試點(diǎn)開(kāi)展質(zhì)押貸款1320萬(wàn)元，進(jìn)一步拓展了股權(quán)權(quán)能，釋放了農(nóng)村產(chǎn)改紅利；進(jìn)一步盤活農(nóng)村集體資源資產(chǎn)，緩解了黨支部領(lǐng)辦合作社工作融資難融資貴問(wèn)題；進(jìn)一步支持農(nóng)戶增收致富，試點(diǎn)地區(qū)股權(quán)質(zhì)押貸款主要用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的占99%，通過(guò)股權(quán)質(zhì)押貸款，農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織的融資可得性明顯提升。

四、工作中的不足和制度短板

一是改革試點(diǎn)機(jī)制有待完善。改革工作處于區(qū)域試點(diǎn)階段，農(nóng)村集體資產(chǎn)股份權(quán)能有待進(jìn)一步拓展，集體股權(quán)的抵押、擔(dān)保以及內(nèi)部流轉(zhuǎn)和繼承、有償退出機(jī)制還需進(jìn)一步健全。

二是部分村家底薄弱制約改革。2019年，海陽(yáng)市在5萬(wàn)元以上及10萬(wàn)元以上的村數(shù)量占比為76.2%和15.2%，且發(fā)展不平衡，一些經(jīng)濟(jì)薄弱的村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)組織的經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)數(shù)量少質(zhì)量差，其質(zhì)權(quán)不被銀行部門認(rèn)可。三是承貸銀行的貸款期限較短。當(dāng)?shù)劂y行部門貸款期限明確限制在12個(gè)月內(nèi)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總體呈現(xiàn)周期長(zhǎng)、回報(bào)慢且風(fēng)險(xiǎn)大的特質(zhì)，貸款期限、操作流程和考察程序有待進(jìn)一步簡(jiǎn)化優(yōu)化。