數(shù)字人民幣未來安全發(fā)展前瞻

摘要：科技發(fā)展誕生了許多新興事物，數(shù)字貨幣就是產(chǎn)物之一。隨著數(shù)字貨幣的不斷發(fā)展，各國也越來越重視數(shù)字貨幣帶來的影響。文章從六個(gè)角度出發(fā)，對我國數(shù)字人民幣的未來安全發(fā)展趨勢進(jìn)行了分析，讓數(shù)字人民幣更好服務(wù)我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：數(shù)字人民幣;數(shù)字貨幣安全;數(shù)字治理

英國經(jīng)濟(jì)學(xué)家凱恩斯曾說過，“要顛覆現(xiàn)存社會的基礎(chǔ)，再沒有比搞壞這個(gè)社會的貨幣更微妙且更保險(xiǎn)的方式了”，貨幣管控是確保國家安全的重要方式之一。與現(xiàn)鈔相比，法定數(shù)字貨幣的幣值穩(wěn)定、公信力強(qiáng)、交易成本低、交易效率高、易于監(jiān)管[1]。貨幣數(shù)字化不但可以減少現(xiàn)金印刷、存儲及運(yùn)輸?shù)某杀?，還可以減少如盜竊、洗錢、偽造及逃稅等無形成本，維護(hù)社會安全穩(wěn)定。在形勢嚴(yán)峻的國際金融環(huán)境下，數(shù)字人民幣可以幫助我國貨幣政策精準(zhǔn)執(zhí)行;在國際上，可以避開國際資金清算系統(tǒng)（SWIFT）的壟斷地位而進(jìn)行SWIFT系統(tǒng)外結(jié)算，既可以削弱美元的霸權(quán)地位，又有利于中國數(shù)字人民幣的國際化?？傊覈鴳?yīng)加快推動數(shù)字人民幣發(fā)展，認(rèn)真貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記關(guān)于積極參與數(shù)字貨幣、數(shù)字稅等國際規(guī)則制定的重要指示，利用央行大數(shù)據(jù)中心所收集的數(shù)據(jù)資源，構(gòu)建數(shù)字時(shí)代的國家安全網(wǎng)絡(luò)，健全數(shù)字人民幣相關(guān)立法，在法律支撐下保障國家經(jīng)濟(jì)安全，筑牢數(shù)字貨幣安全這道屏障。當(dāng)前，法定數(shù)字貨幣已然是各國央行關(guān)注的焦點(diǎn)，其未來安全發(fā)展有以下幾點(diǎn)趨勢：

第一，數(shù)字貨幣發(fā)展安全問題是其首要問題，安全問題將會層出不窮。數(shù)字貨幣作為經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域內(nèi)的新事物，將重塑現(xiàn)有貨幣體系，其影響范圍將覆蓋整個(gè)社會經(jīng)濟(jì)活動，金融風(fēng)險(xiǎn)高關(guān)聯(lián)問題更加凸顯，金融風(fēng)險(xiǎn)伴隨網(wǎng)絡(luò)鏈條快速傳播，增加了市場共振的可能性，直接或間接威脅國家安全。因此，我們要以數(shù)字人民幣為核心構(gòu)筑國家經(jīng)濟(jì)安全戰(zhàn)略，用金融手段實(shí)現(xiàn)國家安全。金融機(jī)構(gòu)要樹立總體國家安全觀，統(tǒng)籌發(fā)展與安全，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，建立強(qiáng)大風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)對數(shù)字人民幣風(fēng)險(xiǎn)，提高數(shù)字化風(fēng)控水平。中央銀行要確保數(shù)字人民幣的發(fā)展安全，其發(fā)展不僅在于應(yīng)用，還在于具體實(shí)踐時(shí)防范化解應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)，讓數(shù)字人民幣面向整體與未來。此外，數(shù)字人民幣的監(jiān)管重點(diǎn)要從針對金融機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)監(jiān)管轉(zhuǎn)向行為監(jiān)管和產(chǎn)品監(jiān)管。我國應(yīng)堅(jiān)持總體安全觀，完善現(xiàn)有監(jiān)管體系，實(shí)施安全戰(zhàn)略，如“沙盒監(jiān)管”，維護(hù)金融安全，統(tǒng)籌傳統(tǒng)安全與非傳統(tǒng)安全，防范化解數(shù)字人民幣發(fā)展過程中遇到的各種問題。

第二，基于數(shù)字貨幣主權(quán)考慮，國際數(shù)字貨幣的發(fā)展總體態(tài)勢是由市場自發(fā)向市場自發(fā)與政府主導(dǎo)并存轉(zhuǎn)變。我國數(shù)字貨幣發(fā)展起步私人數(shù)字貨幣，私人數(shù)字貨幣市場需求的穩(wěn)步提高和市場規(guī)模的逐步擴(kuò)大，大大促進(jìn)私人數(shù)字貨幣市場的快速膨脹。除比特幣外，一些虛擬貨幣的交易規(guī)模也逐步增大。由于相應(yīng)監(jiān)管政策缺位，私人數(shù)字貨幣在發(fā)展中呈現(xiàn)出野蠻生長、無序擴(kuò)張的自生自滅狀態(tài)，且出現(xiàn)了一系列風(fēng)險(xiǎn)事件，導(dǎo)致部分投資者出現(xiàn)較大經(jīng)濟(jì)損失，一定程度上給金融系統(tǒng)安全帶來嚴(yán)重沖擊。因此，應(yīng)該對私人數(shù)字貨幣進(jìn)行規(guī)范監(jiān)管。同時(shí)，積極穩(wěn)妥推動法定數(shù)字貨幣的研發(fā)等相關(guān)工作，政府部門在各國數(shù)字貨幣研發(fā)中的作用得到進(jìn)一步凸顯。

第三，數(shù)字人民幣國際化大勢所趨，但其安全發(fā)展的道路將布滿荊棘。雖然數(shù)字人民幣擁有繞過現(xiàn)有國際結(jié)算體系的能力，但面對美元霸權(quán)及其他各種數(shù)字貨幣競爭，我們?nèi)悦鎸^大壓力。各國央行都已經(jīng)意識到，數(shù)字貨幣可以匯集智慧與資源，建立一套相輔相成的體系，實(shí)現(xiàn)跨境支付更加迅速、更加透明、更低成本。Libra與其他法定數(shù)字貨幣都會搶占數(shù)字人民幣涉及的國際支付結(jié)算市場，如同互聯(lián)網(wǎng)中的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)，能獲得更多用戶認(rèn)可的數(shù)字貨幣，就會占據(jù)市場主導(dǎo)地位，逐漸形成馬太效應(yīng)。這種優(yōu)勢來源于對數(shù)字貨幣的研發(fā)，這將導(dǎo)致各國加大數(shù)字貨幣研發(fā)力度，加劇數(shù)字人民幣競爭。此外，疫情以來，全球經(jīng)濟(jì)低迷，國際上掀起一股逆全球化浪潮，我國對外貿(mào)易也遭遇沉重打擊，國際形勢對數(shù)字人民幣國際化形成阻礙。但疫情同樣使數(shù)字經(jīng)濟(jì)獲得各國矚目，要利用好我國全球最大網(wǎng)絡(luò)零售市場的優(yōu)勢，積極推廣數(shù)字外貿(mào)服務(wù)平臺，利用數(shù)字人民幣進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)外貿(mào)結(jié)算，化危機(jī)為機(jī)遇，促進(jìn)數(shù)字人民幣國際化。

第四，數(shù)字人民幣不是徹底取代第三方支付，而是和諧共生。第三方支付具有先發(fā)優(yōu)勢，2020年用戶使用第三方支付賬戶（如支付寶、財(cái)付通等）支付占比達(dá)71%1，金融科技公司擁有一套完備的體系，從公交出行到生活繳費(fèi)再到理財(cái)產(chǎn)品等，具有較高客戶粘性。數(shù)字人民幣想要徹底替代第三方支付，不但要加大數(shù)字錢包研發(fā)力度，還需要建立完善應(yīng)用場景以吸引用戶，而數(shù)字人民幣定位是取代現(xiàn)金，這些研發(fā)增加了成本。因此，數(shù)字人民幣可以與第三方支付公司合作，嘗試將數(shù)字人民幣融入第三方支付應(yīng)用場景，減少成本投入，搶占部分移動支付市場。

第五，全球數(shù)字貨幣治理體系主動調(diào)整，積極擁抱數(shù)字貨幣發(fā)展的新變化。數(shù)字貨幣的引入將使世界金融體系在國際支付清算、跨國資金流動、國際儲備等諸方面產(chǎn)生較大變化。與此相適用，全球貨幣治理體系也要進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整以適應(yīng)數(shù)字貨幣時(shí)代的新變化，主要包括：改善宏觀經(jīng)濟(jì)政策跨國溝通協(xié)商機(jī)制，充分反映數(shù)字貨幣對全球貨幣政策的影響，管控跨國政策套利的產(chǎn)生;完善現(xiàn)有跨境資本流動的風(fēng)險(xiǎn)識別、預(yù)警、防控、化解等全過程、全覆蓋、全鏈條機(jī)制，以應(yīng)對數(shù)字貨幣帶來的跨境資本流動新型風(fēng)險(xiǎn);將數(shù)字貨幣納入跨國金融監(jiān)管體系等。全球貨幣治理體系的動態(tài)調(diào)整是個(gè)漸進(jìn)的過程，需要各國進(jìn)行較長時(shí)期的博弈才能逐步實(shí)現(xiàn)既定目標(biāo)。

第六，數(shù)字人民幣可以應(yīng)用于特殊場景以提高我國數(shù)字治理能力，實(shí)現(xiàn)治理能力現(xiàn)代化。數(shù)字人民幣作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展基石，除了要將其融入經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，還要深度應(yīng)用于政府?dāng)?shù)字化治理，積極探索可以使用數(shù)字人民幣進(jìn)行數(shù)字治理的應(yīng)用場景，推動數(shù)字政府建設(shè)，提高現(xiàn)代化數(shù)字治理能力。比如，利用數(shù)字人民幣智能合約技術(shù)對企業(yè)拖欠貨款或薪資設(shè)計(jì)懲罰機(jī)制，維護(hù)弱勢群體合法權(quán)益;對環(huán)衛(wèi)志愿者、廢物回收等以數(shù)字人民幣形式進(jìn)行正向激勵發(fā)放，助力綠色經(jīng)濟(jì);將數(shù)字人民幣用于金融基礎(chǔ)設(shè)施薄弱的農(nóng)村地區(qū)，運(yùn)用智能合約打造農(nóng)產(chǎn)品訂購模式，實(shí)現(xiàn)普惠金融的助農(nóng)惠農(nóng)等。

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作者簡介：

馬元海（1966年7月），男，漢族，山東省淄博市，沂源縣人，高級專務(wù)/中級經(jīng)濟(jì)師，大專，單位：中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司日照東港支行，研究方向：金融理論